Какие банки и на каких условиях дают автокредит на подержанный автомобиль

Потенциальный клиент банков может приобрести в кредит не только новый, но и поддержанный автомобиль. Условия кредитования для данного рода транспортных средств несколько отличаются. Для выбора лучшей программы нужно знать, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль.

Для заемщика при покупке поддержанного автомобиля предъявляются следующие требования:

в обязательном порядке необходимо наличие постоянной прописки в регионе расположения банковского отделения;
возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
наличие постоянного места трудоустройства со стабильным источником дохода;
подтверждение требований определенным перечнем документов;
стаж работы – не менее 1 года;
для граждан призывного возраста необходимо предоставление военного билета или приписного удостоверения;
женщины не должны иметь детей в возрасте до полугода.

На автомобили с пробегом, в практически каждом кредитном учреждении, предъявляются следующие требования:

возраст транспортного средства на момент окончания срока действия кредитного договора должен составлять не более 10 лет;
поддержанный автомобиль должен быть куплен клиентом непосредственно в автосалонах;
в большинстве случаев оформление страхового полиса КАСКО является обязательным условием кредитования, так как его наличие снижает банковские риски.

Необходимые бумаги

Согласно условиям финансовых организаций, владельцы зарплатных карт могут получить автокредит только по паспорту и любому другому документу, удостоверяющему личность. При этом клиенты могут не предоставлять справку о доходах по форме 2 НДФЛ.

Для других категорий кредитуемых лиц в основной пакет документов входят:

паспорт РФ;
справка о доходах по банковской форме или 2 НДФЛ;
любой дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, идентификационный код ИНН, страховой полис и т.д.);
свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.

Этапы оформления

Процесс оформления кредитной программы на транспортные средства с пробегом под залог или без него включает в себя следующие основные этапы:

выбор транспортного средства;
выбор кредитной организации;
выбор автомобильного салона-продавца;
сбор основного пакета документов для банка с целью подачи соответствующего заявления;
подача заявления и ожидание вердикта сотрудников банка (в большинстве случаев процесс рассмотрения может занимать до 3 дней);
оформление договора купли-продажи;
получение документов от автосалона для дальнейшего оформления кредитной программы, включая ПТС и счет;
заключение кредитного договора с финансовой организации на основе предоставленной документации;
заключение залогового договора и покупка полисов страхования КАСКО или ОСАГО (если такое предусматривается договором).

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль на лучших условиях

Совсем недавно найти подходящую кредитную организацию для покупки поддержанного автомобиля было довольно сложно, однако сейчас таких банков достаточно много. Условия программ в каждом конкретном банке формируются в индивидуальном порядке.

Выбор напрямую зависит от предпочтений и возможностей заемщика.

Перед оформлением клиент обязательно должен ознакомиться с условиями разных банков, которые дают автокредит на подержанный автомобиль

Сбербанк

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам несколько кредитных программ на покупку поддержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства.

Кредит выдается в российских рублях на срок до 5 лет под ставку не более 16% годовых. Размер первоначального взноса может достигать до 50% от общей стоимости транспортного средства. Максимальна сумма кредитования – 5 000 000 рублей.

К заемщикам предъявляется следующий перечень требований:

максимальный возраст – до 75 лет на момент окончания срока действия договора;
регистрация может быть, как временной, так и постоянной в зависимости от индивидуальных условий кредитной программы;
гражданство РФ;
общий стаж работы – не менее 6 месяцев;
официальное подтверждение дохода осуществляется с помощь справки по форме 2 НДФЛ;
из документов необходимо предоставить паспорт и ксерокопию трудовой книжки;
подтверждение дохода не требуется, если сумма первоначального взноса составляет более 40%;
стоимость страховых полисов может быть включена в тело кредита.

Чтобы не столкнуться с подводными камнями автокредита, следует всегда внимательно изучать условия договора, в том числе моменты, связанные с задержкой выплат и досрочным погашением займа.

Можно ли погасить автокредит материнским капиталом, разъясняют юристы в этой статье.

ВТБ 24

Данная кредитная организация является одной из крупнейших на территории РФ. Банк имеет в своей продуктовой линейке 4 программы автомобильного кредитования.

Физические лица могут приобрести поддержанный автомобиль в рамках опции «Авто Экспресс». Транспортное средство может быть куплено только в официальном салоне-партнера банка.

Кредит выделяется на срок до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос не может быть менее 20% от стоимости автомобиля. Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным требованием финансовой организации, но от его наличия будет зависеть сумма получаемого займа и годовая процентная ставка (устанавливается в индивидуальном порядке и не может быть более 50%).

Среди дополнительных условий стоит выделить следующие:

комиссионные сборы не предусматриваются договором;
штрафные санкции при досрочном погашении кредита отсутствуют;
банк не требует подтверждение официального источника дохода;
клиент должен быть в обязательном порядке зарегистрирован по месту жительства на территории РФ;
стаж на последнем месте трудоустройства не может быть менее 90 дней;
клиент должен иметь как минимум 2 номера телефона для осуществления обратной связи;
заявление рассматривается сотрудниками кредитной организации в течение часа;
купленный автомобиль оставляется в качестве залогового обеспечения по кредиту в пользу банка.

Альфа банк

Данный банк предоставляет кредиты на покупку поддержанного автомобиля на срок до 5 лет. Сумма первоначального взноса может достигать 50% от общей суммы.

Уровень процентной ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке и может достигать 14,5% годовых в рублях. Обязательно предоставление актуальной информации об официальном доходе, сумма которого не может быть менее 8 000 рублей в месяц.

Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным требованием в рамках программы автокредитования. Приобретенное клиентом транспортное средство оставляется в залог банку.

Прочие варианты

Некоторые банки разработали специальные условия кредитования для покупки поддержанного автомобиля.

Условия получения подобного кредита имеют следующий вид:

Финансовая организация	Сумма кредита на автомобиль с пробегом (в рублях)	Срок действия кредитной программы	Годовая ставка
Банк Москвы	До 2 000 000	До 5 лет	До 17,5%
Хоум Кредит	До 1 500 000		До 17%
Абсолют	До 3 000 000		До 13,5%
ОТП	До 1 500 000		До 14,5%
Русфинанс	До 6 500 000		До 30%

Как выбрать

Перед выбором потенциальный клиент должен заранее определиться с целью покупки транспортного средства. От выбора напрямую будет зависеть тип автомобиля, например, для ежедневного либо коммерческого использования. Также стоит обратить особое внимание на производителя, модель и комплектацию.

При покупке автомобиля с пробегом нужно обратить внимание на показатели спидометра. Недобросовестные продавцы могут вручную изменить реальные данные по пройденному автомобилем километражу.

Если клиента смущают показанные на спидометре данные, то дополнительно можно осмотреть педали и даже тормозные диски транспортного средства. Изменение их внешнего вида поможет выявить реальный пробег автомобиля.

Не стоит забывать, что поддержанное транспортное средство требует проведения реставрационных работ. На ремонт изношенных деталей может потребоваться до 30% от общей стоимости транспортного средства, поэтому нужно позаботится о сохранении данной суммы заранее.

Рекомендуется проводить осмотр покупаемого автомобиля в хорошо освещенном помещении, ведь яркий свет поможет досконально осмотреть окраску автомобиля и определить возможное участие транспортного средства в ДТП

Плюсы и минусы

Покупка поддержанных транспортных средств в кредит имеет свои преимущества и недостатки. При этом отрицательных качеств может быть гораздо больше.

Основные преимущества подобного рода кредитования заключаются в следующем:

клиент существенно экономит на покупке транспортного средства;
при внесении 50% первоначального взноса и предоставлении полного пакета документов заемщик может получить средства под низкую годовую процентную ставку;
подобные программы предусматривают незначительную сумму переплат;
можно выбрать поддержанный автомобиль, который ничем не отличается по техническим и визуальным характеристикам от нового;
банки занимаются кредитованием не только иностранных транспортных средств, но и автомобилей отечественного производства;
размер ежемесячного платежа будет значительно ниже (чем при покупке нового автомобиля).

Среди недостатков кредитования поддержанных автомобилей особо стоит выделить следующие:

если клиент не может официально подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного источника дохода, то процентная ставка становится выше в автоматическом порядке;
даже при предоставлении первоначального взноса в размере от 20% до 30% кредитная организация выделит заведомо большее количество средств, поэтому и сумма ежемесячных выплат будет выше;
некоторые банки предлагают потенциальным заемщикам услуги кредитования без первоначального взноса, нов данном случае об экономии на процентных выплатах клиент должен может забыть;
в некоторых случаях сумма переплат может быть очень высокой, что может привести к увеличению стоимости поддержанного автомобиля до примерной цены нового транспортного средства;
при покупке автомобиля в автосалоне его стоимость будет значительно выше рыночной – это обуславливается тем, что автосалоны организуют предпродажную подготовку транспортного средства, стоимость которой обычно включается в тело кредита;
если потенциальный клиент желает приобрести автомобиль отечественного производства, то это может сопровождаться определенными трудностями, которые обуславливаются тем, что многие банки устанавливают жесткие требования на кредитование продуктов отечественного автопрома;
автомобиль с пробегом должен полностью соответствовать требованиям финансовой организации;
клиент должен в обязательном порядке подтвердить свою платежеспособность путем предоставления специальных справок;
некоторые банки требуют в обязательном порядке оформление страхового полиса КАСКО;
при отсутствии страхового полиса годовая процентная ставка может быть повышена на несколько пунктов.

Автокредит от банка Каспий можно взять на период от 1 года до 84 месяцев.

Найти самый низкий процент по автокредиту в 2023 году поможет статья по этой ссылке.

О преимуществах автокредита с господдержкой от Россельхозбанка можно узнать здесь.