Преимущества материнского капитала как первоначального взноса на ипотеку

Ипотека, в которой материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, представляет собой выгодное решение. При этом не стоит забывать о том, что, так как данная сумма является собственностью всей семьи, недвижимость, покупаемая за ее счет, также должна быть распределена между всеми, кто в ней будет проживать.

Для того, чтобы ипотеку было оплатить проще, законодательством предусматривается возможность использования материнского капитала. Таким образом, если у людей нет собственных денег для оплаты первоначального взноса, они могут использовать государственную поддержу для оформления на себя кредита и покупки нового жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом не все знают о том, что материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку включает в себя массу различных особенностей, о которых лучше узнать еще до того, как оформлять подобные кредиты.

Нюансы подготовки

Чтобы получить материнский капитал, изначально нужно завести в семье более двух детей, после чего проделать следующий ряд процедур:

попасть на прием к специалисту Пенсионного фонда, занимающегося выдачей соответствующих сертификатов;
предоставить эксперту гражданский паспорт матери, свидетельства о рождении каждого ребенка и СНИЛС;
подождать приблизительно месяц, на протяжении которого будет осуществляться тщательная проверка предоставленных документов и принятие решения касательно выдачи средств под указанные цели.

После этого нужно будет определиться с тем, в какой именно банк стоит обратиться для оформления ипотечного кредита.

Стоит отметить тот факт, что на сегодняшний день далеко не все финансовые учреждения соглашаются на оформление кредитов под материнский капитал, так как это не «живые» деньги, и перечисление их финансовым учреждениям осуществляется только после передачи прав собственности на имущество заемщику.

Помимо этого, стоит отметить еще несколько важных тонкостей, связанных с ипотечным кредитованием. В первую очередь, в преимущественном большинстве случаев банки не слишком рады оформлению кредитов на покупку недвижимости, в которой собственниками будут несовершеннолетние дети, а это является одним из наиболее важных условий материнского капитала. Подобные сделки при желании можно будет оспорить, особенно если родители не самым исправным образом занимаются выполнением своих обязанностей.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала семье достаточно просто иметь на руках соответствующий сертификат и официальный доход, соответствующий требованиям банковской организации, а помимо этого, семья не должна иметь на момент оформления ипотеки другой недвижимости

Правила использования средств

В первую очередь, использование сертификата в качестве первоначального взноса позволит купить в 2023 году квартиру, стоимость которой будет достигать не более 2.5 миллионов рублей, так как в соответствии с ипотечной программой покрывается только около 20% от общей стоимости имущества. Если же семья захочет приобрести более дорогостоящее имущество, то в таком случае ей уже придется также воспользоваться собственными сбережениями.

Срок кредитования для большинства банков является стандартным и составляет 30 лет. При этом стоит отметить тот факт, что процентные ставки не должны отличаться от стандартных по ипотеке, и единственным нюансом может быть разве что невозможность использования различных акционных предложений, то есть применение исключительно базовых ставок.

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку

На сегодняшний день в России работает не так много кредитных организаций, предусматривающих возможность оформления кредита под материнский капитал для покупки недвижимости. При этом каждый банк предлагает своим клиентам уникальные условия оформления таких займов.

ВТБ 24	Данная банковская организация рассматривает возможность использования двух программ – «Квартира в новостройке» или же «Вторичное жилье», но при этом вне зависимости от того, какой программе заемщик отдает свое предпочтение, он должен из своих личных средств заплатить до 10% от общей суммы займа. При желании в качестве данной выплаты могут использоваться деньги из материнского капитала, а минимальная процентная ставка по кредитам составляет 11.95%. Стоит отметить, что в ВТБ 24 не обязательно пользоваться онлайн-калькулятором, так как условия применения данных средств являются одинаковыми для всех заемщиков. Срок оформления кредита же составляет 50 лет.
Сбербанк	В первую очередь, стоит отметить тот факт, что Сбербанк предусматривает возможность оформления займа под материнский капитал только в том случае, если один из родителей зарабатывает более 50 000 рублей ежемесячно. Предельная сумма ипотеки, которую можно оформить для приобретения квартиры в этой судебной организации, составляет 3 400 000 рублей, причем семья должна будет заплатить до 15% от этой суммы в виде первоначального взноса. Выплатить кредит нужно на протяжении 30 лет при годовой ставке в 13.5-14.5%. Чтобы облегчить процедуру оформления займа, можно перейти зайти на сайт банковской организации и использовать специальный онлайн-калькулятор. С помощью данного инструмента может провести подробный расчет процентной ставки за месяц или год, а также размер ежемесячных выплат.
Россельхозбанк	Главной особенностью оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что собственником покупаемой недвижимости не может быть несовершеннолетний ребенок, но при этом сам кредит предоставляется на условиях, аналогичных обычным клиентам, и семья просто оплачивает за счет социальной поддержки определенную часть займа или первоначальный взнос. Важным преимуществом для заемщиков является возможность оформления кредитов молодыми семьями. В данную группу, в частности, входят те семьи, в которых один из родителей имеет возраст менее 35 лет, и такие пары получают дополнительные условия. В первую очередь, они могут вносить первоначальный платеж в виде 10% от общей суммы займа, и при этом оплата процентов по кредиту для них обеспечивается отсрочкой на срок до трех лет. Годовая ставка по кредиту начинается от 17%, причем размер ставки в данном случае зависит от целого ряда факторов, включая сумму первоначального платежа, срок оформления кредита и ряд других тонкостей. Кредит выдается на срок до 25 лет. Отдельное внимание стоит уделить тому, что при оформлении кредита на недвижимость в обязательном порядке должно оформляться страхование недвижимости, и единственным исключением из этого правила является земельный участок или объект, который еще находится на стадии строительства. Договор страхования оформляется в процессе получения ипотечного кредита, но при этом страховые платежи должны полностью вноситься вплоть до того момента, пока не будет полностью погашен взятый ранее заем. Одновременно в займе может участвовать не более трех лиц. При этом стоит отметить тот факт, что если ипотечный кредит под материнский капитал оформляется как общая собственность супругов, то в таком случае второй супруг автоматически рассматривается как созаемщик.

Дополнительные условия

Бывают такие ситуации, когда службы безопасности определенных банков требуют предоставления дополнительных документов, подтверждающих деятельность компании-работодателя заемщиков. Полный пакет подготовленной документации нужно будет предоставить в отдел, занимающийся оформлением ипотеки определенного банка, причем решения финансовой структуры придется ждать около двух недель.

После получения предварительного одобрения банка на получение ипотечного кредита нужно будет найти недвижимость, которая будет покупаться на занятые средства. При этом стоит отметить тот факт, что купленное жилье также должно полностью соответствовать требованиям банка, так как не все банки хотят работать с новостройками или каким-либо жильем, которое находится на стадии строительства. Таким образом, гораздо проще получить заем на приобретение вторичного жилья.

Купить комнату при помощи материнского капитала можно. Но, при выполнении определенного условия: комната должна быть изолированной частью жилого помещения, без мест общего пользования.

Наши специалисты помогут вам узнать, разрешено ли использовать материнский капитал на покупку авто, в этой статье.

Далее проводится сбор документов, необходимых для приобретения выбранной квартиры:

документы, подтверждающие право собственности продавца на указанное жилье;
кадастровый и технический паспорта на покупаемую недвижимость;
выписка из ЕГРП;
справка, в которой содержится информация о количестве лиц, проживающих на территории покупаемого жилья;
копии гражданских паспортов каждой стороны договора;
если продавец находится в брачных отношениях, требуется предоставление супруги на продажу жилья;
оценка, оформленная независимой организацией;
предварительный договор по этой сделке;
копия расчетного счета продавца.

Стоит отметить, что это стандартный перечень документов, в то время как те или иные организации могут потребовать от своих клиентов также ряд дополнительных бумаг. После этого проходит сама сделка и конечный пакет документов передается в Росреестр для дальнейшей регистрации.

Некоторые банки уже сразу после проведения всех этих процедур предоставляют полную сумму для покупки недвижимости, в то время как другие же переводят ее продавцу только после того, как покупатель предоставить свое свидетельство о праве собственности. В общем и целом, на оформление всех документов и переводов зачастую уходит не более пяти дней.

После этого нужно отправиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда и оформить там материнский капитал. Чтобы это сделать, сотрудникам данного учреждения нужно предоставить соответствующий сертификат, договоры по сделкам с банком и продавцом, гражданский паспорт, а также справку из банка, в которой будет содержаться информация касательно суммы задолженности и реквизитов счета плательщика.

Помимо всего прочего, нужно будет оформить официальное обязательство о выделении равных долей имущества каждому из детей. Оформление такого документа у нотариуса на сегодняшний день стоит приблизительно 1 500 рублей, причем один из родителей имеет право отказаться от собственной части недвижимости в пользу своих детей.

Общий порядок действий

Процедура получения материнского капитала является достаточно простой в исполнении и предусматривает несколько основных действий:

Выбирается банк, который будет выдавать ипотеку с применением материнского капитала, после чего в него подается полный пакет необходимых документов.
После рассмотрения всех бумаг и расчета возможной суммы клиенту предоставляется письмо-подтверждение, сохраняющее свою законную силу на протяжении полугода.
Данный документ подается в Пенсионный фонд вместе с заявлением на перечисление материнского капитала.
После получения согласия в Пенсионном фонде нужно отправиться снова в банк и оформить окончательно данный заем.
После проведения сделки купли-продажи указанного имущества клиент отправляется в Пенсионный фонд, подавая заявление на перечисление материнского капитала с полным перечнем документов.

Стоит отметить, что после подачи полного пакета документов в отделение Пенсионного фонда пройдет приблизительно два месяца до того, как банку переведут нужную сумму из материнского капитала.

Таким образом, приходится потратить достаточно большое количество времени на посещение всех необходимых инстанций и сбор полного пакета документации, но окончательный результат является крайне выгодным для семьи.

С постоянными изменениями в действующем законодательстве можно рассчитывать на то, что гораздо больше семей примет решение в получении материнского капитала, с помощью которого, в частности, будет обеспечиваться первоначальный взнос по ипотеке на приобретение жилья.

Материнский капитал на строительство дома своими силами законодательством использовать разрешается.

Какие нужны документы для оформления кредита на целевое строительство под материнский капитал — читайте в этой статье.

На что можно потратить материнский капитал — вы можете найти вот здесь.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.