Условия оформления КАСКО для банка

Если вы купили или только собираетесь приобрести авто в кредит, то, скорее всего, уже успели узнать о том, что в преимущественном большинстве случаев банки требуют обязательного оформления страхования на покупаемый автомобиль с ежегодным его продлением до того момента, как вы полностью погасите свою задолженность. При этом часто вдобавок к этому требуется также учет списка аккредитованных банком страховщиков, а также соблюдения всех требований к полису КАСКО, которые устанавливаются этой структурой.

Многие владельцы автомобилей ошибочно думают, что, если страховщик аккредитован в конкретном банке, то есть указывается им как рекомендованный, то речь идет о надежной и проверенной организации. Но на самом деле такая аккредитация в основном может гарантировать только то, что страховая и банк работают на взаимовыгодных условиях, и выгоду эту они будут получать именно с вас, ведь банк старается в любом случае получить с вас максимальную прибыль, получая помимо кредитных процентов также определенную часть с договоров КАСКО.

Именно поэтому, выбирая кредитную организацию, нужно крайне внимательно изучать условия оформления КАСКО для банка, чтобы они были, в первую очередь, выгодными для вас.

Что необходимо сделать

При оформлении страхового полиса на новые легковые автомобили зачастую банки не требуют проведения техосмотра, но если вы собираетесь продлевать свой полис или ваша машина уже имеет возраст более трех лет, документальное подтверждение ее исправности является обязательным условием, так как без этого вам даже не предоставят страховку, не говоря уже о каких-либо кредитах.

Раньше проверкой автомобилей занимались только сотрудники ГИБДД, но сейчас уже существует большое количество специализированных компаний, которые могут проводить данную процедуру, причем делают они это гораздо быстрее и проще.

Главное в данном случае – обеспечить полную исправность автомобиля и соблюдение нормальных показателей его эксплуатации. Если будет обнаружена какая-то неполадка, в дальнейшем от вас могут потребовать повторное проведение процедуры осмотра, и чтобы не столкнуться с такими проблемами, лучше всего заранее подготовиться к проверке.

В первую очередь, вы должны выяснить несколько основных моментов:

• какие именно документы от вас требует страховщик;
• что конкретно будет проверяться при оформлении кредита или страхового полиса;
• какие еще вещи нужно предоставить вместе с автомобилем при проверке.

Оформление страховки КАСКО является достаточно дорогой услугой, оплачивать которую готовы сегодня далеко не все. Помимо этого, оплачивая солидную стоимость страховой премии, страхователь далеко не всегда получает действительно эффективную защиту от компании при наступлении страхового случая.

Купить бланк КАСКО сегодня можно в любой компании, которой осуществляется подготовка такой документации. За счет этого у заемщика всегда есть возможность гораздо дешевле и быстрее получить желаемый кредит по сравнению с оформлением полноценного КАСКО в страховой компании.

Важные параметры

Большинство финансово-кредитных компаний используют стандартную схему деятельности, существенно снижая процентную ставку и сумму первого взноса, а также полностью отменяя требование о предоставлении справки о доходах, благодаря чему автолюбители идут на эти условия, стараясь обеспечить себе максимальную экономию.

Но есть у такого договора и отрицательные условия – это страхование в конкретной компании, которая, естественно, предлагает «кредитным» клиентам повышенные тарифы на оформление страхового полиса. Предоставить кредит на покупку автомобиля без КАСКО вам в принципе никто не согласится, так как это является обязательным условием.

В связи с этим лучше всего заранее провести расчет стоимости полиса КАСКО для своего автомобиля. Для этого лучше всего найти профессионального страхового партнера, предлагающего наиболее выгодные условия, и уточнить у него, с какими банковскими структурами он сотрудничает. Уже в компании вы можете уточнить основные условия при автокредите, а также основные факторы, влияющие на стоимость страхового полиса.

Не лишним будет использование услуг страховых или кредитных брокеров. Профессиональные специалисты помогут вам сравнить все существующие варианты и выбрать наиболее оптимальный из них с учетом особенностей вашей ситуации.

Оформляя договор, вы должны запомнить три основных понятия:

Под последним пунктом в преимущественном большинстве случаев подразумевается кредитная организация до того момента, как страхователь полностью выплатить ей все средства по займу, так как транспортное средство время кредита еще не полностью принадлежит заемщику. К примеру, если во время эксплуатации автомобиля его угонят или повредят без возможности проведения ремонта, компания полностью возвращает себе остаточную сумму по займу, в то время как клиенту оплачивается только остаток от этой компенсации.

Транспорт при этом должен вноситься в договор только по его реальной рыночной стоимости. Если случится один из указанных выше страховых случаев, вы должны получить полноценную компенсацию, которая сможет действительно покрыть все существующие убытки. Если же автомобиль воруют прямо в день оформления кредита, компенсация автоматически отправляется на счет банка, в то время как заемщик получает обратно полностью свой первоначальный вклад.

Если же деньги уже были практически оплачены, компенсация перечисляется автовладельцу, а банк же, наоборот, теперь получит только остаточную сумму. Благодаря этому на полученные деньги можно будет купить себе новое авто с пробегом, а потом уже расплатиться полученными средствами.

Проверенные временем компании зачастую при повреждениях автомобиля предоставляют владельцам авто доверенность, через которую заемщик сможет оформлять договоры на ремонт транспортного средства и самостоятельно разбираться с сервисными центрами, определяя условия сотрудничества.

Идеальный вариант – это сразу обсудить все условия взаимоотношений между сторонами заключаемого договора кредитования и страхования, а также узнать нюансы, с которыми можно встретиться при оформлении страхового полиса на кредитное авто. При этом сразу стоит отметить, что, несмотря на требования компании, крайне не рекомендуется покупать КАСКО на полный срок кредита, потому что стоимость автомобиля будет снижаться с каждым годом, и в дальнейшем вы сможете постоянно продлевать страховку по остаточной стоимости, что обеспечит вам довольно неплохую экономию, особенно если за все это время вы не будете попадать ни в какие аварии. Другими словами, гораздо дешевле и удобнее приобрести КАСКО только на первый год, а потом уже стараться подобрать более оптимальные условия контракта.

Конечно, финансово-кредитные компании чаще всего не слишком положительно относятся к таким решениям, но если вы проявите должную настойчивость, для вас все обернется значительной выгодой. Если вы заслужите положительную репутацию на протяжении первого года, исправно внося выплаты по кредиту и аккуратно управляя своим автомобилем, такие вопросы решаются без каких-либо проблем.

Когда требуют КАСКО для банка

Пока автовладелец не погасит кредит, взятый им для покупки транспортного средства, машина находится в банке как залог, являясь своеобразной гарантией того, что заем будет возвращен в полной мере. Если в один момент вы перестанете вносить выплаты, банк всегда может обратно забрать у вас машину и перепродать ее, чтобы вернуть вложенные в нее деньги.

Так как авария на дороге может произойти с каждым человеком, иногда случаются такие ситуации, что после очередного ДТП транспортное средство уже не подлежит восстановлению, вследствие чего у заемщика теряется какой-либо смысл в оплате кредита, потому что он лишился своего автомобиля, а банк не может вернуть себе деньги. В такой ситуации и проявляется польза договора КАСКО, который позволяет полностью возместить деньги кредитору.

В преимущественном большинстве случаев, если автовладелец не предъявляет банку оформленный или продленный договор (в зависимости от условия кредита), банковские структуры просто требуют от него досрочного погашения долга, и это требование является абсолютно законным, так как, если вы не хотите купить полис, у банка появляется серьезный риск потери собственных денег, поэтому он хочет их вернуть в кратчайшие сроки.

В связи с этим, если вы не хотите снова и снова оформлять полис – постарайтесь просто раньше погасить собственный долг, если это, конечно, предусмотрено кредитным договором, потому что нередко банки запрещают досрочные выплаты, накладывая на клиентов за это еще и дополнительную неустойку.

Защита кредитного авто

До момента внесения последнего платежа автомобиль не является собственностью заемщика, и если человек попадает на нем в аварию без полиса КАСКО, все повреждения придется полностью восстанавливать за свой счет, а затраты эти зачастую являются довольно существенными.

Еще более неприятная ситуация – это угон транспортного средства, потому что водителю придется полностью оплачивать взятый на себя кредит, по сути, ни за что, ведь купленным автомобилем он больше пользоваться не может. В связи с этим приобретение полиса КАСКО для нового авто стоит рассматривать больше даже не как обязательное требование банковских структур, а как достаточно выгодное и практичное решение, которое защищает вас от возможных рисков на дороге.

Цена