Особенности автокредита без справки 2 НДФЛ

Справка по форме 2 НДФЛ необходима финансовым организациям для принятия взвешенного решения по выдаче кредита. С помощью данного документа банк может установить платежеспособность потенциального клиента и оценить его способность в установленные сроки погасить всю сумму займа.

Что делать безработным

Заемщик может оформить автокредит без справки 2 НДФЛ далеко не в каждом финансовом учреждении.

Банки, которые предполагают такую возможность предъявляют следующие требования к своим клиентам:

• обязательно предоставление паспорта РФ;
• в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность, может выступить водительское удостоверение или загранпаспорт;
• в обязательном порядке предоставляются 2 номера телефона;
• положительный ответ может быть получен, если клиент имеет собственную недвижимость;
• в качестве залога может быть оставлена отметка в загранпаспорте о том, что клиент в ближайший год не будет пересекать границу страны;
• необходима идеальная кредитная история.

Если клиент имеет неофициальный источник дохода, то банк гораздо охотнее пойдет на выдачу кредита. Ключевой особенностью подобного рода кредитования является повышенная процентная ставка.

В дополнение к основным условиям может потребоваться оформление обязательного страхового полиса.

Важные моменты договора

Общие условия

Заемщик может получить кредитные средства как наличной выплатой, так и на банковскую карту. Выбор способа напрямую зависит от индивидуальных предпочтений и целей.

Обязательным требованием для выдачи кредита без предоставления справки о доходах является наличие постоянной регистрации в районе дислокации одного из отделений банка. Данное требование предъявляет подавляющее большинство финансовых учреждений.

Банки заведомо устанавливают высокую процентную ставку для ликвидации возможных рисков, связанных с возможной неуплатой взносов — в некоторых случаях ставка может достигать 70% годовых в рублях.

Также договор может устанавливать повышенные штрафы и комиссионные сборы за невыполнение клиентом своих долговых обязательств перед финансовым учреждением. Возможны платежи и за оформление соответствующего договора.

Стоит отметить, что при оформлении одной из кредитных программ на официальном сайте банка процентная ставка может быть автоматически снижена на несколько пунктов. Подобную систему скидок предоставляют многие банки. Это обуславливается тем, что организации пытаются избавиться от длинных очередей.

Детали оформления

Условия подобных договоров устанавливают, что клиент обязан предоставить купленный автомобиль в залог в пользу банка.

При оформлении нужно обратить внимание на следующие детали:

• общая величина займа – основным критерием при оценке показателя выступает стоимость транспортного средства;
• технический паспорт автомобиля – оставляется в залог банку и выдается клиенту после полного погашения суммы кредита;
• в большинстве случаев обязательно страхование транспортного средства в организациях-партнерах кредитной компании.

Минимальные требования

К потенциальным клиентам предъявляются следующие основные требования:

• возраст – от 18 до 65 лет (может быть повышен при наличии в продуктовой линейке льготных кредитных программ);
• гражданство – только РФ;
• отсутствие судимостей;
• наличие действующего водительского удостоверения.

Что касается требований к купленному транспортному средству, то они имеют следующий вид:

• автомобиль должен быть оставлен в залог;
• страхование КАСКО – в обязательном порядке;
• отсутствие просрочек по ранее открытым кредитным программам;
• клиент должен предоставить для покупки транспортного средства свой паспорт и водительские права.

Где и как взять

Опытные заемщики понимают, что простота в получении кредита сопрягается с высокими процентными ставками и дополнительными платежами.

Форма 2НДФЛ от 2023 года

Сумма автокредита без предоставления справки о доходах определяется исходя из нескольких факторов:

• стоимость страховки;
• наличие дополнительных платежей за навязанные банком услуги;
• наличие комиссии при осуществлении ежемесячных платежей;
• комиссии при оплате через банкоматы и терминалы сторонних кредитных организаций;
• наличие дополнительного сбора при досрочном погашении – некоторые банки практикуют подобную опцию, хотя она не предусмотрена действующим банковским законодательством.

Важно: получение кредита без справки 2 НДФЛ возможно, в некоторых случаях, при наличии соразмерного и постоянного источника дохода, который проверяется соответствующими справками с действующего места трудоустройства.

Подобные кредитные программы имеются в продуктовой линейке многих банков.

БНП Париба Восток

Процентная ставка в данной кредитной организации напрямую зависит от уровня первоначального взноса. Обязательно наличие у клиента стационарного телефона и постоянной регистрации по месту жительства в регионе нахождения отделения банка. Просрочка по кредиту может сопровождаться штрафом в размере до 15% от оставшегося долга.

Ситибанк

Кредит предоставляется без оформления дополнительной страховки. Требования по общему стажу работы отсутствуют.

За просрочку взимается штраф в размере до 600 рублей, независимо от количества дней. Уровень годовой ставки напрямую зависит от перечня предоставленных документов (паспорт, водительские права и загранпаспорт).

Маст-Банк

Данный банк предлагает льготные условия для служащих государственного сектора. Сумма зависит от стажа работы в бюджетной муниципальной организации.

Для подтверждения дохода требуется только предоставление копии трудовой книжки. Уровень дохода указывается самым клиентом в банковской анкете.

Стоит отметить, что процентная ставка может быть снижена на 3%. Если клиент отказывается заключать страховой договор с компанией-партнером банка.

ЮниКредит Банк

Данная финансовая организация не требует справки 2 НДФЛ, но клиент должен предоставить альтернативный документ для подтверждения дохода свыше 25 000 рублей.

Для лиц, старше 21 года устанавливается минимальный стаж работы в 1 год. За каждый день просрочки начисляется штраф в размере до 0,5% от оставшейся суммы. Дополнительные платежи не предусматриваются договором. Подробнее далее.

Джи Мани Банк

Уровень процентной ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. В пакет документов клиент должен включить соглашение о трудоустройстве, сберкнижку, договор аренды и справку от органов государственной регистрации (если клиент является индивидуальным предпринимателем). Допустима без оплатная просрочка платежа, если срок просрочки составляет не более 4 дней.

Московский Кредитный Банк

Процентная ставка назначается финансовой организацией индивидуально. При нарушении долговых обязательств может взиматься комиссия в размере до 1% за каждые 24 часа просрочки или 10% единовременным платежом. Сумма кредита напрямую зависит от срока действия договора.

Банкирский дом

Кредит предоставляется на выгодных для клиента условиях, что обуславливается отсутствием страховых обязательств и комиссии за выдачу средств. Средства можно получить в иностранной валюте.

Подтверждение основного дохода не требуется при сумме кредитования до 45 000 рублей. При сумме от 30 000 рублей клиент должен включить в основной пакет документов ксерокопию трудовой книжки.

Чем можно заменить

Помимо 2 НДФЛ существует еще один тип документов. Которые позволит подтвердить наличие постоянного источника дохода – справка по банковской форме.

Данный документ включает в себя актуальную информацию о доходах клиента за отчетный период времени. Оформить ее можно в бухгалтерии по месту трудоустройства.

Стоит отметить, что в справку по банковской форме не вносятся данные о налоговых выплатах, поэтому уровень зарплаты клиента может несколько отличаться от официальной информации в отчетности.

Помимо прочего, заемщик может оформить соответствующий документ по свободной форме. К такой справке предъявляется всего одно требование – наличие круглой печати и подписи начальника организации клиента или главного бухгалтера.

Особые условия автокредита без справки 2 НДФЛ

По паспорту

Клиент может оформить автокредит без справки 2 НДФЛ только предоставив паспорт гражданина РФ. Подобную программу кредитования могут открыть безработные клиенты – они могут получить кредитную карту по паспорту.

Что касается уровня процентной ставки, то он находится в среднем диапазоне, поэтому получить кредит сможет любой желающий.

Безработный потенциальный клиент банка может воспользоваться и альтернативными способами получения кредита.

Для этого к паспорту можно предоставить следующие документы на выбор:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• индивидуальный налоговый номер;
• свидетельство о пенсионном страховании.

Банк должен обязательно получить актуальную контактную информацию в виде 2 телефонных номеров для подтверждения информации о клиенте. Желательно, чтобы заемщик, открывающий кредит только по паспорту, оставил в пользу банка в залог купленное транспортное средство.

Помимо этого, в случае кредитования по паспорту, клиент может рассчитывает на получение займа на выгодных условиях, если он имеет:

• квартиру или автомобиль – это позволить получить большую сумму под низкую годовую процентную ставку (сумма кредита может составить до 80% от общей стоимости заложенного имущества;
• безработное лицо может получить до 500 000 рублей на покупку коммерческого автомобиля;
• дополнительных поручителей (по желанию).

Без взноса

Автомобильный кредит без первоначального взноса предоставляется тем группам лиц, которые не имеют на руках наличных средств, но желают, как можно быстрее купить новое или поддержанное транспортное средство.

Данный способ кредитования сопряжен с определенными недостатками, которые заключаются в следующем:

• в таких случаях банк устанавливает повышенную годовую процентную ставку;
• возможны дорогостоящие комиссионные сборы при оформлении, выплате или досрочном закрытии кредита;
• такая программа, в большинстве случаев, предоставляется клиентам только при покупке нового автомобиля.

Каждый вариант подобного кредитования не предусматривает обязательное оформление страхования КАСКО. Но в данном случае процентная ставка может быть автоматически увеличена в несколько раз.

Плюсы и минусы

Подавляющее большинство финансовых организаций, которые предоставляют кредитные программы на покупку поддержанных транспортных средств, не требуют от клиента справки о доходах. Среди основных преимуществ стоит выделить то, что для оформления кредита требуется только минимальный набор документов.

Данная форма кредитования применима к лицам, не имеющим официального места трудоустройства или работающим одновременно в двух местах.

При оформлении кредита без справки 2 НДФЛ учитывается только сумма официального дохода – неофициальный источник не будет принят к сведению со стороны финансовой организации.

К другим основным преимуществам относятся:

• скорость оформления кредитной программы сотрудниками банка;
• низкая стоимость поддержанных автомобилей;
• ускоренная процедура выдачи средств;
• долговременный срок действия кредитного договора;
• возможность выплаты кредитной задолженности по частям.

Отрицательной стороной кредитования без предоставления справки по форме 2 НДФЛ является повышенная процентная ставка.

Банки специально поднимают ее уровень для устранения рисков, связанных с возможными потерями в случае невыплаты клиентом кредита. Но даже в данном случае существует некоторая вероятность в отказе в выдаче средств.

В основном, отказ поступает лицам в возрасте младше 21 года и более 72 лет.

Среди дополнительных недостатков данной формы кредитования стоит выделить следующие:

• наличие постоянного места регистрации клиента по месту жительства;
• автомобиль становится предметом банковского залога;
• процентная ставка, в некоторых случаях, не может быть понижена, даже если клиент предоставляет дополнительные страховые полисы.