помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Нюансы страховой суммы по вкладам

Важным вопросом для каждого вкладчика сегодня стало страхование своего депозитного вклада. Прежде, чем вкладывать деньги необходимо знать, какая сумма подлежит страхованию, на каких условиях, какие случаи считаются страховыми и т. п. Чтобы не купиться на дешевые обещания,  доверять свои сбережения нужно только проверенным банкам.

Важно также учесть, что все депозиты, открытые с 2003 г. в банках России, в обязательном порядке застрахованы системой страхования вкладов (ССВ). А перечень банков-участников данной системы можно найти на официальном сайте Агентства страхования вкладов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На случай банкротства конкретного банка страховая сумма по вкладам выплачивается специальным Фондом, который берет на себя обязанности по оформлению долговых обязательств по депозитам и последующую работу с банкротом. В итоге вкладчикам деньги возвращаются в полном объеме.

Суть гарантий

Современная система страхование вкладов — составляющая часть финансового страхования. Это вид гарантии, обусловленный денежными и валютными изменениями.

Такое страхование непосредственно связано с кредитованием. Оно было введено с целью повышения доверия к банкам со стороны вкладчика. Такое страхование дает возможность защитить его интересы при действии страховых случаев.

Деньги вкладчиков – основа оборотных банковских средств. Хотя основой прибыли банков является кредитование, депозиты не менее важны для их деятельности.

Именно вкладчики дают возможность банкам осуществлять масштабное кредитование. Поэтому банки, прежде всего, заинтересованы в привлечении средств инвесторов, но для этого им нужно иметь отличную репутацию.

Заявление о несогласии с размером возмещения (примерная форма)

Заявление о несогласии с размером возмещения (образец заполнения)

Сегодня депозитарное страхование является оптимальной системой гарантий. Ее применяют с целью защиты финансовых интересов вкладчиков. Она гарантирует компенсацию вклада после признания страхового случая.

Принцип работы страховки заключается в том, что банки за вкладчиков платят взносы в специальный Фонд, а он в случае дефолта осуществляет выплаты вкладчикам.

Страхование вкладов физических лиц

Страхование вкладов ФЛ сегодня обязательное условие для получения банком лицензии

Главные вопросы

Вкладчик имеет право на возмещение по депозиту с момента наступления одного из страховых случаев.

Случаи выплат

К страховым инцидентам, подлежащим возмещению по вкладам относят следующие обстоятельства:

  • у банка была отозвана лицензия на проведение деятельности;
  • мораторий ЦБР на удовлетворение требований клиентов банка.

С 14.05.2015 года Г.Грефом было внесено предложение об изменении в законодательстве с целью ограничения многократных выплат страхового возмещения по вкладам.

 

Предложены такие способы ограничений:

  • страховое возмещение выплачивается одноразово;
  • сумма всех компенсационных выплат вкладчику за всю историю его сотрудничества с банками ограничивается 3 000 000 руб.;
  • страховое возмещение выплачивать 1 раз в 5 лет.

Но такие нововведения противоречат конституции РФ, поскольку ограничивают права граждан по части инвестирования.

Обязательная доля

АСВ со стороны банков регулирует страховой процесс. Сумма депозита, подлежащая обязательному страхованию, законом не предписана. При ее выборе исходят из ограничений, установленных страховых выплат. В законе предусмотрены лишь виды вкладов, которые можно страховать.

С декабря 2023 г. правительству пришлось увеличить размер страхования вкладов из-за падения курса рубля. До этого максимальная сумма вклада, подлежащая страхованию, составляла 700 руб. А на сегодня — 1,4 000 000.

В таком диапазоне осуществляются страховые выплаты в случае возникновения предписанного законом инцидента. Если у вкладчика даже несколько депозитов будет в одном банке, компенсация не превысит 1,4 00 000 руб.

Примерный текст доверенности на представление интересов кредитора в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка

Примерный текст доверенности на представление интересов вкладчика по вопросу получения страхового возмещения

Порядок

С вопросом, как получить компенсацию по вкладам, гражданин имеет право обратиться в АСВ или банк-агент (в случае его назначения) с момента наступления страхового инцидента и до завершения процедуры банкротства. При введении ЦБР моратория на выплаты кредиторам – до дня его завершения.

Процедура получения компенсации предполагает такие действия:

  • заполнение бланка заявления (на сумму до 700 000 руб. в случае наступления страхового инцидента до 29.12.2014 г., в противном случае – на сумму, не превышающую 1 400 000 руб.);
  • заполнение требования на такую же сумму;
  • предоставление документа, удостоверяющего личность, по которому в банке открывался счет (можно предоставлять их лично, а можно отправлять по почте).

Выплату компенсаций по вкладам (в соответствии с реестром банковских обязательств перед клиентами) производит АСВ на протяжении трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимого пакета документов, но только по прошествии 14 дней после наступления страхового инцидента.

О времени, месте, порядке и форме приема заявлений от Агентство оповещает вкладчиков через публикацию в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка.

После того, как вкладчик представил в Агентство необходимые документы, он получает выписку из реестра обязательств банка перед инвесторами, где указана сумма компенсации.

Прием заявлений от вкладчиков и выплата компенсаций может производиться АСВ через банки-агенты (от его имени и за его счет).

Заявление о выплате возмещения по счетам эскроу и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов

Заявление о выплате возмещения по вкладам для индивидуальных предпринимателей

Заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов

Заявление о выплате возмещения по вкладам

Инструкция насчёт страховых сумм по вкладам

  • Страхованию сегодня подлежат все банковские вклады. В случае наступления страхового инцидента они должны быть компенсированы в пределах 700 000 рублей. Страховка распространяется не только на страховую сумму, но и на проценты по депозиту.
  • АСВ занимается страхованием вкладов без участия вкладчика.
  • Перед размещением депозита в банке, важно уточнить, имеется ли у него действующая лицензия ЦБ РФ и является ли он участником ССВ. Сегодня многие структуры предлагают высокие ставки по депозитам, выдавая себя за банковские.
  • Депозиты в разных отделениях считаются вкладами одного банка. Возмещаются в пределах 700 000 руб. В случае прекращения лицензии нескольких банков, где у вкладчика размещены деньги, АСВ возместит убытки в пределах 700 000 руб. пропорционально размерам депозитов.
  • В случае отзыва лицензии у банка нужно подождать выбора Агентством банка-агента, ему будет поручена выплата возмещения, после этого подать туда заявление с требованием о компенсации. Его можно отправлятьв АСВ по почте. Если сумма выплат превысит 1000 руб., понадобится нотариальное заверение своей подписи.
  • Возмещаются по страховке все деньги физлица, пребывающие на счетах и в рамках вкладов до востребования, и срочных. Вкладчики могут вернуть собственные средства, находящихся на текущих счетах, используемых для бюджетных выплат (зарплат, пенсий,стипендий). Согласно нового законодательства, с 01.01. 2023 года возможность вернуть свои вклады появилась и у ИП, за исключением нотариусов и адвокатов.
  • Денежные средства выдаются наличными или переводятся на указанный счет. Выплаты производятся в течение 1-1,5 лет до завершения процедуры несостоятельности. Ажиотаж наблюдается, как правило, в первые месяцы.

Система депозитного страхования не распространяется на:

  • сберегательные сертификаты;
  • деньги, отданныев доверительное управление банку;
  • средства на металлических счетах (обезличенных);
  • электронные деньги;
  • депозиты, размещенные в зарубежных отделениях российских банков.

Важно! В случае размещения вклада свыше 700 000 р., его лучше вкладывать в разных банках — больше гарантий для получения компенсации.

Вклады в иностранной валюте

Вклады в иностранной валюте, по мнению экспертов, являются наиболее стабильным вложением средств на сегодня.

Самые выгодные вклады в рублях на сегодня рассмотрены в этой статье.

Фиксированные размеры

Закон предусматривает такие ограничения по страховым компенсациям:

  • если сумма не превышает 1,4 млн. руб., выплачивается 100% от депозита;
  • когда вкладчик имеет в одном банке несколько депозитов, компенсируют сумму, пропорциональную размеру каждого (не более 1,4 млн. руб.);
  • деньги на счетах эскроу (для операций с недвижимостью) компенсируют в размере 100% от суммы, которая была на счету в момент возникновения страхового случая (если она не превышает 10 000 000 руб.). По этим счетам выплата возмещения проводится отдельно.
Страхование вкладов

Когда у вкладчика депозиты расположены в разных банках, компенсации подлежит каждый отдельно

Депозиты валютные конвертируются при компенсации по курсу ЦБ России. Проценты по вкладам не компенсируются, за исключением вкладов с капитализацией, для которых к сумме возмещения сверх выплаты добавляются (капитализированные проценты). Насчитываются они до вступления в силу соответственного решения АСВ.

Сумма компенсации насчитывается на остаток по депозиту с момента признания страхового случая. Если страховой случай возникает в ситуации, когда банк по отношению к вкладчику выступает и кредитором, размер выплат устанавливается, исходя из разницы, полученной при вычитании долга из суммы депозита.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Если вкладчики очень большие суммы доверяют одному банку, они могут получить и депозит в полном объеме, и его часть.

Увеличение

До 29.12.2014 года максимальный размер компенсации по страхованию вкладов составлял 700 руб. Сумма, какая сейчас выплачивается, составляет уже 1,4 миллиона.

В таких рамках осуществляются выплаты возмещения в случае наступления страхового инцидента. Страховая сумма по вкладам в 2023 году не изменилась.

Сумма минимального возмещения по страхованию вкладов законом не предписывается. Получить возмещение в указанных размерах смогут лишь лица, страховой инцидент для которых  наступил после внесения правительственных изменений.

Важно! У человека может быть несколько вкладов в одном банке, но сумма возмещения все равно не превысит 1,4 млн. руб.

Вклады в УБРиР

Вклады в УБРиР защищены Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Нюансы составления договора вклада проанализированы специалистами. Детали по ссылке.

Расчет страховой суммы по вкладам в банках в 2023 году приведен в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Нюансы страховой суммы по вкладам"

  1. manageruser says:

    У меня вклад – 1, 4 000 руб., проценты получаю ежемесячно на отдельный счет, а если примерно через год отзывается лицензия у банка, все начисленные проценты снимались сразу после выплаты, снято уже 100 000 руб. процентов. Меня интересовал вопрос: мне полагается возмещение в размере 1, 3 000 (без %) или 1, 4 000. Как оказалось, 1 400 000 !!! Но, выходит, если хранить чуть меньше – и % не всегда успеваешь снимать, и промежуточные Агентство компенсирует.

  2. manageruser says:

    Сегодня страховка АСВ, как я понимаю, не предусматривает ограничения по %. Но я помню, что в правительстве что-то мутили относительно того, чтобы по вкладам, превышающим 2% от основной ставки, страховку не выплачивать. Но, вроде, сейчас АСВ выплачивает все, как в прошлом году. И на законодательном уровне изменения в этом плане отсутствуют.

  3. manageruser says:

    Не стоит слушать только сотрудников банка. Уровень их осведомления иногда не соответствует действительности. Довелось быть свидетелем печального случая, когда старушка открывая вклад, поинтересовалась условиями его страхования и процентами. Ее объяснения сотрудницы в ужас привели. Помните, что определение максимальной суммы вклада производится с учетом возможности частичного изъятия денег, сроков размещения и доходности депозита. Важно так же учитывать, что % начисляются в начале дня на остаток средств ежедневно. Самим нужно уточнять все нюансы.

  4. manageruser says:

    Я размещал на год 1 400 000 руб. под 10 % годовых (без капитализации) с ежемесячной выплатой процентов. Они перечислялись на отдельный счет. Но через 6 месяцев лицензию у банка отозвали. На руки получил за этот период 70 000 в виде %.

  5. manageruser says:

    О каких процентах идет речь, если почитать отзывы, то возникают большие сомнения, реально ли получить свои деньги обратно через определенное время. Выходит, что хранение денег в «стеклянных банках» и сегодня актуально.

  6. manageruser says:

    Хочу привести яркий пример банкротства ВЕБРР. Проценты выплачивались регулярно. Никакой капитализации не было. При получении компенсации в Сбербанке страхового случая выплатили тело вклада и проценты за 10 дней.