На каких условиях можно погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал выдается молодым семьям для того, чтобы они улучшили свои жилищные условия и, соответственно, обеспечили своему ребенку более качественные условия для существования.

При этом достаточно часто случается так, что к моменту появления в семье второго ребенка у людей уже имеется собственная недвижимость, которая была оформлена в ипотеку или с использованием дополнительных займов.

Вполне естественно, что в таких ситуациях люди задумываются над тем, можно ли погасить кредит материнским капиталом.

Общий принцип

Когда в России фиксировался слишком низкий процент рождаемости, для стимулирования прироста населения было принято решение принять новый закон, обеспечивающий дополнительные меры государственной материальной поддержки для тех семей, у которых появляются дети.

Стоит отметить, что новое законодательство предусматривает выдачу определенной суммы денежных средств в качестве наиболее эффективной меры помощи семье, но получить ее можно только после того, как второй ребенок (который и дал родителям право на получение материнского капитала) достигнет трехлетнего возраста.

При этом трехлетний возраст ребенка – это далеко не единственное условие, которое нужно соблюсти для получения материнского капитала.

Помимо этого, важно также потратить полученные средства для достижения определенных целей, предусмотренных действующим законодательством, а именно:

• улучшение условий проживания семьи;
• обеспечение ребенка качественным образованием;
• обеспечение матери дополнительными пенсионными накоплениями.

Условия использования

Действующее законодательство никоим образом не препятствует тому, чтобы закрывать с помощью материнского капитала какие-либо долговые обязательства даже в той ситуации, когда оформление займа осуществлялось в пользу супруга или же он оформлялся до того, как родился второй и последующий дети.

При этом важно учитывать следующий нюанс: если у человека есть в собственности другая жилая недвижимость, то в таком случае он не сможет купить новую за счет материнского капитала. Также данная помощь не может использоваться с целью погашения всевозможных пеней, штрафов или комиссий, связанных с несвоевременной уплатой задолженности по займу со стороны родителей ребенка.

Помимо этого, важно также добиться того, чтобы жилая площадь в конечном итоге находилась в общей собственности всей семьи. Если в процессе оформления заявки так и не удалось решить этот момент, супругам придется оформить официальное обязательство в Пенсионном фонде, в соответствии с которым они в будущем обязуются предоставить своим детям часть от приобретенного имущества.

Для оформления семейного пособия нужно будет отправиться в территориальное отделение Пенсионного фонда и подать туда заявление на получение материнского капитала. При этом стоит отметить, что в заявлении обязательно нужно указать сумму средств, которые требуются для погашения самого займа и скопившимся по нему процентам. Если же нет возможности отправиться с заявлением лично, то в таком случае его вместе с остальными документами можно предоставить сотрудникам органа путем почтового отправления.

Образец зявления о распоряжении средствами материнского капитала

Важно приложить к заявлению следующий пакет документов:

• сертификат на получение материнского капитала;
• документ о пенсионном страховании;
• свидетельство о рождении и гражданский паспорт каждого члена семьи, который проживает на территории приобретенного имущества.

Можно ли законно погасить кредит материнским капиталом

Как говорилось выше, погашение кредита материнским капиталом в 2023 году вполне возможно, но при этом есть определенный ряд ситуаций, предусматривающих свои особенности проведения всех процедур.

Если взят раньше финансовой поддержки

Если кредит был оформлен еще до рождения второго ребенка и, соответственно, приобретения семьей права на получение материнского капитала, это не лишает ее возможности в оформлении этой финансовой поддержки. В соответствии с действующим законодательством использование материнского капитала предусматривается не только для оформления кредита, позволяющего улучшить жилищные условия, но еще и для того, чтобы погасить заем, полученный до рождения второго ребенка, даже если обязанности по нему наступили до получения возможности оформления материнского капитала.

При этом важным условием в данном случае является то, что та недвижимость, которая будет приобретаться с применением материнского капитала, должна в обязательном порядке оформляться в общую собственность всей семьи, которая проживает на его территории, то есть как родители, так и их дети должны иметь определенную долю от того жилья.

Когда оформлен на супруга

За последние несколько лет в СМИ очень часто встречаются всевозможные призывы о погашении кредитных займов за счет использования материнского капитала, но на практике это далеко не всегда может быть законным, так как предложения поступают о погашении именно потребительских кредитов.

В теории любые ссуды и займы, которые оформляются обычными гражданами в кредитных компаниях, относятся к категории потребительского кредитования, так как оформляются они именно потребителями, стремящимися к получению определенных услуг или приобретению какой-либо товарной продукции.

Есть же и целевые займы, к которым относится ипотека или покупка транспортного средства, но, несмотря на их первоначальное назначение, кредит относится именно к категории потребительских, а единственная его особенность заключается в том, что его название связано с его предназначением.

Многие же люди под «потребительскими кредитами» понимают всевозможные займы, которые ранее оформлялись для приобретения какой-либо мебели или же проведения ремонтных работ и других целей, стремясь оплатить их за счет полученных средств материнского капитала. На самом же деле проведение подобных действий является невозможным, так как любые нецелевые потребительские кредиты не могут оплачиваться за счет данной государственной поддержки.

Действующее законодательство предусматривает исключительно возможность использования материнского капитала на погашение тех кредитов, которые оформлялись с целью приобретения определенной недвижимости, и в частности, речь в данном случае идет об ипотеках.

Подобные займы можно гасить с помощью данной суммы даже в том случае, если оформлены они были на имя отца ребенка, так как он продолжает жить со своей семьей, а недвижимость будет оформлена на всех детей и жену.

Пока ребенку нет 3 лет

В отличие от оплаты образования или покупки новой жилплощади без оформления кредита, ипотеку под материнский капитал можно взять или оплатить еще тогда, когда ребенку нет 3 лет, то есть сразу после оформления соответствующего сертификата.

Чтобы получить такую финансовую поддержку, семье достаточно добиться соответствия нескольких обязательных условий:

• покупаемое жилье должно находиться на территории России;
• договор с банком должен предусматривать возможность применения материнского капитала с целью гашения займа;
• Пенсионный фонд должен одобрить оформляемую сделку.

Самое главное в данном случае – это получение согласия на сотрудничество со стороны банка, так как на сегодняшний день не все финансовые организации соглашаются на то, чтобы связываться с возможностью оплаты кредита за счет материнского капитала, а те же, кто решается на это, в преимущественном большинстве случаев начинают предъявлять клиентам достаточно строгие требования.

В частности, к этим требованиям стоит отнести:

• общий стаж работы более 1-5 лет;
• стаж работы на последнем месте более шести месяцев;
• положительная кредитная история.

Помимо всего прочего, вполне естественно, что банки выдают займы исключительно тем лицам, которые имеют официальное место трудоустройства или определенный доход.

Порядок оформления

Для использования средств материнского капитала изначально нужно будет подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд для того, чтобы погасить кредит за счет материнского капитала, причем в заявлении обязательно должен указываться перечень целей, для которых оформляется государственная помощь.

Подача заявления может осуществляться как в процессе оформления ипотеки, так и в момент погашения кредита, так как здесь все зависит от того, когда у семьи появились дети и возможность получения этого сертификата.

Если планируется оформление кредита в семье с детьми, то в таком случае деньги по материнскому сертификату могут засчитываться в качестве авансового взноса, что положительно скажется на размере кредита.

В банк же нужно будет подать заявление вместе со следующим пакетом документов:

• копия сертификата, подтверждающего наличие права на получение материнского капитала;
• копия свидетельства о пенсионном страховании;
• копия гражданского паспорта держателя сертификата;
• свидетельство о регистрации брачных отношений;
• свидетельство о рождении ребенка.

В Пенсионный фонд же нужно будет обратиться не просто с заявлением на получение материальной помощи. Помимо этого, для подтверждения целенаправленности получаемого займа должна предоставляться копия кредитного договора и отдельная справка, подтверждающая наличие определенного остатка по долгу.

Ограничения с первоначальным взносом

В процессе оформления ипотеки и внесения первоначального взноса квартира автоматически становится собственностью кредитуемого лица. Данное имущество автоматически превращается в закладное, а в случае регулярного просрочки платежей у банка появляется вполне законное право его конфискации в счет оплаты задолженности.

В связи с этим, внося первоначальный взнос за счет использования материнским капиталом, обязательным условием, которое выдвигается действующим законодательством, является предоставление определенной гарантии того, что ребенок в дальнейшем получит определенную часть от этого имущества.

В соответствии с законами России эта доля является неотторжимой, то есть даже в случае просрочки кредита и дальнейшей конфискации данной собственности жилье остается обремененным, и именно по этой причине некоторые финансовые организации отказываются от того, чтобы первое перечисление осуществлялось за счет материнского капитала.

Даже если правительственные органы предоставят семье возможность использования указанной суммы средств для того, чтобы внести первый взнос по ипотеке на покупку недвижимости, не стоит забывать о том, что сложности могут возникнуть также на этапе оформления всех договоренностей с банком, так как их подобные условия устраивают далеко не всегда.

Помимо всего прочего, оформление материнского капитала предусматривается только для приобретения уже построенного жилья, так как в противном случае использование средств не предусматривает улучшение жилищных условий семьи.

При этом все можно использовать государственную помощь путем применения сертификата для погашения уже оформленного кредита на покупку недвижимости, так как законодательством предусматривается такое использование этой поддержки. Однако предоставляется такая помощь, опять же, только при соблюдении определенных условий, и если дом находится на этапе строительства и не был внесен в реестр, то в таком случае средства выданы не будут.