Что представляет из себя выгодное КАСКО

После приобретения нового автомобиля автовладелец начинает задумываться о том, где найти самое выгодное КАСКО. Добровольное страхование влечет за собой достаточно большие ежегодные расходы.

Нередко по этой причине многие предпочитают не брать машину в кредит. Ведь банк может навязать весьма невыгодные условия, и полис обойдется слишком дорого.

Вместе с тем именно страховка придает больше уверенности, поскольку удастся сохранить имущество или снизить финансовые потери в случае аварийной ситуации. В нее может попасть самый опытный водитель.

Только на стоимость тарифа влияет слишком много различных факторов. Здесь нужно найти ту страховую компанию, которая предложит наиболее выгодные условия, но за них не придется переплачивать.

В расчет берутся средние статистические данные. Многое будет зависеть от региона, модели, стоимости автомобиля. Не стоит сбрасывать со счетов репутацию и финансовое положение самой компании, предлагающей страховые услуги.

У владельца должна быть гарантия в том, что он сможет возместить понесенные расходы, когда наступит страховой случай. Следует заранее рассчитать стоимость страховки, чтобы подобрать подходящее агентство и ускорить процесс оформления.

Варианты оформления

Сегодня можно воспользоваться одним из трех способов, позволяющем правильно оформить полис:

• Проще всего непосредственно обратиться в несколько страховых компаний, чтобы изучить предложения и лучше понять систему расчетов. Слишком низкая цена должна скорее насторожить, поскольку шанс потерять свои деньги слишком велик. При автокредитовании банк сам предложит страховщика.
• Выгодный полис предлагают брокеры. Удобство заключается в том, что можно не тратить время для визита в офис. Коммерческое предложение изучают онлайн, а затем оформляют анкету, указав необходимые данные. Это делают после подробной консультации, когда будут даны ответы на все возникшие вопросы и выбран страховщик.
• Автовладелец сможет быстро произвести расчеты, используя онлайн калькулятор, который есть на многих серверах. Этот способ имеет несколько преимуществ. Во-первых, удастся точно уяснить, из чего складывается стоимость страховки. Во-вторых, можно рассмотреть предложения от разных страховых компаний и выбрать лучшее из них. Страховщики тут же выйдут на связь и предложат оптимальный вариант.

Стандартные критерии поиска

Существует несколько критериев, которые необходимо учитывать при поиске самого выгодного КАСКО:

• В первую очередь необходимо учесть все риски, чтобы максимально защитить автомобиль. Небольшой водительский стаж нередко приводит к повреждениям или аварийной ситуации.
• Не всегда есть возможность оставлять дорогую машину в гараже или на охраняемой стоянке. Лучше застраховать ее от похищения или угона.
• Полная комплексная защита будет гарантирована, если в договоре учтут практически все страховые случаи.
• Стоимость полиса варьируется в довольно широких пределах. Однако большие скидки или высокая цена еще не говорят о том, что произойдет быстрая выплата.
• Перед тем, как выбрать страховую компанию, не помешает расспросить других автовладельцев или прочитать отзывы, которые есть в интернете. Крупные агентства имеют довольно высокий рейтинг, они предлагают приемлемые условия и цены.

Если самостоятельно не удалось найти подходящий вариант, то можно обратиться к брокерам, которые за дополнительную плату помогут найти страховщика.

В последнее время стала пользоваться спросом онлайн услуга, поскольку можно получить всю необходимую информацию и выбрать наиболее заманчивое предложение. Представитель компании приедет на работу или домой, чтобы оформить выгодное КАСКО.

Найти подешевле

Интересен тот факт, что стоимость почти всегда разниться, хотя расчет тарифов происходит по одной схеме.

Во многом она зависит от следующих факторов:

• Учитываются расходы агентства, в том числе, на содержание штата.
• Определенная сумма должна поступить в резерв, используемый для быстрых выплат.
• Надбавка за риск связана с чрезвычайными ситуациями, увеличивающими среднестатистические показатели. Она призвана сохранить платежеспособность и уберечь от банкротства.

Когда вдруг резко увеличивается количество выплат, то это повлияет на тарифы. Они будут пропорционально увеличены.

Во время поиска дешевого полиса нужно не забывать о некоторых обстоятельствах:

• Сомнительные компании всегда будут предлагать тариф, который ниже в два раза, чем у конкурентов. При возникновении страхового случая часто происходит немотивированный отказ, задержки с выплатой или значительное урезание суммы. Придется составлять претензию и затем обращаться в судебные инстанции.
• Известные крупные агентства также смогут предложить неплохие скидки. Для этого проводятся рекламные компании и акции, позволяющие купить недорогой полис. Обычно они связаны с определенными моделями машин, стажем и безаварийной ездой их владельцев.
• Дешевле обойдется полис с франшизой. Страхователь должен сам определить минимальный размер ущерба. В среднем он варьируется от 5000 до 12 000 рублей.
• Страховка от угона или серьезного повреждения автомобиля, который больше не подлежит восстановлению, тоже обойдется не так дорого.

Сэкономить можно разными способами. Для этого разрабатываются отдельные программы. Только резерв должен покрывать дефицит, чтобы вовремя производить выплаты, когда это действительно необходимо.

Доступные виды страховок

Несмотря на то, что КАСКО обойдется гораздо дороже ОСАГО, автовладелец будет уверен в том, что удастся почти всегда получить компенсацию.

В список рисков входит:

• любое дорожно-транспортное происшествие;
• угон или похищение автомобиля;
• поджег, взрыв, столкновение, наезд;
• стихийное бедствие или полное затопление;
• повреждения, полученные в результате опрокидывания, падения с высоты или попадания посторонних предметов.

Кроме стандартных рисков, полный комплект может включать дополнительные, в том числе различные привилегии:

• Поврежденная машина будет доставлена с места аварии диллеру, за это не взимается доплата.
• Ремонт проводится без собирания справок. Это обязанность аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП.
• Со страхователем работает персональный менеджер.

Ущерб будет всегда возмещен, даже если не удастся найти виновного, совершившего угон или аварию.

Страховые агентства, как правило, предлагают несколько пакетов, различающихся между собой стоимостью и набором услуг:

• Самими дорогим остается полное КАСКО, так как сюда включены все основные риски и бонусы, вплоть до вызова такси, предоставления машины на время ремонта, консультации у юриста или психолога. В основном оно рассчитано на бюджетные и дорогие машины до четырех лет и водителей, старше 30 лет со стажем вождения.
• Сэкономить до 40 процентов можно на полисе на случай ДТП, угона или серьезных повреждений, когда машину не удастся восстановить.
• Полный пакет разрешено оплачивать в рассрочку. Если страхователь не попадет в аварию, то платеж начнет автоматически уменьшаться на один процент. После аварийной ситуации придется платить на 10 процентов больше.
• При частичном страховании достаточно выбрать один или два страховых случая. Это даст возможность получить скидку в 30 процентов.
• Полис за 50 процентов от стоимости тоже имеет свои достоинства. Только при страховом случае надо доплатить половину суммы за ремонт. Замена стекол или одной из запчастей осуществляется без справки.
• Опытные водители предпочитают использовать франшизу, особенно если машина старше трех лет. Берется 5 процентов и минимальная сумма обычно начинается от 5000 рублей. Вместо франшизы удобно использовать телематическую систему за 7000 рублей, что позволит сэкономить до 15 процентов.

В основном, частичный пакет касается ущерба, полученного в результате уничтожения или повреждения автомобиля. Из страхового случая исключают угон.

Что влияет на решение

Полис КАСКО призван учитывать все крупные и мелкие риски, несчастные случаи и стихийные бедствия. При выборе страховой программы надо еще раз оценить свои возможности, чтобы выбрать частичный или полный пакет, несмотря на довольно высокую стоимость.

На цену полиса повлияет:

• Модель и марка автомобиля, год его выпуска. Старые машины свыше 7 лет обычно не страхуют из-за их износа, приходится часто делать ремонт.
• Не слишком высокой окажется страховка бюджетного нового авто. Она остается в районе от 7 до 10 процентов стоимости машины.
• Большое значение имеет как возраст, так и стаж водителя. Чем он будет больше, тем выше шанс получить скидки и солидную экономию до 30 процентов.
• Долгосрочное сотрудничество с одним агентством, особенно если за это время не произошло аварий, приведет к постепенному снижению цены.
• Удастся заплатить меньше, если автомобиль будет находиться в гараже или на платной стоянке, установлена современная система сигнализации.
• Выбор одного из типов франшизы помогает избавиться от сбора различных документов, когда произошла небольшая авария. Удастся компенсировать все потери при крупном ДТП, если речь идет о безусловной франшизе.

При покупке автомобиля в кредит, КАСКО становится скорее обязательным, чем добровольным. Ремонтировать поврежденную дорогую машину без страховки весьма накладно. Приходиться, к тому же, вовремя оплачивать ежемесячные кредитные взносы.

Где найти самое выгодное КАСКО

Когда вопрос о покупке полиса созреет окончательно, то первым делом надо собрать как можно информации о компании, где будет заключен договор. Для этого лучше прибегнуть к интернету.

Там всегда можно найти отзывы и рейтинги, а также статистику за последний год:

• Желательно выбрать агентство, расположенное недалеко от офиса или дома, чтобы можно было быстрее добраться до него после страхового случая.
• В крупных компаниях имеется центр урегулирования убытков. Здесь предложат хорошие программы для новичков и опытных водителей. Работает система скидок и бонусов.
• Полный пакет обычно нужен для дорогих машин или страхователей, не имеющих большого опыта вождения. Есть множество других программ, которые стоят гораздо дешевле и включены в частичный пакет.

Несколько иная ситуация возникает при покупке автомобиля в кредит. Банк обычно рекомендует проверенные страховые компании, которые являются его партнерами.

Страховка охватывает весь срок кредитования, если только автомобиль не был досрочно выкуплен. Но и здесь можно найти выгодный пакет КАСКО, позволяющий не сильно переплачивать. Его преимущество можно будет оценить после угона или крупной аварии.

Как отобрать лучший полис

Прежде чем выбрать лучший полис и страховое агентство, надо учесть ряд нюансов, чтобы в дальнейшем не пришлось переплачивать:

• Следует сравнить тарифы разных компаний, воспользовавшись онлайн калькулятором или советом брокера.
• Чем крупнее компания, тем больше программ и предложений будет получено, чтобы привлечь клиентов.
• В стране работают региональные поправки, поэтому одна компания может предлагать разную стоимость полиса в каждом регионе.
• Некоторые страховщики специализируются на определенных марках или классе автомобиля. Полис обойдется гораздо дешевле, разница между минимальным и максимальным тарифом колеблется от 40 до 70 процентов. Особенно когда дело касается дорогих машин класса люкс и внедорожников.
• Тарифы ниже себестоимости говорят только о ненадежности агентства. Здесь задействован принцип пирамиды, поэтому со временем можно потерять все средства.
• Наиболее дорогие тарифы в столице и крупных городах, где чаще всего происходят аварии и угоны. Сложности при страховке возникают в некоторых кавказских республиках и северных областях.

Несмотря на высокую стоимость, КАСКО действительно сумеет компенсировать все расходы, в какое бы происшествие не попал любимый автомобиль.

Высокий рейтинг, стаж работы, открытая информация об уровне выплат говорят о надежности страховой компании. Здесь всегда практикуют индивидуальный подход и никогда не станут давить на клиента.

Выбор всегда остается за страхователем, который сможет добровольно принять решение после анализа всей информации.