Горячая линия юридической помощи

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Где можно получить самый низкий процент по автокредиту

Решив взять кредит на покупку автомобиля, потенциальный заемщик задается вопросом, где его оформить, куда обратиться? Естественно, он, в первую очередь, будет рассматривать предложения с самыми низкими процентными ставками.

Как правило, практически безвозмездно дать заем согласны учреждения, взаимодействующие с производителями транспортных средств. Ведь в таких случаях с целью привлечения покупателей автопроизводители берут расходы по оплате процентов на себя.

Основные условия

Для того чтобы претендовать на пониженный уровень процентных ставок, следует выполнить следующие действия:

  • Позаботиться о подтверждении своей платежеспособности, а именно предоставить с места работы справку о доходах. Также неплохо будет найти поручителей.
  • Поднакопить значительную сумму для внесения в качестве первоначального взноса. Ведь чем больше ее значение, тем ниже окажется цифра процентной ставки.
  • Выбрать автомобиль в салоне, где практикуется выдача автокредитов по государственной льготной программе субсидирования.
  • Обратиться за кредитом на покупку транспортного средства в финансовую организацию, с которой уже был опыт сотрудничества. Обычно своим бывшим клиентам банки предлагают более выгодные продукты.
  • Брать кредит на недлительный срок: чем меньше его длительность, тем ниже и уровень ставки.
  • Оформить страхование КАСКО. Но здесь нужно рассчитать, что окажется выгоднее более больший процент либо оплата самой страховки.

Существенные уточнения

Значение процентной ставки всегда индивидуально для каждого клиента, ведь оно зависит от многих факторов. Далее будет представлена реальная стоимость транспортного средства, приобретенного в кредит.

Реальное и желаемое

Несмотря на представленные низкие проценты по кредиту, на деле все равно придется потратить куда большие средства. Ведь обычно под кажущимся выгодным предложением скрывается необходимость оформления в обязательном порядке страхования КАСКО, жизни и здоровья заемщика, оплаты дополнительных комиссий.

Согласно действующему законодательству, банки обязаны указывать в своих предложениях не только размер процентной ставки, но и полную сумму займа. Правильным в этом отношении оказался банк Санкт-Петербург.

На своем сайте он указал помимо информации о процентных ставках и сведения, касающиеся реальной стоимости ссуды. Так, например, они рады предложить своим клиентам автокредит по ставке 13,5% годовых. Если учесть при этом и стоимость КАСКО, то процентная ставка повысится до 23,3% годовых.

Стоит отметить, что сильно снизить уровень процентных ставок по кредиту позволят значительная сумма первоначального взноса, оформление КАСКО и страхования жизни, недлительный срок займа, подтверждение платежеспособности и т. п.

Выгодные модели машин

Некоторые кредитные организации предлагают взять в кредит автомобиль определенной марки по значительно низким процентным ставкам. Такое возможно в случае сотрудничества кредитора с автосалонами.

Причем для получения выгодного предложения нередко приходится приобрести дополнительные опции либо склониться к выбору машины только из определенного модельного ряда. К примеру, РосБанк предлагает автокредит по максимально низкой ставке только в случае приобретения машины отечественного производителя.

Условия по кредиту в банке на автомобиль с пробегом примерно одинаковы в любом финансовом учреждении: наличие КАСКО, возраст авто на момент выплаты кредита не старше 10 лет, возраст заемщика в среднем от 21 до 65 лет.

Чем для заемщика чревато досрочное погашение автокредита, разъясняют эксперты в этой статье.

В каких банках можно получить самый низкий процент по автокредиту

Каждый покупатель всегда стремиться получить максимальную выгоду. Так и при приобретении машины в заем будущий автовладелец начинает задаваться вопросом, в каком банке самый низкий процент по автокредиту. Далее представлены наиболее интересные предложения, которые действительны в 2023 году.

Газпромбанк

Программа с низким значением процентной ставки в этом случае предусмотрена только при приобретении ТС иностранных производителей, а именно марки Hyundai моделей Solaris, i30.

Здесь разрешено оформление кредита даже без наличия собственных средств. Доступные валюты продукта: рубли и доллары, сумма займа: от 60 тысяч до 3 миллионов рублей.

Величина ставок:

До 12 мес. 13 – 36 мес. Более 36 мес.
Процентная ставка, % годовых 11,5 14 14,5

Выплата кредита производится равными долями в течение всего срока кредитования.

Требования к заемщикам:

  • возраст до 60 лет;
  • полный стаж работы от полугода;
  • длительность занятости на последнем месте работы от квартала.

Для подачи заявки на выдачу автокредита в Газпромбанке потребуется предъявить заполненную анкету-заявление и паспорт гражданина РФ. В дальнейшем в процессе оформления ссуды сотрудник обязательно запросит предоставление полисов ОСАГО и КАСКО.

Ай Мани Банк

Предложение с низкими процентными ставками от этого банка действительно только для сотрудников и партнеров Ай Мани Банка, а также для их же клиентов с чистой кредитной историей.

Основные условия кредитования здесь:

  • сумма ссуды от 100 до 3000 тысяч рублей;
  • срок займа от 12 до 120 месяцев;
  • залог в качестве обеспечения кредита.

Уровень процентных ставок по данному продукту занесен в следующую таблицу:

Величина ставки До 1 года 2-5 лет 6-10 лет
  • при первом взносе до 40%;
  • при взносе от 40% и более.
  • 9% годовых;
  • 7% годовых.
  • 15% годовых;
  • 13% годовых.
  • 18% годовых;
  • 16% годовых.

Ай Мани Банк позволяет включить стоимость полиса КАСКО в тело кредита, то есть при оформлении ссуды можно обойтись даже без «копейки» в кармане.

Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется на добровольном основании, но при отказе от данного действия значение процентной ставки повышается сразу на 10 пунктов.

По условиям продукта требуется обязательное подтверждение своей платежеспособности. Это делается путем предоставления справок о доходах. Помимо указанной «бумажки», потребуется предъявить при оформлении ссуды и паспорт, заявление и ПТС.

Связь банк

Этот кредитор привлекает своих клиентов процентными ставками от 14 до 15% годовых. Причем предложение действительно как для покупки иномарок, так и машин отечественного автопрома.

Сумма займа при этом допустима от 100 до 6000 тысяч рублей на срок от полугода до 5 лет. Обязательное требование – наличие собственных средств в размере от 40% от суммы покупки.

Читайте подробнее об автокредите в Связь банке.

Почтобанк

Данная финансовая организация создала продукт, позволяющий приобрести легковушку в кредит под процент от 15% годовых.

Размер ссуды при этом может составлять от 300 до 10000 тысяч рублей на срок до 60 месяцев. Главное преимущество: нет необходимости в внесении первоначального взноса.

Альфа банк

Эта компания имеет в своем арсенале один продукт, предназначенный для покупки автомобиля в кредит. Он позволяет приобрести как новый транспорт, так и машину с пробегом.

Условия его таковы:

  • процентная ставка от 17,99 до 21,49% годовых для нового авто и 25,49-26,49% годовых для поддержанного;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • сумма ссуды до 5600 тысяч рублей.

ВТБ 24

В ВТБ 24 существует несколько продуктов, направленных на выдачу автокредитов. Это «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс» и «Коммерческий транспорт». Первый из выдается по ставке 19,9 и 20,9% годовых (для новых и поддержанных автомашин соответственно) при условии наличия 20% собственных средств.

«АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс» — программы, предусматривающие выдачу займа всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и водительскому удостоверению. За такое преимуществу заемщику придется заплатить по кредиту на 1 процентный пункт больше.

«Коммерческий транспорт» направлен на приобретение в кредит микроавтобуса, минивэна, пикапа, небольшого грузовика. Сумма ссуды при этом составляет до 3 млн рублей, длительность кредитования 60 месяцев. Процентная ставка в этом случае равна 21,9% годовых.

Вариант от автосалона

В автосалонах нередко предлагаются довольно привлекательные условия. Одним из таких является автокредит без переплаты.

Причем требования по займу у них вовсе не «жесткие»: чаще это необходимость наличия около 30% собственных средств и длительность кредитования не более 36 месяцев. Конечно же, вся это деятельность невозможна без участия банка.

В чем же состоит суть такого кредита:

  • покупатель обращается в автосалон, где выбирает себе автомобиль из вариантов, предложенных по акции;
  • салон делает существенную скидку на покупку;
  • далее клиент идет в сотрудничающий с продавцом банк и подает заявку на кредит;
  • ожидает одобрения заявки и, соответственно, получает сам кредит по указанным в банке процентным ставкам.

Согласно кредитному договору переплата по займу, естественно, будет, но так как продавец предварительно сделал скидку на машину, то фактически транспортное средство будет приобретено по своей цене без скидок и комиссий по процентам

Как и когда можно уменьшить ставку

Самостоятельно повлиять на уровень процентных скидок можно следующим образом:

  • Подать на рассмотрение максимальное количество документов.
  • Быть немного терпеливее и отказаться от так называемых «экспресс» кредитов, когда обещают рассмотреть заявку в течение пару часов. Обычно в таких предложениях процентная ставка повышается на пару пунктов.
  • Обратиться за ссудой в банки, с которыми уже был опыт положительного сотрудничества. Как правило, они готовы предложить своим клиентам более выгодные условия.
  • Постараться взять заем как можно на меньший срок. Чем он короче, тем ниже ставка по кредиту.

Наиболее распространенные варианты, как снизить процент по кредиту уже после начала оплаты платежей по займу: 

  • Рефинансирование — подразумевает взятие кредита для досрочного погашения ранее взятой ссуды. Итак, если заемщик нашел более выгодное предложение, то он смело может поступить именно таким образом. Причем при рефинансировании отпадает необходимость оформления дорогостоящего КАСКО.
  • Постараться договориться с банком о снижении уровня ставки. Для этого можно предоставить справку о доходах с более сниженной суммой заработной платы, справку от врача о наличии серьезного заболевания у плательщика. Возможно, у кредитора проснется жалость, и он решится на такой шаг, как уменьшение платежей по процентам.
  • Осуществлять ежемесячные платежи с большими суммами, чем указано в кредитном договоре; тем самым скорее закрыв долг по ссуде.

Что выгоднее

Чаще всего автокредиты по минимальным процентным ставкам предлагают самые известные и крупные банки. И чаще это происходит в рамках определенных льготных программ.

Самые выгодные предложения:

Классическая программа Сюда можно отнести снижение ставки за счет большого первого взноса, подтверждения платежеспособности, выполнения страховки и ТС, и жизни и здоровья плательщика. Конечно, выполнение всех этих пунктов окажется немного трудозатратным для клиента, зато позволит подарить уверенность в заемщике банку. За это он отблагодарит снижением ставок на несколько пунктов.
Кредит для держателей зарплатных карт В таком случае банк сможет постоянно контролировать доходы и расходы заемщика и тем самым сделать некоторые выводы о его платежеспособности.

На что обратить внимание

В заключение следует сказать, что не следует гоняться за минимальными процентными ставками. Ведь, как правило, за ними скрываются определенные комиссии и условия. Поэтому перед подписанием договора следует тщательно изучить все его пункты на предмет наличия скрытых платежей.

Как сделать кредит выгодным:

  • Обратиться с этим вопросом в банк, чьим зарплатным проектом покупатель пользуется. Своим клиентам кредиторы часто делают скидки.
  • Собрать большой пакет документов. Лучше потратить некоторое свое время на сбор документов, а затем платить меньше денег.
  • Собрать средства для увеличения размера первоначального взноса. Чем его объем больше, тем ниже ставка.
  • Брать кредит на небольшой срок, но не на самый маленький! Лучше, если это будет 1-2 года.

Итак, теперь известно, что нужно сделать, чтобы получить самый низкий процент по автокредиту. Остается только выбрать автомобиль и оформить кредит, следуя вышеприведенным рекомендациям.

Автокредит на ВАЗ в большинстве случаев имеет более выгодные условия выдачи кредита, а требования к заемщику предъявляются минимальные.

Читайте также здесь об условиях выдачи автокредита в Каспи банке.

Узнать по подводных камнях автокредитов в автосалонах поможет статья по этой ссылке.