Как можно проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Действующее законодательство закрепляет за каждым собственником автомобиля обязанность оформлять полис ОСАГО. Тарифы на подобную услугу утверждаются на уровне государства и не могут корректироваться страховой компанией самостоятельно.

На размер страхового взноса влияет множество факторов, среди которых регион проживания владельца, основные характеристики автомобиля, стаж и возрастная группа, к которой принадлежит водитель и т.д. Для снижения стоимости страховки в обиход введено понятие КБМ – коэффициент бонус-малус.

Общая суть

КБМ — это своеобразный дисконт, который предоставляется водителю за езду без аварий в предыдущем страховом периоде. Этот показатель введен в обиход в 2003 году, но начал активно применяться лишь начиная с 2013.

Именно в этом году появилась единая автоматическая база, которая дает возможность быстро и верно рассчитать для каждого конкретного человека данный показатель. Размер коэффициента колеблется от 0,5 до 2,45.

Страховые компании применяют следующие термины:

Чем обусловлено применение подобного коэффициента:

• учитываются индивидуальные особенности водителя: чем больший стаж безаварийной эксплуатация автомобиля имеет человек, тем выше скидка, которую предоставляет страховая компания;
• каждый водитель заинтересован в снижении стоимости полиса, поэтому предпочитает более аккуратную езду;
• водители осуществляют небольшой ремонт автомобиля за свой счет, чтобы не испортить свою историю в страховой компании.

Российский союз автостраховщиков ведет единую базу КБМ. Все страховые обязаны своевременно предоставлять в базу информацию о водителях, которые застрахованы.

Не учитывается бонус-малус в таких ситуациях:

• ОСАГО оформляют на прицеп;
• машина была зарегистрирована на территории иной страны.

В этих случаях оформляется временная регистрация и полис, но при расчете страховки КМБ не принимается в расчет.

Особенности процедуры

Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА и произвести расчет стоимости полиса можно на сайте kaskometr.ru. Для одного водителя проверка выполняется без регистрации, проверка нескольких водителей осуществляется в личном кабинете. Ограничения по количеству запросов отсутствуют.

Инструкция по заполнению формы проверки:

• Выбрать количество водителей, чей КБМ будет проверяться. Одновременно можно проверять до 4 человек.
• Указать дату, на которую производится проверка. Чтобы узнать, какая скидка будет сделана на следующий полис, следует указывать дату, которая идет за датой окончания актуального полиса. Можно также проверить значение, которое действует на сегодняшний день, дня этого нужно выбрать опцию «Сегодня».
• Через пробел ввести Фамилию, Имя, Отчество.
• Ввести дату рождения.
• Указать серию, а также номер водительского удостоверения.
• Нажать кнопку «Показать КБМ».

Обзор данных

Введение в обиход единой информационной системы дало возможность страховщикам справедливо рассчитывать стоимость полиса. Однако процесс затрудняет тот факт, что за последние 10 лет не все страховые подавали в базу данные о водителях, покупавших полисы ОСАГО. В ней отсутствует информация приблизительно о 30% водителей.

В связи с этим большое число людей, оформляя полис ОСАГО, вынуждены переплачивать, поскольку в базе отсутствует информация об их персональной скидке за езду без аварий. То есть при оформлении полиса такому водителю присваивается КБМ начального уровня, такой же, как присваивается водителю, который впервые в жизни оформляет полис.

Узнать свой КБМ можно лично обратившись в страховую компанию или онлайн. В сети Интернет можно найти несколько сервисов, которые дают возможность проверить КБМ ОСАГО по базе РСА.

Инструкция проверки КБМ ОСАГО по базе РСА

Для того чтобы выполнить проверку через официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА), следует заполнить такие поля таблицы:

• ФИО водителя;
• дата, когда он родился;
• серия/номер удостоверения водителя. Буквы, которые содержатся в документе нужно вводить, выбрав английскую раскладку клавиатуры;
• дата, с которой будет подписан контакт ОСАГО (в поле может быть внесена поточная дата);
• проверочный код.

Необходимые параметры

По полису

Если во время проверки ввести реквизиты полиса страхования, дополнительно к КБМ можно узнать, является ли действительным документ, выданный страховой, а также прочие важные факторы. Результаты проверки будут выведены на экран в виде двух таблиц.

Встречаются ситуации, когда коэффициент, который определен по базе, не отвечает действительности.

В таком случае нужно выполнить следующие действия:

• подготовить и отправить в региональное представительство РСА жалобу вместе с копиями страховых полисов за предыдущие периоды;
• ожидать ответ, в котором должно быть изложено, на каком основании был рассчитан тот или иной коэффициент, или сообщение о допущенной ошибке;
• если была допущена ошибка, она будет устранена страховой компанией.

По правам

Осуществить проверку КБМ возможно по правам. Для того чтобы запрос был обработан системой, требуется не более 60 секунд, среднее время ожидания приблизительно 20 секунд.

Возникают ситуации, когда в ходе подобной проверки система выдает ответ «коэффициент не был найден». Если получено подобное сообщение, следует внимательно проверить правильность введенных данных.

Зачастую подобная ситуация возникает, когда была допущена ошибка или опечатка. После исправления запрос направляется повторно и система выдает конкретный результат проверки.

Доступные действия

Восстановление

КБМ можно восстановить в базе РСА, для этого нужно:

• Выяснить, когда была допущена ошибка при расчете коэффициента. В этом помогут имеющиеся на руках полисы/их копии. Учитывая то, что непосредственно в полисе не указывается коэффициент, его придется пересчитывать вручную. Выполняя расчет важно помнить, что периодически коэффициенты меняются. Начинать нужно с последнего года. Если сверка стоимости полиса с калькулятором производилась ежегодно, то ошибка могла закрасться в самую последнюю страховку, то есть действующую. Если же подобная сверка не выполнялась, ошибка могла быть допущена когда угодно, не исключена вероятность наличия нескольких погрешностей.
• Чтобы восстановить КБМ, следует обратиться в страховую компанию, допустившую ошибку при проведении расчетов. Если выявленная клиентом ошибка подтвердится, страховая внесет изменения в единую базу на протяжении трех дней.
• Российский союз автостраховщиков не имеет права вносить коррективы в действующую базу, поэтому нет никакого смысла обращаться к его представителям с подобной просьбой. Однако водители периодически сталкиваются с проблемой, когда компания, допустившая ошибку, уже прекратила свое существование. В таком случае исправить сведения в реестре не удастся.

Сохранение в случае ДТП

КБМ является одним из малочисленных параметров, которые позволяют удешевить стоимость полиса ОСАГО. Именно поэтому многие водители, по вине которых случилось небольшое ДТП, не желают потерять накопленную за долгие годы безаварийного вождения машины скидку.

Рассмотрим на примере, сколько теряет человек в подобном случае. Водитель с 10-летним стажем управления авто ни разу не был виновником ДТП. Его класс = 13, а КБМ = 0,5. Место проживания водителя город Москва, автомобиль, которым он управляет, Renault Logan.

В подобном случае страховой полис до происшествия будет иметь стоимость 4,5 тыс. рублей. После же аварии его цена вырастет до 7200 рублей. Разница очевидна, а если еще учесть, что такой размер КБМ будет сохраняться на протяжении 6 ближайших лет, то становится понятно, что в некоторых случаях выгоднее произвести самостоятельный ремонт, а не обращаться в страховую.

Таким образом в случае произошедшего ДТП сохранить коэффициент достаточно просто. Сегодня водители могут решить проблему на месте, причем это будет официально и законно.

К примеру, в случае, если задето и повреждено зеркало другой машины, ее водителю можно предложить компенсацию в размере около 1000 рублей, в случае получения его согласия удастся сэкономить на стоимости следующего полиса ОСАГО. Помимо этого не нужно будет заниматься оформлением документов для страховщика и предоставлять авто для осмотра.

Такая экономия обоснована только в том случае, если имеются мелкие повреждения. Если же машины повреждены существенно, гораздо дешевле будет заплатить повышенную стоимость за ОСАГО, чем производить ремонт своими силами.

Как рассчитать

Как же производится расчет КБМ и как правильно заполнить таблицу при проведении такого расчета.

Для этого нужно знать некоторые особенности, например:

• Класс, с которого начинает производится расчет, 3.
• В случае наличия безаварийных годов нужно спускаться ниже на строку за каждый подобный год.
• Если имел место аварийный год, нужно перейти на строку, которая соответствует количеству возмещений со стороны страховой компании.
• Если хотя бы один год водитель не был внесен в базу, его класс возвращается к показателю 3.
• Если речь идет об открытом полисе ОСАГО, то есть имеет место неограниченное количество водителей, изменение КБМ осуществляется только для собственника машины. Все другие водители считаются не внесенными в страховой полис ОСАГО.

Важно понимать, что подобные таблицы позволяют получить исключительно теоретический показатель коэффициента. На самом же деле значение часто может быть выше, чем полученное в результате произведенных расчетов. Связано это с тем, что недобросовестные страховщики могут специально не вводить сведения в единую базу данных, чтобы в дальнейшем получить за страховой полис вознаграждение в большем размере.

От чего зависит

Выше уже упоминалось, что чем длиннее стаж езды без участия в дорожно-транспортных происшествиях имеет водитель, тем меньший показатель коэффициента к нему применяется.

Рассмотрим, как это выглядит в реальной жизни. Когда человеку КБМ присваивается в первый раз, он равен единице. При этом присваивается класс 3. По истечению 12 месяцев, если водитель не был виновником ДТП, показатель уменьшают на 5%, а его класс увеличивается до 4. Через 24 месяца КБМ равен уже 0,9% и т.д. Минимально возможный показатель, которого можно достичь = 0,5.

Если страхуемым авто может управлять несколько человек, для расчета стоимости полиса используется меньший коэффициент. Таким образом если у первого водителя КБМ 0,9, а у второго  0,6, при произведении расчета стоимости будет приниматься в расчет коэффициент 0,9.

Несколько лет назад КБМ привязывался к автомобилю, который страховался. Это вызывало негативную реакцию, поскольку при продаже авто происходила аннуляция коэффициента.

Сегодня же данный параметр закрепляется за определенным водителем, то есть смена машины не приводит к аннуляции КБМ и он сохраняется на прежнем уровне. Это же правило действительно при смене страховой, то есть бонус-малус при замене страховщика остается прежним.