Как получить выплату по КАСКО при ДТП

КАСКО является страховым полисом, который помогает страхователю получить компенсацию при возникновении дорожно-транспортного происшествия или любого другого страхового случая.

Полис может быть расширен по желанию клиента. В него могут быть включены дополнительные услуги. К ним относят посещение аварийного комиссара места дорожно-транспортного происшествия, оказание технической помощи, эвакуация транспортного средства. При этом клиент имеет возможность отказаться от дополнительных услуг, так как они значительно увеличивают стоимость страховки.

Перед подписанием договора страхователю нужно знать, как производятся выплаты по КАСКО при ДТП. При возникновении страхового случая получить возмещение может быть проблематично. Ведь страховщики могут идти на различные уловки, чтобы не выплачивать компенсацию или намеренно занизить сумму выплат.

Клиенту нужно заранее изучить собственные права, а также варианты их отстаивания. Тогда максимальные выплаты по КАСКО можно будет получить без проблем.

Список документов

Страховщики предъявляют требования к пакету документов, предоставляемому при дорожно-транспортном происшествии. Они необходимы, чтобы полностью восстановить картину ДТП.

Клиент должен иметь в наличии:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• водительское удостоверение;
• документы на транспортное средство;
• полис КАСКО;
• схему ДТП, заверенную подписью сотрудника ГИБДД и печатью;
• брелок от сигнализации, чип, ключи (при угоне);
• копию постановления о возбуждении уголовного дела или отказе в нем (при угоне).

Извещение о ДТП

Форма №748 (справка для ГИБДД)

Форма №12 (иногда используется вместе с Формой №31 в регионах)

Форма №31 (иногда используется в регионах, уточните в вашем отделе ГИБДД)

Форма №154 (справка для ГИБДД)

Список документов может быть расширен или уменьшен в каждом конкретном страховом случае. Так, при ущербе, нанесенном в результате стихийного бедствия у страхователя должна быть справка из Гидрометцентра. При пожаре документы берутся у представителей МЧС или Противопожарной службы.

Иногда представители компетентных органов не приезжают к месту происшествия. Такая ситуация может сложиться при незначительности повреждений или удаленности зоны страхового случая. В этом случае автовладелец может оформить происшествие согласно упрощенной схеме, указанной в страховом договоре.

Порядок и сроки

Клиенту, приобретающему полис КАСКО, нужно знать порядок и сроки компенсации при возникновении страхового случая.

Возмещение может производиться двумя способами на выбор клиента. Поврежденное транспортное средство может быть отремонтировано на СТО, сотрудничающей со страховой компанией. Также страхователь может рассчитывать на получение компенсационной выплаты в денежном выражении.

В отличие от ОСАГО, сроки выплаты КАСКО регламентируются не законом, а внутренними нормативными документами страховщиков. Время, отводящееся на перечисление компенсации, прописывается в страховом договоре или Правилах компании. При подписании соглашения между клиентом и страховщиком в документе должна быть ссылка на них.

Стоит учитывать, что срок начинает считаться с момента предоставления полного пакета документов.

В некоторых случаях сроки выплаты затягиваются.

Это может произойти по двум причинам:

• Стоимость восстановления транспортного средства может согласовываться слишком долго. Для ускорения процесса клиенту требуется посетить станцию технического обслуживания. Ему предоставят заказ-наряд на требуемые работы и квитанцию с указанием стоимости услуг. Эти документы нужно отвезти страховщикам. К ним прикладывается сопроводительное письмо с просьбой оплатить счет СТО.
• Часто страховщики не могут вовремя выплатить компенсацию, так как имеется очередь из клиентов. В этом случае страховая компания предоставляет автовладельцу письменный документ с указанием причин задержки.

Также скорость выплат зависит от рейтинга и опыта компании. У крупных страховых фирм практически не возникает проволочек с возмещением. Если клиент имеет полис КАСКО мелкого страховщика, не отличающегося твердой репутацией, то он может ждать выплату компенсации несколько месяцев.

Срок выплаты по КАСКО при ДТП составляет в среднем от 15 до 30 дней. Точные данные о времени выплат не указываются нигде. Если прошло больше месяца, то клиент может приступить к составлению досудебной претензии. В ней прописываются требования компенсировать ущерб в течение недели.

Основу требований составляют статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации. В них прописывается разумность сроков компенсации. Если на претензию не поступило реакции от страховщиков, то страхователь может обращаться в суд. Помимо возмещения ущерба он получит еще и выплату неустойки.

Что делать для получения выплаты по КАСКО при ДТП

Для получения выплаты согласно полису КАСКО при возникновении дорожно-транспортного происшествия, необходимо соблюдать правила оформления случая.

Непосредственно после случившегося автовладельцу стоит выполнить ряд условий:

1. К месту происшествия должны быть вызваны компетентные органы. При аварии необходима помощь ГИБДД, пожаре – МЧС, угоне автомобиля – полиции.
2. Транспортное средство запрещено трогать, перемещать на другое место.
3. Не стоит пытать самостоятельно решить вопрос с другим участником аварии. Впоследствии это будет расценено как попытка обмануть страховщиков.
4. Необходимо внимательно изучать протокол, составленный инспектором ГИБДД. В нем должны быть четко прописаны все обстоятельства происшествия. Если авария была зафиксирована камерами наблюдения, то это стоит пометить в протоколе. При этом важно указать расположение, номер и название камеры.

После фиксации страхового случая страхователю необходимо решить вопрос со страховой компанией:

1. Сразу после случившегося нужно оповестить страховщиков о происшествии.
2. Автовладелец должен собрать полный пакет документов. Среди них выделяют справку от компетентных органов, заявление клиента и другие бумаги на автомобиль и страхователя. Все копии документов должны быть в наличии у клиента. Страховщики должны пометить на заявлении дату приема.
3. Эксперты страховой компании должны провести осмотр повреждений транспортного средства. Клиент должен выяснить, кто будет проводить экспертизу. После осмотра нужно взять копию отчета себе.
4. После передачи страховщику пакета документов, необходимо зафиксировать дату регистрации, номер дела. Также стоит уточнить, в течение какого времени будет рассматриваться обращение.

Клиент должен периодически напоминать страховщикам о себе. Не стоит ждать момента окончания срока, отведенного на рассмотрение обстоятельств происшествия.

При наличии спорных моментов, страхователь имеет право отстаивать собственные интересы:

• Решение экспертной комиссии может быть оспорено, если клиент не согласен с размером ущерба. Для этого он должен иметь отчет осмотра, с которым можно обратиться в суд.
• При задержке выплаты компенсации нужно составить претензию на имя страховой компании. В ней предъявляется требование возместить ущерб в указанный срок. Если сотрудники игнорируют претензию, то страхователь может подавать иск в суд. Также стоит обратиться в компетентные органы, регулирующие работу страховых компаний.
• При несогласии с суммой выплат должна быть проведена независимая экспертиза. В случае несовпадения размеров ущерба страхователь может обратиться в суд.

Заявление о страховой выплате

Почему могут отказать

Случаи, когда страхователю отказывают в выплатах, встречаются нередко. Необходимо рассмотреть самые распространенные причины отказа в возмещении ущерба.

Клиенту могут не перечислить компенсацию, если он нарушил правила дорожного движения в ходе управления транспортным средством.

В договоре указываются ситуации, которые не считаются страховыми:

• нарушение скоростного режима;
• проезд на красный сигнал светофора;
• управление автомобилем в состоянии опьянения (алкогольного или наркотического).

Также правила предусматривают управление только исправным транспортным средством. Это должно подтверждаться техническим осмотром. Если произошла авария, а ТО к этому моменту не пройдено, то страховщики могут отказать в возмещении ущерба. В противном случае автовладелец должен доказать, что дорожно-транспортное происшествие произошло не из-за неисправности автомобиля. А сделать это на практике не просто.

Отказать в выплатах могут по причине неправильных действий страхователя после наступления страхового случая:

• Клиент может указать в заявлении, что претензий к участнику происшествия он не имеет. В этом случае виновное лицо не будет установлено, так как розыск не будет произведен, а уголовное дело не возбудят. Гражданский Кодекс предусматривает, что возможна суброгация по КАСКО с виновника ДТП со стороны страховой компании. Но если страхователь ни к кому претензий не имеет, то в выплате может быть отказано.
• Еще одной причиной отказа является несвоевременное обращение к органам полиции, ГИБДД, а также непредставление достоверных данных о происшествии. Если клиент обнаружил повреждения транспортного средства утром, то запрещено пользоваться автомобилем и вызывать сотрудников полиции вечером. Ведь за это время может измениться состояние авто, а также место парковки. В этом случае клиента могут подозревать в совершении мошеннических действий с целью незаконного получения компенсации.
• Отказать в выплатах могут при проведении полного или частичного ремонта автомобиля силами автовладельца. В этом случае экспертиза не сможет корректно оценить ущерб, нанесенный в результате происшествия.

Некоторые условия договора могут иметь двусмысленный подтекст. Если клиент внимательно не читал соглашение, то его могут ждать сюрпризы.

Проблемы с получением компенсации могут возникнуть, когда:

• транспортное средство было припарковано рядом с автомобилем, который взорвался или загорелся;
• автомобиль пострадал в ходе уборочных работ, погрузки рядом с ним;
• водитель не предпринял мер для минимизации последствий происшествия;
• машина была похищена, но не угнана.

Вопросы могут возникнуть в отношении сути понятия специальных работ, которые могут проводиться рядом с транспортным средством. Стоит озвучить список возможных действий, порядок и размер компенсации.

Также стоит определиться, что считается разумными мерами для минимизации последствий происшествия.

Стоит помнить еще некоторые правила, которые позволят избежать спорных ситуаций:

• При угоне транспортного средства страховщики могут попросить предоставить Постановление о приостановлении уголовного дела. Если такой пункт прописывается в договоре, то лучше его исключить. Получить документ проблематично. Кроме того такое решение может быть не вынесено вовсе.
• Стоит избегать фраз типа «действующая рыночная цена». Понятие может трактоваться клиентом и фирмой по-разному. Должно быть обоснование цен в соответствии с договором.
• Также часто страховщики прописывают в договоре пункт о несении расходов клиентом до получения компенсации. Его также можно исключить по желанию страхователя.

Чтобы сотрудники страховой компании не пытались обмануть владельца полиса, необходимо демонстрировать знание собственных прав. Для этого стоит внимательно читать условия договора.

Если полиса нет

Если у клиента отсутствует полис КАСКО, то отремонтировать и восстановить транспортное средство не предоставляется возможным.

Законодательно предусмотрена обязанность водителей страховать собственную ответственность за причинение ущерба третьим лицам. Это правило относится и к происшествиям без КАСКО.

Компенсационные выплаты могут быть получены при отсутствии полиса в нескольких случаях.

Среди них выделяют:

• отзыв лицензии у страховщиков;
• отсутствие виновника происшествия;
• отсутствие полиса страхования у виновного лица.

Компенсация в этом случае будет взыскана с виновника дорожно-транспортного происшествия по условиям регресса.

Выплаты по КАСКО будут сделаны в полном объеме страхователям, которые не только соблюдают условия договора, но и знают свои права. В этом случае добиться справедливости будет гораздо проще.