Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как правильно подать документы на банкротство?

Понятие «банкротство» означает несостоятельность должника выполнить денежные обязательства перед кредиторами согласно заключенным договорам и оплатить основные платежи.

Признать должника банкротом имеет право только суд после довольно длительного процесса, в результате которого пытаются провести финансовое оздоровление должника и вернуть его платежеспособность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сравнительно недавно, с октября 2019 г., в Российской Федерации начала действовать процедура банкротства не только предприятий и организаций, но и граждан, имеющих долгосрочную задолженность.

Для того чтобы объявить физическое лицо банкротом, нужны основные признаки неплатежеспособности:

  • долг гражданина свыше 500 тысяч рублей, не выплачивает дольше, чем три месяца;
  • есть документальные финансовые документы, подтверждающие его неспособность оплатить долги.

Только суд принимает решение:

  • признать заявление о признании банкротом физического или юридического лица обоснованным и реструктуризировать долг;
  • признать заявление не имеющим обоснований и оставить его без рассмотрения, прекратив разбирательство.

В соответствии с нормами Закона о банкротстве физического лица, процедуру банкротства частных лиц осуществляют суды общей юрисдикции. В случаях, когда граждане занимаются предпринимательской деятельностью и зарегистрированы, как предприниматели, вопрос банкротства в компетенции арбитражного суда.

Кто может обратиться в суд с заявлением о признании банкротом:

  • сам гражданин;
  • физическое или юридическое лицо (в основном банки подают на банкротство физических лиц), которым должник не возвращает деньги дольше трех месяцев.

Подготовительный процесс

Подготовительный этап к признанию банкротством самый трудоемкий и важный. Именно от того, как вы подготовитесь, зависит, признает ли суд должника банкротом или нет.

Подготовка к банкротству включает:

  • Сбор всей необходимой документации, которая поможет доказать неплатежеспособность должника.
  • Уведомление всех кредиторов о несостоятельности погасить долговые обязательства. Кроме того, необходимо письменно предложить кредиторам реструктуризировать ваш долг.
  • Позаботьтесь о том, чтобы суду вы могли представить справку об официальном месте работы (то есть, если вы не работаете или числитесь в сомнительной фирме, постарайтесь трудоустроиться). При невозможности найти работу, станьте на учет в центр занятости.
  • Для того, чтобы на совместно нажитое имущество не был наложен арест, заблаговременно составьте брачный контракт, который обезопасит имущество второй половины от выставления на торги и продажи после ареста.
  • Все движимое и недвижимое имущество описывается. Исключением может быть дом или квартира должника, если другого нет и то только в случаях, когда не взято по ипотечному договору кредитования.

Нюансы положения

Законом о банкротстве утвержден порядок действия судебных органов, кредиторов и должников по вопросам банкротства. Процедура банкротства начинается оценкой платежеспособности должника.

Выясняются все нюансы:

  • есть ли у должника в личной собственности имущество, продав которое, возможно частично погасить долг;
  • имеются ли постоянные доходы, часть из которых должник может выделять для погашения долга;
  • обеспечивается сохранность имущества должников (накладывается арест), назначается временный управляющий;
  • начиная процедуру о признании банкротом должника, ставят в известность кредиторов о возможности предъявлять долговые требования к должнику на протяжении 2-х месяцев.

В процессе выяснения всех обстоятельств, возможно:

Мировое соглашение возможно, когда оппоненты договорились о приемлемом для обеих сторон варианте разрешения сложившейся ситуации. Кредитор принимает в счет оплаты долга конкретную денежную сумму или имущество, даже если стоимость меньше заявленной в иске суммы долга.

Реструктуризация применима только если у должника есть источник постоянного дохода. В таких случаях, судом определяется размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику после выплаты долга для проживания и размер ежемесячных выплат  для погашения задолженности. Срок реструктуризации не может превышать трех лет.

Если должник не работает, не имеет никаких источников дохода, мировое соглашение стороны не подписали, временный управляющий описывает имущество должника и выставляет его на торги. Вырученные деньги распределяются между всеми кредиторами пропорционально сумме долга каждому.

Есть еще один нюанс. В случае признания физического лица банкротом, приостанавливаются применяемые к нему ранее штрафные санкции, начисление пени, неустойки и тому подобное.

Банкротство физического лица

Физическое лицо считается банкротом на протяжении 5-и лет после решения суда о банкротстве

Кому это нужно

Банкротство могут инициировать как кредиторы, так и должник. Кредитор подает заявление о признание должника банкротом для того, чтобы взыскать долг или иметь возможность контролировать должника.

Бывают ситуации, когда должник занимается бизнесом, который боится потерять. Кредитор может назначить своего управляющего в процессе признания должника банкротом. Зачастую, подача заявления кредитором подталкивает должника вернуть долг, поскольку в противном случае к нему предъявят долговые претензии и другие кредиторы.

Сам должник выступает инициатором и подает заявления о банкротстве в случаях, когда при сложившихся обстоятельствах не видит возможности погасить задолженность. Порой должнику выгодно признание себя банкротом, в связи с тем, что заявитель выбирает временного управляющего имуществом.

Кроме того, признание его банкротом позволит урегулировать денежные споры и избавиться от экономической кабалы, хотя и с определенными потерями. После признания банкротства, все его долги будут списаны. Для большинства граждан признание банкротства означает избавление от кредитов, когда действительно отсутствуют финансовые возможности их погашения.

Как подать на банкротство

В зависимости от того, кто подает заявление в суд о признании банкротства, меняется алгоритм действий:

Если заявление подает кредитор, он должен:
  • получить решение суда о взыскании долга;
  • определиться с выбором кандидата управляющего имуществом должника;
  • составить и подать иск о признании банкротства должника.
Если заявление подает сам гражданин, он должен:
  • проанализировать пассивы задолженностей;
  • проанализировать активы;
  • проанализировать и дать оценку заключенных ранее сделок и договоров, поскольку Законом о банкротстве предусмотрены специальные основания, позволяющие оспорить сделки;
  • решения управленческих органов должника и возможность привлечь к ответственности.

Важными моментами при подаче документов суд о банкротстве являются:

  • определение кандидата управляющего движимым и недвижимым имуществом должника;
  • во избежание отлагательств, переносов, отказе рассмотрения дела по существу, подготовка и написание юридически грамотного иска.
Ликвидация и банкротство предприятияЛиквидация юридического лица при банкротстве происходит по упрощенной схеме согласно законодательству.

Обязательно почитайте, как проходит процедура банкротства и стоит ли ее вообще начинать.

Оформление заявления

Отметим сразу, что заявление в суд примут только в случае просрочки платежей по денежным обязательствам дольше трех месяцев. Прежде чем подать заявление, необходимо собрать пакет документов, информация которых пригодится в написании исковых требований.

Как и во всех официальных документах, оформляют «шапку» искового заявления, в которой указывается:
  • Адресат, кому направлено заявление. В данном случае это судебный орган по месту жительства должника.
  • Личные и паспортные данные заявителя, адрес где прописан и фактическое место проживания, контактный телефон и адрес электронной почты, если таковая имеется.
  • В следующей графе заполняются данные о кредиторе (если кредиторов несколько, пишут название полное всех), в случаях, если кредитор является лицом юридическим, необходимо указать ИНН, ОГРН и юридический адрес месторасположения предприятия или организации.
Текстовая часть:
  • В текстовой части заявления необходимо обосновать причины, послужившие причиной возникновения финансовых трудностей. Представив доказательства, что после выплаты обязательных ежемесячных взносов по погашению кредитных обязательств, оставшаяся сумма денег от вашего дохода ниже прожиточного минимума, вы с большой вероятностью добьетесь признания судом вашей финансовой несостоятельности. К заявлению обязательно должны прикладываться документы, подтверждающие ваши доводы.
  • В заявлении должна быть информация о сумме по всем денежным задолженностям. В случае разногласий о размере суммы задолженности с кредиторами, в заявлении указывают лишь неоспоримый долг в условиях иска.
  • Необходимо отразить в тексте заявления, если органами исполнительного производства проводились списания с ваших банковских счетов.
  • Указать размер вознаграждения управляющего.
  • При имеющемся имуществе или денежных вкладов на банковских счетах за границей, укажите количество, сумму, и место где они находятся.
  • Должник направляет всем своим кредиторам копии заявления с приложенными к нему копиями документов. Отправляются документы почтой заказным письмом почтой с уведомлением.
  • Уведомление прикладывают в приложении к заявлению в суд. То есть, вы вначале отправляете письма кредиторам, только после этого подаете заявление в судебные органы.
  • Заканчивают заявление перечнем прилагаемых документов, указанием даты и подписью.
Заявление гражданина о признании его банкротом

Заявление гражданина о признании его банкротом

Доказательства

Если заявление подает кредитор о признании должника банкротом, он должен доказать:

  • просрочку по выполнению денежных обязательств на более, чем три месяца (считают с момента когда по долговым обязательствам должна быть погашена задолженность);
  • по совокупности в общей сумме долги составили более 100 тысяч рублей.
  • в качестве доказательства своей неплатежеспособности, должник представляет суду следующие документы, которые послужат доказательством несостоятельности:
    • договор, заключенный с кредитором;
    • первичные финансовые документы к договору (счета, акты, накладные);
    • решение суда, по которому с должника должны быть взысканы денежные средства;
    • определение суда об отсрочке исполнения судебного приказа о взыскании денежных средств для погашения долга;
    • доказательства подачи иска о взыскании с должника кредиторской задолженности на бесспорную сумму;
    • постановление возбуждения исполнительного производства;
    • необходимо представить сведения об имуществе, которое принадлежит должнику и его оценочную стоимость.
  • если в качестве должника в судебном процессе выступает организация, необходимо подать письменное заявление, подписанное руководителем.

Действия участников процесса

Инициаторы процесса банкротства Действия во время проведения процесса банкротства
Руководитель предприятия (сам субъект)
  • имеет право начать процедуру банкротства, если долги кредиторам не гасятся более з-х месяцев, сумма кредитной задолженности достигла 300 тыс. руб. и более;
  • подать в суд иск о признании предприятия банкротом;
  • подготовить заявление о банкротстве при нехватке денежных ресурсов для выполнения требований кредиторов в полном объеме;
  • подготовить и подать иск в суд не позднее 1 месяца с момента обнаружения ликвидационным органом  признаков банкротства предприятия.
Кредиторы Имеют преимущественное право подавать иски о несостоятельности должников в любое время.

Предъявлять в качестве доказательств в судебном разбирательстве:

  • списки дебиторов;
  • перечни кредиторов;
  • инвентарные отчетности;
  • финансовые отчеты последнего периода;
  • акты бухгалтерских сверок кредиторской задолженности с должником;
  • выписки из банков о движении денежных средств на расчетных счетах должника;
  • имеют право требовать возмещение денег, как по хозяйственным контрактам, так и по трудовому договору.
Уполномоченные государственные органы
  • предлагают варианты решения проблем в сложившейся ситуации;
  • имеют право на голосование;
  • выбирает и предлагает кандидатов на должность арбитражных управляющих;
  • принимает участие в распределении денежных средств и имущества должника;
  • принимает непосредственное участие в принятии решений по процедуре банкротства.
Заявление кредитора о при знании гражданина несостоятельным (банкротом)

Заявление кредитора о при знании гражданина несостоятельным (банкротом)

Денежный вопрос

Управляющий в деле о банкротстве получает денежное вознаграждение из средств должника и компенсацию всех понесенных расходов при исполнении обязанностей. Сумма вознаграждения включает в себя фиксированную сумму и проценты.

Размер фиксированной суммы зависит от уровня управляющего:

Административный управляющий получает 15 тыс. руб.
Конкурсный управляющий 30 тыс. руб.
Временный управляющий 30 тыс. руб.
Внешний управляющий 45 тыс. руб.

Процентная часть гонорара управляющего напрямую зависит от показателей балансовой стоимости активов должника.

Требования к бумагам

Документы которые создает управляющий Должны быть заверены его печатью. По окончанию своей работы, управляющий представляет отчет, после завершения каждой процедуры банкротства. В виде сообщения отчеты отправляются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

В отчете предоставляются сведения:

  • данные о должнике, об управляющем и суде, в котором вынесено решение о банкротстве;
  • данные о признанных недействительными и аннулированных сделок;
  • стоимость имеющегося на момент составления отчета имущества должника и другие.
Заявление Подается в суд, по местонахождению должника и должно включать в себя:

  • название суда;
  • полные данные о должнике;
  • сумму общей задолженности перед всеми кредиторами, работниками (если это предприниматель) и государством;
  • указать причины, которые привели к сложившейся кризисной финансовой ситуации;
  • все данные об имеющемся имуществе и банковских счетах должника.

Спорные моменты

Хотя признание банкротом физического лица в основном является спасением от кредиторской кабалы, сама процедура вызывает многочисленные споры у юристов и адвокатов.

К основным спорным моментам можно отнести:

  • Дела в основном рассматриваются арбитражным судом, которых сравнительно мало по отношению к количеству истцов. Кроме того, суды находятся на довольно далеком расстоянии, что создает дополнительные трудности в возможности до них доехать.
  • Помимо иска о признании банкротства, суд вынужден рассматривать иски о долговых спорах оппонентов, что значительно затягивает время проведения судебного процесса на срок более одного года.
  • При объявлении себя банкротом, должник вынужден нанять финансового управляющего, денежные вознаграждения которого довольно высоки, что не каждый может себе позволить, тем более, что процедура затягивается на довольно длительный период — год, а порой и дольше. Неплатежеспособные должники просто вынуждены в таких ситуациях отказаться от иска.

Закон о банкротстве физических лиц может привлекать различного вида мошенников, как со стороны должников, так и со стороны кредиторов. Одни могут набрать кредитов в банках, а потом пытаться объявить себя банкротами, чтобы не возвращать долги. Другие, занижая оценочную стоимость, отбирать у должников имущество.

Правовое регулирование банкротстваПравовое регулирование банкротства осуществляется гражданским, трудовым и уголовным кодексами РФ.

Уголовно наказуемые виды банкротства перечислены на этой странице.

Как происходит сокращение рабочих при банкротстве предприятия — читайте тут.

Для решения вопроса о признании физического лица банкротом положительным для всех оппонентов, прежде всего, нужно оценить как долговые обязательства, так и последствия после признания банкротом должника.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail