Оформление автокредита без прав и первоначального взноса

Автокредитование набирает все большую популярность, особенно если нет никакой возможности оплатить сразу часть суммы за машину. В дальнейшем заемщику придется оплачивать ежемесячные взносы, размеры которых будут намного больше, чем при оформлении кредита с ПВ, стандартно он обычно составляет третью часть стоимости авто.

Также условия кредитования банки выдвигают более жесткие, поэтому потенциальному заемщику придется изучить не одно кредитное предложение, чтобы найти невысокие проценты. Оформляя автокредит без ПВ, следует заранее просчитать бюджет на предстоящие годы, пока заем, будет выплачиваться.

Прекрасная возможность для автолюбителей – это расчет кредита и суммы ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора.

На клиентов, желающих получить авто в кредит, не имея водительского удостоверения, банки зачастую смотрят неодобрительно, что также отображается на повышенной ставке и требованиях. Нередко заемщик покупает машину на подарок или обучаясь в автошколе.

В других случаях руководители предприятий для того, чтобы избежать сложностей оформления кредитов на юр. лица, прибегают к займам на физ. лиц, которыми выступают сами лично для приобретения машины в производственных целях.

Учитывая пожелания клиентов, банки идут навстречу заемщикам, поэтому сегодня линейка автокредитов представлена множеством предложений для покупки новых автомобилей и с пробегом, для личного пользования и в коммерческих целях.

Основные условия и критерии

Получить автокредит без прав и первоначального взноса вполне возможно во многих кредитных учреждениях, если они не накладывают ограничения на эти два критерия. Большинство банков требуют внесения ПВ, а одним из документов для оформления займа являются права водителя.

В остальном условия, кроме повышенной ставки по кредиту, будут стандартными:

• приобретение страховок КАСКО и ОСАГО при оформлении автозайма;
• предоставление минимального или полного пакета документов (на усмотрение банка);
• соответствие заемщика требованиям автокредитования в конкретной организации.

В большинстве случаев банки стараются без проблем подтверждать заявки постоянным клиентам, кто уже у них кредитовался и зарекомендовал себя положительно. В других случаях при оформлении автозайма без ПВ или с ограниченным количеством документов банк может наложить ограничение на выдаваемую сумму, поэтому заемщик не сможет приобрести дорогое авто.

Выбрав определенную программу автокредитования с условиями, наиболее приемлемыми для заемщика, ему необходимо соответствовать некоторым важным критериям для получения одобрения:

• Возраст, чаще всего банки начинают кредитовать клиентов с 21 года.
• Кредитная история должна быть незапятнанной.
• Уровень доходов заемщика должен позволять ему оплачивать ежемесячные взносы и одновременно покрывать насущные нужды. В большинстве случаев требуется предоставить информацию о доходах, тем более, если заемщик не оплачивает ПВ. В других случаях банк может потребовать предоставить информацию о платежеспособности другим способом. Нередко может потребоваться залог недвижимости или ценного имущества.
• Банки, расположенные на территории России, кредитуют только граждан РФ с постоянной пропиской, реже временной регистрацией. Также важно, чтобы заемщик проживал в том месте, где находится отделение банка-кредитора.

Требования к заёмщикам

К клиентам, не имеющим прав водителя и желающим взять кредит, не оплачивая ПВ, банки предъявляются более жесткие и расширенные требования.

Так, потенциальному заемщику необходимо:

• быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
• проживать в регионе отделения банка;
• иметь постоянную прописку;
• предоставить полный пакет документов и обязательно информацию о доходах, возможно, совокупных семьи;
• другие на усмотрение конкретной кредитной организации.

Нюансы оформления

Заемщик, не имеющий прав вождения, является лицом, которое банк относит к категории с повышенным риском, поэтому ему придется представить банку все необходимые документы и привлечь поручителя или созаемщика, которые будут иметь водительское удостоверение, например, супругу (а).

Высокий уровень доходов, наличие в банке открытого счета, депозита, зарплатной карты и незапятнанная кредитная история помогут получить снижение ставки по кредиту.

• При покупке машины для другого физлица или организации необходимо помнить, что машина будет находиться в залоге до момента окончательного расчета по займу. Поэтому переоформить ее на другого человека, которому она, например, предполагается в подарок, можно только после окончания срока кредитного договора, до этого дня он сможет ездить только по доверенности.
• Другим важным моментом для заемщика без прав является приобретение страховки, физ. лицо, которое будет управлять машиной, должно быть вписано в документ в течение 10 дней с момента приобретения авто.
• Иногда для покупки недорогой подержанной машины лучше воспользоваться потребительским займом, что позволит получить, не имея прав и средств для ПВ, более «мягкие» условия кредитования.

В остальном автозаем оформляется стандартным образом:

• оставляется заявка через онлайн-сервис или в отделении;
• в автосалоне, который должен являться партнером банка-кредитора, выбирается автомобиль (это можно сделать и до подачи заявки, чтобы знать сумму, которую придется запрашивать в долг);
• после одобрения заявки в салоне оформляется договор купли-продажи;
• оформляются договора на страховые полисы;
• в банк передается оригинал или копия паспорта ТС, квитанция об оплате страховки, необходимые личные документы;
• в отделении заключается кредитный договор и залога, им обязательно выступает авто, а, возможно, дополнительно другое имущество;
• средства за авто перечисляются банком салону;
• машина ставится на учет в ГИБДД, документ передается в банк.

Как взять автокредит одновременно без прав и первоначального взноса

Если заемщик не является водителем, то вторым документом после паспорта, который потребуется для оформления автозайма, может стать военный билет или загранпаспорт, для пенсионеров — пенсионное, т. е. документы, которые смогут удостоверить личность физ. лица.

С помощью интернета можно найти немало предложений от разных банков, где ПВ будет отсутствовать. Кредит можно оформить на всю стоимость авто, в любом случае банк не сильно рискует, при потере заемщиком платежеспособности, машина будет конфискована.

Ставка на автокредит без прав и первоначального взноса будет зависеть от:

• срока кредитования;
• модели и возраста машины;
• наличия страховок.

Первобанк

Банк выдает автозаймы по 2 документам, при рассмотрении заявок предпочтение отдается постоянным клиентам и с незапятнанной кредитной историей, в этом случае можно рассчитывать на снижение процентов на 2 позиции. Страховку можно не оформлять, но она также позволит банку сделать заемщику скидку.

Балтинвестбанк

В банке большой выбор программ по автокредитованию, некоторые из них позволяют приобрести авто при наличии 2 документов и без:

• страховки;
• ПВ;
• информации о доходах.

Положительная история дает возможность рассчитывать на снижение процентов, займы выдаются на новые и подержанные машины.

Райффайзен

Для получения автозайма требуется обязательное оформление страховки. Рассчитывать на средства в долг могут только физ. лица с доходом не менее 15 тыс. руб. ежемесячно и предоставившие об этом документ. Заявки рассматриваются в течение дня.

Недостатки отсутствия начальных выплат

Имея множество преимуществ перед стандартным автокредитованием, у займа без ПВ есть недостатки:

Минусы из-за ограниченных документов

Когда потенциальный заемщик не является водителем с правами, он для банка входит в категорию клиентов повышенного риска, поэтому банк готов его кредитовать, но при:

• представлении полного пакета документов, редко требуется 2–3;
• наличии постоянной прописки, что указано в паспорте гражданина (ки) РФ;
• согласии заемщика на повышенную ставку;
• оформлении страховок;
• предоставлении поручителя с правами;
• оформлении страховки и доверенности на вождение на другое лицо;
• покупке недорогой машины.

Заемщик должен помнить, что ответственность за средства, взятые в банке в долг на покупку машины, ложиться на него, а не на то лицо, кому она подарена или отдана во временное пользование.