Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября прошлого года. Начиная с этого момента, физические лица, которые не могут расплатиться со своими долгами, могут быть признаны банкротами. Конечно закон новый, но подобную практику применяют многие физические лица.

Необходимо также отметить, что для признания физического лица банкротом требуется предъявление довольно большого перечня различных документов. А как работает закон о банкротстве физических лиц? Давайте рассмотрим более подробно.

Получить или потерять

Многие физические лица ошибочно считают, что банкротство даст им возможность избежать выплаты кредитов или выполнения других денежных обязательств. На самом деле это не так: банкротам не прощают долги, их все равно нужно вернуть. А возвращают долги за счет имущества физического лица, который был признан банкротом.

В первую очередь необходимо знать о том, что банкротом может быть признано лицо, чей долг превышает 500 000 рублей. После признания физического лица банкротом суд назначает финансового управляющего, основная цель которого – удовлетворение требований кредиторов. При этом управлением имуществом должника занимается сам финансовый управляющий.

Многие также ошибочно читают, что могут подарить, продать или скрыть свое имущество. Необходимо знать о том, что финансовый управляющий наделен полномочием оспаривания подобных сделок, а должник может быть привлечен к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство. Вот почему стоит избегать подобных решений.

Необходимо также знать о том, что законодательство предусматривает определенный перечень имущества, которое не может быть продано с целью погашения долгов.

Например, не может быть продано единственное жилье должника, единственный земельный участок, который используется для удовлетворения сельскохозяйственных нужд должника, вещи, используемые в быту. Остальное имущество продается, а за счет вырученных денежных средств гасятся долги должника.

Важные замечания

Как работает закон о банкротстве физических лиц и на что нужно обратить особое внимание.

Дополнения и изменения

Закон о банкротстве физических лиц планировалось принять еще в 2008 году. Данная процедура затянулась до октября 2023 года. И только с 1 октября 2023 года данный закон вступил в силу и стал широко применяться.

Процедура принятия закона продлилась из-за трудностей, связанных с законодательным регулированием вопроса банкротства физически лиц. При этом даже планировалось, что закон вступит в силу лишь в 2023 году.

Но, несмотря на наличие подобного законодательного акта, сфера банкротства физических лиц еще полностью не урегулирована, и на практике возникает довольно много проблем касательно применения данного закона.

Последствия долгов

Специалисты считают банкротство «спасательным кругом» для многих физических лиц, у которых большие задолженности, особенно по кредитам. Как уверяют они, это – способ получения реструктуризации долга.

Заемщики теперь могут смело вести переговоры с банками, если, конечно, у них нет имущества. В подобных случаях вполне вероятно получить реструктуризацию долга.

Кроме того подобная возможность предусмотрена также во время процесса банкротства. В частности, может быть разработан план реструктуризации долга, с которым должны быть согласны все кредиторы и заемщик.

При достижения согласия заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход, получает возможность погашения своих долгов по более выгодным условиям в течение последующих 3 лет. При этом в течение данного промежутка времени проценты на сумму кредита не начисляются.

Но банкротство имеет не неприятные последствия. В частности, лицо, которое было признано банкротом, получает плохую кредитную историю и не может оформить кредиты в течение последующих 5 лет. Кроме того банкрот не может также участвовать в управлении компанией в течение последующих 3 лет.

Варианты и риски

Банкротство – процесс не из самых легких и хороших. Ведь физическое лицо, по сути, теряет все свое имущество.

Продаже подлежит даже совместное имущество супругов. В этом случае, конечно, финансовый управляющий возьмет лишь ½ часть суммы, полученной от продажи совместного имущества супругов.

Кроме того, физические лица также сталкиваются с риском потери всего имущества, их кредитная история портится, в дальнейшем они не могут брать кредиты и т.д.

Именно поэтому необходимо помнить о том, что выход есть всегда. Можно попробовать договориться с кредитором. Многие банки идут на уступки и предоставляют новый график погашения долгов.

Сколько стоит банкротство физического лица? — Довольно большую сумму, ведь в платежи входит государственная пошлина, а также затраты на услуги внешнего управляющего.

В чем опасность преднамеренного банкротства для физического лица и почему нужно избегать данной процедуры — читайте тут.

Также возможно снизить сумму ежемесячных выплат или заключить мировое соглашение. Есть также возможность получения некоторой отсрочки. Вот почему в первую очередь необходимо обращаться к кредитору с определенной просьбой, а не в суд с заявлением о признании физического лица банкротом.

Этапы процедуры

Давайте более подробно рассмотрим этапы процедуры банкротства физических лиц:

Название этапа	Описание
Предъявление заявления	Заявление в суд может предъявить как сам должник, так и его кредиторы, а также соответствующие государственные органы. Предъявленное заявление должно соответствовать определенным законодательным требованиям. Только в этом случае суд примет его на рассмотрение.
Реструктуризация	Это план погашения долгов, который утверждается судом. Если заемщик имеет постоянный доход и наделен возможностью погашения своих долгов, суд может утвердить подобный план. При этом необходимо иметь согласие всех кредиторов. При утверждении подобного плана погашение долгов осуществляется в течение последующих 3 годов.
Продажа имущества	если реструктуризацию не было возможно осуществить, то переходят к следующему этапу, который подразумевает продажу имущества должника на аукционе с целью погашения его долгов; продажей занимается финансовый управляющий.
Закрытие дела	После продажи всего возможного имущества и после погашения задолженности должника в соответствии с указанной законодательством последовательностью удовлетворения требований кредиторов, дело о банкротстве закрывается, а должник освобождается от обязанности выплаты остальных долгов.

Нужно помнить об ответственности, предусмотренной за преднамеренное банкротство, именно поэтому при подаче заявления о банкротстве, нужно тщательно все продумать

Как работает закон о банкротстве физических лиц

Какой процесс предусматривает закон о банкротстве физических лиц?

Давайте рассмотрим более подробно:

Действия суда	Суд играет центральную роль в процессе банкротства физических лиц. Ведь, по сути, именно суд управляет всем этим процессом. Суд в первую очередь принимает на рассмотрение заявление о признании физического лица банкротом, если данное заявление было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями. Также суд назначает финансового управляющего и осуществляет надзор над его деятельностью. Суд утверждает план реструктуризации и погашения долгов, а также принимает решение о закрытии процесса банкротства после его окончания. Кроме того утверждается мировое соглашение, которое может быть подписано между кредитором и должником.
Начало и закрытие	Чтобы начать процесс банкротства, необходимо предъявить соответствующее заявление. Законодательство наделило возможностью предъявления заявления в суд, как должника, так и его кредиторов. В некоторых случаях подобное заявление могут также предъявить государственные органы. Возможно несколько вариантов развития событий. Худший из них – продажа имущества должника на аукционе и погашения требований кредиторов. После чего процедура банкротства считается завершенной, и суд принимает об этом соответствующее решение, освобождая должника от обязанности выплатить непогашенные за счет продажи имущества долги. Но есть долги, от которых должник не может освободиться (например, обязанность выплаты алиментов, обязанность выплаты суммы ущерба, который был причинен здоровью и т.д.).
Время и траты	В среднем процесс банкротства длится 3-4 месяца. Но он может затянуться и на период больше года. Все зависит от должника и от размера его долгов. Данный процесс может занять и более короткий промежуток времени при подписании мирового соглашения между сторонами. Банкротство также связано с определенными затратами. Например, заявитель должен заплатить сумму государственной пошлины. Кроме того имеется также вознаграждение финансового управляющего, минимальный размер которого согласно действующему законодательству составляет 10 000 рублей. Но данная сумма может возрасти, учитывая наличие собственности у должника. Многие также обращаются за помощью к юристам. Если обратиться в юридическую фирму, то в среднем необходимо потратить 100 000-200 000 рублей. Все эти траты необходимо учитывать при предъявлении заявления о банкротстве.

Стоит помнить

При предъявлении заявления о признании физического лица банкротом необходимо помнить о всех отрицательных последствия данной процедуры и о возможности потери всего своего имущества.

Процесс банкротства в первую очередь причиняет неудобства самому должнику. Например, во время процесса банкротства суд может ограничить возможность должника покидать границы РФ.

Особенно трудно придется индивидуальным предпринимателям, ведь после признания ИП банкротом, его деятельность, как субъекта предпринимательства, прекращается и вносится соответствующая запись в реестр.

Обязательно ознакомьтесь с субъектами банкротства, их правами и обязанностями.

Как проводят анализ вероятности банкротства — финансисты рассказали на этой странице.

В чем суть банкротства градообразующих предприятий — ответ тут.