Детали автокредита наличными

Автокредит наличными представляет собой целевой займ на автомобиль или иное автотранспортное средство. Большинство банков предлагают безналичную выдачу такого рода займа, осуществляя перечисление средств непосредственно на счет клиента.

В условиях кризиса кредитные учреждения увеличили ставки по автокредитам и предлагают упрощенную процедуру их оформления – выдачу наличными.

Требования и оформление

Требования к заемщикам в условиях наличного автозайма следующие. Во-первых, подать заявку может любой гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года и имеющий стабильный достаточный доход. При этом некоторые банки (в особенности молодые) позволяют взять кредит на покупку авто и лицам, только достигшим совершеннолетия.

Поскольку автокредит является целевым займом на машину, то заемщик должен предоставить полный пакет документов на нее. Если такого пакета нет, то процентная ставка будет выше, но зато оформить займ можно будет всего по двум документам: паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.

Обязательным в большинстве учреждений является требование предоставления водительских прав.

Если сумма автоссуды составляет более 300 тысяч рублей, то двумя документами не обойтись. Необходимо предоставить справки с места работы о доходах, трудовую книжку или диплом об образовании, пенсионное удостоверение, выписку по пенсионному счету и т.д. В этом случае проще оформить займ в том банке, где у клиента имеется счет. Оценив выписку, банк сделает положительное заключение.

Требования к кредитной истории у данной группы клиентов более строгие, поскольку оформление ссуды наличными не предполагает оформления движимого имущества в залог, а значит риски банка по неуплате значительно возрастают. Если кредитная история была испорчена, то получить автозайм вряд ли удастся.

Можно предоставить в банк в качестве залога недвижимое имущество. В этом случае шансы получить одобрение значительно возрастут.

Стоит помнить, что залоговое имущество будет передано  в собственность банку, если заемщик будет скрываться от требований уплачивать текущие взносы по договору. Отметим, что это крайняя мера и любой банк всегда идет на уступки, если платежеспособность клиента ухудшилась.

Для оформления заявки нужно обратиться в офис банка. Не стоит подавать заявку онлайн, поскольку решение без подлинников документов банк принять не сможет. Заявку примут за 15-20 минут, а вот одобрение могут дать через 3-7 рабочих дней.

После одобрения заявки, необходимо подписать кредитный договор-оферту. После подписания договора и получения денежных средств клиент обязан ежемесячно вносить текущие платежи любым удобным способом: в кассу банка, со своего счета, с карты или через платежные системы.

Договор-оферта

Оформить автозайм сегодня можно по оптимальным ставкам. Если с платежеспособностью и кредитной историей все в порядке, то изначально стоит обратиться в банки с государственной поддержкой: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк. В данных банках наиболее низкие ставки по автокредитам наличными.

Оговорка насчёт бумаг

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия для заемщиков.

Среди стандартного списка документов, необходимых для оформления автокредита на сумму более 300 тысяч рублей, выделим следующие:

• паспорт и водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (иногда принимают пропуск на место работы);
• 2-НДФЛ или справку по форме банка о доходах гражданина;
• анкету-заявление;
• если сумма займа большая, то могут запросить и диплом об образовании (чтобы убедиться, что в случае потери работы должник сможет найти себе другую);
• заверенную копию трудовой книжки;
• и другие документы (на усмотрение банка или кооператива).

Заявка оформляется кредитным менеджером со слов клиента. В ней обязательно указываются ФИО, адрес, дата рождения, семейное положение, контактные данные, сведения о трудовой деятельности, информация о доходах, расходах, количестве иждивенцев, собственности. По современному законодательству обязательно оформляется бумага о согласии на обработку персональных данных.

Копии документов снимаются специалистом банка и пришиваются в кредитное дело.

Если клиент предоставляет поручителей, то они также должны предоставить список документов, как и заемщик. Поручители несут такие же обязательства перед банком, как и клиент, оформивший займ. С каждым из них, учреждение заключает договор поручительства.

Актуальные программы по автокредиту наличными

Как и где получить

Для получения займа наличными можно обратиться в любой банк, выдающий потребительские кредиты. Вообще, займ на автомобиль является целевым, но если заемщик не соответствует требованиям банка для автозайма либо покупает автомобиль с рук, то можно попробовать оформить нецелевой займ.

Классический автокредит перечисляется только продавцу, а вот займ на неотложные нужды выдается наличными на руки клиенту. Это более удобно для клиента, но дороже, так как ставки по потребительским кредитам значительно выше (в некоторых учреждениях они в 2 раза превышают ставки классических автопрограмм).

В таблице представим наиболее популярные предложения на сегодня:

Кредит наличными оформляется достаточно быстро, однако время получения конечной суммы увеличивается за счет поиска поручителей и оформления документов.

Поданная заявка действует 1-5 месяцев в зависимости от банка. За это время заемщик может собрать документы и получить займ. Марка автомобиля, порядок его приобретения, комплектация, а также время и место приобретения имущества банк не регламентирует.

Дополнительные предложения

Несмотря на то, что страна переживает кризис, банки стараются предлагать клиентам максимально удобные и выгодные условия. Среди игроков банковского рынка любой заемщик сможет подобрать для себя подходящий займ.

В таблице укажем условия некоторых крупных российских банков:

Таким образом, ставки по автозаймам наличными у крупных банков ниже, чем у других учреждений.

Почему банки предпочитают другой расчёт

Классическая схема автокредитования наиболее удобна для клиента, но она подразумевает достаточно строгие требования к заемщикам и большие сроки получения одобрения от банка.

Многие финансовые учреждение перешли на схему потребительского автокредитования, поскольку это позволяет сэкономить время на получение займа, а также предоставить минимальный пакет документов.

Особенно выгодны такие займы, если сумма приобретаемого автомобиля не превышает 400 тысяч рублей.

Клиент может минимизировать ставку следующими способами:

• проведя мониторинг банков для выбора наиболее выгодных условий;
• обратиться в банк, с которым уже заключал договор, к примеру, на кредит или вклад;
• обратиться в банк, на счет которого перечисляется заработная плата клиента или пенсия.

К лояльным клиентам банк применяет менее жесткие требования и позволяет взять займ на более выгодных условиях. Ставки для таких заемщиков ниже на 5-7%.

Важно взять на заметку

Что выгоднее

Классический кредит гораздо более выгоден клиенту ввиду низких процентных ставок, однако он требует гораздо больше времени на оформление. Имущество, которое берется в кредит, оформляется как залоговое, и в случае потери платежеспособности может быть изъято у клиента и продано.

При потребительском кредите такого не произойдет, поскольку договоры залога оформляются редко. Кроме того, потребительский кредит на машину часто оформляется на небольшие суммы и не требует первоначального взноса, что может быть выгодно для заемщика.

Какую схемы выбрать

Каждый заемщик должен самостоятельно выбирать схему займа. Некоторые банки предлагают выбор нескольких программ, в зависимости от стоимости автомобиля, марки производителя, пробега и т.д.

Желательно выбирать схему со страхованием. В этом случае снизятся ставки по займу, и заемщик будет защищен в случае аварии – все расходы по восстановлению автомобиля и выплате долга банку возьмет на себя страховая компания.

Сравнение

Наглядно отобразим преимущества и недостатки двух схем кредитования:

Таким образом, автокредит наличными позволяет получить деньги быстро и без лишних временных затрат. Ставки по таким займам выше. Поэтому каждый заемщик перед посещением банка должен оценить свои финансовые возможности и только после этого обращаться за займом.