Необходимые документы для оформления КАСКО

Страхование КАСКО является добровольным видом услуг. Оно осуществляется по желанию клиента, в отличие от получения обязательного полиса ОСАГО.

Страховка такого типа предназначена для покрытия всевозможных рисков, связанных с транспортным средством. Поэтому оформление полиса будет полезным не только неопытным водителям, но и автомобилистам со стажем.

На страховом рынке представлено большое количество компаний, заключающих договоры КАСКО. Оформить полис могут как физические, так и юридические лица. Для подписания договора требуется определенный пакет бумаг. Страхователю стоит заранее выяснить, какие нужны документы для КАСКО.

Частным клиентам и юр. лицам

При обращении в страховую компанию физических лиц определяется набор документов.

Клиенту необходимо иметь в наличии:

• паспорт транспортного средства или свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля;
• собственное водительское удостоверение;
• права лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством.

Если машина была куплена не в салоне, то сотрудник страховой фирмы проведет осмотр авто, зафиксировав его состояние на фото.

Для страхования требуется регистрация транспортного средства на территории России. Также он должен иметь регистрационные знаки, быть во владении гражданина Российской Федерации и использоваться им лично.

При обращении юридических лиц требования немного меняются. Фирма должна предоставить страховщикам свидетельство о регистрации юр. лица с указанием реквизитов. Помимо этого в наличии должны быть паспорт транспортного средства (свидетельство о регистрации авто) и доверенность на право управления автомобилем на лицо, не являющееся владельцем. Человек, подающий документы, должен предоставит паспорт.

Если договор продлевается, то транспортное средство повторно не осматривают и не фотографируют.

Документы должны быть оригиналами. Дополнительно страховщики могут запросить еще некоторые бумаги.

После выбора страховой компании клиент должен подать заявление. Сделать это можно в офисе, а также на сайте страховщика.

В документе прописываются:

• данные страховщика, страхователя и собственника;
• зона покрытия полиса КАСКО;
• срок действия договора;
• возможные риски, предусмотренные соглашением;
• стоимость полиса;
• информация о транспортном средстве;
• данные лиц, которым разрешено управлять автомобилем.

Главный перечень

Страховщики выделяют основные документы для КАСКО, которые должны быть предоставлены клиентом:

• Физическое лицо должно иметь на руках паспорт транспортного средства или свидетельство, подтверждающее регистрацию авто. Также необходимо предоставить водительские удостоверения лиц, которым разрешено управлять автомобилем. Если заявитель не является собственником, то ему нужно оформить доверенность или договор аренды.
• Автомобиль должен иметь регистрацию на территории России, находиться в собственности у гражданина страны, а также использоваться по личному назначению. Транспортное средство должно быть зарегистрировано, о чем свидетельствует государственный номер.
• Для юридического лица список включает паспорт и доверенность от организации, реквизиты и свидетельство которой были предоставлены. Также нужно иметь в наличии документы на автомобиль.

Требования к документам для оформления КАСКО

Страховщики определили список документов для каждой ситуации. Клиент должен знать, какие бумаги требуются для оформления полиса, получения выплат и при возникновении страхового случая.

Оформление договора КАСКО производится на основании некоторых документов. Список может меняться в зависимости от требований страховщиков.

Но выделяют обязательные бумаги, которые нужно предъявлять в каждой страховой компании:

• Клиент должен заполнить в письменном виде заявление на получение полиса КАСКО. Его форма определяется по правилам страховой компании. В нем могут содержаться вопросы, по ответам на которые сотрудники фирмы оценивают риски возникновения страховых случаев и возможный размер ущерба. Эти данные влияют на стоимость полиса.
• Страхователю необходимо наличие паспорта гражданина России. Также документы, удостоверяющие личность, требуются на водителей, допущенных к управлению автомобилем.
• Обязательно нужно иметь водительские удостоверения собственника транспортного средства и лиц, которым разрешено его вождение.
• Среди документов на автомобиль выделяют паспорт транспортного средства, а также свидетельство, подтверждающее его регистрацию.

По своему усмотрению страховые компании могут расширить пакет документов, введя в него дополнительные бумаги:

• при подаче заявления не владельцем автомобиля нужно будет предъявить доверенность на управление им;
• на новые транспортные средства положено иметь договор купли-продажи и справку-счет;
• при оформлении автокредита заявление подкрепляется кредитным и залоговым договорами;
• если страхуется подержанная машина, то требуется наличие отчета независимого эксперта;
• на каждый автомобиль должен предоставляться талон, подтверждающий наличие пройденного и действующего технического осмотра;
• при установке на автомобиль дополнительного оборудования потребуется наличие платежных документов;
• если страхователь является юридическим лицом, то нужно предоставить свидетельство о его регистрации;
• при использовании транспортного средства, не являющегося собственностью организации, заключается договор аренды, лизинга или безвозмездного пользования;
• в случае продления КАСКО требуется наличие предыдущего полиса страхования.

Для выплат

Если застрахованное лицо попало в ситуацию, являющуюся страховым случаем, то ему положены выплаты. Но для этого требуется предъявить определенный пакет документов. Список составляется на основе Правил страхования. Страховщики могут вносить изменения в него.

Обязательно требуется подать заявление на совершение выплат. К нему прилагаются документы, подтверждающие наступление страхового случая. Также в них отмечаются обстоятельства и последствия происшествия.

При возникновении каждой ситуации документы могут быть разными:

• Если произошло ДТП, то у страхователя должны быть ксерокопии протокола и постановления о возбуждении дела об административном правонарушении. Также необходимо наличие справок из ГИБДД. При начале уголовного расследования или отказе в нем также должно быть постановление. Если дело было возбуждено, то у страховщика имеются основания отсрочить момент выплат до принятия окончательного решения.
• При незаконных действиях третьих лиц страхователь должен подтвердить этот факт копией постановления о возбуждении уголовного дела, заверенной правоохранительными органами. В документе должны быть прописаны повреждения транспортного средства, а также иная информация.
• Если повреждения были вызваны природным воздействием, то Гидрометцентр должен выдать справку о состоянии погоды на момент наступления страхового случая. В ней должно быть отмечено, что природное явление создавало опасность и могло причинить ущерб. Наличие повреждений протоколируется сотрудниками ОВД. После этого автовладелец получает документ с описанием ущерба.
• В случае падения предметов также необходимо обратиться в правоохранительные органы, которые фиксируют факт случившегося и полученные повреждения.
• При воздействии животных справка выдается ОВД. В ней прописывается нанесенный ущерб транспортному средству.

Страхователь должен подтвердить владение транспортным средством с помощью:

• свидетельства о регистрации автомобиля;
• паспорта транспортного средства;
• договора аренды.

Также нужно предоставить водительское удостоверение, доверенность и путевой лист.

Одними из важных документов являются бумаги, подтверждающие затраты автовладельца. Стоит сохранять все чеки, счета, накладные, наряд-заказы. Для обозначения размера ущерба проводится независимая экспертиза. О ней свидетельствует предоставленный отчет, подтвержденный договором подряда или оказания услуг.

После ремонта, проведенного за счет клиента, нужно взять отчет о восстановительных работах. Он должен подкрепляться квитанциями о расходах.

После подачи вышеуказанных и других документов, которые может потребовать страховая компания на основании Правил страхования, клиент должен получить решение о признании случая страховым. Предоставив его, он может рассчитывать на выплату компенсации.

Правила страхования

При возникшем ДТП

Если страхователь попал в дорожно-транспортное происшествие, то он должен обратиться к страховщикам за возмещением ущерба.

В наличии у него должны быть:

• заявление на компенсацию;
• страховой договор;
• квитанция о внесении страховой премии;
• собственный паспорт и документы водителя, управлявшего автомобилем при ДТП;
• водительские удостоверения владельца и управлявшего авто лица;
• паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
• доверенность на лицо, защищающее интересы клиента, заверенная у нотариуса.

Извещение

При совершенном дорожно-транспортном происшествии автовладелец должен предъявить страховщику:

• справку о ДТП, взятую у инспектора ДПС;
• акт медицинского освидетельствования;
• протокол ДТП;
• постановление о возбуждении дела об административном правонарушении;
• решение судебных органов.

При отсутствии одного из документов, использующегося в рамках уголовного разбирательства, органы следствия и дознания должны выдать справку об этом. Также у них можно запросить заверенные копии бумаг.

Важно не только иметь в наличии необходимые документы, но и вовремя их предоставить страховщикам. Оповещение компании должно быть сделано не позднее 2 дней после ДТП. Полный пакет документов должен быть направлен страховщикам в течение 2–3 недель. Если правила будут нарушены, то даже при наличии всех документов клиенту могут отказать в выплате компенсации.

Советы насчёт бумаг

В некоторых случаях клиенты могут остаться без возмещения ущерба. Нередко страхователям приходится повторно подавать документы, потому что на них отсутствует печать, подпись.

Чтобы не пришлось заново начинать сбор справок, стоит ознакомиться с полезными советами по подготовке документов:

• Обязательно нужно проверять информацию в документах. Особенно это касается даты, времени, места, обстоятельств происшествия, личных данных пострадавшего и других лиц, информации о транспортных средствах при аварии, наличии и отсутствии медицинского освидетельствования, причин нанесенного ущерба. Также важно удостовериться, что на документе стоит правильная дата, а данные сотрудника и наименование уполномоченного органа указаны полностью.
• Стоит обратить внимание на печати. На справке по форме №154 ставится угловой штамп, по форме №3 – угловая или круглая печать, из МЧС или Гидрометцентра – круглая печать.
• Важно сообщать компетентным лицам правильные сведения. При движении транспортного средства и возникновении страхового случая нужно обратиться в ГИБДД для оформления ДТП. Нельзя скрывать факт аварии, выдавая повреждения за противоправные действия третьих лиц. В компенсации клиенту могут отказать.
• Нужно сообщать о происшествии сразу же после его возникновения. Даты, заверенные документально, и по факту должны совпадать.
• Чтобы урегулировать страховой случай, потребуются оригиналы документов. Все ксерокопии должны быть заверены подписью и печатью.
• Важно всегда иметь при себе документы на автомобиль и ключи. Если транспортное средство будет угнано вместе с ними, то страховщики могут отказать в компенсации.
• При парковке стоит проверять, сработала ли сигнализация. Важно позаботиться, чтобы автомобиль не мешал другим участникам дорожного движения. Хранить транспортное средство лучше непосредственно под камерами наблюдения. Перед тем, как закрыть авто, нужно забрать из него видеорегистратор, навигатор и другую технику. Таким образом можно обезопасить себя от риска повреждения транспортного средства с целью совершения кражи.
• Обязательно необходимо оповещать страховщиков о факте хищения ключей, документов. Если клиент не сообщит сотрудникам фирмы о данном происшествии, то компания может расценить это как увеличение рисков без уведомления. При этом в выплате могут отказать.
• Допускать к управлению транспортным средством можно только людей, вписанных в страховой полис. Иначе авария с их участием не будет считаться страховым случаем.
• Проведение государственного технического осмотра должно быть своевременным, о чем свидетельствует выданный талон.
• Если квитанция о внесении страховой премии была потеряна или испорчена, то страховщики могут выдать дубликат.
• Клиент имеет право на внесение изменений в страховой договор на протяжении всего срока его действия.