Обзор автокредитов от ОТП банка

ОТП Банк принадлежит к универсальным коммерческим финансовым учреждениям, предлагающим полный перечень банковских услуг и обширный список финансовых инструментов. Разновидность кредитов – займы на покупку автомобиля – стали популярными достаточно давно.

По мере возрастания популярности автокредитов банки стали разрабатывать разнообразные варианты их условий.

В портфолио учреждения есть несколько программ займов такого вида – кредитуемый имеет возможность выбрать именно тот автокредит от ОТП банка, который наиболее подходит под его финансовые возможности.

Рассматриваемый банк входит в одноименную финансовую группу, что уже свидетельствует о надежности учреждения, о его больших возможностях и обширных активах. Группа действует на территории Центральной и Восточной Европы.

ОТП Банк – лидер финансового рынка России, занимающий первые места в списке из 50 крупнейших банков страны. Собственный капитал учреждения – 28 млрд. руб., активы – 116 млрд. руб., вклады физических лиц – 54 млрд. руб.

Кредитные инструменты занимают большую часть направлений деятельности учреждения. ОТП Банку принадлежат первые места по объему кредитования, а также шестое место по объему выпуска кредитных карт.

Гарантиями надежности служит участие банка в системе страхования вкладов, членство в Ассоциациях российских банков, Европейского бизнеса, в фондовом рынке, национальных и зарубежных биржах. Его клиентская база насчитывает около 4 млн. пользователей. Присутствие учреждения на всей территории страны и за рубежом обеспечивается более чем 3800 отделениями.

Сеть учреждения насчитывает 28 тыс. точек оформления кредитов, две сотни кассовых офисов для выдачи кредитов, многочисленными филиалами, 135 точками обслуживания для клиентов. Количество банкоматов сети АТМ составляет 212 шт., аппаратов самообслуживания – 275 шт.

Общие требования к заёмщику

Для того чтобы потенциальный заемщик смог взять автокредит от ОТП банка, он должен отвечать определенному набору условий. Следует сказать, что этот перечень стандартный и не предусматривает каких-либо усложненных требований по сравнению с иными банками на финансовом рынке.

Следующим пунктом, который должен выполнить кредитуемый, является сбор необходимого пакета документов.

Обязательное предоставление таких документов:

• заявления-анкеты (заполняется на месте в отделении или на сайте посредством электронной формы);
• паспорта клиента и супруги (а), если это предусмотрено условиями;
• нотариально оформленного согласия супруга (и) на кредит, если предусмотрено требованиями кредитной программы;
• справки об отсутствии семейного положения – для неженатых;
• справки, подтверждающей дополнительный источник доходов – необязательно, но это увеличивает шансы получить кредит на выгодных условиях;
• водительского удостоверения;
• специально оформленного акта о покупаемом автомобиле с указанием его цены и параметров;
• копии заполненных страниц из трудовой книжки, которая должна быть заверенная работодателем (такая копия предоставляется, если объем первоначального взноса установлен на уровне до 40%);
• мужчины до 27-летнего возраста – военный билет или свидетельство о призыве;
• обязательным является предоставление одного из дополнительных документов: загранпаспорта, водительского удостоверения, государственного свидетельства пенсионного страхования, ИНН, медицинской страховки (ИП должен предоставить весь список дополнительных документов);
• доходы при взносе меньше 30% подтверждаются предоставлением справки 2-НДФЛ, справки свободной формы с места занятости с обязательным указанием названия предприятия, ИНН, телефонов за последних 6 мес.;
• для ИП – документы о регистрации предприятия.

Принципы оформления

Кредитование от ОТП Банка основывается на таких характеристиках:

• невысокие проценты;
• клиенту открывается возможность досрочного погашения займа без штрафов и дополнительных комиссий;
• гибкая система изменения первоначального взноса в зависимости от финансовых возможностей (такая опция определяется условиями каждой конкретной программы или в индивидуальном порядке банком);
• заявка рассматривается в минимально возможные сроки – от 1 до 3 дней;
• есть тарифы, предусматривающие условия без необходимости предоставления справки о доходах и без первоначального взноса (такие программы не всегда присутствуют в портфолио учреждения, но достаточно часто появляются как акционные предложения).

Процедура оформления автокредита начинается с определения, какой автомобиль желает приобрести кредитуемый. Нужно узнать его стоимость.

Далее, такие этапы:

• Заполнение анкеты-заявки на получения займа. Ее можно оформить непосредственно на месте, посетив банковское отделение или на официальном сайте учреждения, отослав заполненную форму по электронной почте. В этом случае, после ее получения, с клиентом свяжутся менеджеры в тот же или на следующий рабочий день и согласуют удобное время визита в офис.
• Перед заполнением заявки необходимо приготовить весь пакет документов, который предоставляется специалисту банка. После этого необходимо выждать от одного до трех дней, пока будет принято решение о предоставлении денег. Об этом клиента проинформируют по телефону.
• В случае позитивного решения следующий шаг – заключение кредитного договора и договора на покупку автомобиля, контрагентом по которому является его продавец-физическое лицо или автосалон. Первый взнос осуществляется именно на этом этапе.
• Если программой предусмотрено обязательное оформление страховки на машину, то это делается после или во время подписания кредитного соглашения.
• Подписание финального договора о займе с банком.

На последнем этапе понадобится предоставление:

• документа, подтверждающего оплату из автосалона или выданного другим продавцом;
• копии паспорта машины;
• полиса страхования транспортного средства;
• справки о внесении первой части денег.

После подписания всех бумаг банк перечисляет средства заемщику на его счет или напрямую на счет продавца в тот же день или на протяжении 3–4 дней. Покупатель сможет забрать свою машину после появления денег на счету продавца.

Обеспечение и гарантии автокредита осуществляются в таком виде:

• первоначальным взносом;
• справкой о страховке автомобиля;
• справкой о страховке жизни кредитуемого;
• поручительством по требованию банка (поручителями может быть один из супругов, другой близкий родственник).

Автомобиль до погашения долга находится как залог у банка. Страхование – не обязательный параметр, но в большинстве случаев оно необходимо для автомобиля или кредитуемого. Это зависит от условий программы.

КАСКО значительно увеличивает расходы по займу, соответственно, ставка может уменьшиться и наоборот, когда оно отсутствует, ставка увеличивается на 2–3 пункта.

Кредит со страхованием становится более защищенным.

Общие требования для автомобилей, включая кредиты на подержанный автомобиль:

• полная исправность;
• пробег не выше 100 тыс. км для подержанного автомобиля;
• срок эксплуатации – до 20 лет;
• масса – до 5 тонн.

Комиссионные платежи:

• за выдачу – единовременный платеж 6 тыс. руб.;
• неустойка при нарушении условий и сроков – 0,2% от просроченной суммы каждый день;
• страховые премии могут включаться в платежи.

Актуальные автокредиты от ОТП Банка

В перечне программ автокредитования от ОТП Банка присутствуют три программы с разными вариантами условий, ставок, сроков, включая без первоначального взноса.

Премиум

Кредит под названием Премиум предназначен для покупки новых автомобилей.

Бланк анкеты для поручителей

Его параметры:

Преимущества – проценты ниже, чем у других банков.

Классика

Данный кредит предназначен для автомобилей отвечающих требованиям банка:

Особенности:

• заявку рассматривают на протяжении 1 дня;
• деньги выдаются также на подержанный автомобиль;
• возможно получение денег без документов о доходах;
• согласие одного из супругов не обязательное;
• кредитуемый сам определяет удобный ему день внесения ежемесячного взноса;
• процент ниже, чем в других банках, но первоначальный взнос выше;
• относительный минус – есть комиссия.

Индивидуальные условия

За 10%

Программа «Купи авто за 10%» предусматривает поручительство, первый взнос – минимальный.

Особенности:

• клиент сам выбирает дату платежа;
• поручительство физического лица – обязательное;
• решение принимают за 1 день.

Общие условия договоров

Плюс – минимальный первый взнос. Минусы: поручительство, большие ставки.

Пути погашения

Кредит погашается двумя способами: ежемесячной оплатой и аннуитетными платежами. Первый подразумевает уменьшаемые по мере оплаты взносы каждый месяц. При этом с каждой последующей выплатой уменьшается и сумма платежей, так как они начисляются на уже уменьшенное тело кредита.

Второй способ – аннуитет – подразумевает равные ежемесячные платежи, объемы взносов не уменьшаются и остаются одинаковыми на протяжении всего действия договора.

Во всех случаях заемщик может погашать автокредит от ОТП банка увеличенными взносами досрочно без штрафных санкций. Минимальный объем досрочного взноса – от 5 тыс. руб., не учитывая обязательного платежа.

Требования к пакету документов

Платежи принимаются:

• терминалами самообслуживания;
• любыми платежными терминалами с соответствующей функцией;
• отделениями банка;
• банкоматами учреждения с функцией приема денег;
• точками «Евросети», «МТС» с терминалами;
• сервисом «Золотая корона»;
• системами «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»;
• через интернет;
• межбанковскими и почтовыми переводами.