Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Классификация видов КАСКО

Рынок страхования сегодня наполнен огромным количеством компаний, каждая из которых говорит о «самых выгодных условиях» с дешевыми процентными ставками. Конечно, покупая новое авто, каждый человек хочет застраховать его, чтобы потом не беспокоиться по поводу его сохранности.

Многие эксперты говорят о том, что хотя бы первый год нужно оформлять дополнительное страхование, особенно если вы не являетесь опытным водителем, ведь никто не застрахован от вероятности угона или других людей, которые сами могут создать аварийную ситуацию на дороге.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но в последнее время компании начали предлагать клиентам также достаточно широкое разнообразие программ, хотя большинство водителей даже не знает о том, какие бывают виды КАСКО и чем они отличаются друг от друга.

В основном различные виды такого страхования предусматривают так называемый выборочный вариант обеспечения защиты, который включает в себя только определенный перечень страховых рисков, но при этом условия такого договора часто устанавливаются такие, что в итоге выгоду получает только страховщик.

В связи с этим лучше заранее разобраться в основных видах страхования, чтобы не попасть потом в неприятную для себя ситуацию.

Деление по рискам

Страховая услуга КАСКО в преимущественном большинстве случаев предусматривает стандартный перечень страховых рисков:

  • повреждение автомобиля;
  • угон;
  • несчастный случай;
  • другие нестандартные риски.

Последний пункт предусматривает всевозможные специфические случаи, которые практически ни с кем не происходят, но при этом все равно риск их возникновения существует. Зачастую их добавление в стандартный перечень рисков незначительно сказывается на общей стоимости оформления полиса.

Страховка от угона – это самый распространенный риск на сегодняшний день, который оформляется практически всеми водителями. Особенно часто подобная опция оформляется теми людьми, которые только приобрели новый автомобиль или пользуются таким транспортным средством, которое слишком часто угоняется на территории России.

При этом есть достаточно важный нюанс касательно сроков выплаты по этой категории рисков, ведь в преимущественном большинстве случаев страховщики говорят о том, что компенсация может быть предоставлена на протяжении двух месяцев после регистрации страхового случая, потому что именно это время полицией устанавливается для поиска транспортного средства.

Если на протяжении этого промежутка времени полиция не находит угнанный транспорт, бывший владелец должен просто посетить отделение и получить у ГИБДД справку, после чего передать ее своему страховщику и оформить получение выплаты.

Еще одним достаточно важным нюансом является то, что дополнительно заключается еще один договор, который предусматривает возвращение транспортного средства своему владельцу в дальнейшем, и зачастую этот договор относится к одной из двух категорий:

  • страхователь возвращает компании полученную компенсацию, а сам продолжает пользоваться автомобилем;
  • автомобиль забирает себе страховщик, в то время как его владелец полностью отказывается от права собственности на машину.

В последнем случае у страховой компании есть полное право на то, чтобы использовать автомобиль на свое усмотрение.

Если говорить о страховом риске «Ущерб», то сам по себе он представляет собой достаточно обширное понятие, предусматривающее большое количество самых разнообразных ситуаций. Одной из самых важных особенностей, указываемых в страховом договоре, является то, как именно страхователь будет получать компенсацию нанесенного ущерба – в виде денежной выплаты или путем проведения ремонта автомобиля на сервисе страховой компании.

Риск «Несчастный случай» в основном относится к страхованию не только движимого имущества, но еще и жизни или здоровья человека за рулем. В частности, при оформлении полного КАСКО с включением такого риска владелец автомобиля может потребовать от своего страховщика компенсацию за временную нетрудоспособность, нанесенный вред здоровью или доведение его до состояния инвалидности.

Условия компенсации по КАСКО

Стоит отметить, что родные страхователя могут получить компенсацию в случае его смерти во время ДТП, ведь такие страховые опции предлагаются всегда с указанием лимитов, которые устанавливаются самим страховщиком при оформлении договора

Урегулирование убытков по КАСКО

Для корректного и оперативного урегулирования убытков по КАСКО следует соблюдать утвержденную последовательность действий при наступлении страхового случая.

В каких случаях необходимо купить КАСКО для банка, и как это правильно сделать, можно узнать здесь.

«Другие риски» предусматривают различные факторы, которые в большинстве случаев касаются всевозможных природных явлений, включая:

  • удар молнии;
  • повреждение транспорта из-за осадков;
  • падение дерева;
  • потоп;
  • и многое другое.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что эта категория рисков предусматривает повреждение или даже полную гибель транспортного средства вследствие различных коммунальных катаклизмов, таких как прорыв труб или обрыв линии электроснабжения, которые также могут привести к очень серьезным повреждениям автомобиля.

Существующие виды КАСКО

На сегодняшний день компании предлагают широчайшее разнообразие различных программ и видов КАСКО, каждый из которых отличается своими преимуществами и недостатками, и перед подписанием договора клиенту предлагают выбрать среди широчайшего разнообразия опций и услуг.

Частичное

Такой тип страхования предусматривает возможность получения компенсации в различных ситуациях, которые выбираются самим владельцем транспортного средства. В преимущественном большинстве случаев водители страхуют свое авто от всевозможных повреждений или же угона.

На данный момент далеко не все компании предлагают своим клиентам возможность оформления такого полиса, а помимо этого, составляя договор страхования, нужно уделить отдельное внимание виду выплат, потому что в зависимости от того, как именно будет обеспечиваться возмещение нанесенных повреждений, такое КАСКО можно разделить также на агрегатное и неагрегатное.

Полное

Такое КАСКО идеально подходит для тех людей, которые хотят обеспечить себе максимально возможную безопасность на дороге или в любом месте, где автомобилю могут быть нанесены какие-либо повреждения.

Аварии, несчастные случаи, непредвиденные ситуации, действия злоумышленников – все это входит в перечень возможных страховых рисков, благодаря чему владелец полностью защищен от повреждений своего авто вследствие:

  • падения;
  • возгорания;
  • аварии;
  • стихийных бедствий;
  • наездов;
  • тяжелых предметов;
  • угона или вандализма;
  • взрыва;
  • и т.д.

При этом стоит отметить, что при воздействии на автомобиль злоумышленников его могут не угнать, но при этом нанести серьезные повреждения при попытке хищения – в таких ситуациях большинство компаний также гарантирует выплату компенсации, но лучше всего рассмотреть этот пункт договора отдельно.

Помимо всего прочего, некоторые компании также стараются предоставить целый ряд дополнительных услуг для клиентов, оформляющих у них полное КАСКО, обеспечивая бесплатные услуги:

  • эвакуатора;
  • аварийного комиссара;
  • аренды автомобиля на время ремонта транспорта в мастерской;
  • доставки после ДТП самого водителя в нужное место.

Таким образом, оформление полного КАСКО отличается множеством достаточно весомых преимуществ, но единственным его недостатком является слишком высокая цена, которую может осилить далеко не каждый автомобилист.

Агрегатное

Агрегатное КАСКО предусматривает оформление такой суммы компенсации, которая будет частично уменьшаться с наступлением каждого последующего страхового случая. Другими словами, если после аварии вам компания выплачивает 30% от предельно возможной суммы компенсации, в следующий раз этот предел уже будет составлять всего 70% от изначальной суммы.

Если за время срока договора агрегатный лимит полностью исчерпается, то полис прекращает действовать, даже если время его завершения еще далеко не подошло к концу.

При этом некоторые компании предлагают своим клиентам возможность полного восстановления страховой суммы до изначального состояния путем дополнительной оплаты, которая уже будет рассчитываться с учетом того, сколько времени прошло с начала оформления договора, изменился ли тариф и какая сумма была выплачена в предыдущих случаях. Такой вариант больше всего подходит разве что для ограниченного договора страхования, который в основном оформляется только на ограниченный перечень рисков.

Главным преимуществом этой программы является то, что она на 15-20% дешевле по сравнению с неагрегатной. Таким образом, автовладелец получает заметную экономию на покупке полиса КАСКО, но при этом может потерять немало денег при возникновении большого количества страховых случаев.

Неагрегатное

Этот вариант не предусматривает возможность сокращения предельной суммы страхового возмещения независимо от того, как часто страхователь обращается за получением компенсации за время действия договора. Если же машину полностью разрушают или угоняют, водитель получает полную компенсацию по ее стоимости.

Главным преимуществом такой программы стоит назвать то, что водитель всегда имеет право получить полноценное покрытие всего нанесенного ущерба транспортному средству, и нет никакой разницы в том, насколько часто он сталкивается с аварийными ситуациями. Неагрегатный тип идеально подходит для водителей, имеющих небольшой стаж вождения или владельцам автомобилей, которые часто угоняют в нашей стране.

Многие страховщики предлагают своим клиентам возможность изменения варианта страховой выплаты во время действия договора, и для этого вполне достаточно написать соответствующее заявление и сделать доплату.

Альтернативный принцип деления

Также существует несколько дополнительных опций, которые могут сказываться на общей стоимости оформляемого КАСКО и, соответственно, на выплатах при возникновении страхового случая:

Франшиза

Оформление франшизы – это отличный вариант для тех, кого интересует страхование автомобиля по заниженной стоимости. Точно так же, как и в случае с частичным страхованием, франшиза предусматривает возможность получения возмещения только в случае какой-нибудь серьезной аварии или угона транспортного средства.

Другими словами, если человек, к примеру, сломал боковое стекло, ему придется восстанавливать его полностью самостоятельно, и страховщик не будет выплачивать ему никакую компенсацию.

Франшиза представляет собой определенную часть положенной страховой выплаты, которая не выплачивается страховщиком и устанавливается или в процентном соотношении от общей суммы выплаты, или в конкретном объеме. Чем больше будет сумма оформленной франшизы, тем меньше придется платить за оформление полиса, но при этом вы должны правильно понимать, что такой договор далеко не всегда оказывается выгодным для страхователя, потому что при ремонте авто определенную сумму вам придется выплачивать самостоятельно.

При этом стоит отметить, что франшиза для КАСКО также разделяется на две категории:

Условная Страхователь может получить от своей страховой компании полную сумму для возмещения ущерба, но выплата осуществляется только в том случае, если объем нанесенных повреждений больше оформленной франшизы. В противном случае полную сумму ремонта страхователь будет выплачивать за свой счет.
Безусловная Независимо от того, какие повреждения были нанесены автомобилю страхователя, владелец машины должен будет полностью покрыть указанный размер франшизы. Такое КАСКО стоит зачастую еще меньше в сравнении с договором, к которому оформляется условная франшиза.

Самое главное – это подобрать такой размер франшизы, который поможет вам не только сэкономить на оформлении КАСКО, но еще и не станет обременительным при наступлении каких-либо страховых случаев.

Рассрочка

Оформление рассрочки предлагается практически всеми современными страховыми компаниями, и за счет этой услуги каждый владелец авто может значительно облегчить финансовые затраты на приобретение КАСКО, выплачивая страховую премию частями на протяжении срока действия своего полиса. При этом автовладельцам следует максимально внимательно относиться к условиям оформления такой услуги, а также заранее обсуждать различные тонкости договора.

В преимущественном большинстве случаев страховщики предлагают максимально простые варианты рассрочки, при которых изначально страхователь должен будет оплатить 50% от общей стоимости КАСКО, а остальную часть уже выплачивает в первые полгода.

Период внесения второго платежа уже оговаривается отдельно, и зачастую допускается его выплата в течении 1-6 месяцев.

Но, несмотря на кажущуюся выгоду оформления такого договора, нужно уделять отдельное внимание его условиям, а именно:

Повышенные коэффициенты Так же, как и стандартные магазины или банки, страховые компании могут устанавливать определенную процентную ставку на страховые полисы, оформляемые в рассрочку, но в передовых компаниях (Росгосстрах, РЕСО-Гарантия и других) таких коэффициентов зачастую не предусмотрено.
Санкции за просрочку платежей
  • здесь могут предусматриваться самые разнообразные последствия, включая предварительное расторжение договора без возврата вложенных денег, а также отсрочку платежей на определенный период времени, в течении которого полис может действовать или терять свою силу в зависимости от особенностей договора;
  • стоит отметить, что отсрочка платежей без приостановления действия договора встречается достаточно редко, потому что является, по сути, поощрением нарушителей со стороны страховщика, а даже если встречается, то компенсируется это повышенной стоимостью самого полиса.

Помимо этого, предусматривается также целый ряд условий, по которым будет выплачиваться компенсация в случае неполной оплаты оформленного полиса.

Особенности получения выплат по КАСКО

Страховая компания может возместить повреждения только после полной оплаты страховой премии, выплаты следующей по графику суммы или даже без какого-либо учета задолженности своего клиента, но последнее, опять же, встречается достаточно редко и предусматривается в основном только для случаев нанесения незначительных повреждений

Телематика

Данная программа предусматривает установку в автомобиль специального устройства, которое постоянно передает страховой компании информацию о том, на какой скорости движется автомобиль, какой имеет пробег, какие совершает маневры и ускорения, насколько сильная нагрузка действует на колеса, а также еще целый ряд других нужных сведений.

Стоит отметить, что такая услуга для российского рынка является относительно новой, но популярность ее растет с каждым годом.

Этот тип КАСКО является максимально выгодным для аккуратных водителей, потому что при аккуратном вождении обеспечивает неплохую скидку, но единственный нюанс, который стоит учитывать – это необходимость передачи транспорта своему страховщику для установки оборудования на несколько месяцев, по истечению которых оборудование изымается обратно, а водителю возвращается определенная сумма платежа в зависимости от того, насколько аккуратно он ездил за все это время.

Сравнение плюсов и минусов

Тип страхования Плюсы Минусы
Полное
  • включает в себя все возможные риски по КАСКО;
  • предоставляется в любой страховой компании России.
Слишком высокая цена
Частичное Позволяет значительно сэкономить на оформлении полиса КАСКО
  • включает в себя только ограниченный перечень рисков;
  • не всегда можно выбирать, какие именно риски добавить в договор страхования;
  • предлагается не всеми страховыми компаниями.
Агрегатное Приблизительно на 10% дешевле по сравнению с неагрегатным
  • заметить выгоду можно только при достаточно аккуратном вождении;
  • с каждым страховым случаям предел страховой выплат постепенно сокращается;
  • при тотале или угоне возмещение может быть предоставлено только по первому страховому случаю.
Неагрегатное
  • общая сумма выплат не меняется независимо от количества страховых случаев;
  • автомобиль не теряет рыночную стоимость в процессе действия договора.
Более высокая стоимость в сравнении с агрегатным

Каждый водитель сам выбирает для себя наиболее оптимальный договор страхования, а помимо этого многие страховщики предлагают также целый ряд комплексных программ, включающих в себя разные комбинации рисков по более выгодной цене.

Продление КАСКО

При оформлении страхового полиса нельзя забывать о необходимости продления КАСКО, поскольку действие страхового договора имеет четко ограниченный во времени период.

С рекомендациями, как выгодно оформить КАСКО, можно ознакомиться по этой ссылке.

Как правильно составить исковое заявление по КАСКО, читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail