Как можно быстро получить выплату по КАСКО

Как всем нам известно, страхование автомобиля может быть добровольным и обязательным. И если обязательное страхование оформляют все владельцы авто, то с правилами добровольного знаком далеко не каждый. Этот вид страхования достаточно дорог, в связи с чем многие ограничиваются только страхованием обязательным.

Однако страхование КАСКО все же достаточно востребовано, поскольку большой популярностью пользуется покупка автомобилей в кредит, при котором этот вид страхования становится обязательным.

В связи с этим закономерно возникает вопрос, как получить выплату по КАСКО быстро и в положенном объёме. Существуют определенные моменты, которые необходимо знать еще до того, как возникнет страховой случай.

Необходимые бумаги

Самое главное, что нужно запомнить владельцам полисов КАСКО – это то, что обращение к страховщику, должно производиться не позднее трех рабочих дней, со дня наступления страхового случая. Если этого не произошло, дальше уже ничего сделать будет невозможно.

При обращении, при себе необходимо иметь ряд документов:

• собственно, страховой полис или квитанция о его оплате;
• документы, удостоверяющие личность, т.е. паспорт и водительские права;
• документы, подтверждающие право собственности на автомобиль, т.е. свидетельство о собственности и ПТС.

Это общий список, но существуют и дополнительные документы, которые зависят от того, что же все-таки произошло. Если автомобиль угнали, необходимо написать заявление, в котором подробно объяснить, когда и откуда была угнана машина.

Кроме этого, потребуется справка из МВД о том, что было возбуждено уголовное дело по факту угона. Также страховщику необходимо будет передать ключи от автомобиля, если их не забрали в полиции.

Второй вариант страхового случая – ДТП. Необходима будет копия протокола, составленная сотрудниками ГАИ. Если на место происшествия выезжал представитель страховой компании, то протокол, составленный им, будет им же и передан страховщику.

Извещение

Существует и третий вариант, это форс-мажорные обстоятельства или стихийные бедствия. Например, пожар. В этом случае представитель пожарной инспекции должен составить акт или протокол. Если причиной пожара были действия людей, то понадобится также справка о возбуждении уголовного дела или об отказе от его возбуждения.

Форма №154 (справка для ГИБДД)

В любом случае, при повреждении автомобиля в результате стихийного бедствия или форс-мажорных обстоятельств, протокол должен составить либо представитель МЧС, либо представитель ГАИ.

Четвертая категория страхового случая – это те случаи, которые не предусматривают предоставления протокола ГАИ. Они прописаны в договоре изначально. Это могут быть царапины, разбитое стекло и т.д.

Основные оговорки

Что стоит помнить

Существует несколько основных моментов, о которых необходимо обязательно помнить, имея полис КАСКО:

• Прежде всего, как уже было сказано выше, необходимо вовремя предоставить документы страховщику. От этого, напрямую зависит, будет ли осуществлена выплата.
• В заявлении необходимо четко писать, что произошло с машиной.
• Если произошла дорожная авария, то протокол должен составлять инспектор ГАИ, во всех остальных случаях нужно вызвать участкового или представителя МВД или МЧС.
• Внимательно читайте то, что вам напишут в протоколе до его подписания. Там должно быть четко прописано время, место и обстоятельства происшествия.
• Никогда не отказывайтесь от возбуждения уголовного дела, как бы вас не уговаривали сотрудниками полиции. Если откажетесь вы, то и страховщик имеет право отказать в выплате.
• Для того чтобы увеличить шансы на быструю выплату по КАСКО, лучше поискать свидетелей происшествия. Если оно произошло во дворе вашего дома, то можно пройтись по соседям, вдруг кто-то что-то видел.

Компенсация наличными

Как правило, выплата страхового возмещения выплачивается непосредственно на счет компании, которая осуществляет ремонт авто. Если же необходимо получить сумму наличными, нужно написать об этом в заявлении, поданном в страховую компанию и провести экспертизу автомобиля. В этом случае эксперт будет рассчитывать стоимость ремонта и запасных частей исходя из средних для региона цен.

То, сколько страховая выплатит — зависит от условий, прописанных в договоре. Вариантов может быть несколько. Это может быть выплата с учетом или без учета износа автомобиля.

Форма №3

Таким образом, если в договоре прописано, что выплата может быть выдана наличными, то проблем возникнуть не должно. Если же такой записи нет, то получить наличные будет очень сложно.

Но не стоит отчаиваться. В законодательстве есть небольшая лазейка, благодаря которой выплату наличными все же можно получить, даже если в договоре этого нет. Все дело в том, что согласно Гражданскому Кодексу, страховая компания обязана оплатить ремонт, даже если он был сделан владельцем автомобиля самостоятельно. Главное, у него должно быть заключение эксперта и все квитанции и чеки.

Кроме того, в Гражданском Кодексе прописано, что все пункты договора, противоречащие ему (Кодексу), признаются недействительными. Вот так все достаточно просто, так что при наличии четкого подтверждения расходов и заключения экспертов любой суд будет на стороне застрахованного лица.

Конечно, страховщики будут всячески отнекиваться, настаивать на своем. Поэтому нужно делать все четко. Заявление, подаваемое в страховую компанию, должно быть ими зарегистрировано, а на руках у владельца обязательно должна остаться его копия, с отметкой о регистрации.

После получения заявления страховщик должен назначить дату проведения экспертизы. Если он этого не сделал в положенный срок, нужно сделать это самостоятельно, наняв независимого эксперта. Расходы на экспертизу также нужно включить в счет для страховой компании.

Далее необходимо вновь подать заявление, в котором объяснить, почему была проведена независимая экспертиза. Оно также обязательно должно быть зарегистрировано. Если в положенный по договору срок деньги так и не поступили, то можно смело идти в суд.

Подробная инструкция

В любом случае, для получения выплаты нужно пройти следующие этапы:

1. Написать заявление страховщику и ждать назначения экспертизы.
2. Если экспертиза не назначена в течение 5-ти рабочих дней, то можно обращаться к независимому эксперту, после чего вновь написать заявление и приложить к нему результаты экспертизы.
3. Далее остается только ждать решения компании. Срок, в течение которого она должна озвучить свое решение, прописан в договоре.

В каких случаях и как получить выплату по КАСКО

Угон автомобиля

Если автомобиль застрахован не только от ущерба, но и от угона, то, в принципе, получение выплаты не должно вызвать проблем.

Здесь также свой порядок действий и свои сроки:

1. Обнаружив, что автомобиль угнан, необходимо немедленно заявить об этом в ГИБДД.
2. В течение трех рабочих дней, после обнаружения факта угона, необходимо обратиться к страховщику, имея на руках справку из ГИБДД о том, что по факту угона заведено уголовное дело или о том, что в возбуждении дела отказано.
3. У страховщика необходимо получить специальный бланк, который должен заполнить сотрудник отдела внутренних дел.
4. Ждать решения страховой компании, которая будет проводить собственное расследование. Сроки прописаны в договоре, но максимально это может быть 45 дней.
5. Получить выплату или отказ от нее. По большому счету, отказать в выплате страховая компания не может. Никакие отговорки типа того, что автомобиль стоял в неположенном месте, что он был угнан с ключами и т.д. не имеют законной силы, поскольку существует Постановление Правительства РФ, которое обязывает страховые компании выплачивать страховку по угону независимо от обстоятельств, при которых он произошел.

Если страховщик все же отказал, то можно смело обращаться в суд.

По вине животных

Очень часто повреждения машины случаются по вине животных. Особенно это актуально в лесной местности. Однако и среди городских кварталов машину может повредить животное, например, птица или кот.

Является ли этот случай страховым? Как получить выплату по КАСКО? Ответ прост: выплату получить можно, нужно только соблюсти ряд формальностей.

Прежде всего, обнаружив повреждение на машине, необходимо вызвать сотрудника ОВД или, если дело произошло в лесу, сотрудника лесничества. Одновременно с этим нужно позвонить страховщику и заявить о страховом случае. Обязательно зафиксируйте имя сотрудника и время звонка. Это может пригодиться в будущем, в случае возникновения проблем.

По возможности найдите свидетелей. Если место, где произошел страховой случай, попадает в объектив видеокамер, получите запись с камеры. Это будет отличным доказательством для страховщика.

Если при звонке в полицию вам будет отказано в выезде инспектора, позже обязательно получите официальную справку об отказе. Четко зафиксируйте повреждения на автомашине на фото. Для этого можно использовать даже телефон.

Далее, как всегда, необходимо написать заявление в страховую компанию и ждать ее решения.

Случайный ущерб

Очень часто на автомобиле возникают мелкие повреждения, например, царапины. Многие страховые компании предлагают полисы, в которых по таким повреждениям прописывается возможность ремонта без всяких справок. Таким образом, страховщики привлекают к себе клиентов. И грех такой возможностью не воспользоваться.

Если же страховщик все же требует справку, то обнаружив царапину на машине или трещину на стекле срочно нужно вызвать представителя ГАИ и получить от него справку. Как правило, с такими страховыми случаями проблем не возникает.

Возможные нарушения

Как всегда, когда что-то связано с денежными выплатами, существуют нарушения. Чтобы их избежать, необходимо внимательно читать договор. Страховые компании зачастую прибегают к различным уловкам, лишь минимизировать свои выплаты.

Во-первых, что касается угона, нужно проследить, чтобы в договоре было четко прописано, что страховка выплачивается в любом случае исчезновения машины, где бы и когда она ни находилась.

Во-вторых, обратите внимание на то, чтобы договор не ограничивал количество водителей. Это может делать только договор ОСАГО. Необходимо это на тот случай, если машиной во время ДТП будет управлять не владелец.

Обратите внимание также на пункт, обязывающий проходить освидетельствование на наличие алкоголя в крови. Важно, чтобы это делалось только по требованию сотрудника ГАИ, а не при каждом ДТП.

Помните, что если страховая компания затягивает с выплатой, то выждав положенный по договору срок можно обращаться в суд. Сделать это можно и позже, но позднее двух лет после наступления страхового случая.

Советы и гарантии

Самый основной совет: никогда нельзя затягивать обращение в страховую компанию. Чтобы полностью не лишить себя возможности получить выплату, нужно заявить о страховом случае в течение трех дней. Сделать это можно и по телефону.

Внимательно читайте справку, выданную представителем ГАИ или другой службы. Она должна иметь дату и время происшествия, и четкое его описание. Если от страховой компании на место ДТП выезжает представитель, внимательно читайте его заключение о повреждениях, так как он может сознательно что-то упустить.

В случае ущерба серьезного, когда автомобиль не подлежит восстановлению, можно отказаться от него и оформить конструктивную гибель. В этом случае лучше провести независимую экспертизу, чтобы страховая компания не слишком занизила выплату из-за износа авто.

Если планируется обращение в суд из-за отказа в выплате или занижении ее суммы, обязательно нужно написать претензию к страховщику. Претензия должна быть зарегистрирована. Только после этого можно иди в судебные органы.