помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Особенности мини КАСКО от Росгосстраха

В отличие от ОСАГО, оформление которого является обязательным для всех владельцев транспортных средств, страхование КАСКО является добровольным. Тем не менее, это не мешает данному виду страхования из года в год являться крупнейшим сегментом моторного страхования на рынке. Только в 2015 году КАСКО уступило первое место ОСАГО, потеряв 3,8% доли рынка.

Одной из основных причин увеличения сборов по ОСАГО послужило повышение цен, которое произошло в апреле 2015 года по решению Центробанка. Не секрет, что многие автолюбители на подобное решение регулятора отреагировали крайне негативно. В результате, более 3 млн. владельцев транспортных средств в прошлом году отказались от приобретения легальных полисов автогражданки.

В прошлом году КАСКО также подорожало – в среднем по рынку размер страховой премии увеличился на 17.1%. Понимая, что существенно увеличивая стоимость страховки, оформление которой не является обязательной по закону, можно потерять клиента, многие страховые компании решили сконцентрировать свои усилия на разработке продаже более дешевых продуктов по данному виду страхования, т.н. мини КАСКО.

Важные оговорки

Государство не регулирует условия по КАСКО, поэтому на рынке существует масса различных вариантов такой страховки, как по стоимости, так и по набору опций. В рамках текущих экономических условий многие страховые компании предлагают весьма выгодные по цене страховки, однако, выбор наиболее выгодного варианта требует тщательного анализа страхового продукта, с учетом всех имеющихся нюансов.

Классическое КАСКО предусматривает комплексную защиту транспортного средства от рисков ущерба, угона или хищения. Снизить его стоимость можно за счет уменьшения количества рисков, которые покрывает страховка (исключить угон или другой вид риска), увеличения франшизы, использования агрегатной страховой суммы (снижение суммы компенсации при повторном обращении), учета износа деталей и т.д.

В результате снижения количества рисков, которые покрывает КАСКО, можно снизить его стоимость (частичное КАСКО). В силу ряда причин КАСКО, покрывающее только риски угона или хищения, на рынке предлагает всего несколько страховых компаний. Поэтому, говоря о мини КАСКО, обычно, речь идет о частичном КАСКО, предусматривающем покрытие риска ущерба транспортного средства в разных вариациях.

Общие условия

Анализируя имеющиеся на рынке предложения частичного КАСКО нельзя оставить без внимания условия мини КАСКО от безусловного лидера на рынке страховых услуг – страховой компании Росгосстрах, которая является правопреемником Госстраха РСФСР, и уже много лет занимает первое место в России по объемам собираемой страховой премии.

Кроме классического КАСКО (программа Защита) в данный момент желающие приобрести полис в Росгосстрахе могут воспользоваться одной из 4-х стандартных программ частичного КАСКО, которые условно делятся на программы для опытных водителей и новичков:

Тип программы Наименование КАСКО Описание
Для водителей с небольшим опытом Ничего лишнего
  • максимальный набор рисков;
  • отсутствие ограничений по количеству обращений.
Антикризисное КАСКО
  • покрытие непредвиденных крупных рисков;
  • компенсация в случаях, не предусмотренных ОСАГО.
Для опытных автолюбителей Эконом (50/50) Оплата ½ части страховки только при страховом случае
Защита от дорожно-транспортного происшествия Недорогой полис для водителей с опытом для защиты от столкновений с новичками на дороге

Несмотря на то, что каждая из этих программ может быть по своему интересна для автолюбителя, как правило, говоря о мини КАСКО, клиенты имеют в виду условия программы Эконом (50/50), в рамках которой они могут застраховать свой автомобиль за половину стоимости страховки.

Основное отличие этого вида страхования от классического КАСКО в том, что владелец транспортного средства оплачивает только половину от полной суммы страхового полиса КАСКО. Оплата второй части страховки происходит только в том случае, если страховой случай наступил и за минусом убытка. В результате, по полису 50/50 страховая компания полностью возмещает полученный ущерб от аварии.

Таким образом, если страховой случай не наступает, стоимость страховки по программе 50/50 (при сохранении основного набора опций классического КАСКО) получается для клиента в два раза дешевле. Однако, если учесть отсутствие каких-либо льгот, учитывающих стаж водителя или безаварийность его езды, то реальная экономия может составить не 50%, а гораздо меньше – от 40 до 30%.

Стоит отметить, что, в отличие от программ большинства страховых компаний, условия мини КАСКО от Росгосстраха (50/50) предусматривают возможность страхования подержанного авто.

Правила обслуживания

Для оформление мини КАСКО в Росгосстрахе (50/50) клиенту потребуется предоставить на осмотр ответственному сотруднику страховщика автомобиль и подготовить пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ (для военнослужащих возможно предоставление военного билета);
  • ПТС;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
  • договор купли-продажи автотраспорта (при наличии).

Срок действия договора страхования составляет 1 год. Продление полиса мини КАСКО (50/50) возможно не ранее, чем за 1 месяц до даты его окончания, и в течение 1 года после его завершения.

Для продления договора владельцу транспортного средства следует осуществить ряд простых действий:

  • провести онлайн расчет КАСКО на сайте Росгосстраха и заказать полис;
  • дождаться звонка сотрудника страховой компании, который уточнит все необходимые детали и подберет удобную для клиента дату для оформления договора;
  • посетить офис компании для подписания договора (если за период предыдущего договора страховые случаи отсутствовали предоставление авто на осмотр страховщика не требуется).

При продлении договора следует учесть, что если страховой случай наступил в последний месяц действия текущего договора, владельцу транспортного средства следует обратиться в офис продаж страховой компании для составления дополнительного соглашения

Нюансы оформления

Как и во всех подобных программах, оформление мини КАСКО в Росгосстрахе (50/50) имеет ряд нюансов, в частности:

  • если страховые случае в период действия договора КАСКО не произошли – оплата второй части страховки не производится;
  • в случае ДТП получить страховую выплату владелец транспортного средства сможет только после уплаты второй части страховки;
  • при незначительных повреждениях автомобиля возможен ремонт транспортного средства за счет страховых выплат или при оплате владельцем машины 25% стоимости страховки;
  • если у клиента отсутствует возможность оплатить вторую часть страховки возможна выплата возмещения по страховому случаю за минусом этой суммы;
  • по условия программы, владелец ТС не обязан уведомлять страховую компанию о страховом инциденте, а может сам отремонтировать авто — в этом случае ему не потребуется вносить оплату второй части полиса, а на следующий год он сможет получить скидку на страховку как безубыточный клиент;
  • если водителю еще не исполнилось 23 года, либо его водительский стаж менее 3-х лет, приобрести такой полис он не сможет;
  • страховая компания может отказать водителю в оформлении мини КАСКО (50/50), если у него имеются зафиксированные страховые случаи за последние 1-2 года;
  • нельзя оформить страховку на автомобиль, который не прошел регистрацию в ГИБДД, или числится угнанным по специальным базам данных;
  • выплаты по полису не включают в себя износ деталей, амортизацию, стоимость пригодных остатков (в случае гибели транспортного средства);
  • при расчете стоимости полиса льготы за водительский стаж и безаварийную езду не учитываются;
  • выплата по страховке может быть проведена без предоставления справок из ГИБДД;
  • при досрочном расторжении договора возврат уплаченной ранее страховой премии не осуществляется.

Самые выгодные условия по Разумному КАСКО предоставляются на автомобили, купленные в рамках программы renault Credit.

Как рассчитывается стоимость полиса КАСКО только от угона, можно узнать здесь.

Главные параметры мини КАСКО в Росгосстрах

Возможности программы

Ознакомиться с общими условиями программы мини КАСКО от Росгосстраха(50/50)можно здесь:

Условия Описание
Срок договора 1 год
Рассрочка Не предусмотрена
Франшиза Условная франшиза в размере 65% по риску «ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели авто
Выплата в случае:

  • угона авто
  • тотальной гибели ТС
  • ущерба
  • ДМС
  • ДА
  • ДА
  • ДА
Страховая сумма
  • выбор суммы из списка;
  • выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
GAP В случае полной гибели ТС или хищения выплата производится без учета амортизационного износа автомобиля
Обращение без справок ДА
Оплата эвакуатора До 3 тыс.руб.
Количество обращений на выплату Неограниченно
Количество водителей, допущенных к правлению ТС 1-3
Учет износа деталей при выплате ДА
Хранение в ночное время Без ограничений
Требования к ТС:

  • возраст;
  • категория;
  • другое.
  • отечественное авто – 1-5 лет;
  • иномарки – 1-7 лет;
  • легковой автотранспорт категории В (включая аналоги категории D);
  • ТС не может использоваться  коммерческих целях (включая такси);
  • марка и модель автомобиля не подвержен угону.
Особенности оплаты В случае выплаты оплата второй части стоимости страховки происходит с учетом убытка (в т.ч.при угоне или полной гибели оплата второго взноса не требуется)
Выбор СТО автовладельцем Не предусмотрен

Ценовая политика

В отличие от классического КАСКО его бюджетные варианты покрывают меньшее количество рисков, однако, и стоят они на порядок дешевле.

К примеру, мини КАСКО от Росгосстраха (50/50) для водителя 25 лет, проживающего в Челябинске, со стажем вождения 5 лет на авто КIA Rio, 2011г., 123 л.с., стоимостью 520 тыс. руб., обойдется в 46 тыс.руб. (23 тыс.— при заключении договора и 23 тыс. руб. – в случае заявления убытка).

А если сравнить классическое КАСКО с мини КАСКО (50/50) и еще одной подобной программой Росгосстраха – Антикризисным КАСКО, то размер возможной экономии может заставить большую часть автолюбителей всерьез задуматься о бюджетном варианте страховки:

ТС Стоимость КАСКО, тыс. руб.
Классическое Антикризисное 50/50
Лада Ларгус 35,5 19,3 ½ стоимости обычного КАСКО
Хюндай Солярис 60,6 28,2
Тойота Камри 173,9 50,7
Тойота Ланд Крузер Прада 208,6 96,3

Конечно, варианты мини КАСКО рассчитаны, как правило, на водителей с большим стажем езды, однако, учитывая ценовую привлекательность, оформить такой полис могут попробовать и другие автомобилисты.

Желающим приобрести такой полис следует знать, что средняя стоимость такой страховки, как правило, будет на 10% выше, классическое КАСКО. Это говорит о том, что полис за полцены – это, по сути, скидка опытным водителям за безаварийное вождение, т.к. большинство автовладельцев все же обратятся за выплатой к страховщику, и, в результате, оплатят вторую часть страховки.

Расчет стоимости мини КАСКО (50/50) проводится Росгосстрахом с учетом следующих данных:

  • срок договора;
  • характеристики ТС (год выпуска, марка и модель ТС, степень износа и т.д.);
  • условия хранения автомобиля;
  • возраст и стаж водителей, которые допущены к управлению авто;
  • регион эксплуатации автотранспорта;
  • количество застрахованных автовладельцем ТС в Росгосстрахе;
  • механизм возмещения ущерба;
  • правовой статус страхователя;
  • порядок оплаты страховой премии (рассрочка);
  • наличие выплат по предыдущим договорам страхователя;
  • наличие, тип и размер франшизы по данному договору;
  • другие обстоятельства, которые, по мнению Росгосстраха, имеют существенное влияние на степень риска по данному договору страхования (наличие и вид охранных систем на авто и т.д.).

Подобрать страховку и рассчитать ее стоимость для конкретного автомобиля можно в режиме онлайн на сайте Росгосстраха, для чего владельцу транспортного средства потребуется заполнить всего несколько полей:

  • регион проживания клиента;
  • марка и модель ТС;
  • год выпуска автомобиля;
  • VIN код;
  • ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения и дату начала стажа водителей, имеющих право на управление ТС (для расчета возможной сидки);
  • указать, кто из водителей является страхователем автомобиля;
  • следует внести информацию о кредите (при наличии);
  • при желании оформить полис на неограниченное количество водителей – отметить данную опцию.

Для проведения процедуры верификации на следующем этапе расчета следует указать данные мобильного телефона и выбрать программу страхования. После этого будет произведен окончательный расчет.

По условиям программы мини КАСКО Росгосстраха (50/50) страхователю предоставляется скидка 5% при безубыточном страховании по ОСАГО в Росгосстрахе в течение 1 года и 7% при безубыточном страховании по ОСАГО в Росгосстрахе в течение 2-х и более лет

Защита от рисков

Основными условиями и случаями получения страховых выплат по мини КАСКО от Росгосстраха (50/50) является группа рисков классического КАСКО, включающая в себя угон, тотальную гибель транспортного средства и ущерб за некоторыми исключениями:

Вид риска Выплата страховки осуществляется
Авария с участием 3-й стороны (невзирая на то, что является виновником ДТП) ДА
При аварии ТС осуществило наезд на какой-либо объект (животное)
Потеря управления ТС вследствие технических неполадок или погодных условий
Наезд на животное, которое вышло на дорогу
Опрокидывание авто при ДТП
Различные повреждения ТС предметами
Автомобиль утонул в случае различных природных явлений (цунами, потоп и т.д.)
Возгорание, подрыв автотранспортного средства
Угон/повреждение авто третьими лицами
Самовозгорание ТС НЕТ
Другие случаи, предусмотренные правилами страхования Росгосстраха (вождение в нетрезвом виде, транспортировка опасных грузов, хищение автомобиля, незапертые окна и двери, неактивированные механические и электронные противоугонные системы и т.д.).

В целом, покрытие страховых программ практически идентичное. Если говорить об основных отличиях такого полиса, то к таковым стоит отнести применение в бюджетном варианте страховки динамической (безусловной) франшизы.

Проще говоря, при наступлении страхового случая страховая компания производит выплату компенсации в полной сумме, а последующие – за минусом установленного договором размера франшизы. По сути, такой франшизой в договоре мини КАСКО (50/50) является оплата второй части стоимости страховки (без которой выплата возмещения не осуществляется).

Плюсы и минусы

Плюсы Рассматривая условия мини КАСКО от Росгосстраха (50/50) стоит отметить наличие широкого списка преимуществ, которые получают страхователи:

  • доступность услуг — сеть офисов страховой компании представлена по всей стране;
  • широкий набор рисков, сопоставимый с классическим КАСКО;
  • возможность получения выплат по страховке без справок ГИБДД;
  • для аккуратных водителей возможность получения полиса до 50% дешевле от обычного КАСКО;
  • возможность оплаты эвакуатора (на сумму до 3-х тыс. руб.);
  • отсутствие ограничение на хранение ТС в ночное время;
  • возможность получения впоследствии скидки за безаварийную езду при оформлении договора страхования в Росгосстрахе.
Минусы К недостаткам программы мини КАСКО от Росгосстраха стоит отнести следующие условия:

  • наличие ограничений по минимальному возрасту, стажу и количеству страховых случаев для водителей, желающих оформить такую страховку;
  • отсутствие льгот и скидок на возраст, безаварийную езду, стаж и т.д.;
  • отсутствие возможности оформить рассрочку на страховку;
  • неактуальность данного полиса для крупных ДТП (за исключением конструктивной гибели ТС).

В целом, оценивая преимуществ и недостатки мини КАСКО от Росгосстраха, можно сделать вывод, что наиболее интересна такая страховка для опытных водителей, которые могут спрогнозировать минимальный риск возникновения ДТП. Для всех остальных автолюбителей, полученная за счет более низкой стоимости полиса выгода, в дальнейшем может обернуться повышенными затратами на страховку.

Принципиальные моменты и общие условия по КАСКО регулируются нормами действующего законодательства РФ.

Разобраться в вопросе, КАСКО или ОСАГО — что лучше, поможет эта статья.

Узнать, на каких условиях производится расчет КАСКО в Ингосстрахе, можно отсюда.

Отзывы (6) на "Особенности мини КАСКО от Росгосстраха"

  1. Наталья says:

    Дважды столкнулась с компанией Росгосстрах. Впечатления самые негативные! Оба раза в Росгосстрахе был застрахован виновник ДТП. В первый раз ущерб был на 300 тысяч. Они оплатили всего 60 тыс. из причитающихся мне 120.. Пришлось идти в суд. Потратила больше года, и, в результате, выиграла это дело.

    Во второй раз столкнулась с этой замечательной страховой компанией летом этого года. Делала ремонт по КАСКО, а франшизу подала на Росгосстрах. Полдня простояла у них под офисом в очереди, чтобы в результате вместо обещанных 30 тысяч получить всего лищь 22!!! По какой причине они занизили выплату мне неизвестно, но отзывы об этой замечудаательной страховой компании я оставлю везде, где только смогу!

    Уважаемые автовладельцы! Обходите это учреждения стороной, иначе Вас обманут на ровном месте!

  2. Степан says:

    Несколько лет страховался в Росгосстрахе В принципе, все устраивало, уходить в какую-нибудь другую страховую компанию я не собирался. Но последнее посещение страховой настолько меня поразило, что пришлось таки расстаться с этим интересным учреждением.

    Говорю интересным, потому что только в страховой компании, которая зашла на все готовое (то бишь заняла место советского госстраха) могут происходить такие чудеса сервисного обслуживания клиентов.
    Две недели назад приехал в ним в офис переоформить ОСАГО (к слову сказать, договор страхования с росгосстрахом у меня не один, поэтому был уверен в заинтересованности страховой в работе со мной).

    Тем более меня поразил ответ девушки, к которой я обратился по поводу оформления ОСАГО. «Мы договора не оформляем» сказанное с соответствующей интонацией в голосе в первый момент заставило меня немного понервничать- потратив без малого минут 10 удалось выяснить, что до конца рабочего дня осталось всего 15 минут, в течении которых оформить полис мне не успеют.

    Меня такое хамское отношение к клиентам просто обескуражило, в итоге, ОСАГО я у них так и не оформил. А по поводу всей этой ситуации хочу сказать следующее руководству росгосстраха – если ничего не изменится, то в ближайшее время даже самые лояльные клиенты убегут отсюда. Делайте выводы. Господа!

  3. Валерия says:

    У меня ипотечный договор, по которому страховку я могу оформить только в росгосстрахе, что я и делаю вот уже несколько лет подряд. Честно говоря, пишу, потому что НАКИПЕЛО! Такого безразличия я еще в жизни своей не видела! Я пытаюсь дозвониться к ним их другого региона, чтобы узнать, какую сумму мне нужно оплатить по страховке, трачу свои деньги, а они меня только и делают, что «переключают» туда-сюда!

    Ни за что сама не воспользуюсь их услугами и никому не посоветую! Так себя вести с клиентами нельзя!

  4. Михаил says:

    Увидел кучу негативных отзывов по компанию Росгосстрах решил написать свой, положительный отзыв, о работе со страховой компаний. Страхую у них уже свою вторую машину. За 12 лет незначительные ДТП, конечно, были, но каких-либо негативных впечатлений работа страховой не оставила. Может быть, потому, что я хорошо знаю свои права, да и езжу по правилам, но сотрудники страховой ведут себя по отношению ко мне всегда вежливо, сроки соблюдают, так что замечаний у меня к их работе нет. Конечно, если бы я морочил им голову какой-то ерундой, может быть, конфликты бы и были. Но пока меня все устраивает, планирую и дальше пользоваться их услугами.

  5. Светлана says:

    После того, как они вернули мне деньги за угнанный автомобиль, я прощаю им все те нервы, которые мне пришлось потратить при прохождении этой процедуры. Слава Богу, что все уже закончилось хорошо, и кредит уже закрыт. Спасибо им большое!

  6. Ольга says:

    Недавно купила автомобиль. Сотрудник в автосалоне порекомендовал обратиться в Росгосстрах. Все сделали быстро. У меня вопросов к их работе сейчас нет.