Консультация по телефону
8 (800) 333-45-16 доб.212

USD
66.72
0.24
EUR
74.85
-0.20
Курс ЦБ РФ на 01.09.2015

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Ипотечный калькулятор — помощник заемщика

Основное предназначение кредитного калькулятора

Наш калькулятор ипотеки

Ипотечный калькулятор – это удобный и простой инструмент, который позволяет рассчитывать выплаты по кредиту. Он позволяет определять не только размер платежей по основному долгу и объем переплат, но и график их распределения, протяжении всего срока действия договора.

 

Для этого необходимо ввести следующие данные:

  • общая стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • процентная ставка;
  • дата начала и срок действия договора (по умолчанию будет его срок будет начинаться со дня произведения подсчет).

Также необходимо указать, есть ли единоразовая плата за выдачу ипотеки. Обратите внимание, что банк также может брать ежемесячную комиссию за обслуживание долга, хотя в большинстве учреждений эти сборы практически уже не встречаются.

Типы платежей

Система оплаты – это главный параметр, по которому осуществляется расчет взносов по ипотеке. Платежи по кредиту могут производиться по аннуитентной или дифференцированной (классической) схеме.

Аннуитентый платеж предусматривает, что основные взносы и переплата не разделяются. Общая сумма долга отдается заемщиком равными долями.

Наш калькулятор и ипотека ваша

Этот вид платежа кажется более удобным. Однако на самом деле при такой системе деньги, которые отдаются в начале действия договора, идут на погашение процентов за последующие годы, а тело кредита (т.е. главный долг) практически не уменьшается. Поэтому выгода банка будет значительно выше по сравнению с той, которая выходит при оплате по классической системе.

При дифференцированной схеме проценты распределяются неравномерно: большинство средств на обслуживание придется внести вначале. При этом тело кредита разделяется на равномерные платежи. Но большинство ведущих финучреждений (например, Сбербанк) постепенно отказываются от этой системы.

Также калькулятор ипотеки может быть снабжен функцией расчета для досрочного погашения долга. Стоит отметить, что при погашении срока вначале переплата будет меньше, поскольку база, с которой начисляются проценты, таким образом, будет сокращена.

Для калькулятора Сбербанка достаточно ввести один параметр. Система выдаст наилучшие предложения, которые может выбрать клиент, а также схему и расписание их оплаты.

Типы калькуляторов

Ипотечный калькулятор бывает двух типов – бухгалтерский и сетевой.

Первый вид устанавливаются на компьютер и обычно используются сотрудниками финучреждений. При их помощи можно рассчитать основные детали без подключения к Интернету.

Вторые размещаются на сайтах банков. Они позволяют определить данные только по предложениям, которые предоставляет их учреждение. Однако некоторые из них есть и на независимых страницах, и каждый пользователь Всемирной паутины может сравнить разные предложения по ипотеке, в режиме онлайн.

У некоторых из них предусмотрены дополнительные возможности. Например, Сбербанк позволяет рассчитать не только дополнительные расходы, но и автоматически указывает условия и документы, которые необходимо собрать для оформления договора.

Также вы сможете самостоятельно создать калькулятор ипотеки в программе Microsoft Excel, задав вышеописанные данные в ячейках таблицы. Для этого используйте в разделе «Финансовые функции» форму ПЛТ. Она позволяет определить эффективную ставку – т.е. процент переплаты, с учетом всех дополнительных трат и комиссий.

Расчёт размера ипотечного кредита

Перед подачей заявки следует рассчитать сумму кредита, на которую может претендовать физическое лицо. Главным фактором, который будет рассматривать банк при выдаче денег, является чистый доход заявителя. Он зависит от следующих факторов:

  • Дохода по справке 2-НДФЛ (т.е. с учетом базового 13% налога).
  • Объема ежемесячных взносов по действующим займам.
  • Общего лимита банковских карт. Стоит отметить, что финучреждение будут учитываться даже те счета, которые не используются.
  • Количество человек в семье, находящихся на содержании заявителя и объем минимальных ежемесячных расходов на их иждивение.

Соотношение расход/доход. Каждый заимодавец устанавливает свой оптимальный показатель (например, для Сбербанка наиболее благоприятным соотношением является 50%).

Калькуляторы многих банков позволяют включить эти расходы в общую сумму, что помогает увидеть общую картину ситуации.

Так, к примеру, Сбербанк в случае военной ипотеки предоставляет обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели. Эту сумму так же может учесть ипотечный калькулятор Сбербанка при просчете ваших кредитных данных.

Расчёт реальных расходов по переплатам

Чтобы вашу заявку одобрили, необходимо иметь при себе первоначальный взнос, который требует оплатить банк при приобретении недвижимости. Однако помимо этих средств стоит просчитать дополнительные расходы, связанные с оформлением сделки. В частности у заявителя будут траты, связанные с:

  • открытием аккредитатива, платой за пользование ячейкой, депозитом за сохранность ключа ячейки;
  • вознаграждением представителей брокерской компании (рассчитываются от стоимости ипотеки);
  • услугами риэлтерской фирмы (начисляются от суммы сделки);
  • оценкой объекта недвижимости;
  • страхованием сделки (от стоимости кредита);
  • нотариальными расходами (например, согласие супруга на заключение сделки);
  • прочими платежами.