Характеристика мини КАСКО
Полис мини КАСКО – это относительно новый страховой продукт на отечественном рынке. Его основное предназначение – это дополнение существующего полиса ОСАГО, позволяющее в случае дорожно-транспортного происшествия получить компенсацию и за счет этих средств отремонтировать автомобиль, таким образом избежав присущих ОСАГО проблем.
В разных страховых компаниях условия мини КАСКО достаточно сильно отличаются друг от друга, как по набору рисков, так и по цене. Главное преимущество, которое отличает эту страховку от классического КАСКО, конечно же, это цена. Именно низкая стоимость полиса и возможность выбора опций привлекает большинство автолюбителей.
Чтобы подобрать наиболее приемлемый вариант, страхователю следует четко определиться с перечнем рисков, которые он собирается застраховать. В противном случае высока вероятность получить страховку, которая окажется бесполезной. Стоит учесть, что даже в одной страховой компании может быть несколько вариантов мини КАСКО с разными условиями и ценой.
Особенности полиса
Наиболее востребованы мини КАСКО среди опытных водителей, которые предпочитают существенно экономить на страховке при сохранении возможности получения компенсации по определенным видам риска.
Если детально рассмотреть существующие на рынке программы страхования мини КАСКО, то можно увидеть, что такие страховки предусматривают такие возможности для автовладельцев, как:
- выбрать вид риска, который будет покрывать страховка и за счет этого снизить стоимость полиса;
- получить возмещение по риску ущерба, имеющие значительные ограничения по цене, но не учитывающие вину страхователя;
- застраховать не только новый, но и подержанный автомобиль;
- получить выплату с расчетом на износ транспортного средства.
Однако, выбирая полис, следует внимательно изучать его условия, так как в некоторых страховых компаниях получить выплату можно только в случае отсутствии вины водителя, только от угона, большой размер франшизы либо покрытие ущерба только по определенному перечню кузовных элементов и остекленения.
В целом, мини КАСКО обычно предлагает страхование наиболее востребованных рисков (утрата, гибель транспортного средства), в т.ч. выплату компенсации при ДТП по вине водителя, при этом его цена не намного превышает стоимость ОСАГО
Достаточно часто мини КАСКО ограничивается возмещением хищения или повреждения, таким образом существенно снижая вероятность выплаты по страховке. Получить полис можно путем приобретения пакета, активация которого происходит через специальный сайт.
Стоит отметить, что недостатком мини КАСКО является невозможность добавления таких рисков, как:
- взрыв;
- самовозгорание транспортного средства;
- различные стихийные бедствия;
- хищение некоторых деталей автомобиля (например, колес);
- получение ущерба от действий коммунальных или других подобных служб, которые произошли вследствие выполнения ими своих обязанностей (скорая, пожарные и т.д.).
Как правило, данные опций особо не востребованы, однако в наборе классического КАСКО они обычно встречаются.
Эксперты страхового рынка советуют проверить полис КАСКО по номеру сразу же при оформлении договора, чтобы не стать жертвой мошеннических схем.
В чем особенность КАСКО Антикризис от Росгосстраха, читайте здесь.
Базовые требования
Желающим приобрести полис мини КАСКО следует уточнить у страховщика наличие требований к транспортному средству, соответствие которым является обязательным условием для приобретения подобной страховки.
Если рассмотреть условия страхования большинства страховых компаний, то наиболее часто можно встретить такие, как:
- не подлежит страхованию по данной программе автомобиль, который используется в коммерческих целях (к примеру, для перевозки пассажиров);
- нельзя оформить такую страховку на грузовик, автобус или спецтехнику;
- возраст автомобиля не должен превышать 5-10 лет;
- другие условия, которые существенно повышают вероятность выплаты страховки по данному виду полиса по мнению страховщика.
Варианты программ в известных компаниях
При оформлении страховки не стоит забывать, что низкая стоимость и большой набор рисков, которые покрывает страховка, не всегда является определяющими для выбора страховки, так как кроме всего прочего одним из основных условий получения необходимой защиты является надежность страховщика.
Чтобы ознакомить наших читателей с условиями мини КАСКО сегодня мы подготовили небольшой обзор таких программ в ведущих страховых компаниях страны:
| Либерти |
Оформив мини КАСКО в страховой компании Либерти, клиент имеет возможность сэкономить до 60-70% стоимости классического КАСКО. Дополнительным преимуществом будет возможность оформления рассрочки на оплату страховой премии. Страховка в полном объеме покрывает риск угона, а в случае повреждения можно получить выплату в сумме ущерба.
По условиям программы, автомобиль страхуется от таких видов риска, как:
Стоит отметить, что условия мини КАСКО от страховой компании Либерти не предусматривают выплату страховки в случае попадания авто в аварию, лидо падения на него сторонних предметов. Выбирая такой пакет услуг, автолюбитель должен быть уверен в своей езде и разумно относиться к размещению и хранению транспортного средства. К преимуществам этой программы можно отнести возможность застраховать дополнительные устройства, установленные на авто. |
| Росгосстрах |
Интересная программа, покрывающая максимальный набор рисков (сопоставимый с классическим КАСКО). Суть программы заключается в том, что клиент оплачивает половину стоимости полиса. Если на протяжении срока действия договора страховой случай не наступает – оплата второй части не осуществляется.
При обращении за выплатой обязательным условием является оплата второй части стоимости страховки. Программа не предусматривает страхование таких видов транспорта, как:
|
| Альянс |
В СК Альянс клиент имеет возможность выбора программы. По условиям мини КАСКО «Автоаптечка» предусмотрена компенсация только ущерба, полученного в результате ДТП. Другие риски этот страховой продукт не покрывает. Приобрести такой полис могут владельцы транспортных средств, возраст которых не превышает 9 лет, а стоимость – 1 000 000 руб.
Получение выплаты возможно при соблюдении следующих условий:
По условиям второй программы (Мини Альянс) можно получить компенсацию до 750 тыс. руб. К преимуществам можно отнести упрощенную схему выплаты по данному полису. Для оформления полиса требуется иметь полис ОСАГО в страховой компании Альянс. Получение выплат по страховке возможно только в случае ДТП и при отсутствии вины страхователя. |
| РЕСО |
Данная страховая компания предлагает несколько программ мини КАСКО:
|
| Ингосстрах |
На данный момент оформить мини КАСКО в страховой компании Ингосстрах можно в рамках программы «Сокращенный ущерб», тут страховщик широко использует возможности снижения стоимости полиса за применения повышенной франшизы.
Имеющиеся ограничения по страховке:
|
Принцип расчёта мини КАСКО
Для расчета стоимости КАСКО каждая страховая компания применяет свои формулы, однако, есть коэффициенты, которые применяются практически всеми страховщиками:
- базовый тариф (в каждой страховой компании он свой);
- износ;
- возраст водителя транспортного средства;
- размер франшизы;
- рассрочка оплаты;
- включение опции «хищение»;
- год выпуска машины;
- наличие и класс противоугонной системы.
К примеру, застраховав машину в СК Альянс от ДТП и угона на 1 год будет стоить 11,9 тыс. руб. А мини КАСКО в РЕКО по программе остекленение обойдется всего в 6,5 тыс. руб. В компании Либерти, не предусматривающей риск ДТП, стоимость страховки будет 7,8 тыс. руб.
Как видно на примерах, стоимость и набор услуг мини КАСКО в каждой компании будет отличаться, а на ее размер больше всего влияет покрытие страховки.
Отношение качества и цены
Ценовая привлекательность мини КАСКО не осталась незамеченной для автолюбителей и с каждым днем становится все более популярной. Однако, при всех видимых преимуществах, принимая решение о приобретении мини КАСКО, следует тщательно взвесить ценовые и качественные параметры такой страховки.
Конечно, приобретение мини КАСКО для опытных водителей является своего рода способом экономии с сохранением возможности получения компенсации в некоторых случаях. Однако, для других категорий автолюителей, которые не могут похвастаться безаварийной ездой, приобретение такого бюджетного варианта КАСКО должно быть достаточно серьезно обосновано.
Плюсы и минусы
| Плюсы |
Если оценивать мини КАСКО как отдельный страховой продукт, то безусловным преимуществом этой страховки является:
|
| Минусы |
Если отмечать недостатки, то к таковым мы относим такие параметры:
|
Подводя итог, хотим напомнить, что основная задача страховой компании при выполнении ее функций — получение прибыли. Это значит, что если полис стоит дешевле, то и выплаты по нему должны быть, по мнению страховщика, должны быть меньше. В связи с этим, не стоит пренебрегать необходимостью оформления классического КАСКО тогда, когда это необходимо.
Перечень ситуаций, которые относятся к случаям по КАСКО, четко прописаны в каждом страховом договоре.
При каких условиях возможно взыскание неустойки по КАСКО, разъяснено в этой статье.
Читайте также тут, как рассчитывается стоимость КАСКО от угона.