Часто можно встретить в диалогах людей о значительно высоких ценах на недвижимость и недоступности собственного жилья. Первое мнение сходится с реальностью - за последние три года отмечается скачок цен на недвижимость практически в два раза. Но о доступности мнение ошибочно. На сегодняшний день практически каждый может позволить себе собственное жилье посредством ипотечного кредитования.
Ипотечный кредит – это кредит на длительный срок под залог недвижимости. Залоговым может быть приобретаемое жилье, либо уже имеющееся в собственности, если его оценочная стоимость не менее размера ипотечного кредита.

Объектом ипотеки может выступать практически любая недвижимость – квартира, дом, таунхауз иди дача. Единственное, ипотека в любом случае должна быть обеспечена залогом, а также входить в рамки требований банка по данному виду кредитования.

Заемщик становится собственником приобретенной недвижимости с момента действия ипотечного договора. Если же ипотека оформляется под будущее строительство, то недвижимость становится собственностью после оформления соответствующих документов ввода дома в эксплуатацию.

Оформление ипотеки происходит в несколько этапов, что заключается в подготовке и сборе необходимых документов, одобрении заявления кредитной комиссией, подборе недвижимости, оценке и страховании недвижимости, а также страховании жизни и трудоспособности заемщика и всех созаемщиков. Для завершения всех действий при оформлении требуется иногда не одна неделя, поэтому на помощь приходят брокерские компании, занимающиеся всеми вопросами по оформлению ипотечного кредита.

Ипотечный кредит можно получить в ипотечном агентстве (федеральное агентство АИЖК и зависимые от него региональные агентства), а также в любом банке, предоставляющем программу данного вида кредитования. На сегодняшний день, существует множество программ ипотеки, заключающих в себе различные условия, в зависимости от которых колеблются процентные ставки от 11 до 15% годовых. Существует два вида расчета платежей по ипотеке – дифференцированный и аннуитетный. Первый предусматривает график платежей по убыванию, распределенный на весь срок кредитования, второй – постоянную сумму ежемесячных платежей. Ипотечный кредит имеет порог, в течение которого невозможно досрочное погашение, обычно это первые 6-12 месяцев.

На сегодня банками предлагается два вида ипотеки – с первоначальным и без первоначального взноса. Первоначальный взнос составляет минимум 10% и максимум 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Порог процента первоначального взноса также может изменяться в зависимости от ипотечной программы.

Заемщик и его семья имеют право постоянной регистрации в ипотечном жилье. Договор ипотеки также всегда заключает в себе пункты о невозможных действиях с недвижимостью. В частности, заемщик не имеет права без согласия банка продать, обменять или оформить дарственную на объект ипотеки. В некоторых договорах ипотеки могут быть прописаны также пункты о невозможности перепланировки, сдаче в аренду, а также регистрации посторонних лиц без согласия банка-кредитора.

Следует учесть момент, что ипотека не включает в себя расходы на сбор документов, оценку, страхование, а также комиссии на открытие счета – это дополнительные единовременные расходы, за исключением страхования, которое требует ежегодного оформления.

Несмотря на переплату по ипотечному кредиту, которая может доходить до 100%, ипотека является выгодным условием приобретения недвижимости в собственность, что обусловлено быстрыми темпами роста цен на недвижимость.