помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Что такое Смарт КАСКО

Статистика показывает, что далеко не каждый владелец транспортных средств оформляет страховой договор по КАСКО. Это может быть обусловлено тем, что с каждым годом страхование становится все более дорогим. Именно поэтому от страховых компаний потребовалось гораздо больше гибкости при формировании лояльной тарифной политики.

Очевидно, что повышение цен на страховые продукты, как и на любые другие, неизбежно. Однако, страховщики пытаются найти компромисс между перекладыванием на клиентов определенных финансовых обязательств и предоставлением качественных, а что самое главное, дешевых услуг.

Одной из таких, лояльных к клиенту, программ считается смарт КАСКО. Условия оформления подобного договора несколько отличаются от стандартных, поэтому каждый автолюбитель должен знать об основных особенностях и нормативах соглашения.

Описание программы

В последние годы данный вид страхования становится все более популярным среди рядовых потребителей. В целях экономии к данной услуге подключается огромное количество аккуратных водителей. Данная услуга появилась на территории РФ совсем недавно. Основой опции стала инновационная технология, которая может помочь каждому владельцу транспортного средства получить индивидуальный тариф на основе качества управления автомобилем.

Специальное телеметрическое устройство в течение определенного временного промежутка собирает информацию о характере управления транспортным средством – о количестве ускорений, экстренных торможений и перестроений на другую полосу. В умных страховках реализуется 2 принципа мониторинга за ситуацией на дороге. На основе изучения полученных сведений страховая компания оценивает риски и предоставляет некоторым водителям скидки.

Клиент компании, соглашаясь на оформление такого соглашения, в обязательном порядке должен установить в своем автомобиле специальное устройство, отслеживающее параметры управления. Стандартное время мониторинга составляет 4 месяца. Водитель получает оценку в баллах, на основе полученных параметров, от которой и зависит возможный бонус.

Что касается самого устройства, то оно вставляется в штатный диагностический разъем транспортного средства и сообщает сотруднику страховой компании данные о передвижении страхуемого лица. Стоит отметить и то, что идея мониторинга не нова – такими системами пользуются грузоперевозчики уже более 10 лет.

К тому же, при заключении договора, клиент получает поощрение в виде 10% скидки от базового тарифного плана. Стоит отметить, что, если водитель управляет своим транспортным средством агрессивно и неаккуратно, то ему все равно не откажут в страховании по КАСКО, а просто не предоставят скидку. О вероятности такого развития событий клиент узнает сразу при покупке полиса.

В течение тестового периода клиент может с помощью специального мобильного приложения самостоятельно провести анализ собственных показателей и влиять на них, путем использования подсказок от системы.

Размер КАСКО может быть снижен еще больше путем оформления договора по франшизе или благодаря установки специальных систем сигнализации

Важно: при оценке характера управления не учитывается такой параметр, как расположение транспортного средства. Информация о текущем месте пребывания автомобиля не снимается, потому что система не оборудована модулями GPS или ГЛОНАСС.

Возможность рассчитать полис КАСКО онлайн предлагают практически все страховые компании, размещая на своих сайтах специальный калькулятор.

Как правильно пользоваться калькулятором КАСКО в Интач, можно прочитать в этой статье.

Основным условием по такому виду страхования является то, что договор не смогут ни при каких обстоятельствах заключить лица, стаж вождения которых составляет менее 3 лет, а возраст – менее 26 лет.

Скидки

Скидки в рамках программы смарт КАСКО предоставляются самые разные. Например, при продлении действующего соглашения, при совершении очередного взноса при рассрочке или при уменьшении суммы франшизы. Компания Ингосстрах предоставляет своим клиентам возможность получения скидки по данной опции в размере до 40% по риску «Ущерб». Данная возможность предусматривается только после успешного прохождения испытательного этапа.

Если клиент приобретает КАСКО с установкой телеметрической системы в компании «Либерти Страхование», то он сразу получает скидку в размере до 10% при заключении договора. Далее, при помощь данного устройства, водитель зарабатывает себе определенный рейтинг. Максимальный размер поощрения может составить 20% от общей стоимости, если клиент набрал в рамках мониторинга от 96 баллов.

В компании «АльфаСтрахование» потенциальный клиент может рассчитывать на получение скидки в размере до 55%. Основным условием является также установка в автомобиль специальной системы.

Возможные плюсы

Одним из основных преимуществ «умного» страхования по КАСКО является возможность повышения качества управления транспортным средством в процессе дорожного движения. Это очень важно и для самих водителей. При этом, данные с телеметрии приходят каждый день на мобильный телефон клиента, где он через специальное приложение может внести корректировки в свое вождение.

Все это позволяет автолюбителям объективно оценить свои навыки даже на основе небольшого количества собираемых сведений. Это может помочь обратить внимание на негативные и позитивные моменты, которые непосредственно связаны с управлением транспортным средством.

Данный страховой договор дополняет стандартный полис. На время испытательного периода владелец автомобиля может заключить тестовый договор, уровень страхового покрытия которого составляет ту же сумму, что и при полном договоре. После окончания испытательного срока договор может быть продлен на 12 месяцев, по желанию клиента. Стоит отметить, что в годовое соглашение будут внесены показатели на основе поправочных коэффициентов.

Каждый клиент может самостоятельно рассчитать стоимость страхового полиса на официальных сайтах компаний, которые предоставляют возможность получения данной услуги. Важно помнить и о том, что данные могут несколько отличаться от реальных и именно поэтому важно, после самостоятельного расчета, проконсультироваться с сотрудниками страховой организации.

Основные тонкости

С точки зрения страхового наполнения смарт договор практически ничем не отличается от классического полиса – он включает все положения стандартной защиты.

В страховое соглашение входят такие риски, как:

  • хищение;
  • угон;
  • грабеж;
  • полная конструктивная гибель;
  • прямое столкновение с другим автомобилем в результате нарушения при дорожном движении;
  • наезд на припаркованное транспортное средство;
  • недоработки в дорожном покрытии;
  • неправомерные действия сторонних лиц по отношению к транспортному средству.

Стоит отметить, что клиент в самостоятельном порядке может индивидуализировать размер страхового покрытия

Страхуемое лицо может выбрать себе одно из возможных ограничений.

Например, следующие:

  • по территориальной принадлежности;
  • по пробегу;
  • по сроку эксплуатации автомобиля;
  • по возможному скоростному режиму.

Если клиент выбирает для себя определенный набор ограничений при оформлении страхового договора, то это может помочь снизить стоимость соглашения на 20-50%.

Конечно, существуют и определенные недостатки такого страхования. Например, аналитики не смогут определить, кто именно находился за рулем в момент управления транспортным средством. Также может сработать и некий психологический фактор – пока в автомобиле установлена отслеживающая система, водитель, скорее всего, будет себя всячески ограничивать, но после получения скидки может начать рисковать на дороге.

В любом случае, каким бы не был формат страхового соглашения по КАСКО, необходимо очень внимательно относиться к выбору продукта. Для каждого потенциального клиента особенно важно разобраться в том, какой именно тип защиты предоставляет та или иная страховая компания в рамках соглашения. Например, могут устанавливаться ограничения на количество возможных дорожных происшествий или то, что виновником всегда будет являться другое лицо.

Стоит отметить, что на данный момент программы «умного» страхования предлагают далеко не все страховые компании Российской Федерации. Однако очевидно то, что кризис подстегивает развитие подобных продуктов. Спрос медленно, но все же смещается в сторону тех услуг, благодаря которым потенциальный клиент компании может сэкономить значительную сумму средств.

Аналитики считают, что в течение ближайших нескольких лет доля смарт договоров на рынке страховых услуг сможет составить хорошую конкуренцию стандартным соглашениям и программам. Считается, что в ближайшем будущем число страхуемых лиц увеличится до 5 000 000 человек.

Каждому клиенту будет предоставлена возможность продления договора в режиме онлайн и не выходя из дома. Водитель сможет сам выбрать необходимый для него набор опций и условий страхования. Стоит отметить, что и регулирование убытков в рамках подобных соглашений занимает гораздо меньшее количество времени, поскольку страховые компании могут в реальном времени отследить все особенности дорожного происшествия.

Потенциальным потребителям данного продукта рекомендуется при оформлении договора сравнивать цены сразу нескольких компаний, так как каждый год тарифная сетка в каждой организации подвергается изменению. Нельзя быть уверенным в том, что смарт страхование будет настолько же выгодным и на следующий год. Для сопоставления актуальной информации о компаниях можно использовать специальные страховые калькуляторы.

Точно рассчитать КАСКО с франшизой можно в офисе любой страховой компании, предварительно разобрав все нюансы с менеджером.

С перечнем страховых компаний по КАСКО от Сетелем банка можно ознакомиться здесь.

Самые характерные случаи судебной практике по возмещению по КАСКО приведены тут.