Главные особенности агентства по страхованию вкладов

Государственная корпорация – агентство по страхованию вкладов было основано в 2004 году, но прежде была образована система страхования вкладов. Действия системы и агентства основаны на действии закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятого 23 декабря 2007 года.

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177

Основная цель создания агентства – формирование страхового фонда, который будет возмещать убытки вкладчиков и осуществлять выплаты из него в том случае, если банк был признан банкротом. Помимо страхования государственная корпорация предоставляет услуги по управлению проблемными активами.

Основные данные

Главное отделение агентства находится в Москве. На официальном сайте http://www.asv.org.ru, а также по телефону горячей линии 8(800) 200 08 05 предоставлена полная информация о предоставлении выплат и графике работы организации. Для жителей Москвы также можно обратиться по телефону +7 (495) 7253141.

Благодаря тому, что система существует уже более 10 лет, её работа полностью налажена. После закрытия отделения банка, сотрудничавшего с агентством, возмещение вклада будет обеспечено чёткими действиями корпорации. Реквизиты и ИНН организации можно найти на сайте.

Предоставляемые услуги

Услуги, которые предоставляет агентство по страхованию вкладов (АСВ), прежде всего, направлено на защиту прав и имущества физических лиц.

Основной услугой, предоставляемой организацией является страхование вкладов физических лиц. Но помимо этого, корпорация предоставляет ряд услуг направленных на работу, как с гражданами, так и банками.

Сбор и предоставление информации о работе того или иного банка также является приоритетным направлением в работе АСВ.

На сайте можно также увидеть полный спектр услуг агентства:

• страхование вкладов;
• гарантирование пенсий;
• ликвидация банков и НПФ;
• оздоровление банков;
• продажа имущества.

Условия гарантий

Агентство имеет ограничение на предоставление своих услуг. Закон о страховании обеспечивает страхованием не все сбережения.

Также стоит уточнить и тот факт, что максимальная сумма возмещения не может быть более 1,4 млн. рублей.

Порядок возмещения

Возмещение потерянных средств, причиной чего была ликвидация банков, производится в определённом порядке.

Первое, что должен сделать вкладчик – обратиться в АСВ с паспортом и написать заявление. Образцы заявлениё предоставлены агентством.

Вероятность возмещения потерянных вкладов снижается с течением времени. Поэтому заявление необходимо подавать с момента наступления страхового случая и до окончания процедуры ликвидации банка, которая может длиться до 2-х лет.

Возмещение ущерба после ликвидации возможно в нескольких случаях:

• в случае невозможности обращения вкладчика в отделение АСВ по причине болезни и наличии доказательств этого факта;
• вкладчик был в командировке за пределами государства и имеет доказательства по этому факту;
• вкладчик проходил воинскую службу и способен доказать это.

Заявление на выплату

Заявление на выплату ИП

Если агентством был установлен официальный случай невозможности присутствия вкладчика во время ликвидации, то выплата будет произведена.

Получение средств производится через посредника, которым является другой банк, сотрудничающий с АСВ. Для того чтобы организовать расчёт вкладчика, агентству требуется 3 дня, в течение которых будет произведена проверка и получены данные от банка.

От лица вкладчика также может обратиться за получением выплаты доверенное лицо с нотариально заверенной доверенностью.

Форма заявления о несогласии с размером возмещения

Вкладчику стоит ознакомиться с порядком действий при возмещении ущерба:

• подача заявления вкладчиком;
• получение выписки из реестров банка в агентстве, где будет указана сумма вклада;
• публикация в «Вестнике ЦБ РФ» данных о времени и месте получения выплаты по вкладу;
• направление сообщения вкладчику в течение месяца;
• возвращение средств.

Сумма вклада может быть получена наличным и безналичным платежом, а также почтовым переводом по месту проживания вкладчика.

Поддержка от агентства по страхованию вкладов при процедурах

АСВ обеспечивает поддержку кредитных организаций при проведении некоторых процедур. При ликвидации корпорация может выступать в качестве конкурсного управляющего или ликвидатора. При санации может обеспечивать материальную поддержку, как банку, так и его инвесторам.

Договор вклада в Сбербанк устанавливает правовые отношения между вкладчиком и банковским учреждениям, детально прописывая права и обязанности сторон.

Порядок расчета страховой суммы приведен по ссылке.

При ликвидации банков

Проведение процедуры ликвидации банков проводится по подачи заявления ЦБ РФ. АСВ в этой процедуре ликвидатор и конкурсный управляющий. Это постановление регламентирует федеральный закон № 40-ФЗ и №127-ФЗ.

ФЗ РФ «О банкротстве» №127

ФЗ «О несостоятельности кредитных организаций»

По решению, вынесенному третейским судом назначение АСВ в качестве конкурсного управляющего может быть произведено в случаях:

• банк или кредитная организация была лицензирована ЦБ РФ и имела соответствующий документ, для привлечения средств во вложения физ. лиц;
• если лицензия ЦБ РФ на привлечение средств во вклад отсутствует и в суд не предоставлена кандидатура конкурсного управляющего;
• если кандидатура физического лица в качестве конкурсного управляющего была отклонена или освобождена по решению суда.

О ходе ликвидационных действий АСВ должно представлять отчёты и другую информацию ЦБ РФ, Третейскому суду, собранию заёмщиков кредитной организации.

Так же АСВ имеет полномочия выявлять сделки, которые были заключены в ущерб интересам банка, его имущества и имущества заёмщиков, а также оспаривать их. Преднамеренное и незаконное удерживание имущества банка третьими лицами также выявляется силами агентства.

Участие в конкурсном производстве

Главная стратегия в конкурсном производстве (ликвидации) для АСВ является:

• оценка имущества кредитной организации и проведение инвентаризации с привлечением для этого независимого оценщика;
• предотвращение фиктивного банкротства кредитной организации и выявление обстоятельств указывающих на это;
• сохранность имущества ликвидируемой кредитной организации;
• формирование конкурсной массы;
• выплата средств кредиторам кредитной организации;
• выявление обстоятельств банкротства, которые могут привести к субсидиарной ответственности учредителей или руководителей организации.

Конкурсная масса формируется для обеспечения расчётов с кредиторами. Сюда включены определение рыночной стоимости активов и их инвентаризация, анализ состояния имущества, для чего проводится независимая оценка. Продажа имущества на торгах и взыскание долгов с заёмщиков банка.

Санации

Предотвращение банкротства – это главная стратегия в работе корпорации. Государству выгоднее оказать поддержку организации, чем покрывать убытки принесённые банком физическим лицам. Санация – это и есть процедура оздоровления банков, предотвращения их банкротства.

Санация может быть произведена на основании:

• превышение 10% показателя риска потери платёжеспособности банка;
• размер уставного капитала организации превысил показатели капитала за последний отчётный месяц;
• капитал не соответствует нормам достаточности, которые были установлены ЦБ РФ;
• дефицит средств привёл к неуплате платежей в течение трёх дня со дня окончательной уплаты;
• за последние полгода многократно не были выполнены денежные обязательства перед кредиторами.

Оздоровление банков часто приводит к тому, что структура организации банка меняется силами АСВ. Помимо этого также могут быть изменены и структуры активов и пассивов банка.

АСВ оказывает финансовую помощь банку и иным лицам и его участникам, заинтересованным в продолжении работы кредитной организации. Для обеспечения продолжения работы АСВ может приобрести акции банка или предоставить финансовую помощь инвесторам на покупку не менее 75% акций.

Для проведения санаций в 2008 году агентство получило от государства имущественный взнос в размере 200 млрд. рублей. Сегодня показатели могут превышать данную сумму. Все отчёты по санации можно просмотреть на официальном сайте корпорации.

ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Общие функции

Для того чтобы система страхования вкладов работала без сбоев, АСВ обязано выполнять следующие функции:

• организовывать учёт кредитной организации;
• принимать от банков взносы в Фонд обязательного страхования вкладов;
• фиксировать нарушения и обращаться в ЦБ РФ для их решения при необходимости;
• учитывать требования вкладчика к банкам и принимает меры по выплатам;
• размещать или вкладывать средства фонда, временно незанятых;
• предотвращать банкротство банков и принимать меры;
• создавать порядок выплаты страховых взносов;
• обеспечивать поддержку при проведении процедур санации и ликвидации в качестве квалифицированного инвестора или конкурсного управляющего.

Для проведения всех указанных выше мероприятий АСВ не требуется получение каких-либо дополнительных лицензий или разрешений ЦБ РФ. Все его действия регламентированы законодательно.