Когда возникает страховой случай по КАСКО

От происшествий на дорогах не застрахован ни один водитель. Авария может произойти как у опытного человека, так и у новичка. Ведь в некоторых случаях ДТП возникает по причине непогоды. Независимо от факторов, спровоцировавших аварию, водители могут получить материальный и моральный ущерб. Для их компенсации введена система страхования гражданской ответственности.

Полис КАСКО получают владельцы транспортных средств на добровольной основе. Этот термин введен международной системой страхования и используется во всем мире. Такой вид страховки является наиболее выгодным по сравнению с ОСАГО. Однако страховая премия, оплачиваемая клиентом, будет в разы выше.

Повышенная стоимость обусловлена большим охватом рисков, за которые полагается возмещение. Поэтому оформление КАСКО может решить множество проблем при возникновении ДТП. Страхователю важно знать, что входит в понятие страховой случай по КАСКО и когда положена выплата компенсации.

Как сделать заявление

При возникновении страхового случая составляется специальное заявление. Основой для него служит бланк по унифицированной форме, утвержденной на законодательном уровне. Он пропечатан с двух сторон. Страхователю необходимо заполнять его синей ручкой разборчивым почерком.

Ошибки в бланке не допускаются. В заявлении не должно быть отмечено исправлений. Поэтому стоит знать правила заполнения бланка, чтобы страховая компания приняла его без проблем.

В первой графе водителю необходимо обозначить факт наступления страхового случая.

В ней содержатся следующие данные:

• входящий номер;
• дата принятия документа страховщиками;
• время приема;
• номер полиса КАСКО;
• отметка о проведении оплаты;
• срок действия договора между клиентом и компанией;
• франшиза (ее наличие или отсутствие);
• коэффициент по компенсации.

Заявление о страховой выплате

Вторая графа необходима для предоставления информации о страхователе и его транспортном средстве.

Важно указать данные автомобиля, а именно:

• год выпуска;
• номер свидетельства о государственной регистрации транспортного средства;
• марку машины;
• модель.

Также в нижней части этого раздела указывается личная информация о страховом агенте, который был посредником при подписании договора между страхователем и страховщиком.

Третий раздел содержит данные о страховом случае. Страхователь должен рассказать о происшествии, обозначая его суть (наезд на препятствие, воздействие третьих лиц и т.д.).

В четвертой графе отмечается дата события и время происшествия и обнаружения повреждений до минут. Водителю важно описать все видимые нарушения целостности.

Пятая графа содержит информацию о месте происшествия. Стоит указать лицо, которое в момент страхового случая находилось за рулем. Отмечаются его личные данные, а также информация из водительского удостоверения. При наличии доверенности в шестом разделе указывается ее срок. Если за рулем в момент происшествия никого не было, это нужно выделить.

При наличии свидетелей их данные прописываются в седьмом пункте. Также здесь отмечается номер страхового полиса второго участника происшествия, ели речь идет об аварии.

В восьмой графе указываются органы, которые сообщили о наступлении страхового случая.

Ими могут быть:

• ОВД;
• ГИБДД;
• Пожарная служба.

Перечень повреждений транспортного средства имеется в девятой графе.

При заполнении заявления важно не допускать ошибок, однако, если они были незначительными, то можно сделать исправление и пометить подписью «Исправленному верить»

Главные оговорки

Оформление страхового случая по КАСКО требует наличия определенного пакета документов. Также страхователю важно ознакомиться с деталями процесса.

Необходимые бумаги

При различных происшествиях, связанных с транспортным средством, требуется определенный набор документов:

• если было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие, то необходимо наличие ксерокопии постановления об административном правонарушении;
• при хулиганских действиях в отношении автомобиля требуется предоставление справки о поломке или краже деталей, талона-уведомления, ксерокопии постановления о возбуждении уголовного дела или отказе в производстве с указанием причин;
• если автомобиль пострадал от стихийного бедствия, то нужно взять справку в метеослужбе о состоянии погоды в день происшествия;
• при пожаре или возгорании транспортного средства страхователь должен обратиться в Пожарную службу за справкой, фиксирующей факт произошедшего;
• если автомобиль был угнан, то нужно предоставить постановление о возбуждении уголовного дела, талон-уведомление о подаче заявления.

Также страхователю нужно иметь при себе другие документы.

Страховщики потребуют наличие:

• удостоверения личности (российского или заграничного паспорта, военного билета);
• полиса КАСКО с приложенной квитанцией об оплате;
• свидетельства о регистрации транспортного средства;
• водительского удостоверения;
• талона о пройденном техническом осмотре;
• банковских реквизитов для перечисления компенсации;
• ключей и брелока от сигнализации транспортного средства (в случае угона).

Детали оформления

При страховании КАСКО во внимание принимается ущерб, который был нанесен транспортному средству. Это может быть не только ДТП, но и угон, нанесение повреждений. При процедуре оформления страхового случая страхователю необходимо выполнить определенные действия.

В первую очередь нужно оценить ситуацию. Для этого потребуется внимательное изучение договора страхования. В нем будет указан список рисков, а также сумма, которая может быть выплачена в качестве компенсации.

Владельцу авто нужно привлечь документальные подтверждения и свидетельские показания. Это важно для исключения подозрений в мошенничестве со стороны страховщиков. Они перед выплатой будут тщательно проверять все обстоятельства.

Страховая компания должна быть поставлена в известность о наступлении страхового случая в кратчайшие сроки. Также владельцу автомобиля нужно иметь в наличие справки от ГИБДД, Пожарной службы или ОВД.

При угоне стоит заявить о происшествии в органы полиции. Важно получить документальное подтверждение подачи заявления. В случае столкновения необходимо взять у инспектора ДПС все справки, а также фотографии с места ДТП.

Принцип защиты

Не всегда владелец полиса КАСКО знает, что делать при возникновении того или иного происшествия. Кроме того, многие не располагают полной информацией о страховых случаях согласно собственному договору страхования. А без осознания гарантий добиться справедливости и соблюдения прав владельцу транспортного средства будет не легко.

КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольной страховкой. Поэтому страховщики могут самостоятельно формировать собственный список страховых случаев и вносить некоторые корректировки.

Основные положения по выплате компенсаций схожи у многих страховых компаний. При этом они могут составить определенные пакеты, которые предоставляются на выбор клиенту. И уже от его решения будет зависеть порядок и размер выплат.

Все договоры делятся на два вида:

КАСКО покрывает всевозможные риски, которые могут появиться при владении транспортным средством. Однако страховщики далеко не всегда стремятся платить согласно договору компенсацию. Особенно часто это происходит в случаях неаварийного типа.

Нюансы выплат

Компенсация после подачи документов проводится в течение 15–30 дней. Сумма рассчитывается в зависимости от условий договора. Страховщики нередко затягивают с выплатами, а также могут уменьшить размер компенсации или полностью отказать клиенту.

В среднем выплата производится в течение двух недель. Однако превышение сроков может не считаться нарушением. Главное, чтобы страховщик перечислил деньги в не позднее, чем через 3 месяца после подачи документов. Если все сроки прошли, то страхователь может подать иск в суд.

В ходе судебного разбирательства со страховой компании взимается штраф за нарушение сроков выплат. О них сообщается клиенту при оформлении полиса, а также информация размещается на сайте компании.

Компенсацию можно получить двумя способами. Страхователь вправе получить деньги на ремонт автомобиля. Также ему предоставляется возможность восстановления транспортного средства в СТО, которая сотрудничает со страховой компанией.

Как действовать при наступлении страхового случая по КАСКО

Страховые случаи могут быть различными. Клиенту необходимо знать, как вести себя при нанесении ущерба, повреждений транспортного средства, а также угоне автомобиля.

Нанесение ущерба

Нередко бывает, что владелец утром обнаруживает транспортное средство, поврежденное хулиганами.

Действовать в таких случаях нужно в соответствии с алгоритмом:

1. Владельцу необходимо внимательно осмотреть автомобиль.
2. Стоит зафиксировать повреждения с помощью технических устройств.
3. Необходимо удостовериться, что ущерб стал результатом неправомерных действий, а не столкновения транспортных средств.
4. Нельзя трогать, очищать место происшествия, убирая улики. Нужно максимально сохранить обстановку, в которой находилось авто при обнаружении.
5. Стоит отыскать очевидцев происшествия. Если таковые имеются, нужно записать их личные и контактные данные.
6. Важно определить и зафиксировать точное расположение транспортного средства, адрес.
7. К месту происшествия нужно вызвать полицию.

Пока не прибыли сотрудники правоохранительных органов, стоит оповестить страховщиков об обнаружении повреждений.

В разговоре с полицейскими нужно быть предельно аккуратным.

Стоит контролировать разговор:

• нельзя говорить сотрудникам, что ущерб является незначительным;
• запрещается подписывать документы и говорить о том, что претензий к нарушителям не имеется, а справка нужна для галочки;
• на вопрос оценки ущерба нужно отметить, что он значителен.

После разговора с сотрудниками на руках у клиента должны быть определенные документы.

К ним относят:

• талон-уведомление, подтверждающий фиксацию происшествия;
• справку для страховой компании с личными данными, информацией о транспортном средстве, месте происшествия;
• ксерокопию о возбуждении уголовного дела или отказе в процессе с обоснованием.

Последний пункт особенно важен. Отказ может быть при отсутствии состава преступления. В этом случае страховщики не будут компенсировать ущерб.

После этого автовладельцу нужно:

• оставить автомобиль на месте до обсуждения эвакуации со страховщиками;
• не ремонтировать ТС до получения компенсации;
• вовремя подать заявление в страховую компанию;
• иметь в наличие все необходимые документы;
• зарегистрировать заявление и сохранить номер;
• предоставить страховщикам ТС для осмотра;
• отказываться от выплат, которые не соответствуют условиям договора.

Если клиент отмечает какое-либо нарушение, он может подать иск в судебные органы

Повреждение извне

Зимой на автомобиль могут упасть сосульки, глыбы снега или льда. В результате добиться компенсации при таком ущербе можно таким же способом, что и при повреждении ТС другими лицами. Однако выделяют некоторые нюансы, о которых стоит помнить.

Если на автомобиль упала сосулька или дерево, то автовладельцу нужно:

• остановиться, покинуть ТС и обозначить место происшествия;
• записать координаты (адрес, указатель порядкового номера километра);
• вызвать сотрудников полиции;
• позвонить представителям дорожной службы или собственнику частного участка;
• сообщить страховщикам.

Необходимо привлечь очевидцев случившегося, а также сфотографировать или снять на видео место происшествия. Запрещено что-либо трогать до прибытия сотрудников полиции.

При общении с представителями правоохранительных органов нужно помнить о вышеуказанных правилах. После беседы и записи показаний важно взять документы с точными данными о происшествии.

Угон

Если выйдя на улицу водитель не обнаружил свое транспортное средство, он должен действовать в соответствии с определенными правилами:

1. Важно не создавать панику. Первым делом нужно оповестить полицию, изложив четко и корректно обстоятельства происшествия.
2. При наличии противоугонной системы, установленной на автомобиле, нужно связать с обслуживающей ее компанией и сообщить об угоне.
3. Обязательно необходимо оповестить страховую компанию.

До приезда полиции нужно найти свидетелей и постараться привлечь их к сотрудничеству в поимке угонщиков и компенсации ущерба.

Когда приехали полицейские, водителю нужно:

• передать собранные данные;
• указать время происшествия;
• предоставить информацию об очевидцах;
• составить заявление об угоне в двух экземплярах (один из них для собственного пользования);
• зафиксировать информацию о сотруднике, принявшем заявление;
• получить талон-уведомление о принятии заявления;
• при изъятии личных вещей составить акт изъятия.

Отдельное внимание уделяется составлению заявления об угоне.

Автовладельцу нужно указать:

• личные данные, номер водительского удостоверения;
• номер свидетельства о регистрации ТС;
• данные техпаспорта;
• марку, модель авто, его номер и особенности;
• пробег;
• количество бензина в баке;
• данные о прежнем хозяине ТС (если имеется);
• сведения о компании, устанавливающей сигнализацию;
• информацию о лицах, допущенных к управлению ТС.

Полицейские должны осмотреть вместе с нарядом близлежащую территорию.

После этого стоит обратиться к страховщика со всеми документами. Обязательно нужно помнить о наличии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Если автомобиль находится в кредите, то нужно оповестить кредитную организацию, выдавшую займ. Это делается в письменной форме в виде заказного письма.

Когда могут не признать

Иногда страховщики идут на ухищрения, чтобы не платить компенсацию при возникновении страхового случая. Но выделяют и моменты, когда отказ является законным и обоснованным.

Страховые выплаты не назначаются при:

• нахождении водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• отсутствии водителя в списке лиц, допущенных к управлению авто в полисе;
• управлении ТС без водительского удостоверения;
• несоответствии категории прав ТС;
• приеме препаратов, запрещенных при вождении автомобиля.

Также отказать в компенсации могут при нарушении правил эксплуатации транспортного средства. Среди них выделяют неиспользование ручного тормоза при стоянке.

В случае пожара выплаты не будут произведены, если водителем были нарушены правила обращения с огнем, что привело к возгоранию.

Страховщики могут обосновать отказ тем, что водитель двигался не по проезжей части, а по берегу озера, ледяной его поверхности.

Страховка не будет выплачена, если были незаконно изменены некоторые детали автомобиля.

К ним относят:

• двигатель;
• тормозную систему;
• рулевое управление;
• топливную систему.

Особенно внимательно страховые агенты проверяют факт наличия мошенничества. В случае его выявления в выплатах также будет отказано.

Исключения

В разных страховых компаниях выделяют некоторые случаи, которые исключаются из списка страховых. Они оцениваются самими страховщиками на основании выработанных критериев.

Компенсация не будет выплачена, если:

• угнанное транспортное средство было похищено вместе с документами на автомобиль и ключами внутри;
• были украдены автомобильные колеса, колпаки;
• нанесенные повреждения имеют незначительный характер или отмечается скол краски;
• не нарушены узлы и агрегаты ТС при повреждении дисков, покрышек.

Список может дополняться страховщиками самостоятельно. При этом клиенту нужно заранее изучить страховые случаи, чтобы доказывать собственную правоту.

Если поцарапали машину во дворе, что делать по КАСКО, лучше узнать в страховой компании, обратившись по горячей линии или к своему менеджеру.

В чем заключается преимущество КАСКО от Согаз, детально изложено по этой ссылке.

Антикризисное КАСКО от Росгосстраха — что это такое, поможет разобраться эта статья.