Условия для автокредита от Райффайзенбанка

Кредиты на определенные модели авто, приобретение которых возможно только в автосалонах, выдаются в Райффайзенбанке. Можно приобрести более 500 марок автомобилей в 2000 салонах.

Райффайзенбанк кредитует новые и подержанные авто, приобретаемые в автосалонах. К одному из требований для получения автокредита относится страхование ТС по программе КАСКО, что касается не всех без исключения предложений.

Информацию о полисе, который оплачивается и продляется на определенных условиях, заемщик обязан предоставлять в банк постоянно.

Общие условия

Потенциальный заемщик должен не только выбрать салон и модель машины для покупки, но решить, какой пакет документов он предоставит, от этого будет зависеть процентная ставка.

В последнее время условия автокредита в Райффайзенбанке постоянно пересматриваются, что связано с трудной экономической ситуацией в стране. Поэтому актуальность процентных ставок каждый заемщик должен уточнять при оформлении договора.

В основном ставка зависит от:

• выбранной валюты получения кредита;
• срока;
• пакета требующихся документов;
• размера ПВ.

Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан

Автокредит в Райффайзенбанке можно получить на период до 5 лет, влияет на срок размер доходов заемщика, о которых он информирует банк.

По логике ежемесячного дохода клиента должно хватать на насущные расходы и оплату долговых обязательств. Маленькие сроки чреваты для заемщиков большим размером ежемесячных платежей, а значит, к доходам будут предъявлены повышенные требования.

Максимально банк кредитует автолюбителей на 3 млн руб. при ПВ 40%, если заемщик желает сделать ПВ в размере 15–25%, то кредита он получит на меньшую сумму.

Обеспечением является приобретаемый автомобиль, дополнительный залог не требуется. Банк разрешает досрочно погашать заем без штрафных санкций.

Требования к клиентам

К основным требованиям для получения ссуды относятся:

• возраст, он должен варьироваться в переделах 23–65 лет, причем последняя цифра – на день полного расчета по займу;
• уровень ежемесячных доходов за вычетом налогов, – он должен быть не менее 15000 руб. в столице и 10000 руб. в других регионах (заемщик может сделать самостоятельный расчет через кредитный калькулятор на официальном сайте);
• рабочий стаж не меньше 4 месяцев на последнем месте, а для ИП не менее 1 года;
• наличие регистрации в регионе одного из отделений банка;
• наличие контактного телефона;
• возможность получения автокредита физлицом, ИП и владельцем бизнеса;
• отсутствие требования обязательного поручительства;
• возможность увеличения суммы кредитования для заемщика при предоставлении информации о доходах его супруга (и).

Необходимые бумаги

Перечень необходимых документов зависит от вида автокредита, минимально требуется предоставить паспорт, удостоверение водителя, военный билет или загранпаспорт.

Расширенный перечень дает возможность получения кредита по выгодным для заемщика условиям, такой заем выдается при наличии:

• оригинала паспорта и копий всех его страниц;
• водительского удостоверения;
• военного билета;
• информации о доходах по ф. 2-НДФЛ или на бланке банка;
• документов, подтверждающих рабочий стаж (заверенной трудовой книжки или договора между заемщиком и его работодателем в оригинале и копиях).

Если у заемщика будет поручитель, банк потребует у него те же документы. ИП дополнительно потребуются свидетельство госрегистрации и налоговая декларация, заверенная в ФНС. Ее не следует предоставлять только заемщикам, претендующим на кредит в 1500000 руб. с ПВ – 40%.

Когда кредит выдается владельцу бизнеса на сумму выше 2000000 руб., у него банк дополнительно потребует баланс предприятия за прошедший год, отчет о прибыльности или убытках с пометкой ФНС. От зарплатных клиентов банку требуется только паспорт.

Тарифы по обслуживанию пакетов услуг АО «Райффайзенбанк»

Актуальные предложения по автокредитам в Райффайзенбанке

Перед тем как оформить договор потенциальный заемщик обязан провести анализ кредитных предложений, выбрать наиболее выгодные для себя условия. Можно сначала выбрать модель авто в салоне, а потом обратиться в отделение для получения займа.

В другом случае клиент может сначала предоставить пакет документов, выяснить на какую сумму он может рассчитывать, а затем исходя из выбранного кредитного предложения, отправиться в автосалон.

Оплата страховки за жизнь/здоровье может уменьшить ставку на 1–1,5, а в некоторых предложения до 3%. Райффайзенбанк предлагает потенциальным заемщикам кредитные предложения:

Для марки Кадиллак:

От компании «GM Финанс» на приобретение нового и подержанного авто марки Шевролет:

От компании «GM Финанс» на приобретение нового и подержанного авто марки Опель:

От компании «Хюндай Финанс» на приобретение авто марки Хюндай:

Официальный дилер предлагает клиентам воспользоваться разницей между ставками, предлагаемыми банком и его представительством, что позволит получить индивидуальную скидку на покупку. По некоторым моделям на особых условиях предлагаются процентные ставки 3,35. Личная страховка, оформленная по желанию заемщика, уменьшит ставку займа на 1%.

Большим преимуществом получения автокредитов является быстрота рассмотрения заявок – в течение 1 рабочего дня для обычных программ и в течение пару часов для экспресс-кредитования

Для марки Киа:

Страховка жизни, оформленная по желанию заемщика, уменьшит ставку ссуды на 1%.

От компании «Митсубиси Моторс Финанс» на приобретение нового и подержанного авто марки Митсубиси:

Страховка личная, оформленная по желанию заемщика, уменьшит ставку кредита на 1%.

Для марки Опель Астра:

При оформлении автокредита в Россельхозбанке автомобиль, взятый в кредит, выступает обеспечением по займу.

Плюсы и минусы оформления кредита на автомобиль в Сбербанке без первоначального взноса приведены в этой статье.

От компании «Сузуки Финанс» на приобретение авто марки Сузуки:

От компании «Вольво Кар Кредит»:

Для марки Вольво за 5,13%:

«Автоэкспресс» для покупки иностранных авто:

«Машина без износа» для марок Шевролет, Хюндай:

«Больше возможностей» для покупки подержанных авто, чтобы к моменту погашения займа машине было не больше 15 лет:

До приобретения авто его владельцами могут быть только 4 физлица, последний из них не должен приходиться заемщику близким родственником.

Для получения субсидии требуется трудовая и информация о доходах близких родственников.

Стандартный вариант:

Для марок Шевролет, Кадиллак, Опель:

Для марок Хюндай, Киа:

Для марки Митсубиси:

Для отечественных легковых авто:

«Дружеский кредит» для марки Шевролет Лачетти (функция buy-back):

Автокредиты выдаются на условии выкупа автосалоном после окончания срока договора. Выплаты на протяжении срока должны составлять 1–35% от стоимости покупки, последний взнос производится за счет личных средств заемщика. Срок договора может быть продлен на 6 месяцев.

Для новых авто марки Хонда:

«Надежный выбор» для подержанных авто не старше 5 лет к моменту погашения займа:

«Леди Спарк» для марки Шевролет:

«Новая иномарка»:

«Новая иномарка» (функция buy-back):

Автокредиты выдаются на условии выкупа автосалоном после окончания срока договора.

Схема для выплат такова:

• первоначально 7–65% (до 40% при получении займа без трудовой и информации о доходах);
• остальную часть по графику платежей.

Для возвращения банку займа в размере 20–45% машину разрешается продать автосалону или пролонгировать договор максимально на 5 лет и рассчитываться самому.

«Новый отечественный автомобиль»:

«Рефинансирование автокредита»:

Рефинансировать заем можно в этом банке или другом, дополнительными средствами для покупки иностранного авто можно воспользоваться с помощью схемы Trade In через партнеров банка-кредитора.

От компании «Поларис Финанс» на покупку мототехники и мотоциклов марок Виктори Поларис:

Страховка жизни/здоровья для этого предложения уменьшает ставку кредита на 1,5–3%.

От компаний «Росан Финанс» и «Сумако Финанс» на приобретение мототехники марок Росан, Пиаггио, Арктик Арт:

Стоимость страховки КАСКО может быть включена в сумму кредита

«Спорт и экстрим» на приобретение мототехники марок Пиаггио, Арктик Арт:

Страховка жизни/здоровья уменьшает ставку на 3%.

Часто задаваемые вопросы

Каковы последние изменения по кредитным предложениям?

Например:

• стоимость полиса за 1-й год возможно включать в кредит;
• минимальный ПВ – 15%;
• максимально кредит на иностранное авто при наличии 2 документов можно взять на сумму до 900 тыс. руб.

Какая программа автокредитования по популярности занимает 1 место?

Для приобретения новых иномарок – «Автоэкспресс».

Какие преимущества на автокредит от Райффайзенбанка в 2023 году?

Это возможность получения займа без ПВ на некоторые иномарки, получение средств на покупку при наличии только 2 документов, а также рассмотрение заявок в течение 1 дня.

Каковы дополнительные комиссии, кроме процентов?

За выдачу кредита клиент оплачивает 5,5 тыс. руб. или 200 долл. США. Это не распространяется на покупку новых иномарок Cadillac. Также у такого автокредита нет ПВ.

Есть ли в банке специальные условия при досрочной выплате займа?

Для этого необходимо написать заявление за 1 день до предполагаемой оплаты в полном объеме.

Возможно ли изменение условий договора?

При подписании дополнительного соглашения можно изменить процентную ставку, когда банк идет на уступки клиенту, но срок договора остается неизменным.

Как подать онлайн-заявку и может ли клиент сам рассчитать стоимость кредита?

Заявки в онлайн-режиме на автокредит не подаются, но есть возможность через сайт распечатать форму заявления и прийти с заполненным бланком. Через онлайн-калькулятор легко рассчитывается стоимость любого кредита.

Где приобрести подержанные иностранные авто?

У официальных и неофициальных дилеров.

Обязательно ли страховать заемщику свою жизнь?

Это клиент делает по собственному желанию, но страховка дает возможность снизить проценты по кредиту на 1–3%.

Может ли заемщик самостоятельно выбрать страховую компанию?

Есть возможность выбрать одну из тех, которые предлагает банк. При самостоятельном выборе компания должна пройти специальную проверку, чтобы соответствовать требованиям Райффайзенбанка.

Кто предлагает заемщикам специальные программы с выгодными условиями?

Предложения являются совместными от банка и производителей авто, а также дилеров. По ним заемщики могут воспользоваться более низкими процентами от банка, дополнительными дисконтами и дотациями от дилеров и автопроизводителей.

Оформляя беспроцентный кредит на автомобиль, следует внимательно ознакомиться с условиями договора, особенно в части обязательного страхование авто.

Где лучше оформить автокредит на Тойоту — рекомендации экспертов рынка приведены тут.

Преимущества выбора автокредита на авто с пробегом в ВТБ24 рассмотрены по ссылке.