Главные детали автокредита с государственным субсидированием

Для решения проблемы снижающегося спроса на автомобили отечественного производства и сборки Правительство Российской Федерации в 2009 году разработало федеральную программу автокредитования с государственной поддержкой. В 2023 году на финансирование проекта ушло 30 миллиардов рублей.

Автокредит с государственным субсидированием в 2023 году сможет получить только ограниченное количество лиц, так как на эти цели пока выделено только 5 миллиардов рублей.

Суть программы

Смысл программы заключается в том, что при приобретении в кредит автомобиля отечественного производства, покупатель оплачивает каждый месяц самостоятельно только часть процентных обязательств. Остальная часть процентов по кредиту оплачивается за счет средств бюджета.

Помощь государства рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент подписания кредитного договора, и составляет 2/3 от нее.

В итоге заемщик из своих средств оплачивает только от 5 до 9% годовых по автокредиту. Программа льготного автокредитования принесла свои плоды и спрос на транспортные средства, выпущенные на отечественных автозаводах, стал более высоким.

Эффективность данной меры поддержки российского автопром привела к продлению проекта. Более того, перечень автомобилей, подходящих под льготное кредитование, был расширен.

Важные оговорки

Общие условия

Для того чтобы получить в банке льготный автокредит на покупку российского автомобиля, необходимо соблюсти одновременно все нижеперечисленные условия:

• быть гражданином РФ, при этом выдача кредита возможна только в рублях;
• автомобиль должен быть произведен на российском заводе;
• машина должна быть произведена не более чем за 12 месяцев до даты покупки;
• она ранее в употреблении не была;
• ее стоимость не должна превышать 1 миллиона рублей;
• ее вес не может быть более 3,5 тонн;
• кредит берется не более, чем на 3 года;
• первоначальный взнос при покупке не может быть меньше 20% ее стоимости.

Кто может участвовать

Участвовать в программе государственного субсидирования покупки машины в кредит могут лица, имеющие только российское гражданство. Их возраст не должен быть меньше 21 года и больше 65 лет.

Заемщик должен иметь при себе 2 документа, удостоверяющих его личность, а также справку о заработке, копию трудовой книжки и трудового договора, заверенные работодателем.

Для того чтобы банк одобрил льготный кредит, у потенциального заемщика не должно быть проблем с кредитной историей.

Предложения от банков

Автокредит с государственным субсидированием предоставляют только более 90 банковских учреждений, при этом приобретаемое транспортное средство становится предметом залога.

Самыми востребованными банками по этой программе являются: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Банк Москвы, Юникредит, Росбанк и Россельхоз банк.

Банк самостоятельно определяет дополнительные условия льготного кредитования, поэтому в разных банках неодинаковы:

• процентная ставка;
• минимальные срок и размер кредита ;
• требования к месту и стажу работы заемщика, а также к величине его заработной платы;
• требования к страхованию приобретенного автомобиля.

Доступные варианты автокредита с государственным субсидированием

Сбербанк

Востребованным видом кредитования в сбербанке является автокредитование с государственным субсидированием. Представители банка подчеркивают, что такой низкой процентной ставки на российском рынке ни по потребительскому, ни по автокредиту не найти.

Помимо стандартных условий, Сбербанк предъявляет к заемщикам особые требования и определяет некоторые дополнительные важные условия кредитования:

• возраст заемщика на момент подписания кредитного договора не может превышать 72 лет;
• минимальный срок, на который берется кредит, составляет 3 месяца, а максимальный 3 года (36 месяцев);
• сумма предоставляемого автокредита составляет не более 637,5 тысяч рублей;
• итоговая процентная ставка, которую будет оплачивать владелец автомобиля самостоятельно, составит примерно 9-10% годовых;
• потенциальный заемщик должен иметь в наличии справку по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме;
• и заемщик и автомобиль должны быть застрахованы.

Сбербанк не взимает с клиента никаких комиссий за обслуживание и предоставляет ему возможность досрочного погашения автокредита без применения штрафных санкций. При покупке некоторых моделей автомобилей банк также предоставляет дополнительную скидку по уплате процентов, снижая ее на 1%.

Если величина первоначального взноса по автокредиту с государственной поддержкой составит 30 и более процентов от стоимости автомобиля, клиент сможет взять такой кредит, предъявив только 2 документа, удостоверяющих его личность (например, паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение, военный билет и т.д.).

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно реализует президентский проект по государственному субсидированию автокредитования, доля таких займов на покупку автомобиля составляет около 50% от их общего числа.

Данное кредитное учреждение представляет 3 различных варианта предоставления государственной помощи в покупке автомобиля:

Если клиент отказывается оформлять договор КАСКО, то ставка процента по кредиту с учетом государственной помощи существенно возрастет: 16,5 -18,5%.

Газпромбанк

Доступные бренды машин

Примерный перечень автомобилей, произведенных на российском рынке, для покупки которых предоставляется государственная поддержка.

Автомобили в базовой комплектации данных брендов по цене не должны превышать миллиона рублей. Для более точного определения соответствия желаемого автомобиля банковским требованиям, необходимо изучить предложения конкретных банков.

Плюсы и минусы

Положительные стороны государственной поддержки автокредитования очевидны – заемщик приобретает хороший автомобиль на очень выгодных условиях – со сниженной почти в половину процентной ставкой.

К минусам же можно отнести очень небольшой срок кредита (не более 3 лет), ограничения по стоимости автомобиля и необходимость наличия средств на внесение первоначального взноса, а также отсутствие возможности купить автомобиль, бывший в употреблении.