Особенности автокредита с государственным субсидированием в Сбербанке

Правительством была разработана федеральная программа, которая получила название автокредита с государственной поддержкой.

Данный проект запустили еще в 2009 году. Она была временно приостановлена, но на сегодняшний день она снова работает.

На выполнение данной задачи было запланировано порядка 5 млрд. рублей. Как получить автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке в 2023 году?

Первоначальные детали

Чтобы получить кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке, важно увидеть разницу между получением в кредит бывших в употреблении и новых транспортных средств. Особенности оформления заключаются в нескольких основных требованиях.

В Сбербанке выдаются подобные кредиты только тем лицам, возраст которых находится в пределах 21-75 лет. При этом кредитные средства даются только гражданам России. которые имеют постоянную регистрацию в регионе нахождения офиса банка. Средства на новую машину предоставляются на период до 5 лет.

Возможно приобретение транспортного средства как иностранного, так и российского производства. Важно, чтобы оно было застраховано. В кредитные средства вносят сумму страхового полиса непосредственно при оформлении.

Но можно предъявить уже подготовленный полис. Если заемщик вносит до 30% в качестве первого взноса, банк ограничится и стандартными документами без необходимости подтверждать доходы.

Если вы планируете купить подержанную машину, предлагаются сниженные годовые проценты. Транспортное средство, имеющее значительный пробег, имеет большие риски выхода из строя и поломок. Но важно, чтобы возраст не превышал 10 лет для иномарок и 5 лет для отечественных машин.

Важно обязательно застраховать машину. Все банки требуют стандартный набор документов. Но могут быть некоторые дополнения документов, которые дадут о клиенте больше сведений.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Пока банк не поймет, что вы имеете стабильный заработок и являетесь надежным, заявку на кредит не одобрят. По этой причине так важно собрать всю информацию, которая потребуется банку. Важно, чтобы информация была максимально прозрачной.

Данные сведения касаются вашей трудоспособности и финансовой состоятельности. Полный пакет документов подтвердит серьезность ваших намерений и порядочность.

Для оформления кредита на автомобиль в Сбербанке необходимо представить следующий пакет документов:

• российский паспорт, в котором должно быть указание о постоянной регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (в качестве такого документа можно представить пенсионное удостоверение или водительские права);
• заявление с просьбой выдачи кредита, заполненное в виде анкеты по форме банка;
• справка о подтверждении доходности своей деятельности (ее необходимо взять на рабочем месте в бухгалтерии и предоставить в банк по форме 2-НДФЛ);
• подтверждение трудоспособности, которое подтверждается оригиналом и копией трудовой книжки (при этом копия заверяется соответствующим образом – на каждой странице ставится подпись и дата с пометкой «Копия верна»);
• предварительный или основной договор купли-продажи на приобретение машины в автосалоне;
• техническая документация на машину;
• страховой полис по КАСКО и ОСАГО;
• документ, подтверждающий факт приобретения машины (это счет на оплату покупки).

Требования к заемщику

При оформлении автокредита в Сбербанке предъявляются следующие требования:

• необходимость постоянной регистрации на территории присутствия Сбербанка и российского гражданства;
• постоянная работа со стажем по последнему месту не меньше полугода;
• возраст в пределах 21-75 лет;
• хорошая кредитная история;
• если вы планируете внести 15-30% в качестве первоначального платежа и являетесь держателем зарплатной карты данного банка, нет необходимости привозить трудовую книжку со справкой о доходах;
• любое подтверждение дополнительного или постоянного источника дохода, которое должно представляться в письменном виде.

Банк выдвигает требования и к транспортному средству, которое вы планируете приобрести.

Среди них можно выделить следующие требования:

• автомобиль иностранного производства должен быть не более 10 лет, а отечественного — до 5 лет;
• у машины должна быть сигнализация и страховка;
• автомобиль можно купить у дилера, сотрудничающего со Сбербанком;
• автомобиль можно купить непосредственно у прямого продавца.

Если вы получили одобрение на автомобильный кредит, оно будет действовать в течение полугода. По этой причине проще сначала одобрить кредит, а потом подобрать транспортное средство. После проверки документации на машину важно оформить ее страхование.

Основные условия

Сбербанк ввел целую систему продуктов по автокредитам, чтобы ими было удобно пользоваться разным категориям граждан. Для комфортного и эффективного займа Сбербанк предлагает программы с разной продолжительностью и ставками. Устанавливаются определенные лимиты денежных средств.

Среди основных условий по программам автострахования можно выделить следующие:

По данным программам не требуются дополнительные заемщики. Но могут потребоваться справки и документы, которые подтверждают доходы и трудовой стаж у родственников.

Можно по желанию поручить платежи супругу или близкому родственнику. Начиная с 1 апреля 2023 года, автокредит предоставляется только рублями. В размер кредита можно внести часть или всю сумму страхования. Не предусматривается комиссия.

Правила получения

В соответствии с федеральным проектом автокредит с государственным субсидированием от Сбербанка в текущем году предполагает соблюдение определенных правил.

Они заключаются в следующем:

• стоимость машины ограничивается 1 млн. рублей;
• льготные кредиты на автомобили с государственной поддержкой выдаются в рублях только гражданам России;
• вес автомобиля ограничивается 3,5 т.;
• возраст транспортного средства должен быть не более года;
• продолжительность выплат должна быть не более 3-х лет;
• машина должна сойти с конвейера заводов, находящихся на территории России;
• ранее автомобиль не должен быть в употреблении.

По данной схеме работает множество банков. Но необходимо понимать, что в качестве подтверждения платежеспособности будет выступать приобретаемый автомобиль. Он станет предметом, на который налагается залог.

К достоинствам представленной программы относят необязательность оформления КАСКО. Требования конкретного банка определяют вариант страхования.

Образец договора

Основные условия банков, работающих по государственному кредитованию, будут одинаковыми. А дополнительные требования могут отличаться.

Основные различия могут различаться в следующем:

• на основе кредитного договора устанавливается процент;
• минимальный размер займа;
• минимальная продолжительность выплат;
• наличие регистрации по месту нахождения отделения банка, где предоставляется льготный кредит;
• требования ко времени работы на последнем месте работы и сумме ежемесячного дохода.

Установленные требования в полной мере определяются банком. Поэтому их следует уточнять на сайте конкретного банка или в отделении перед оформлением автокредита.

Прочие нюансы программы автокредита с государственным субсидированием от Сбербанка

Досрочное погашение

Согласно правилам банка, погасить кредит досрочно можно по истечении 3-х месяцев пользования представленным кредитом.

В первые несколько месяцев проценты за использования кредита будут самыми большими. За досрочное погашение никакие проценты и комиссии начисляться не будут.

Устанавливается определенная последовательность действий во время досрочного погашения:

• Необходимо внести сумму, которая может быть частичной или полной. При этом она вносится на счет списания кредитных платежей.
• Затем важно составить заявку в отделении банка. В нем указывается размер и дата внесения средств, номер счета и данные о плательщике.
• Кредит закрывается после принятия заявления и средств. В Бюро кредитных историй об этом передаются сведения. И только после этого можно вывести транспортное средство из-под обременения банка. Такие действия предпринимаются при полном погашении.
• При частичном погашении кредит не нужно закрывать полностью, а составляется новый график по обязательным взносам. Указываются новые размеры процентов и срок завершения оплаты.
• Внесенные средства списываются в дату, когда они вносятся на счет. При закрытии кредита заемщик получает справку о том, что он освобожден от долга по внесенным средствам. Подобная справка предоставляется бесплатно.
• Машина уже не находится под залогом банка, что позволяет получить на нее ПТС.

Если вы планируете погасить кредит досрочно, лучше это сделать в день погашения очередного платежа. Для этого можно свериться с имеющимся графиком.

Заявку на погашение досрочно лучше подавать за 5 дней до внесения средств. Тогда вся подготовительная работа будет проведена заблаговременно.

Рефинансирование

Рефинансирование автокредита также называются перекредитования. Это возможно, если вы получили средства на кредит в другом банке, а хотите перевести его в Сбербанк. Для этого заключается соответствующий договор, кредит в другом банке оплачивается, а платежи необходимо вносить в Сбербанк.

Чтобы оформить рефинансирование в данном банке, необходимо предоставить следующий пакет документов:

• справку 2-НДФЛ;
• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение;
• паспорт на транспортное средство;
• кредитный договор с графиком платежей;
• справку по остатку долга в кредитующем заемщика банке;
• заявление по досрочному погашению остатка;
• реквизиты счета, куда необходимо перевести средства.

В Сбербанке установлены такие условия рефинансирования:

• срок займа от 3-х месяцев до 5 лет;
• кредит предоставляется только в рублях;
• сумма ограничивается 1 млн. рублей;
• ставка от 17%.

Что охватывает

Государственная поддержка для приобретения машины предоставляется только на те транспортные средства, которые весят до 3,5 тонн. При этом они должны производиться в России.

Примерный перечень машин, подлежащих кредитованию с господдержкой будет следующим:

Конкретный выбор определяется ценой, которая должна быть не более 1 млн. рублей. Основная часть автомобилей на территории России выпускается брендом Lada. По этой причине легко подобрать программу кредитования с привлечением государственных средств.