Алгоритм проведения независимой экспертизы ОСАГО

Существенное влияние на размер страховых выплат по договору ОСАГО оказывает правильно организованная и проведенная независимая оценка, и осмотр транспортного средства (ТС) после ДТП. Сегодня распространены ситуации, когда страховые компании не доплачивают компенсационные средства, исходя из проведенного экспертами расчета. В подобном случае клиент страховой имеет возможность провести повторную экспертизу, обратившись в любую другую независимую компанию.

Отличия от осмотра

Пункт 45 правил ОСАГО гласит, что страховая на протяжении 5 рабочих дней с момента получения документов от страхователя на получение выплаты должна организовать независимую экспертизу или осмотр машины, поврежденной в результате аварии. Раньше за клиентом закреплялось право отказаться от проведения этой процедуры и заказать собственную независимую экспертизу в компании, которой он доверяет.

Новые правила обязуют автолюбителя предоставить по требованию страховой поврежденное авто к осмотру. Если это требование не будет выполнено, компания имеет право отказать в выплате.

В чем же разница между осмотром и экспертизой, проведение которых предусмотрено правилами? Осмотр имеет право проводить сотрудник страховой, а экспертная оценка проводится исключительно сторонней организацией. Очевидно, что страховщик предпочтет не тратиться на привлечение независимых экспертов, а провести осмотр своими силами.

Правила

Основное правило состоит в том, что независимая оценка должна проводиться исключительно в рамках норм действующего законодательства.

Это предполагает определенный порядок проведения процедуры:

1. До момента проведения независимой экспертизы не разрешается менять или ремонтировать поврежденные детали или авто в целом. При нарушении этого требования страхователь может попрощаться с компенсацией ущерба и это будет законно.
2. Существует определенный порядок проведения экспертизы:
   • выбирается компания, которая имеет лицензию на предоставление этого вида услуг;
   • производится обращение в компанию;
   • согласовывается время и место проведения экспертизы;
   • информация о месте и времени сообщается страховщику и виновнику ДТП, которые могут изъявить желание присутствовать в ходе проведения оценки;
   • проводится оценка и составляется соответствующий акт;
   • рассчитывается стоимость ремонта;
   • устанавливается степень износа авто;
   • определяется показатель утраты товарной стоимости машины и рыночная стоимость до аварии;
   • если авто получило тотальные повреждения, производится расчет стоимости годных остатков.
3. Транспортное средство нужно подготовить к проведению оценки: оно должно быть чистым, что ускорит процесс осмотра. Багажный отсек должен быть пуст, что откроет доступ к осмотру данной части авто.

Организация

Для грамотной организации собственной независимой экспертизы нужно придерживаться таких правил:

• До заключения контракта про проведение оценочных работ нужно убедиться, что независимые эксперты имеют полис обязательного страхования ответственности оценщика и имеют членство в саморегулируемой организации оценщиков. В противном случае результаты экспертизы не будут носить легитимный характер.
• После подписания контракта нужно пригласить на оценку представителей страховщика. Для этого как минимум за три дня до оценки направляется письмо с уведомлением, в котором указывается место и время проведения экспертизы, данные виновника и потерпевшей стороны, модель автомобиля.
• Если по предварительным прогнозам размер ущерба будет более 120 тыс. руб., нужно вызвать и виновника ДТП. В противном случае клиент может не только получить отказ в произведении выплаты, но и отказ от экспертной компании в проведении осмотра машины.
• Если страховщик проигнорировал экспертизу и не явился, это не должно являться поводом для огорчения. В случае судебного разбирательства достаточно подтверждения того, что ему было отправлено уведомление о проведении оценки. Доказательствами будет служить копия письма, уведомление и квитанция про оплату услуг почты.
• Полученный отчет об оценке должен быть пронумерован, прошит, на нем должна стоять подпись оценщика и печать компании. Клиент должен оставить себе копию этого документа, она пригодится в случае отказа страховой производить выплату и дело дойдет до судебного разбирательства.
• В страховую подается заявление с просьбой пересмотреть установленный размер ущерба, основанием для чего служат результаты новой оценки. На втором экземпляре заявления ставится входящий номер, и он сохраняется у страховщика.
• Также можно подать досудебную претензию, которая вместе с отчетом направляется заказным письмом в страховую. Этот документ также составляется в двух экземплярах.
• Ответ страховая должна дать на протяжении 30 дней, чаще всего это отказ в выплате.
• В случае отказа или отсутствия реакции со стороны страховщика следующим шагом является подготовка иска в суд.

Заявление о выплате страхового возмещения

Центральные нюансы

Стоит ли проводить

Если случилось ДТП, за страховой компенсацией нужно обращаться в компанию виновника аварии. При этом в обязательном порядке транспортное средство предоставляется для осмотра представителями страховой. Подобный осмотр зачастую занижает размер понесенного ущерба. Это происходит за счет снижения стоимости запчастей; детали, которые не подлежат восстановлению, учитываются как такие, которые можно ремонтировать; занижается стоимость услуг сотрудников СТО.

Именно в случае существенного занижения размера ущерба страховой водитель может провести независимую экспертизу, чтобы получить сумму, которой не хватает для проведения ремонтных работ. Не обязательно проводить независимую экспертизу, если пострадавшая сторона хочет получить компенсацию как можно быстрее. Однако в этом случае, рассчитывать на полный объем компенсационных выплат не стоит.

Когда назначается

Независимая экспертиза ОСАГО назначается исключительно для того, чтобы определить обстоятельства аварии и размер страховой выплаты по страховому случаю.

При помощи экспертизы решается две следующие задачи:

• эксперт дает ответ на вопрос, действительно ли автомобиль поврежден в результате страхового случая, который указан в заявлении страхователя, или речь идет о страховом мошенничестве;
• определяется стоимость восстановительных работ для ремонта авто с учетом износа запчастей, которые подлежат замене.

Стоимость

На стоимость независимой оценки оказывают влияние следующие факторы: регион; расценки нанятой компании; количество повреждений машины; оказание дополнительных услуг (юридическое сопровождение, оценка утраты товарной стоимости, выезд на местность).

Позиция участников

Тонкости процедуры

Важно помнить, что в случае назначения экспертизы в установленный срок, который составляет 5 дней с момента подачи документов, отказаться от ее прохождения страхователь не имеет права. Это не принесет ничего, кроме отказа в выплате компенсации.

В случае нанесения транспортному средству существенного ущерба и наличия опасений, что его ремонт обойдется в сумму, превышающую 120 тыс. рублей, имеет смысл пригласить на независимую экспертизу виновника ДТП. В дальнейшем с него можно будет взыскать излишек в судебном порядке, если не будет достигнуто добровольное соглашение о выплате компенсации.

На что нужно обратить внимание в ходе проведения экспертизы? В ходе оценки эксперт должен запротоколировать все повреждения, которые выявлены в ходе осмотра. В протокол нужно заносить каждую вмятину и царапину. Также стоит подстраховаться на случай наличия скрытых повреждений.

Извещение о ДТП

Для этого можно предварительно осмотреть авто на СТО и указать эксперту на наличие повреждений, которые сразу могут быть не очевидны.

Права пострадавшего

Человеку, который попал в ДТП и не является его виновников, не помешает знать о своих правах.

Чего же можно добиться в ходе разбирательства со страховой:

• если страховая назначает маленький размер компенсации, есть возможность получить сумму в полном объеме;
• клиенту возвращается сумма, которая потрачена на проведение независимой экспертизы, если доказана его правота;
• при выигрыше дела в суде страховая обязана будет компенсировать стоимость услуг юриста;
• дополнительно можно рассчитывать на взыскание штрафных санкций.

Основные положения независимой экспертизы ОСАГО

Независимая экспертиза ОСАГО проводится в порядке, который определен Постановлением правительства России № 238 от 24 апреля 2003 года.

Проводится она для того, чтобы определить следующие обстоятельства, которые влияют на размер выплаты страховой компенсации при наступлении страхового случая:

• наявность и характер повреждений автомобиля;
• причины, по которых данные технические повреждения возникли;
• технология, стоимость и объем ремонтных работ автомобиля.

Согласно пункту 15 упомянутого Постановления независимая экспертиза по ОСАГО проводится в соответствии с методическими, нормативными и прочими документами, которые утверждены в установленном порядке. Одним из таких документов являются Методрекомендации по проведению независимой технической экспертизы ТС при ОСАГО.

Что касается оценки стоимости ремонтных работ, то она должна проводиться согласно пункту 2 статьи 12 Закона об ОСАГО, также оценка стоимости ремонта подчиняется положениям Федерального закона про оценочную деятельность от 29.06.98 г. №135-ФЗ и Стандартов оценки федерального значения ФСО №1, №2, №3.

В ходе проведения оценки оценщик самостоятельно определяет методологию процесса проведения исследования и перечень методик и правил, которые будут использоваться, однако чаще всего они руководствуются одним из двух документов: методрекомендациями №001/МР/СЭ или Методруководством для судэкспертов.

Важные моменты

Проводить личную независимую оценку до проведения экспертизы страховой компанией не обязательно.

Лучше придерживаться следующей последовательности действий:

1. На протяжении 15 суток после аварии подать в страховую заявление про выплату.
2. Пройти оценку по направлению компании. Это даст возможность быстро получить первую часть денег.
3. Если выплата будет рассчитана несправедливо, действовать по схеме с проведением самостоятельной экспертизы.

Произвести оплату за организованную экспертизу придется самому страхователю, но в случае признания действий страховщика неправомерными, компания будет обязана выплатить компенсацию. Для этого достаточно сохранить все квитанции и чеки. Это же правило распространяется на услуги юристов, которыми будет пользоваться клиент.

Если размер выплаты небольшой из-за существенного износа авто, пострадавший может подать в суд на водителя, который виновен в аварии.

В случае если суд заподозрит, что оценка, проведенная истцом, завышена, он может назначить проведение третьей экспертизы, расходы на которую будут разделены между двумя сторонами. Поэтому ни в коем случае нельзя вести переговоры с оценщиком относительно завышения стоимости ремонтных работ.

Рекомендации потерпевшим

Потерпевшему нужно помнить о следующих особенностях проведения независимой экспертизы:

• Обращаясь к эксперту, следует проверить его действующий статус. Если специалист отказывается предоставлять свои документы, нужно задуматься о поиске другого оценщика.
• Если выплата страховой не соответствует реальному размеру ущерба, нужно назначать повторную независимую экспертизу, составлять претензию и направлять ее в страховую вместе с копией заключения эксперта.
• Если претензия не удовлетворена страховщиком, клиенту нужно готовить исковое заявление про взыскание страховой выплаты по контракту ОСАГО.
• Если в ходе рассмотрения дела встал вопрос о назначении судебной экспертизы, следует заявлять ходатайство про проведение судебной экспертизы ТС.
• Если в судебном разбирательстве фигурирует 2 ответчика – страховая и особа, ставшая виновником ДТП, требования потерпевшей стороны к причинителю вреда должны основываться на заключении оценщика, который при определении ущерба использовал рыночный подход, а не Единую методику.