Как происходит возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Страхование автогражданской ответственности относится к обязательным требованиям, необходимым для эксплуатации автомобиля на российских дорогах. Движение автомашин без надлежаще оформленной страховки ОСАГО запрещено законодательством и грозит штрафом для автовладельцев. В некоторых ситуациях, когда автомобиль больше не будет использоваться владельцем полиса, предусмотрена возможность возврата части средств, потраченных на приобретение полиса.

Согласно правил ОСАГО, страхователь имеет право прекратить договорные отношения с компанией, выдавшей полис, раньше истечения срока страхового договора. Чтобы вернуть часть стоимости полиса за то время страхования, которое не будет использовано, водителю потребуется пройти определенную процедуру расторжения договора и подготовить пакет документов, дающих серьезные основания для возврата.

Необходимые бумаги

Процедура возврата ОСАГО при продаже автомобиля невозможна без предоставления в офисе страховщика ряда подтверждающих документов:

• Основные документы, подлежащие предъявлению в любой ситуации возврата части стоимости страховки: ксерокопии страхового полиса, гражданского паспорта владельца полиса, платежный документ по оплате стоимости полиса.
• Особые документы, предъявляемые в конкретных ситуациях исходя из определенных причин расторжения договора: договор купли-продажи, документы наследования, свидетельство о смерти владельца, справки о снятии автомобиля с учета, документы о ликвидации юрлица.

Помимо оригиналов, необходимо предоставить копии указанных документов, а также написать заявление с требованием расторгнуть договор по определенной причине.

Сроки процедуры

В зависимости от причины расторжения различаются сроки обращения в страховую компанию и возврата средств:

• если расторжение договора происходит по причине продажи транспортного средства, то договор будет считаться расторгнутым с момента, когда страховщик примет заявление и рассмотрит документы;
• расторжение договора по причине смерти владельца не требует быстрого обращения, т.к. моментом, которым заканчивается срок эксплуатации автомобиля и использования полиса, считается день смерти;
• возврат средств безналичным способом производится в течение 14 дней после того, как страховщик подтвердил получение всех требуемых документов;
• окончательный расчет наличными производится в день передачи документов.

Вариации действий

Расторжение договора

Расторжение договора страхования предусмотрено законодательством (см. Закон «Об ОСАГО» п.4 ст.10). Если причина досрочного расторжения предусмотрена Правилами страхования, держатель полиса вправе требовать возврата части страховой премии за неистекший период действия договора.

ФЗ №40 Об ОСАГО

Без веской причины или просто по своему желанию вернуть часть оплаченной страховки не удастся.

Прежде, чем обращаться к страховщику за возвратом ОСАГО при продаже автомобиля, следует ознакомиться с ситуациями, при которых возможно расторжение договора с получением обратно части стоимости:

• смерть владельца транспортного средства, держателя полиса;
• ликвидация организации, выдавшей полис;
• отзыв лицензии страховщика;
• полная гибель автомобиля;
• смена владельца автомашины (при продаже).

Процедура возврата части стоимости страхового полиса выполняется согласно следующей юридической основе:

• ФЗ «Об ОСАГО» в новой редакции 2023 г;
• Правила ОСАГО в новой редакции  26.08.2013 г, принятые согласно Постановлению Правительства РФ № 263.

Переоформление

Переоформление можно совершить у прежнего страховщика или обратиться в другую организацию. Если нареканий к предыдущему страховщику нет, можно доверить процесс переоформления данной компании, так как шансов вернуть свои средства будет больше.

Страхование машины по случаю продажи автотранспорта происходит следующими способами:

• Внести имя покупателя авто в действующий полис. Данным способом предыдущий владелец передает свои права на пользование страховым полисом, а новый владелец компенсирует неиспользованную сумму продавцу.
• Расторгнуть договор страхования с последующим возвратом части стоимости страховки.

При расторжении договора на сумму, возвращаемую бывшему владельцу, не повлияет наличие страховых выплат в течение действующего страхового периода.

При переоформлении полиса нужно заключить письменную договоренность о компенсации страховки и заверить ее у нотариуса. Факт внесения нового владельца в действующий полис ОСАГО можно зафиксировать отдельным пунктом договора купли-продажи. Покупателю рекомендуется  написать заявление с просьбой включения его в страховку.

Составление заявления

Для возврата средств по страховому полису, продавец автомобиля должен посетить офис компании  и лично подать документы и заявление.  Рекомендуется сделать копию с заявления, принятого страховщиком и зарегистрированного под входящим номером.

Заявление пишется с учетом следующих требований:

1. Указать, кому адресовано заявление, название страховой компании.
2. Указать полное имя владельца полиса, номер договора и дату его заключения.
3. В содержании перечисляют следующие просьбы: расторгнуть договор по причине продажи и смены владельца, вернуть выкупную сумму при приобретении страхового полиса, который не успел использовать водитель, вернуть сумму внесенных ранее взносов.
4. Указать реквизиты для перечисления возврата.
5. Под заявлением должна стоять отметка о том, что сотрудник компании принял заявление.
6. Приложить требуемые для подтверждения основательности причины документы.

Дополнительные оговорки

На что стоит обратить внимание

При возврате средств по неиспользованному полису при продаже машины нужно учитывать следующие нюансы:

• На возврат части стоимости страховки  имеет право и новый владелец машины. Хоть риск такого действия минимален, не стоит затягивать процесс урегулирования вопроса со страховкой.
• Оптимальным вариантом станет получение от покупателя расписки с обязательством оплаты стоимости части страховки или включение данной суммы в стоимость договора купли-продажи.
• Обращаясь к страховщику, следует учитывать, что из суммы, подлежащей возврату, будут вычтены 23% удержания. Данный вычет не находит законодательного подтверждения и, скорее, представляет собой практикующийся порядок среди страховых компаний. Вычет можно оспорить в судебном порядке, однако не всегда сумма к возврату оправдывает временные затраты и судебные издержки.

Снизить до минимума издержки по возврату стоимости страховки поможет следующий вариант действий:

1. зачислить остаточную стоимость при оформлении нового полиса ОСАГО (если продавец купил себе другое транспортное средство);
2. перевести остаток средств на полис КАСКО у того же страховщика;
3. срок для возврата части стоимости страховки составляет не более 2 месяцев с момента продажи авто;
4. на сумму возврата влияет длительность неиспользованного периода (чем меньше времени осталось до окончания срока, тем ниже выплата по полису).

Риск отказа

Владельцу неиспользуемого полиса ОСАГО следует иметь в виду, что страховая компания может отказать в выплате, если основания для расторжения не включены в список веских причин для досрочного расторжения страхового соглашения.

К причинам, по которым страховщик не может отказать в возврате средств относятся:

• смена автомобиля со сменой владельца;
• дарение;
• продажа;
• утилизация ввиду гибели авто после ДТП;
• смерть собственника транспортного средства, обладателя полиса ОСАГО.

Во всех остальных случаях компания имеет право не возвращать неиспользованную часть страховки.

Другим обстоятельством, при котором компания обязана вернуть часть выплат по страховке – ликвидация и прекращение деятельности организации.

Расчёт суммы возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Расчет компенсационной суммы по ОСАГО осуществляется с учетом дней, оставшихся неиспользованными до окончания срока договора по особой формуле.

Сумма к возврату равна цене страхового полиса за вычетом стандартного отчисления, утвержденного Указом Банка России № 3384-У, умноженная на количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора. Стандартный вычет страховщика состоит из 20% премии оплаты работы страховщиков и 3% сбора, отчисляемого Российскому Союзу Автостраховщиков.

Структура тарифов страхования ОСАГО учреждена правительством РФ в следующем соотношении:

Инструкция расторжения договора

Процедура расторжения происходит в установленные сроки согласно следующим этапам: