Кто входит в список страховых компаний по КАСКО
Страхование по системе КАСО должно сделать жизнь оформившего его автовладельца значительно спокойнее. Наличие такого полиса позволит не остаться ни с чем в случае угона или повреждения автомобиля, а получить достаточную компенсацию для приобретения новой машины или осуществления необходимого ремонта. Однако это только в теории, тогда как реальность нередко оказывается значительно более жестокой к автолюбителям.
Наверное, каждому не раз приходилось слышать о затяжных разбирательствах со страховщиками, которые, несмотря на наличие страхового случая, упорно отказываются выплачивать причитающуюся в соответствии с договором сумму своему клиенту. Определенная часть страховых компаний работает таким образом, чтобы получить максимум сборов за продажу полисов, но при этом выплатит как можно меньше средств потерпевшим.
Для этого они идут на всевозможные ухищрения, придумывают формальные поводы для отказа в выплатах, бесконечно затягивают проверки и т.д. В итоге получается, что человек, заплативший за свое спокойствие, потратил деньги, время, нервы и не получил взамен ничего.
Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо обращаться только в те страховые компании, которые уже давно присутствуют на рынке и имеют хорошую репутацию среди клиентов. Кроме того, можно при выборе руководствоваться рейтингами надежности, составляемыми специальными рейтинговыми агентствами с учетом целого комплекса критериев.
Суть рейтингов
Сегодня рынок автострахования переполнен, на нем постоянно появляются новые игроки, а часть старых уходит в небытие. Жесткая конкуренция и желание заполучить свою часть пирога заставляет многие компании использовать нечестные приемы, а порой и откровенно обманывать потенциальных клиентов, заманивая их в свои сети. Чтобы не попасться в них, стоит обращаться только в те фирмы, которые высоко оценены рейтинговым агентством (от А++ до В+) и ни в коем случае не связываться с теми, кто пребывает в зоне высокого риска (от С++ до D).
В то же время необходимо понимать, что рейтинг не является панацеей, ведь ситуация на рынке переменчива. И компания, которая еще недавно была абсолютно надежной, спустя короткое время может перестать таковой быть. Кроме того, огромное количество страховщиков просто не позволяет рейтинговым агентством физически произвести оценку всех вновь появляющихся компаний.
В этой связи, помимо рейтинга, необходимо опираться на отзывы реальных клиентов, которые столкнулись с необходимостью получения выплат. Другой вариант – обратиться за помощью к брокеру, который хорошо осведомлен о деятельности страховщиков и посоветует тех, кто действительно заслуживает доверия.
Стоит отметить, что ряд СК вообще не включены в рейтинги надежности, что может быть связано с несколькими причинами. Во-первых, у мелких фирм могут банально отсутствовать лишние средства на оплату процедуры оценивания, поэтому им и не присваивается рейтинг. Однако в данном случае уже стоит задуматься над целесообразностью обращения к ним, ведь, если у них нет денег на это, то вполне может не найтись и на выплату компенсации.
Другой вариант – наличие у компании негативной финансовой истории или иных факторов, свидетельствующих о ее неблагонадежности. Заведомо зная, что получат невысокий рейтинг, такие фирмы специально не проходят процедуру оценивания, чтобы не отпугивать клиентов.
Принцип надежности
Среди огромного количества присутствующих на современном рынке автострахования компаний выбрать ту, которая действительно заслуживает доверия, без посторонней помощи крайне непросто. Для того, чтобы автовладельцам было проще сориентироваться, и они не попадались в сети неблагонадежных фирм, рейтинговыми агентствами составляются специальные рейтинги надежности. В первую очередь при этом учитывается уровень платежеспособности страховых компаний, качество управления, а также наличие и объем долговых обязательств.
Наиболее авторитетными мировыми рейтинговыми агентствами являются Fitch Ratings, Morningstar и Feri. Из отечественных организаций подобного рода выделяются Эксперт РА, Рус-Рейтинг, Национальное рейтинговое агентство.
Различными рейтинговыми агентствами может использоваться несколько отличающийся подход при составлении списков, однако большинство из них принимает во внимание примерно одни и те же параметры надежности.
Наиболее значимые среди них:
- вероятность невыплаты компанией страховой суммы;
- наличие гарантий выполнения взятых согласно договору обязательств;
- своевременность выплаты процентов;
- потенциальная угроза реорганизации и иного рода трансформации фирмы.
Черный список страховых компаний по КАСКО
Российский Союз Автостраховщиков постоянно мониторит деятельность компаний, включенных в его состав, и составляет список тех, кто недобросовестно выполняет свои контрактные обязательства, имеет проблемы с отчетностью, не осуществляет выплаты в связи с нехваткой или отсутствием средств в свободном обороте, пребывает в процессе ликвидации.
Ниже представлен перечень таких фирм:
- Айболит;
- АСТО-Гарантия;
- Арбат;
- АСОЛЬ;
- Авест;
- АСОПО;
- БОРК;
- Вест-Акрас;
- Гармед;
- Генеральная СК;
- Генеральный Страховой Альянс;
- Горстрах;
- Гранит;
- ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ;
- Доверие;
- Евро-Азиатская СК;
- ЖАСО-М;
- Западно-Сибирская Транспортная СК;
- Зенит;
- ИМПЕРИЯ страхования;
- Инвестстрах-Агро;
- Инногранат;
- КОНДА;
- Континенталь;
- Корона;
- Лидер;
- ЛК-Сити;
- Межрегиональное Страховое Соглашение;
- Метрополис;
- Наша Надежда;
- Национальное качество;
- Ника Плюс;
- Пирамида;
- Поддержка-Гарант;
- Природа;
- Промышленно-страховой альянс;
- РАСО;
- Рекон;
- Росинвест;
- Росмедстрах;
- Рострах;
- РСТ;
- Руксо;
- Русская СК;
- Русский мир;
- РуссоБалт;
- СВОД;
- Северо-Западная СК;
- Север Полис;
- СК КГ;
- СКМ;
- СОЛО РТ;
- Спортстрахование;
- Страховое общество СНГ;
- Трансгарант;
- ТПСО;
- УНИКУМ;
- Урал АИЛ;
- Уралкооп-Полис;
- УРАЛРОС;
- Фиделити-Резерв;
- Финист-МК;
- Царица;
- ЭСКО.
Проблемные организации
Существует ряд страховых компаний, заключения договора с которыми лучше избегать, поскольку регулирующие органы отозвали, приостановили либо ограничили их лицензии.
Так, в связи с ограничением лицензии СК «АЛЬЯНС», которая ранее вела свою деятельность под названием «РОСНО», не имеет права заниматься страхованием по системе ОСАГО.
С приостановкой лицензии столкнулись такие фирмы, как «Ллойд-Сити» и «ГУТА-Страхование», которые не имеют права заключать любые виды договоров на страхование.
Полностью отозвана была лицензия у следующей группы компаний:
- Компаньон;
- Оранта;
- Северная казна;
- РСТК;
- Россия.
В соответствии с законодательными нормами, все они должны выполнить взятые на себя при подписании договоров обязательства перед клиентами, после чего прекратить деятельность.
В число обязательных документов для оформления КАСКО входят техпаспорт на автомобиль и водительское удостоверение лица, которое будет управлять авто.
С условиями Легкого КАСКО от Альфастрахование можно ознакомиться по ссылке.
Кроме того, компания «Защита-Страхование» и СО «Купеческое» признаны банкротами.
Обзор лучших фирм и цен
Название | Рейтинг | Объем сборов, тыс. рублей | Объем выплат, тыс. рублей |
Адонис | А | 135805 | 79460 |
АИГ | А+ | 440019 | 361870 |
Алроса | А+ | 57595 | 38141 |
Альфастрахование | А++ | 11525544 | 7887112 |
Альянс | А++ | 8 494 927 | 6 996 105 |
Ангара | А | 30 710 | 36 239 |
Антал-Страхование | Без рейтинга | 103 300 | 21 716 |
АСК-Птербург | Без рейтинга | 271 672 | 186 265 |
АСКО | А | 641 064 | 471 750 |
Астро-Волга | В++ | 227 097 | 210 276 |
БАСК | Без рейтинга | 31 530 | 27 232 |
БИН Страхование | А | 825 087 | 926 596 |
Боровицкое СО | Без рейтинга | 10 377 | 5 997 |
ВСК | А++ | 12 014 232 | 8 365 784 |
ВТБ Страхование | А++ | 2 045 383 | 1 822 450 |
Гайде | А | 570 884 | 369 450 |
Гелиос резерв | А+ | 280 649 | 190 615 |
Геополис | А | 214 120 | 288 644 |
Гефест | А+ | 489 589 | 401 333 |
Гута-Страхование | Без рейтинга | 3 812 230 | 2 752 986 |
Д2 Страхование | А | 5 453 | 33 604 |
Дальакфес | Без рейтинга | 23 215 | 26 151 |
Дальлесстрах | А | 19 374 | 5 777 |
ДАР | А | 101 657 | 33 567 |
Двадцать первый век | Без рейтинга | 31 197 | 19 724 |
Евро-Полси | А+ | 510 042 | 506 076 |
Евроинс | Без рейтинга | 28 618 | 26 243 |
Евросиб-Страхование | Без рейтинга | 245 110 | 51 478 |
Жаско | Без рейтинга | 13 096 | 12 828 |
Жасо | А++ | 1 024 988 | 718 804 |
Жива | Без рейтинга | 611 | 1 344 |
Инвестиции и Финансы | А | 450 996 | 376 985 |
Ингосстрах | А++ | 33 199 228 | 25 646 809 |
Интач Страхование | А | 812 279 | 549 594 |
Итиль | В++ | 158 676 | 44 765 |
Капитал Страхование | А++ | 421 392 | 294 353 |
Компаньон | Без рейтинга | 3 704 770 | 1 531 296 |
Либерти Страхование | А+ | 1 214 952 | 671 034 |
МАКС | А++ | 2 210 429 | 1 672 110 |
Мегарусс-Д | Без рейтинга | 900 597 | 564 488 |
Мед-Гарант | Без рейтинга | 2 222 | 1 041 |
Медэкспресс | А+ | 56 709 | 38 097 |
Московия | В++ | 44 837 | 37 339 |
МРСК | Без рейтинга | 0 | 45 |
МСК | А+ | 6 651 540 | 6 823 768 |
МСЦ | А | 407 368 | 280 124 |
Надежда | Без рейтинга | 195 265 | 143 417 |
НАСКО | А+ | 388 214 | 270 022 |
НСГ | А | 272 686 | 341 654 |
Оранта | А+ | 1 409 078 | 1 273 533 |
ОСК | А | 1 150 398 | 742 568 |
Пари | А+ | 345 107 | 215 999 |
Паритет-СК | без рейтинга | 72 303 | 35 620 |
Поволжский СА | В++ | 125 918 | 83 996 |
Подмосковье | Без рейтинга | 74 878 | 62 703 |
Полис-Гарант | Без рейтинга | 238 556 | 141 186 |
PPF Страхование | Без рейтинга | 0 | 1 426 |
Проминстрах | А | 207 980 | 52 230 |
Регард | Без рейтинга | 1 452 | 3 327 |
Региональная СК | А | 0 | 431 |
Регионгарант | А+ | 147 219 | 61 548 |
Резонанс | А | 27 082 | 22 739 |
Ренессанс Страхование | А++ | 9 204 572 | 8 474 487 |
РЕСО-Гарнтия | А++ | 26 587 280 | 18 061 855 |
Росгосстрах | А++ | 20 344 329 | 12 992 156 |
Росэнерго | В++ | 21 536 | 17 153 |
РСТК | Без рейтинга | 216 212 | 239 859 |
Русския СЦ | А | 28 680 | 14 355 |
СДС | Без рейтинга | 40 016 | 36 298 |
Северная казна | А | 522 417 | 275 825 |
Сервисрезерв | А | 127 124 | 93 234 |
Сибирский спас | А | 17 218 | 7 117 |
Согаз | А++ | 6 488 948 | 2 890 440 |
Согласие | А++ | 21 916 763 | 16 494 415 |
Союз | А | 50 461 | 36 998 |
Стерх | А+ | 14 933 | 4 670 |
Страж | Без рейтинга | 194 811 | 135 157 |
Страховая Бизнес Группа | А | 13 191 | 2 274 |
Сургутнефтегаз | А+ | 1 259 667 | 1 356 961 |
Талисман | Без рейтинга | 103 312 | 107 429 |
Тинькофф Онлайн Страхование | Без рейтинга | 0 | 0 |
Транснефть | А++ | 2 217 296 | 1 399 771 |
Траст | Без рейтинга | 77 365 | 54 976 |
ТЭСТ-ЖАСО | Без рейтинга | 8 013 | 28 031 |
УГМК-Страхование | Без рейтинга | 39 804 | 19 778 |
Уралсиб | А++ | 7 595 995 | 5 146 264 |
ЦСО | Без рейтинга | 0 | 0 |
Цюрих | А+ | 3 309 420 | 3 781 428 |
Цюрих: надежное страхование | Без рейтинга | 0 | 0 |
Чулпан | А+ | 180 719 | 91 228 |
Шанс | Без рейтинга | 35 366 | 17 088 |
Экспресс-Гарант | Без рейтинга | 5 254 | 51 946 |
Энергогарант | А++ | 2 921 215 | 1 905 271 |
ЭНИ | Без рейтинга | 27 198 | 14 438 |
ERGO Русь | А+ | 1 929 456 | 1 170 686 |
Югория | В++ | 1 634 496 | 3 189 435 |
ЮЖУРАЛ-АСКО | А | 515 174 | 336 225 |
Якорь | А | 58 739 | 44 508 |
Чтобы точно рассчитать КАСКО для юридических лиц, следует обратиться в представительство выбранной страховой компании, где менеджеры помогут учесть все факторы и критерии, влияющие на стоимость страховки.
В чем заключается особенность оформления КАСКО по кредитному договору, можно узнать из этой статьи.
Читайте также здесь новости об увеличении выплаты по выплатам по КАСКО в компании Мир.