помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

В чем заключается неустойка по КАСКО

Неустойка по КАСКО уже достаточно давно является одним из самых актуальных вопросов в действующей судебной практике, который вызывает множество споров у квалифицированных специалистов. В 2023 году были некоторые попытки внести определенность в этом вопросе со стороны Верховного Суда, вследствие чего сформировалась единообразная судебная практика. Но во всем этом в основном разбираются только профессиональные юристы, в то время как многие водители до сих пор не знают о том, что собой представляет и как рассчитывается неустойка за КАСКО за 2023 год.

До 2012 года присутствовала достаточно разнообразная судебная практика в решении данного вопроса, так как некоторые суды полностью удовлетворяли требования потребителей, желающих взыскать со своих страховщиков сумму, равную 3% за каждый день просрочки, в то время как другие полностью отказывали в этом требовании, говоря о том, что действующее законодательство не регулирует четко договоры страхования по КАСКО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такая неразбериха по сегодняшний день пугает многих автовладельцев, хотя на самом деле теперь взыскание неустойки по КАСКО полностью регламентировано на законодательном уровне.

От заявления до решения

Если для ОСАГО в соответствии с законодательством определяется четкий срок для полной выплаты компенсации страхователю, КАСКО не регулируется таким образом на законодательном уровне, и даже полностью отсутствуют какие-либо правовые акты, которые могли бы хотя бы приблизительно обозначить период времени. Чтобы определить, насколько своевременной была предоставленная вам выплата или доказать в суде, что страховщику уже должна насчитываться просрочка, в первую очередь, вам нужно детально изучить условия подписываемого вами договора.

Зачастую все сроки в обязательном порядке должны указываться в специальных Правилах страхования, которые прикрепляются к составленному договору, или же рассчитываются уже в индивидуальном порядке, когда заявитель обращается к страховщику для получения своей компенсации. Но при этом можно обозначить общую практику современных страховщиков, в которой достаточно четко обозначаются конкретные сроки, прописывающиеся и выставляющиеся в договоре самими страховщиками. Именно договор выступает в качестве основного основания для выполнения обязательств страховой компанией.

Если клиент использует страховку в качестве ремонта поврежденного транспорта, то в таком случае крупнейшие компании на страховом рынке России зачастую предлагают проведение всех работ на протяжении не более чем двух недель. Только если зафиксирован дефицит определенных комплектующих, сроки проведения всех процедур могут затянуться, и в таком случае срок уже может достигать любых значений.

Правила страхования

Также стоит отметить и то, что точка отсчета сроков – это не день страхового случая, а дата, в которую вы подали заявление своему страховщику. Неустойка должна взыскиваться на основании досудебной претензии, предоставленной вашей страховой компании, и только потом уже, если вы на нее получаете отказ или отсутствие какой-либо реакции, можно будет обратиться за решением в судебные органы.

Исковое заявление, обеспечивающие регулирование вопросов по обязательствам страховщика, включает в себя не только претензию с требованием о выплате полагающейся суммы, но еще и с требованием о компенсации неустойки за просроченное время. При этом достаточно часто в исковых заявлениях принято уже указывать, сколько составляет приблизительный размер неустойки, прикладывая соответствующие расчеты.

Судебные разбирательства по КАСКО

Решение суда не только заставляет вашего страховщика следовать условиям составленного договора, но еще и гарантирует вам получение солидной прибавки

Если вы обстоятельно изложите суть своей претензии, укажете ссылки на определенные законодательные акты, а также предоставите максимально точную информацию о себе и своей компании, решение суда не только будет вынесено в гораздо более короткие сроки, вы еще и значительно увеличиваете шансы на то, что это будет сделано в вашу пользу. Именно поэтому рекомендуется составлять заявление при помощи квалифицированного адвоката или страхового юриста.

Решение о взыскании неустойки со страховой компании будет принимать соответствующая судебная инстанция, но при этом стоит отметить тот факт, что отношения регулируются нередко еще до обращения клиента в суд путем подачи досудебной претензии на имя руководителя страховой компании. Суд в любом случае потребует от вас предоставления документальной доказательной базы, которая или подтвердила бы, или помогла бы определить момент, где компания нарушила взятые на себя обязательства.

Исковое заявление

Если используется возмещение ущерба посредством проведения ремонтных работ, то в таком случае окончательным выполнением обязательств признается возвращение клиенту его транспортного средства с полным его восстановлением. Если же речь идет о предоставлении денежной компенсации, страховщик должен перечислить соответствующую сумму по реквизитам клиента.

Когда подобного рода обязательства нарушаются, принудить страховщика к выполнению своих обязательств можно только с помощью соответствующей судебной инстанции.

Полное КАСКО

Полное КАСКО — это стандартный страховой полис полис КАСКО с включением дополнительной опции.

Насколько выгодно оформление полиса КАСКО в рассрочку, поможет разобраться эта статья.

Суд основывается только на законодательстве, обеспечивающем защиту прав потребителей, а также на тех статьях ГК, которые соответствуют решаемой проблеме. При этом стоит отметить, что в качестве одного из основных документов будет заключение экспертизы, проведенной независимыми специалистами.

Помимо этого, отдельное внимание уделяется еще и тому, насколько правильно страхователь выполнял свои обязательства, то есть вовремя ли он вносил платежи по страховке, действительно ли случай относится к страховым, нарушал ли он составленное соглашение и так далее.

После того, как определяется вина страховщика, суд должен вынести решение о том, чтобы компания не только полностью выполнила взятые на себя обязательства, но еще и оплатила штраф, равный сумме рассчитанной неустойки.

Главные оговорки по страховке

При этом нужно правильно понимать, что КАСКО – это сугубо индивидуальное соглашение, которое каждая страховая компания составляет по-своему, и если в одних условиях компанию можно засудить с получением солидной компенсации, то другая составляет полисы таким образом, что для нее эта ситуация вполне обыденна. Именно поэтому следует для начала разобраться в особенностях работы полиса КАСКО и нюансах, которые могут в нем прописываться.

Этапы процедуры

Сроки Действия страхователя Действия страховщика Действия судебных органов
Срок рассмотрения заявления, установленный страховщиком. Ожидание рассмотрения заявления Рассмотрение заявления Отсутствуют
Любой из последующих дней после указанного в договоре срока Оформление досудебной претензии Рассмотрение досудебной претензии Отсутствуют
Вынесение отказа по заявлению (исковая давность по таким делам – 2 года) Подача заявления в судебный орган, подкрепляя его расчетом примерной суммы неустойки. Также нужно оповестить об этом вашего страховщика. Подготовка к судебному разбирательству Рассмотрение искового заявления
Судебное разбирательство Предоставление доказательств вины страховщика Обоснование вынесенного решения Рассмотрение доводов обеих сторон
Решение о выплате неустойки Ожидание выплаты страховщиком Выплата клиенту установленной суммы Отсутствуют

Назначенные сроки

Сроки ремонта также являются достаточно сложным вопросом, и главная причина сложностей в этом случае заключается в том, что действующее законодательством никоим образом не регламентирует эти периоды времени, а в процессе составления договоров страхователи часто их преднамеренно не указывают.

Как показывает практика современных экспертов, в такой ситуации срок возмещения ремонта по КАСКО исчисляется в днях, которые требуются для проведения полноценного ремонта авто в мастерской страховщика, и для получения соответствующей компенсации нужно обратиться в СТО и заранее оформить у них заказ-наряд, в котором будет отражаться полный список требуемых работ, их общая стоимость и приблизительные сроки проведения.

Имея на руках этот документ, а также претензию своему страховщику, нужно прийти в офис вашей организации, и только с того дня, который следует за датой подачи всех документов, начинается отсчет установленного срока.

Если в договоре предусматривается такой пункт, то рассчитывать сроки нужно в соответствии с ним, а те сроки, которые указываются в наряде, будут для вас просто ознакомительной информацией.

При этом с того момента, как страховая компания получает уведомление о начале проведения ремонтных процедур на станции СТО, а также общей стоимости и сроках проведения данной процедуры, она продолжает нести ответственность за полную оплату услуг мастерской, и при этом страхователь может принудительно взыскать потраченную сумму через суд.

Регулируемый размер суммы

КАСКО или добровольное страхование ОСАГО регулируется действующим Законом о защите прав потребителей. В соответствии с нормами этого закона Верховный Суд сохраняет однозначную позицию – заявитель имеет право на получение законной неустойки, которая должна рассчитываться в соответствии с нормами действующего законодательства.

Ссылаясь на этот документ, со страховой компании можно взыскать неустойку в размере до 3% от общей суммы страховой премии за каждый день, который следует за датой истечения срока, установленного в договоре.

Также страхователь может получить дополнительную компенсацию в соответствии с нормами Гражданского кодекса, которые предусматривают определенную пеню за пользование чужими денежными средствами, а страховая выплата с момента точного ее определения считается как средства, принадлежащие получателю.

Чтобы провести расчет процентов неустойки в соответствии с ГК РФ, нужно причитающуюся вам сумму вознаграждения умножить на общее количество дней задержки, а затем умножить на ставку рефинансирования, которая устанавливается Центральным Банком. Полученная сумма делится на 360, после чего вы получаете точный размер полагающейся вам неустойки.

При этом стоит отметить, что судебные органы периодически предпочитают использовать другие технологии расчета, в связи с чем суммы, указанные вами в исковом заявлении, крайне желательно подкрепить определенными документами, которые будут доказывать их законное основание.

Как показывает действующая практика, неустойка по полисам КАСКО практически в 100% случаев предоставляется заявителю, но ее размер не регулируется никакими специальными законами, поэтому в процессе принятия решения сотрудники органов юстиции основываются на ГК РФ, ЗЗПП, а также разъяснениях Верховного Суда. Чтобы вам предоставили неустойку, вам нужно будет также полностью обосновать правильность расчета и той суммы, из которой эта неустойка, собственно, рассчитывается.

Помощь в решении страховых споров

Чтобы сформировать доказательства, лучше заручиться поддержкой профессионального специалиста, который специализируется на решении страховых споров

Поддержка для владельцев авто

Чтобы вам было проще разобраться в основных судебных нормах, а также понять, как обстоит ситуация с выплатой неустойки в действующей практике работы страховых компаний, стоит разобраться в основных вопросах по этой теме.

Отсылка к закону

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» №17, которое было вынесено 28 июня 2012 года, если какие-то отношения с участием клиентов регулируются также специальными нормами законодательства РФ, включающими в себя нормы гражданского права, то в таком случае к этим проблемам Закон «О защите прав потребителей» должен использоваться в части, не регулируемой специальными законами.

Постановление пленума РФ №17

Статья 39 этого Закона говорит о том, что к любым отношениям, которые возникают из составленных контрактов об оказании определенных услуг с участием граждан, последствия нарушения которых не предусмотрены главой III, используются общие положения, а именно:

Статьи 8-12 О праве граждан на предоставление необходимых сведений.
Статья 13 Об ответственности, которая предусмотрена за нарушение прав потребителей.
Статья 14 О возмещении нанесенного ущерба.
Статья 15 О возмещении компенсации за моральный ущерб.
П.2 статьи 17 Об альтернативной подсудности.
П.3 статьи 17 Об освобождении от необходимости оплаты государственных пошлин.

При этом стоит отметить, что никакие законодательные нормы, которые регулируют правоотношения по договорам добровольного страхования, никак не предусматривают какую-либо ответственность страховой компании за нарушения сроков выплаты.

Также по ЗоЗПП (закон «О защите прав потребителей») предусматривается ответственность за любое нарушение сроков предоставления оплаченной услуги потребителю в виде неустойки, которая рассчитывается за каждый день в размере 3% от общей стоимости данной услуги.

Если же цена оказания услуги не определяется в соответствии с составленным договором, неустойка рассчитывается на основании общей цены заказа. Ценой страховой услуги в данном случае выступает страховая премия, за которую она приобретается клиентом.

Позиция суда РФ

Если клиент собирается требовать у своего страховщика неустойку по КАСКО, то получить он ее может только путем подачи судебного иска. При этом Верховный суд РФ решил уточнить некоторые положения закона «О защите прав потребителей» в 2012 году, так как до этого момента возникало огромнейшее количество споров по поводу того, как правильно трактовать действующее законодательство, а это вызывало огромную разницу в решениях различных судебных инстанций.

В частности, потребителю предоставлено право на:

  • получение только полноценной и достоверной информации;
  • требование соблюдения прав потребителей с наказанием за их нарушение;
  • получение возмещения при нанесении какого-либо ущерба имуществу;
  • получение возмещения при нанесении какого-либо морального ущерба;
  • освобождение от выплаты госпошлины;
  • альтернативную подсудность.

Также Верховный Суд постановил, что разные тонкости взаимодействия страховщиков с потребителями могут регулироваться отдельными законодательными нормами, а также предусматриваться составленным страховым договором. В процессе разрешения вопросов, регулируемых составленным контрактом, закон «О защите прав потребителей» может использоваться только в том случае, если те или иные нюансы не регулируются законодательно.

Расчет неустойки по КАСКО

Далее мы на примере рассмотрим, как нужно правильно рассчитывать неустойку по КАСКО через калькулятор, если компания не полностью выплатила сумму покрытия ущерба, а также нарушила срок оплаты, установленный в виде 10 дней после подачи заявления. Заседание суда проводится уже через 80 дней с момента начала выплаты, и недоплаченными были 30 000 рублей при премии в 60 000 рублей.

На чем основываются требования страхователя В чем заключается нарушение Какой установлен размер штрафа Общая сумма неустойки
Закон «О защите прав потребителей» Момент начала уплаты компенсации наступил после установленного срока 3 процента от общей стоимости страховой услуги за каждый просроченный день 18 000 рублей
Закон «О защите прав потребителей» Момент окончания выплаты компенсации наступил после установленного срока 3 процента от общей стоимости страховой услуги за каждый просроченный день до того момента, как не будет выплачена вся сумма 162 000 рублей
Постановление Верховного Суда Несоблюдение обоих сроков (начала и окончания) выплаты компенсации 3 процента от общей стоимости страховой услуги по каждому нарушению 180 000 рублей
Закон «О защите прав потребителей» Отсутствует Общая сумма неустойки не может превышать стоимость оформленного полиса 60 000 рублей – размер неустойки, ограниченный законодательством
Гражданский Кодекс Несоблюдение указанных в договоре сроков выплаты, неправомерное удержание и использование чужих денег Процент от общей суммы денежных средств, которые должна страхователю его компания Сумма устанавливается в соответствии с учетной ставкой ЦБ, которая принята на момент исполнения обязательства страховщика или определенной его части

При этом стоит отметить, что требование о получении компенсации за использование чужих финансов возможно только в том случае, если компания должна именно выплатить определенную сумму, а не будет проводить ремонт в какой-нибудь мастерской.

Купить КАСКО онлайн дешево

Чтобы купить КАСКО онлайн дешево, следует обратить внимание на несколько нюансов при оформлении договора, например, выбор СТО страховщика может существенно снизить стоимость полиса.

Что такое КАСКО 50 на 50, и можно ли купить полис за половину цены, узнайте тут.

Читайте также по ссылке, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.