Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

В чём плюсы и минусы банкротства физических лиц

Благодаря принятию ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», получить статус неплатежеспособного теперь могут не только организации, но и физические лица или индивидуальные предприниматели. Необходимость в этом обусловлена резким ростом числа должников, который спровоцирован финансовым кризисом.

Новый закон поможет избежать ситуаций, когда должник уже продал залог и все дорогостоящее имущество, но все равно остался должен крупную сумму.

Суть процедуры

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для получения статуса неплатежеспособного должнику следует подать соответствующее заявление, также имеет право это сделать и финансовое учреждение, в котором заемщик взял кредит.

Если банкротство происходит по инициативе должника, то у кредитора есть месяц, чтобы подать встречный иск, сформулировав в нем претензии к должнику, далее начинается судебный процесс, его результатом может быть:

Какой именно из этих способов погашения долга будет выбран, зависит от результатов переговоров между кредитором и должником. Большим плюсом будет наличие постоянного дохода.

После того, как суд вынесет решение, будет назначен временный управляющий. Если достичь договоренностей о реструктуризации долга не удалось, то он должен составить график выплат.

Процедура банкротства физических лиц

Максимальный срок, в течение которого необходимо выплатить задолженность, составляет 5 лет, а если заемщик не может этого сделать, то будет начата процедура продажи имущества

Условия статуса

Далеко не каждый человек может воспользоваться новым законом. Это способно привести к ситуации, когда лицо фактически является неплатежеспособным, но не может получить соответствующий статус.

Требования Для признания банкротом претендент должен соответствовать трем критериям:

  • долг не выплачивался более 3 месяцев;
  • сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей;
  • решение суда о взыскании долга уже вынесено и вступило в силу.

Также накладываются ограничения и на тип обязательства: оно должно быть займом, задолженностью по выплате заработной платы, штрафов или обязательных платежей.

Если хоть одно из этих условий не выполняется, то должник не может получить статус неплатежеспособного. Это значит, что задолженность по алиментам, обязательства на поставку товаров или оказанию услуг не являются поводом для банкротства. Получить статус банкрота повторно можно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего объявления о неплатежеспособности.

Права и обязанности
  • Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд, подтвердив свою несостоятельность, если он больше не в состоянии исполнять финансовые обязательства. За уклонение от этого возможно административная ответственность, сумма штрафа составляет от 1 до 3 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей она может достигать 10 тыс. рублей.
  • Во время банкротства неплатежеспособное лицо не имеет права продавать имущество или приносить его в дар, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке. За фиктивное банкротство может грозить даже уголовная ответственность, также получить лишение свободы можно за попытку незаконной передачи прав на имущество.
  • Если стоимость всего имущества должника меньше, чем его совокупная сумма долга, то кредитор обязан списать остаток. Впрочем, перед тем как это сделать, финансовое учреждение, скорее всего, попробует доказать обратное в судебном порядке, поэтому следует быть готовым к оплате услуг адвоката.
  • В отдельных случаях должник может быть привлечен к ответственности, например, если банкротство произошло из-за того, что он указал завышенную сумму доходов при подаче заявки на получение кредита.

В чём плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассчитывать, что после объявления себя банкротом долги будут полностью прощены — наивно, разумеется, кредитор будет добиваться выплаты как можно большей части задолженности. Перед принятием решения о банкротстве необходимо тщательно продумать чем грозит оформление, ведь последствия этого шага будут необратимыми.

Банкротство банкаБанкротство банка обязательно проводится под контролем внешнего управляющего, который будет контролировать законность всех операций.

В чем особенности процедуры банкротства — специалисты расскажут тут.

Недостатки
  • Пройдя через банкротство, физическое лицо не только обязывается указывать в заявке на кредит, что ранее оно признавалось неплатежеспособным в течении следующих 5 лет, но и не может занимать руководящие должности или открывать собственную компанию на протяжении 3 лет. Точнее, он не лишается права получить займ, но вряд ли найдется банк, который одобрит заявку бывшего банкрота, а если это и произойдет, то условия будут крайне невыгодными.
  • Другим негативным моментом прохождения через банкротство являются дополнительные расходы: заплатить необходимо за услуги квалифицированного юриста, без помощи которого не получится составить заявление, и за помощь временного управляющего. Для человека, который находится в затруднительном финансовом положении, такие затраты могут быть весьма существенными.
  • Также статус банкрота временно лишает должника права распоряжаться своим имуществом, поскольку оно может быть продано на аукционе. Отобрать в этом случае могут даже единственное жилье, гарантированно останутся в собственности банкрота только личные вещи и награды. В случае, если имущество должника находится в совместной собственности, то продана будет лишь его доля.
  • Неплатежеспособное лицо не может даже открыть счет в банке на свое имя, все текущие или совместные его счета будут заморожены, также банкрот лишается права покидать пределы страны. Такие правила существенно ограничивают возможности для заработка денег и могут стать косвенной причиной дальнейшего ухудшения материального положения.
Преимущества
  • Главным положительным моментом при банкротстве является списание части долгов, которые не может оплатить заемщик. Кредитор взимает с него лишь сумму, полученную на аукционе после продажи имущества должника, и его накопления на банковских счетах.
  • Если же заемщик не собирается полностью расставаться со своим имуществом, а намерен продолжить исполнять обязательства через некоторое время, то прохождение через банкротство позволяет остановить начисление процентов и различных штрафов, предусмотренных договором, а также получить рассрочку выплат. Правда, у кредитора остается право потребовать выплату процентов, но их сумма не может быть выше половины ставки рефинансирования Центрального банка.
  • Также к преимуществам можно отнести защиту от коллекторских агентств, банк не будет передавать им задолженность, если начата процедура банкротства. В отдельных случаях процедура банкротства может быть инициирована уже после смерти должника, это поможет списать с покойного долги, что позволит вступить его родственникам в право наследства.
  • Может показаться, что список преимуществ намного меньше, чем недостатков, но если заемщик на самом деле неплатежеспособен, то альтернативы признанию себя банкротом у него отсутствует. Плюсы и минусы закона о банкротстве физического лица примерно уравновешивают друг друга. Если длительное время игнорировать требование выплат, то банк или коллекторы самостоятельно могут потребовать уплаты задолженности в судебном порядке.

Позиция должника и кредитора

Требовать полного или частичного возмещения задолженности кредитор может исключительно в судебном порядке. Часто суд заставляет его принудительно списать часть или полную сумму непогашенного долга, если у должника уже не осталось имущества, которое можно продать с аукциона. Правда, банк всегда может оспорить такое решение.

Если переговоры не завершились утверждением графика выплат, то альтернативы аукциону не существует. Большинство финансовых учреждений пытаются компенсировать потери с помощью активного участия в торгах, на которых продается имущество должника. Там они покупают привлекательные, по их мнению, активы с ценой существенно ниже рыночной.

При наличии у банка подозрений в сокрытии имущества должником или в наличии у него дополнительных доходов, кредитор может оспорить факт признания банкротства в судебном порядке.

Ответственность физ лица за фиктивное банкротство

За фиктивное банкротство и уклонение от уплаты налогов должник может быть привлечен к административной или уголовной ответственности

Как действовать

Перед принятием решения о банкротстве следует хорошо все обдумать, но и тянуть с принятием решения тоже не стоит, ведь это может привести к существенному росту задолженности. Многие банки повышают сумму штрафов за длительную неуплату, кроме того, финансовое учреждение может подать в суд самостоятельно, что явно менее выгодно для должника.

Самым распространенным вариантом выхода из затруднительного финансового положения является мировое соглашение между банком и должником. Большинство финансовых учреждений предпочитают именно этот путь, а не потерю значительной части кредита и длительные судебные процессы. Исключение составляют лишь случаи, когда залог полностью покрывает сумму задолженности.

Есть 2 распространенных сценария мирового соглашения:

  • отсрочка платежа, при которой требуется оплачивать лишь проценты или вовсе ничего;
  • снижение суммы минимального взноса, что уменьшает нагрузку на бюджет должника, но повышает переплату.

Следует отметить, что во многих случаях получить отсрочку можно и без признания себя банкротом, а просто обратившись в банк и объяснив сложившуюся ситуацию.

Если договориться о мировом соглашении нельзя, то следует обратиться к специалисту, который поможет оценить целесообразность получения статуса банкрота. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2020 году можно оценить исключительно для конкретной ситуации.

Даже после объявления о неплатежеспособности можно рассчитывать на реструктуризацию долга и составление нового графика выплат с помощью временного управляющего, но вероятность такого исхода существенно снижается.

Если же решение о прохождении через процедуру банкротства принято, то необходимо заручиться помощью профессионального юриста с опытом дел в этой сфере.

Оплата его услуг вполне окупится, ведь получения статуса банкрота далеко не является формальностью. Последующие обязательства перед банком в значительной мере зависят от суда и информации в заявке.

Мнения экспертов о законе

Эксперты в целом положительно восприняли принятие закона о банкротстве, хоть и отмечают, что он имеет некоторые недоработки. Главным достоинством этого закона является возможность избежать ситуации со значительным повышением суммы долга из-за начисления банковских штрафов. Значительная часть ответственности перекладывается на финансовые учреждения, а не на должника.

Многие эксперты опасаются, что новая процедура банкротства приведет к ужесточению банковских проверок и повышению процентной ставки для компенсации возможных потерь от списания долгов. Однако, они также отмечают, что принятие этого закона упрощает получение выплат от должника, что снижает потребность в услугах коллекторских агентств, которые нередко ведут себя противозаконно.

Среди недоработок отмечается, что установлен слишком высокий порог для признания физического лица банкротом – 500 тыс. рублей, тогда как многие люди не могут выплачивать и гораздо меньшие суммы долга. Закон о банкротстве организаций предполагает гораздо меньший порог, например, закрытие ООО по причине неплатежеспособности может произойти и при долге в 100 тысяч.

Это неправильно, считают финансисты, поскольку многие заемщики имеют объективные причины невыполнения своих обязательств, такие как потеря постоянной работы или болезнь, однако, закон этого не учитывает.

Диагностика банкротстваДиагностика банкротства проводится с помощью анализа вероятности неплатежеспособности субъекта.

Финансовое оздоровление, как процедура банкротства, является способом вернуть предприятию его платежеспособность при помощи реструктуризации долга. Подробнее далее.

Отсюда вы сможете узнать, как подать на банкротство физическому лицу.

Категорией граждан, которой наиболее выгодно принятие закона, являются валютные заемщики, оформлявшие ипотеку еще до падения курса рубля. Однако, и в этом случае мало лишь вернуть недвижимость, ведь банк может потребовать также деньги, которые находятся на банковских счетах. Несмотря на эти недостатки, закон выгоден добросовестным заемщикам, поскольку он позволяет застраховать их от непредвиденных жизненных ситуаций.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail