Формирование тарифов ДСАГО

ДСАГО представляет собой процедуру страхования на добровольной основе. В качестве предметов в рамках страхового договора выступают ущерб сторонним участникам дорожного движения, а также здоровье и жизнь пострадавших. Целесообразность покупки данного соглашения может быть обусловлена недостаточностью суммы страховой выплаты по стандартному полису ОСАГО.

Другими словами, основная цель данного договора заключается в увеличении суммы возможного страхового возмещения, а также в отсутствии необходимости выплачивать ущерб в полном размере. Страховые компании предлагают своим потенциальным клиентам различные тарифы ДСАГО.

От чего зависит итог

Итоговая стоимость полиса по ДСАГО зависит от целого ряда факторов. Исходя из их общего влияния на ценообразование данной услуги, определяется и размер страховой премии.

К таким факторам могут быть отнесены следующие:

• возраст собственника транспортного средства и его водительский стаж;
• региональные надбавочные коэффициенты;
• число водителей, которые могут осуществлять управление одним транспортным средством в рамках соответствующего договора;
• срок действия страхового соглашения;
• коэффициент бонус-малус.

Стоит отметить, что больше всего на стоимость страховой премии в рамках ДСАГО влияет возраст водителя и его стаж управления автомобилем. Это может быть обусловлено тем, что высокий уровень данных показателей является причиной редкого участия в дорожных происшествиях.

В большинстве случаев скидка предоставляется физическим лицам, возраст которых превышает 25 лет. Суммарный стаж вождения, в данном случае, должен составлять не менее 5 лет.

Влияние регионального коэффициента также велико, так как в разных регионах Российской Федерации плотность дорожного движения различается, так же, как и общее число задействованных транспортных средств. К примеру, в Москве стоимость страхового полиса ДСАГО будет одной из наиболее высоких, тогда как в таких регионах как, например, Самара и Саратов стоимость будет заметно ниже.

При расчете уровня страховых выплат учитывается не только одна лишь стоимость транспортного средства, но и мощность его двигателя. Чем выше данный критерий, тем выше вероятность участия автолюбителя в ДТП, по мнению специалистов. Количество водителей. Допущенных к управлению автомобилем также играет немаловажную роль при формировании суммы возмещения.

Самой дорогой вариацией полиса ДСАГО является документ без ограничений, на основе которого управлять транспортным средством может любой человек.

Нюансы расчёта и коэффициенты

Стоимость ДСАГО может быть подсчитана клиентом страховой компании в самостоятельном порядке.

Для этого необходимо знать стандартную формулу, в которой учитываются все возможные коэффициенты:

Т = Тб х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кс х Кн

Для разных типов транспортных средств стоимость полиса тоже будет разной. Это зависит от численного показателя определенных надбавочных коэффициентов.

Для каждого типа применяются следующие расчеты:

Вариации суммы в ведущих компаниях

Югория

Основной особенностью страхования по ДСАГО в компании Югория, то что данный страховой полис может быть оформлен в дополнение к ОСАГО, приобретенному как в Югории, так и в другой страховой компании.

Стоимость соглашений в данной организации имеет следующий вид:

Ресо

Особенностью страхования в данной организации является то, что сотрудники компании осуществляют более точный расчет коэффициентов – применяются понижающие коэффициенты для водителей старше 22 лет и повышающие при допуске неограниченного количества лиц к управлению.

Ингосстрах

Покупка полисов по ДСАГО в данной страховой компании возможно только при соблюдении следующих основополагающих условий:

• соглашение может быть оформлено только на транспортное средство, закрепленное в договоре по ОСАГО – предоставление данного полиса является обязательным условием;
• срок действия договора по ДСАГО должен быть идентичным тому, который прописан в ОСАГО;
• ОСАГО должно быть приобретено исключительно в компании Ингосстрах;
• договор может быть заключен только владельцем автомобиля.

Ниже приведена сводная таблица с условиями страхования (лимит ответственности не превышает 1 000 000 рублей):

Согласие

Клиент может приобрести страховое соглашение по ДСАГО только в том случае, если полис ОСАГО был оформлен также в компании «Согласие». Стоит отметить, что в большинстве случаев данные полисы должны быть куплены одновременно. Такие критерии, как марка транспортного средства или мощность двигателя играют незначительную роль на итоговую сумму страховой премии. Основным показателем является величина компенсации при дорожном происшествии.

Финансовые недостатки

Существует мнение, что ДСАГО, в большинстве случаев, навязывается страховыми агентами для увеличения собственной прибыли. Конечно, бывают моменты, когда страховые компании не обманывают, но и не рассказывают обо всех актуальных нюансах по договору. Проблема в данном случае заключается в том, что гораздо реже, чем в заявленном проценте возможных аварийных ситуаций, могут случиться ДТП, результат которых не сможет покрыть полис ОСАГО.

Учитывая реальную статистику можно сказать, что в большинстве случаев ущерб от аварийных ситуаций составляет сумму, не более 15 000 рублей. К тому же, даже при превышении возможного уровня компенсации по ОСАГО далеко не каждый водитель будет обращаться в высшие судебные инстанции для решения вопроса.

Специалисты утверждают, что договор ОСАГО наиболее выгоден следующим группам лиц:

• молодым водителям – это может быть обусловлено тем, что при первых поездках новоиспеченный водитель испытывает колоссальное давление и стресс (отсутствие опыта как раз и может стать причиной аварийной, а, следовательно, и страховой ситуации);
• любителям агрессивной манеры управления транспортным средством;
• систематическим нарушителям – в данном случае стоимость договора будет автоматически повышена.

Пути экономии

Существует множество легальных вариантов, благодаря которым владельцы транспортных средств смогут значительно снизить тарифы ДСАГО.

Наиболее популярными и используемыми вариантами являются следующие:

• физическое лицо может самостоятельно провести сравнительный анализ премий в разных страховых компаниях и выбрать минимальную стоимость соглашения;
• транспортное средство может быть зарегистрировано в другом регионе, где соответствующий коэффициент будет значительно ниже;
• аккуратная езда может стать причиной назначения сотрудниками компаний специальных скидок;
• использование франшизы может снизить стоимость договора до 70%;
• транспортные средства с мощностью двигателя до 100 лошадиных сил тарифицируются более лояльно.

Стоимость страхового договора в рамках ДСАГО не является регламентированной, в отличии от полиса обязательного страхования. Разница между расценками различных компаний, в некоторых случаях, может достигать до 99%. Именно поэтому важно сравнивать цены на соответствующие продукты в разных организациях.

При этом, наиболее важно уделять внимание компаниям-флагманам отечественного страхового сегмента, которые обладают наивысшим рейтингом надежности. При оформлении страхового соглашения в таких организациях автоматически минимизируется риск возникновения проблем, связанных с выплатами.

В рамках ДСАГО играет большую роль надбавочный региональный коэффициент. Именно поэтому важно регистрировать транспортное средство в маленьких населенных пунктах и там же покупать страховой полис. Это может помочь автолюбителю сэкономить значительную сумму средств, ведь разница в коэффициентах между регионами существенна.

Страховое соглашение лучше всего заключать в той же компании, где был оформлен полис ОСАГО. Это обуславливается тем, что многие организации предоставляют скидки для постоянных клиентов.