Как подать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО
В России прямым возмещением ущерба стали пользоваться совсем недавно. Основная цель ПВУ — упрощение процесса выплат по страховому полису ОСАГО.
Прямое возмещение ущерба (или ПВУ) представляет собой обращение владельца поврежденного в аварии автомобиля к своему страховщику, минуя обращение в компанию виновной стороны. Программа ПВУ, как и европротокол, в Россию пришли из европейского законодательства, с внесением ряда поправок, учитывающих специфику российской законодательной базы и фактического положения дел.
Следует отличать ПВУ от европротокола, т.к. сами понятия различаются схемой своего применения. Европротоколом называется сам документ, оформляемый участником аварии, подписываемый обеими сторонами участниками без привлечения сотрудников ГИБДД.
С требованием страховой выплаты по европротоколу обращаются к страховщику виновной стороны. ПВУ, действующее в рамках полиса ОСАГО, представляет собой норму закона, согласно которой потерпевшей стороне надлежит обращаться за возмещением ущерба в компанию, выдавшую ей полис.
К тому же различаются и ситуации применимости ПВУ и европротокола. Оформление последнего возможно при условии, что масштаб повреждений не превысил лимит в 50 тысяч рублей.
В случае превышения данного порога, вызов сотрудника ГИБДД неминуем. Сходство европротокола с ПВУ является незначительность ущерба, без нанесения вреда здоровью и жизни участников происшествия.
Отсылки к закону
Положения о прямом возмещении убытков было законодательно утверждено после внесения в 2014 году изменений в Закон «Об ОСАГО». Данным законом регулируется порядок действий в ДТП и право на обращение пострадавших к своему страховщику напрямую, минуя обращение в компанию виновной стороны.
Право требования возмещения вреда регламентировано положениями ФЗ №40 «Об ОСАГО».
Согласно закону, для получения компенсации по ОСАГО, характер ДТП должен соответствовать следующим параметрам:
- причиной ДТП явилось столкновение двух автомашин (включая прицепы к ним);
- пострадавшими в ДТП признаны только участники данного столкновения.
Если в результате столкновения на дороге пострадало несколько автомобилей, обращение за возмещением должно быть адресовано страховщику виновника происшествия.
Поправка в Закон от 2.08.2014г. вводит положение о безальтернативном прямом возмещении убытков, согласно которому компенсацию ущерба потерпевший получает в компании, выдавшей ему полис ОСАГО. Данная поправка распространяет свое действие на все полисы, выданные после 1.08.2014, а также на все действующие в этот момент страховки.
Спорные моменты подобного документа
Критерии применимости
Законом зафиксированы следующие критерии применимости, при которых возможно прямое возмещение убытков:
- характер ДТП — взаимодействие двух автомобилей;
- оба участника аварии имеют страховку ОСАГО;
- от взаимодействия пострадали только данные транспортные средства;
Наличие всех трех вышеуказанных условий дает право на подачу заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО. При отсутствии у виновной стороны полиса ОСАГО возмещение ущерба будет предъявлено лично ему.
Максимальный срок выплаты по ОСАГО в 2023 году законодательно ограничен 20-ю днями.
В чем заключается риск при оформлении полиса ОСАГО за 1500 рублей, читайте в этой статье.
Причины отказа
Страховщик может отказать в возмещении ущерба по ПВУ, основываясь на следующих положениях:
Не выполнены условия применения ПВУ любой из сторон, задействованных в страховом случае |
|
Документы по страховому случаю не были оформлены надлежащим образом |
|
Невозможность определения виновной стороны | Или признание виновным лица, не имеющим права использования данного транспортного средства. |
Нарушение потерпевшей стороной правил получения возмещения по страховке |
|
Гражданским Кодексом закреплены следующие причины для отказа в возмещении по ПВУ:
- потерпевший осознанно не принял меры для уменьшения своих убытков;
- при повреждении автомобиля доказан злой умысел со стороны владельца полиса;
- ущерб нанесен по причине радиации, ядерного взрыва, военных действий, народных возмущений.
Когда можно использовать
ПВУ используется при получении повреждений в ДТП и направлении заявления страховщику в следующих ситуациях:
- гражданская ответственность обоих участников застрахована по ОСАГО;
- происшествие не связано с нанесением вреда здоровью, и касается только повреждения имущества;
- отсутствуют сомнения в виновности обеих сторон, а виновник ДТП очевиден;
- автомобили, поврежденные в ДТП, оформлены в собственность частных лиц и не принадлежат организациям;
- страховщик виновника осуществляет свою деятельность в рамках действующей лицензии.
Возможность обращения за ПВУ распространяется на всех потерпевших лиц, вне зависимости, указано ли оно в страховом полисе ОСАГО.
Дополнительные условия
Предоставляемые бумаги
Чтобы получить компенсацию ущерба, в страховую компанию предъявляются следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность обратившегося;
- документ с информацией, куда направлять денежные средства по компенсации;
- извещение о ДТП;
- протокол и Постановление об административном нарушении;
- регистрационные документы на транспортное средство;
- подтверждение права на страховой полис (в случае аренды или приобретения средства в лизинг);
- результаты независимой экспертизы (если она проводилась).
Обязательным документом для страховой в случаях без вызова сотрудника ГИБДД, является предоставление извещения о ДТП, бланк которого получают при оформлении договора ОСАГО.
Прочие нюансы
Обращаясь за возмещением ПВУ, следует иметь в виду некоторые особенности:
- Существует большая вероятность отказа страховщика из-за неправильного или неполного оформления документов пострадавшим.
- Возможность получить компенсацию в случае несовпадения лица, управлявшего транспортным средством, и лиц, указанных в страховом полисе, появилась совсем недавно. Ранее компании отказывали в подобных ситуациях.
- Согласно правил страхования для правомерности обращения за ПВУ предусмотрена только справка ГИБДД по форсе 748.
- Если размер ущерба не превысил суммы 50 тысяч рублей, а обстоятельства ДТП соответствуют условиям требования ПВУ, оформить ущерб можно без привлечения сотрудников полиции.
Оформление бланка
Важным моментом для успешного получения компенсации является правильное оформление бланка, в котором должна быть отражена следующая информация:
- название организации, выдавшей полис;
- указание полного имени потерпевшего, его точный адрес, контактный телефон;
- информация по характеру ущерба (транспортному средству, другому имуществу, жизни, здоровью);
- обстоятельства ДТП с указанием даты и времени произошедшего (данные по обстоятельствам ДТП необходимо брать строго в соответствии с информацией из Справки о ДТП и извещения);
- перечень организаций, уведомленных о данном событии;
- информация об автомобиле виновной стороны и его личных данных;
- информация о водителе, виновном в ДТП;
- данные по страховому полису виновной стороны;
- реквизиты владельца пострадавшего транспортного средства;
- данные о поврежденном автомобиле (марка, производитель, госномер, VIN, год выпуска);
- указание вида документа на автомашину;
- информация о водителе, управлявшим автомобилем на момент ДТП;
- список другой собственности, поврежденной при ДТП.
Куда стоит подавать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО
Процедура получения по ПВУ максимально упрощена. Пострадавшая сторона обращается к компании, выдавшей полис ОСАГО, пишет заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО и прикладывает все необходимые документы, подтверждающие факт ДТП и правомочность обращения за ПВУ.
Важное условие для подачи заявления – соблюдение сроков, установленных для данной процедуры в рамках действующего договора ОСАГО. По истечении указанного договором срока, компания вправе отказать в произведении выплаты.
Приняв заявление от пострадавшего, страховщик производит осмотр автомобиля и принимает решение о целесообразности выплаты. Большинство компаний выполняют данные действия в течение 15 дней с момента обращения.
Принцип возврата ущерба
Процедура получения ПВУ после подачи заявления страховщику выглядит следующим образом:
- Время, отводимое на обращение пострадавшего в страховую компанию, составляет 5 дней. Все необходимые документы и заявление можно подать лично в офисе компании, или отправить по почте заказным письмом с уведомлением.
- Для получения компенсации заявитель должен предоставить для осмотра в компанию свою машину. Экспертизу проводит оценщик страховой компании или независимый эксперт. Право на самостоятельный выбор эксперта и проведение оценки заявитель обретает в случае, если страховщик не выполнил необходимых действий в установленные сроки.
- Заявитель имеет право выбрать способ получения ПВУ: денежные средства на ремонт или выполнение самих ремонтных работ на сервисе страховщика.
- На выполнение обязательств по ПВУ отводится 20 рабочих дней с момента получения страховщиком заявления и всех необходимых документов.
- Если компания не выполнила свои обязательства в указанный срок, заявитель вправе взыскать с компании 1% от размера страховой суммы.
- Если компания своевременно не уведомила об отказе в выплате, заявитель вправе взыскать 0,05% от суммы возмещения.
- В случаях, когда максимального лимита выплаты по ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба, разницу компенсирует виновная сторона.
Процедура возврата ОСАГО при продаже автомобиля начинается с подачи в офис страховой компании документов, подтверждающих сделку.
В каких случаях и как именно производится расчет неустойки по ОСАГО, можно прочитать тут.
Читайте также здесь о плюсах и минусах страхования ОСАГО в Связном.