Звонок бесплатный

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Главные правила страхования КАСКО в Ингосстрах за 2023 год

Компания Ингосстрах на сегодняшний день является одним из крупнейших страховщиков на российском рынке. Как и все современные организации, компания предлагает оформить КАСКО всем водителям, которые заботятся о своей безопасности во время вождения.

При этом КАСКО в Ингосстрах отличается массой различных правил для людей, которые хотят оформить данный договор. Для оформления полиса водитель и его автомобиль должны соответствовать целому ряду условий, а помимо этого компания устанавливает множество правил, которые нужно соблюдать при наступлении страхового случая.

В связи с этим любому автовладельцу будет полезно узнать об основных нюансах договора и о том, какие действуют правила страхования КАСКО в Ингосстрахе в 2023 году.

Основные положения

Страховой полис КАСКО в Ингосстрах отличается целым рядом преимуществ в сравнении с предложениями многих конкурентов, так как страхователь самостоятельно может выбирать перечень страховых случаев, в который может входить:

  • различные виды повреждения автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ущерб, нанесенный дополнительному оборудованию;
  • несчастные случаи, которые нанесли вред здоровью и жизни пассажиров и самого водителя.

При этом в программе КАСКО также стандартно предусматривается полноценная компенсация расходов, необходимых для эвакуации автомобиля с места дорожного происшествия, что будет очень полезным для любого водителя. Также стоит отметить, что компания Ингосстрах гарантирует полную выплату ремонтных работ автомобиля в загранице, что тоже очень важно.

Компания предлагает страхователь большой перечень продуктов по КАСКО, которые предусматривают неплохие скидки на оформление этого страхования. За счет этого каждый водитель может подобрать для себя самый оптимальный вариант, который обеспечит ему максимальную выгоду, и при этом обезопасит от всех возможных рисков.

В действующие программы входит:

Премиум Покупается КАСКО с франшизой для первого страхового случая. Программа дает неплохую скидку при добавлении риска «ущерб».
Платинум Предоставляется возможность покупки франшизы, а также дается скидка в размере 10% на риск «ущерб». Помимо этого, значительно увеличивается перечень страховых случаев, выплату можно получить без предоставления дополнительных справок в случае незначительных повреждений или даже серьезных неисправностей. Полностью отсутствуют какие-либо ограничения на число обращений.
Оптимал Если наступает первый страховой случай, можно купить франшизу, а вдобавок также получить 20% скидку на риск «ущерб». Компенсация предоставляется в виде выплаты наличными или проведением полноценного ремонта авто в одном из сервисов компании.
Автопрофи После каждого второго страхового случая обязательно оформляется франшиза, но при этом на риск «ущерб» предоставляется скидка в 40%. Любые повреждения компенсируются посредством проведения ремонтных работ или денежной выплатой. Также предоставляется скидка 25%, если возмещение будет осуществляться в виде оплаты ремонта в выбранном клиентом сервисе.
Прагматик Ущерб полностью возмещается наличными, и при этом полностью покрывается риск утраты автомобиля независимо от причины этого происшествия.
Домобиль Ограничивается список водителей, а компенсация выплачивается в том случае, если нет возможности восстановить автомобиль по какой-либо причине. Максимальная сумма компенсации составляет 2 миллиона рублей и может покрывать ущерб, который нанесен другими участниками дорожного движения в случае аварии.
Честная гражданка Не предусматривает какое-либо ограничение количества водителей, а денежные средства выплачиваются в том случае, если нет возможности по какой-либо причине провести ремонтные работы. Максимальная страховая сумма составляет 125 000 рублей и покрывает только тот ущерб, который был нанесен другими людьми в аварии.

Каждая отдельная программа учитывает отдельные потребности и требования клиента, а также отличается массой особенностей, ограничений и, конечно же, собственным тарифом. При разработке этих программ в компании в основном руководствовались продолжительностью эксплуатации автомобиля, а также его техническим состоянием.

По статистике большинство клиентов заказывает программу Премиум, которая обеспечивает максимально возможную степень защиты, и при этом отличается относительно низкими тарифами и удобными условиями оформления договора.

Страховаться могут не только купленные авто, но и те машины, которые покупались в заем, закладывались в банке или передавались в долгосрочную аренду

Важные нюансы договора

В процессе составления договора по КАСКО нужно обращать свое внимание на множество деталей, чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами при попытке получения компенсации при наступлении страхового случая. Каждая компания выдвигает свои требования и добавляет множество своих пунктов в договор, и Ингосстрах не является исключением.

Общие параметры

В первую очередь, компания по обоюдному соглашению предлагает каждому своему клиенту самостоятельно определиться с тем, в какой форме будет определяться общий объем возмещения страховой суммы.

Вариантов всего три:

  • после наступления каждого страхового случая допустимый предел сохраняется;
  • после наступления каждого страхового случая допустимый предел постоянно снижается;
  • страховая компания выплачивает компенсацию по первому заявленному случаю, которым может быть хищение или полная гибель автомобиля.

Также страхователь самостоятельно может определиться с тем, по какой технологии будет осуществляться расчет компенсации:

  • сумма компенсации рассчитывается в соответствии с износом комплектующих, требующих замены;
  • сумма компенсации рассчитывается без учета амортизации заменяемых запчастей;
  • сумма компенсации рассчитывается с учетом общего износа автомобиля, причем коэффициент определяется в соответствии со степенью износа и используется на основе фактического объема нанесенного ущерба.

Если наступает полная конструктивная гибель автомобиля, которая не предусматривает дальнейший ремонт транспортного средства, компания выплачивает потерпевшему компенсацию с тем условием, что стоимость проведения ремонтных работ будет составлять только 7% от полной товарной стоимости авто. В данном случае в расчет берется цена, определенная в момент заполнения полиса КАСКО.

КАСКО от ВСК характеризуется высокой степенью надежности, гибкостью программ и удобством обслуживания клиентов компании.

Ознакомиться со списком лучших страховых компаний по КАСКО 2023 года можно здесь.

Нормы износа устанавливаются в соответствии с законодательными Правилами страхования КАСКО и зависят напрямую от периода эксплуатации машины. К примеру, после первого года норма износа составляет 20%, в то время как во все последующие годы уже 10%.

Если страхователь сталкивается с ситуацией, в которой ему предусмотрена выплата компенсации, он должен предоставить компании письменное заявление на получение возмещения в течение последующих семи календарных дней, и это условие является обязательным. Также на протяжении такого же периода нужно уведомить страховщика об угоне автомобиля, причем нет никаких требований к тому, как именно нужно передать уведомление представителю компании, и можно даже просто позвонить и сделать это устно по телефону.

Выплата компенсации осуществляется в течение 15 дней, и отсчет этого срока начинается с того момента, как страхователь передает нужный пакет бумаг страховой компании.

Компенсация при угоне автомобиля осуществляется на протяжении пяти календарных дней, но этот срок может сокращаться при обоюдном согласии сторон. Этот срок также начинает отсчитываться с того момента, как все необходимые документы будут переданы страхователем представителю страховщика, и в частности, это касается копий судебных постановлений, связанных с движением уголовного дела по случаю угона.

Правила страхования КАСКО в Ингосстрахе в 2023 году и 2023 году не предусматривают выплату возмещения, если у автомобиля возникли повреждения колесной группы или машина понесла ущерб вследствие пожара.

Объем компенсации включает в себя полную выплату затрат, которые потребовались для эвакуации автомобиля с места происшествия, проведения всех работ, направленных на восстановление различных неисправностей, полученных на стоянке.

Некоторые выплаты могут осуществляться даже без предоставления каких-либо документов со стороны уполномоченных государственных органов, и в частности, это касается повреждений:

  • лакокрасочного покрытия отдельных элементов;
  • стекол автомобиля (за исключением люка);
  • антенн.

Прочие нормы и сроки

Если наступает страховое событие в процессе действия договора КАСКО, то в таком случае износ рассчитывается в соответствии с общим количеством дней, прошедших с момента подписания договора, если ранее не предусматривались какие-то другие условия расчета амортизации. Так, в зависимости от возраста автомобиля, страховое возмещение будет составлять 20% для машины, если машина используется менее одного года, а также 10% для ТС, имеющих более длительный срок эксплуатации.

Чтобы получить своевременную выплату, в случае наступления страхового случая страхователь должен составить письменное заявление и предоставить его компании на протяжении семи последующих дней. С того момента, как было подано заявление на получение компенсации, общий срок выплаты должен составлять максимум 30 дней, и претензии страхователей рассматриваются на протяжении этого периода времени. После того, как срок истекает, страховщик предоставляет клиенту соответствующее возмещение или обоснованный отказ в выплате компенсации.

В соответствии с действующими правилами срок выплату по угону составляет также не более 30 дней, и для получения компенсации страхователь должен передать представителю страховой компании все нужные документы в оригинальном виде. После предоставления комплекта бумаг страховщик в течение 30 дней рассматривает претензию и должен вынести свое решение.

Если страховой случай относится к хищению транспортного средства, то в таком случае возмещение выплачивается только после того, как будет проведено предварительное расследование уголовного дела. Если присутствует определенная договоренность между сторонами, данный срок может быть сокращен.

Условия возмещения

При наступлении страхового случая некоторые водители сталкиваются с определенными проблемами при попытке получить возмещение, и поэтому при составлении договора обязательно нужно обращать свое внимание на следующее:

  • в соответствии с действующими правилами не предусматривается обязательное хранение транспортного средства на охраняемой стоянке в ночное время;
  • правила страхования предусматривают обязательное определение вида выплаты, но делается оно не в процессе составления договора, а в случае наступления страхового случая, то есть после того, как автомобиль получил повреждение и его владелец подает заявление на получение компенсации;
  • в процессе заключения договора нужно крайне внимательно изучить все условия договора и уточнить непонятные вам пункты у агента, чтобы в дальнейшем вам не пришлось столкнуться с каким-то сюрпризами.

Вид компенсации определяет сам владелец автомобиля после того, как предоставляет компании полный пакет необходимых документов. Страховщик может выплатить ему соответствующую сумму наличными, перевести деньги на счет мастерской, в которой будет проводиться ремонт автомобиля, или предоставить услуги одного из автосервисов, с которыми имеет официальное соглашение.

Главное условие предоставления выплаты – это получение полного комплекта документов после наступления страхового случая.

Дополнительные правила страхования КАСКО за 2023 год в Ингосстрахе

На протяжении 2023 года компания значительно пересмотрела политику своей работы и основные правила страхования, в связи с чем даже многие водители, которые много лет сотрудничают с организацией и переоформлялись в этом или 2023 годах, столкнулись с множеством новых пунктов договора.

Варианты выплат

На данный момент компания Ингосстрах предлагает своим клиентам три основных варианта выплат, если появляется страховой случай:

По каждому повреждению В данном случае страховая сумма не будет изменяться независимо от того, какое количество страховых случаев произошло с владельцем транспорта. Единственным исключением в данном случае является кража автомобиля или его полное уничтожение без возможности проведения ремонтных работ, так как в этой ситуации договор КАСКО прекращает свое действие, а страховая сумма выплачивается страхователю в полном объеме.
По первому повреждению В данном случае страховка КАСКО перестает действовать после того, как выплачивается предельно возможная сумма за один случай на протяжении всего года.
По договору Если составляется договор на страховые услуги, устанавливается конкретная страховая сумма, которая постоянно снижается с каждым страховым случаем в том объеме, в котором было выплачено страховое возмещение. Договор перестает быть действительным только после выплаты указанной суммы в полном объеме.

Размер выплат по КАСКО в компании Ингосстрах

Исключения страховки

В соответствии с действующим регламентом работы компании Ингосстрах владелец автомобиля не может получить страховое возмещение в следующих ситуациях:

  • Хищение автомобиля или каких-либо аксессуаров. Также не возмещается ущерб при кражи стационарных противоугонных средств, которые устанавливались сторонними компаниями и не указывались в качестве дополнительного оборудования при составлении договора.
  • Потеря или повреждение регистрационных знаков машины.
  • Механические повреждения колес, которые не имеют никакого отношения к повреждению других комплектующих авто. Единственным исключением из этого правила являются дефекты шин, колпаков или дисков, которые были нанесены третьими лицами (вандализм).
  • Ущерб, нанесенный агрегатам или узлам автомобиля, а также возможная поломка комплектующих из-за неправильной эксплуатации водителем. Исключением из этого правила являются последствия ДТП.
  • Невозврат транспортного средства, которое было получено в прокат, лизинг или долгосрочную аренду.
  • Потеря комплекта ключей от машины.
  • Моральный вред или какие-то другие косвенные расходы, которые были спровоцированы страховым случаев (штрафы, бездействие машины и т.д.);
  • Зафиксированный ущерб, полученный транспортным средством из-за некачественного ремонта или заводского брака.
  • Ущерб имуществу или какому-то дополнительному оборудованию, находящемуся внутри транспортного средства, если это не предусматривалось в процессе составления договора.
  • Ущерб, не имеющего отношения к страховому случаю.
  • Ущерб, который был нанесен из-за управления заведомо неисправным автомобилем, который запрещен к эксплуатации в соответствии с действующим законодательством.
  • Ущерб, нанесенный автовладельцу из-за состояния опьянения (алкогольного или наркотического).
  • Ущерб, нанесенный по причине вождения транспортным средством без наличия прав.
  • Ущерб, нанесенный вследствие пожара или неправильного хранения и транспортировки каких-либо пожароопасных грузов.
  • Ущерб, нанесенный в процессе проведения практических занятий или участия в состязаниях.
  • Ущерб, нанесенный из-за эксплуатации транспортного средства или какого-то дополнительного оборудования не в соответствии с теми условиями, которые рекомендуются производителем.
  • Ущерб, нанесенный машине из-за ДТП, если страхователь является виновником и покинул место происшествия с нарушением ПДД или отказался от проведения медицинской экспертизы.
  • Ущерб или полное разрушение автомобиля, если владелец не заблокировал окна или двери в случае стоянки или остановки, а сам при этом отсутствовал внутри машины.
  • Ущерб или полное разрушение автомобиля, если владелец машины занимался коммерческими перевозками.

Расторжение

В процессе составления договора внимательно обращайте внимание на различные пункты, чтобы убедиться в том, что полис предусматривает возврат уплаченных вами средств или определенной их части, уплаченной в качестве страховой премии при досрочном расторжении договора. Если вы хотите досрочно прекратить сотрудничество с данной компанией, вам нужно составить письменное заявление в соответствии с установленным образцом и передать его представителю страховой компании.

В процессе составления документа вы обязательно должны указать, когда он писался, так как именно с этого момента договор прекращает свое действие. К заявлению также прикладывается паспорт и страховой полис, после чего на протяжении 14 дней страховщик должен вернуть половину от общей суммы страховой премии.

Возможные риски

Под страховым риском предусматривается определенное событие, на случай возникновения которого оформляется полис. В договор страхования могут включаться совокупности всех указанных рисков или любая их комбинация в зависимости от пожеланий страхователя.

Компания Ингосстрах обеспечивает защиту по договору от таких рисков:

ДТП при управлении автомобилем людьми, записанными в страховом полисе Событие, которое возникает в процессе движения автомобиля по дороге с его участием. Единственным исключением из этого правила являются случаи транспортировки автомобиля другими видами транспорта. Также сюда входит повреждение другими автомобилями на стоянке или в процессе самопроизвольного движения авто.
ДТП при управлении машиной любыми людьми В эту категорию входит происшествие, которое возникает во время движения автомобиля по дороге с его участием. Также сюда входят аналогичные с предыдущей группой повреждения, нанесенные во время стоянки или произвольного движения авто.
Пожар – взрыв или бесконтрольное горение автомобиля, которое является следствием внешнего воздействия Исключением являются какие-то локальные повреждения салона, вызванные курением внутри транспортного средства. Если это указывается в процессе составления договора, то в таком случае под пожаром также подразумевается взрыв или горение автомобиля из-за самовозгорания или короткого замыкания.
Повреждение падающими или отскочившими предметами Механическое внешнее воздействие на автомобиль каких-либо посторонних объектов, куда входит также выброс гравия из-под колес других машин. Исключением из этой группы являются какие-либо повреждения лакокрасочного покрытия, не сопровождающиеся повреждением самих запчастей, если иное не предусмотрено в составленном договоре. В соответствии с договором может также страховаться внешнее воздействие на автомобиль сильных потоков ветра.
Противоправные действия, включающие в себя какие-либо виды воздействия на авто со стороны злоумышленников, за исключением угона или хищения машины В частности, это относится к хищению ключей от застрахованного авто. Исключением из этого правила являются повреждения машины, которые произошли по неосторожности людей, занимающихся ремонтом, тюнингом, заправкой или обслуживанием автомобиля, если это было вызвано нарушением установленных рекомендаций, инструкций, правил и норм, предусмотренных для этих работ. По дополнительному соглашению может предусматриваться выплата компенсации повреждений, нанесенных террористическими актами.
Действие животных Внешнее повреждение автомобиля, нанесенное животными. Исключением являются повреждения каких-либо элементов салона или других частей авто, которые доступны только внутри авто.
Провал под грунт Провал под грунт. Повреждение автомобиля, являющееся следствием просадки грунта или дорожного покрытия, предусмотренного для стоянки или движения автомобиля. Предусматривается возможность страхования ущерба, нанесенного из-за просадки грунта в тех местах, которые не оборудованы под стоянку или движение авто, а также риски падения авто в воду.
Угон автомобиля без ключей и документов Кража, грабеж или какие-то другие виды неправомерного завладения автомобилем без цели угона при наличии того факта, что в автомобиле не оставлялись ключи или какие-то документы.

Рассчитать КАСКО на машину можно только с учетом всех деталей и нюансов, которые непосредственно влияют на стоимость полиса.

Образец претензии по КАСКО к страховой компании приведен по этой ссылке.

Что такое КАСКО онлайн, и как на практике можно рассчитать наиболее выгодный вариант покупки полиса, читайте тут.