Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Оформление КАСКО по кредитному договору

За последние несколько лет покупка автомобилей в кредит стала достаточно распространенной, в связи с чем банки стали еще сильнее рекламировать свои услуги в этой области, предлагая множество выгодных услуг для своих клиентов. При этом большинство банков старается максимально лишить себя рисков, заставляя своих клиентов обязательно оформить страховку на покупаемое авто.

Есть и такие организации, которые соглашаются оформлять займы без обязательного оформления КАСКО по кредитному договору, но компенсируют это повышенными процентными ставками, что устраивает далеко не всех.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому, взвесив все за и против, многие водители все-таки решаются на оформление КАСКО по кредитному договору, но при этом многие не знают о том, как это делается и насколько это действительно выгодно для владельца.

Участие банка

Страхование автомобиля банку требуется для того, чтобы в случае угона или полной конструктивной гибели транспортного средства он мог гарантировать себе возвращение денег, взятых на его приобретение.

В соответствии с условиями такого договора при любом случае страхования выгодоприобретателем выступает банковская организация, но если машина просто получает определенные повреждения, то в таком случае деньги выплачиваются самому владельцу. Форма выплаты ограничивается в данном случае исключительно направление в ремонтную мастерскую.

Как уже говорилось выше, банк выступает в качестве выгодоприобретателя по рискам «угон», но только в той части, которую составляет сумма задолженности клиента перед банком. При этом стоит отметить, что выплата по угону предусматривается на протяжении более двух месяцев, и за этот промежуток времени также нужно будет оплачивать кредитные взносы.

При этом бывает так, что банками навязывается конкретная страховая компания, и выгода банка здесь самая очевидная, так как он выступает в качестве страхового агента, и ему, соответственно, выплачивается определенное вознаграждение за эти услуги. Другими словами, таким образом банки стараются обеспечить себе дополнительный заработок, а банку выгодно реализовать вам полис самостоятельно, так как доход от этого закладывается также и в кредитный процент.

При этом стоит отметить, что такое требование является вполне законным, так как банк может обеспечивать страхование в такой организации, которая будет соответствовать некоторым критериям надежности, и формально банковской организацией для этого проводится так называемая «аккредитация».

Конечно, при желании можно настоять на том, чтобы оформить полис в определенной страховой компании и предоставить банку полис, но в таком случае стоит быть готовым к тому, что банк запросит у вас огромный перечень документации, после чего будет проверять ее несколько месяцев, а затем и вовсе может под определенным предлогом сказать о том, что компания не соответствует требованиям.

Рекомендации по выбору

Многие люди, которые покупают автомобиль в салоне, могут даже не догадываться о том, что договор на покупку КАСКО для кредитного автомобиля можно заключать не только через определенную банковскую организацию, но и самостоятельно выбрать страховщика. Главная особенность такого оформления заключается в более выгодной процентной ставке со стороны автосалонов.

По условиям оформления КАСКО с франшизой для автокредита в Газпромбанке полис нужно покупать на срок не менее 12 месяцев.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО без последствий, разъясняют эксперты в этой статье.

Зачастую дилеры работают так: предлагают своим клиентам достаточно выгодные условия с длительным сроком кредитования, небольшим первоначальным взносом и процентными ставками, а также вполне доступным ежемесячным платежом, но на деле при оформлении такого выгодного предложения в обязательном порядке предусматривается оформление договора КАСКО.

При этом у клиента нет возможности выбрать конкретные риски, так как в большинстве своем оформляемый договор предусматривает только полную защиту от угона, уничтожения или определенного повреждения автомобиля. При этом стоимость такого полиса является высокой, что, естественно, отталкивает многих людей в принципе от идеи покупки нового авто.

Главная особенность этого договора заключается в том, что вы не сможете выбрать страховщика, с которым будете сотрудничать. В процессе оформления договора вам предложат определенный перечень компаний, являющихся действующими партнерами банка, и достаточно часто случается так, что оформление договора с этими организациями в конечном итоге оборачивается немалыми расходами, потому что реальные ставки страхования для кредитных автомобилей существенно отличаются от тех, которые устанавливаются на машины, купленные сразу за наличные.

Именно поэтому, если вы собираетесь покупать автомобиль в кредит, лучше всего заранее рассмотреть все возможные варианты, которые предлагаются страховщиками в вашем регионе.

Только после того, как вы определитесь со страховой компанией и уточните, с какими именно банками сотрудничает эта компания, стоит задумываться об оформлении кредита, так как вряд ли вы захотите столкнуться с какими-нибудь неприятными сюрпризами при совершении покупки

Предложение от известных компаний

Чтобы вы не сталкивались с сомнительными организациями, лучше всего ознакомиться с основными предложениями крупнейших банков, которые предлагают покупку автомобиля в кредит.

ВТБ 24

По большинству программ кредитования автомобиль, покупаемый в кредит, должен обязательно страховаться по рискам «угон» и «уничтожение», причем данное требование распространяется на полный срок оформления кредита. Если заемщик расторгает договор со страховщиком или не продлевает полис по указанным рискам, то в таком случае у него есть десять дней на то, чтобы предоставить банку новый договор с копией квитанции об оплате этой услуге.

Страхование указанных рисков может осуществляться только в тех компаниях, которые соответствуют уникальным требованиям банка к страховщикам. При этом стоит отметить, что в полисе КАСКО в качестве страхователя может выступать только собственник купленного автомобиля.

Полис заполняется как в рукописном, так и в печатном виде, если заключенный договор полностью соответствует перечню требований компании. Страховая сумма КАСКО должна полностью покрывать стоимость транспортного средства, а сама она при этом должна указываться только в той валюте, в которой оформляется кредит на покупку транспортного средства. При оформлении полиса на второй и следующие годы может указывать рыночная стоимость авто с учетом его износа.

Страхователь имеет право самостоятельно сменить страховую компанию на протяжении выплаты кредита, а также оформить досрочное расторжение договора страхования, если одновременно с этим он решит заключить также новый договор страхования в полном соответствии с требованиями программы автомобильного кредита.

В соответствии с кредитными условиями ВТБ24 автомобиль нужно регистрировать на полную стоимость транспортного средства по рискам угон или утрата автомобиля, и при этом банк должен указываться как основной выгодоприобретатель. Зачастую такие полисы ограничиваются территориально только Россией, а если клиент собирается выехать на своей машине за пределы РФ, он должен обратиться к своему страховщику, чтобы расширить территорию страхования.

Сбербанк

Особенностью оформления автокредита в Сбербанке является то, что можно сразу включить стоимость КАСКО в общую сумму займа, и процентная ставка будет составлять 14-17% в зависимости от вторичных обстоятельств. При этом стоит отметить, что возраст покупаемого транспортного средства должен быть менее пяти лет для отечественных или китайских машин, а также не более десяти лет для автомобилей иностранного производства.

При этом заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, в которой он хочет оформить КАСКО на покупку автомобиля, а требования банка заключаются только в том, чтобы имущество было застраховано от угона, уничтожения и ущерба, а банк в договоре должен указываться в качестве выгодоприобретателя.

Райффайзенбанк

С недавнего времени компания предлагает своим клиентам более выгодные и удобные условия покупки в кредит страховых полисов. Стоимость оформления страховки за первый год можно добавить к общей сумме кредита без какого-либо повышения первого взноса, который на сегодняшний день оплачивается в размере 15% от общей стоимости покупаемого транспортного средства.

Также стоит отметить, что это никак не влияет на выбранную программу кредитования, то есть вы выплачиваете столько, сколько должны. Раньше, если человек оформляет КАСКО на купленный автомобиль, сумма страхового полиса добавлялась к минимальному первоначальному взносу.

Также стоит отметить, что в компании Райффайзенбанк теперь предусматривается возможность кредитования покупки поддержанных автомобилей у неофициальных дилеров, но в таком случае обязательно оформляется страхование жизни и здоровья человека, на которого оформляется данный заем. В остальных случаях оформление страхования здоровья и жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту на 1.5%.

Выбирая организацию для оформления полиса КАСКО, заемщик имеет право выбрать одну из организаций, предложенных банком. При этом клиент может самостоятельно подобрать себе страховщика, но в таком случае компания подвергается детальной проверке на соответствие различным требованиям.

Оговорки насчет цен КАСКО по кредитному договору

В первый год при покупке транспортного средства вы в любом случае должны будете купить себе полис КАСКО, так как в противном случае автомобиль вам просто никто не продаст, но вот с наступлением второго года уже появляется несколько вариантов того, как можно действовать для уменьшения своих расходов.

В первую очередь, вы можете не купить полис, и при этом не предоставить банку никакой информации, что само по себе является вполне законным вариантом. Зачастую банками прописывается дополнительное увеличение процентной ставки по займу при отсутствии извещения о страховании, но увеличение ставки составляет в районе 0.5-1% в год, что является не такой уж существенной прибавкой, если учитывать стоимость КАСКО на этот же период времени по стоимости автомобиля.

Стоит отметить, что дополнительная ставка оформляется только в том случае, если банк действительно узнает о том, что вы не оформили полис, после чего наложит штраф, что на самом деле может и не произойти

Еще один интересный вариант – это оформление КАСКО для кредитного автомобиля только от угона. Такой полис отличается единственным преимуществом – низкой стоимостью, но при этом вы должны понимать, что стоимость такого страхования на порядок дешевле по сравнению с полноценным КАСКО, и его цена достигает около 10-20%.

При этом вы остаетесь полностью добросовестным заемщиком, не подвергаетесь никаким штрафным санкциям от банка, а также не портите с ним отношения, но в то же время вы должны понимать, что любые риски, касающиеся вашего авто, вы полностью берете на себя, хоть и формально «отчитываетесь» перед банком.

Помимо всего прочего, всегда можно оформить на себя КАСКО с франшизой, то есть указав определенную сумму, которую при возникновении страхового случая вы готовы будете оплатить самостоятельно. С помощью франшизы компании стараются оградить себя от решения проблем, касающихся каких-либо незначительных повреждений автомобиля наподобие разбитой фары или стекла.

В подобных ситуациях человек не будет обращаться за помощью к своему страховщику, так как ему придется выплачивать франшизу и никакой выгоды, естественно, не окажется. При этом стоимость такого полиса приблизительно в два или даже три раза дешевле в сравнении с полисом без франшизы, то есть его можно купить за достаточно небольшую сумму. Автомобиль же защищен от угона и серьезных повреждений, то есть все обязательства перед банком вы выполняете.

Плюсы и минусы

Перед оформлением полиса следует рассмотреть все его плюсы и минусы, которые заключаются в следующем:

  • Автомобиль становится собственностью банка до выполнения ваших обязанностей по кредиту, являясь гарантией кредитных обязательств. Если вы не будете соблюдать условия займа, банк залог заберет, и при этом при потере залога вы не лишаетесь ежемесячных взносов.
  • Оформляя кредит, в большинстве случаев требуется также покупка полиса КАСКО. В некоторых банковских предложениях можно и не оформлять его, но при этом процентные ставки по кредиту и сопутствующие платежи будут существенно завышены.
  • Страховая сумма определяется только кредитной компанией, поэтому вам не получится обеспечить себе экономию за счет неполного имущественного страхования. Общая сумма страхования должна быть более стоимости автомобиля, так как этот момент является довольно неоднозначным. Если страховая сумме будет меньше рыночной цены авто, возмещение по страховке будет значительно ниже по сравнению с причиненным ущербом. При этом в случае необходимости сумма возмещения банком может быть направлена не на восстановление машины, а только на погашение вашей задолженности.
  • Стоимость КАСКО для машин, оформленных в кредит, зачастую на порядок выше, так как страховщики зачастую включают в стоимость полиса комиссионные брокерам и банку за счет заемщика. Как правило, между страховщиками и банками подписываются специальные агентские договоры, в соответствии с которыми кредитная организация выступает в качестве агента, получая вознаграждение на уровне 30-45% от общей стоимости полисов.
  • Как правило, банки сотрудничают только с определенным перечнем страховщиков, и от независимых компаний полисы могут не приниматься. При этом тариф на страхование конкретной машины в разных компаниях значительно отличается. Конечно, эти банковские условия полностью противоречат антимонопольному законодательству, но некоторые вполне законно обращаются в ФАС для доказательства своей правоты. Можно сначала сравнить стоимость полисов разных страховщиков, и потом уже найти банк, который сотрудничает с нужными компаниями.
  • Нередко банки запрещают клиентам оформлять страховку в рассрочку, при этом нужно предоставлять квитанции о выплате, что далеко не всегда удобно для заемщика. Продление КАСКО является обязательным вплоть до того, как будет полностью погашен взятый кредит, но некоторые банки предлагают включение стоимости страховки в тело кредита, благодаря чему возможность получения займа становится более доступной. При этом, если вы будете несвоевременно вносить платежи по кредиту, попадая в страховой случай, вы можете получить отказ от предоставления компенсации.

Но помимо недостатков, конечно, есть и некоторые преимущества:

  • при появлении страхового случая гораздо проще получить компенсацию;
  • если вы оформляете полис по завышенной цене, у вас увеличивается и общая сумма компенсации;
  • сумма компенсации ограничивается минимально в сравнении с другими случаями;
  • ремонт авто предусматривается не только после того, как будет выплачена страховая компенсация, но и просто путем отправления авто к официальному дилеру, который заключил договор с вашим страховщиком;
  • предусматривается достаточно широкий перечень страховых случаев;
  • страховая выплата по риску «Угон» позволит сразу закрыть кредитную задолженность;

В связи с этим, оформляя автомобиль в кредит, стоит ознакомиться с преимуществами и недостатками работы каждой компании, и потом уже подобрать для себя самый оптимальный вариант.

Ознакомиться со списком документов для КАСКО следует заранее, чтобы с оформлением полиса и получением выплат при страховых случаях не возникало никаких проблем.

Со списком страховых компаний по КАСКО можно ознакомиться по этой ссылке.

Тут можно ознакомиться с условиями и тарифами программы Легкое КАСКО от Альфастрахование.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.