Оформление кредита под залог недвижимости без справок о доходах

Актуальный вид кредитования в период экономической нестабильности – это займы под залог недвижимости. Огромным плюсом часто является отсутствие необходимости предоставлять информацию о доходах, потому что залоговое имуществом становится главным гарантом доходности клиента. При этом недвижимое имущество, находясь в залоге, остается у заемщика на сохранности, и он может им пользоваться.

Потенциальные клиенты прибегают к такому виду кредитования только в экстренных случаях, потому что слишком высок риск потерять жилье. Тем более что на рынке финансовых услуг можно встретить немало организаций, которым нельзя доверять.

Большинство кредитных компаний выдают займы под залог имущества под большие проценты, занижая его оценочную стоимость. Несмотря на положительные стороны получения денег в долг в большой сумме и простоту оформления займа, пользоваться финансовыми услугами лучше в проверенных банках или микрофинансовых организациях.

Закон РФ о Залоге

Большинство банков предоставляют клиентам возможность воспользоваться оформлением кредитных заявок через Интернет. Онлайн заявка подается клиентом в несколько простых этапов, после чего он должен дождаться звонка или СМС о ее подтверждении.

Когда банк предварительно даст положительный ответ на запрос потенциальный заемщик может отправляться в отделение с пакетом требуемых документов. На окончательное решение вопроса и получение денег может уйти от 2-3 до 10 дней.

Микрофинансовые организации выдают залоговые кредиты практически автоматически, потому что выставляют за пользование деньгами высокие проценты.

Если процентная ставка не смущает клиента, он может получить деньги в течение дня

Виды

Существует несколько категорий кредитов под залог недвижимого имущества, все зависит от потребности клиента на данный момент:

Кредит под залог недвижимости без справок о доходах обычно можно легко взять в небольшой кредитной структуре. Микрофинансовые организации компенсируют неплатежеспособность клиентов высокими процентными ставками. Но граждане, не имеющие официальных доходов и подтверждающих документов, пользуются этим видом кредитования.
Залоговым становится приобретаемое имущество, например, квартира или дом, что очень удобно и используется для выдачи ипотеки. Пользоваться приобретенным имуществом клиент может с разрешения кредитной организации, что в обязательном порядке прописывается в кредитном договоре.
Получение денег наличными. Финансы могут быть произведены на пластиковую карту заемщика или выданы через кассу на руки. Для подтверждения, проверки документов и оформления таких кредитов требуется не менее суток.
Потребительское кредитование является наиболее популярным в России. Этим видом займов пользуются все слои общества.
С плохой кредитной историей можно легко получить деньги в микрофинансовой организации, потому что банк обязательно откажет. Те, кто срочно нуждается в деньгах, должны быть готовы платить высокие проценты.
Ипотечным кредитованием занимаются в основном большие организации, для них любой вид недвижимого имущества может стать залогом, также имущество третьего лица.
Для получения нецелевых займов не требуется информация об использовании финансов. В зависимости от потребности клиент может оплатить все что угодно, от любой покупки и ремонта до вложения денег в другую финансовую структуру под выгодный процент.

Условия

Недвижимым имуществом для залога может стать:

дом;
квартира;
земельный участок;
гараж;
коммерческое помещение;
бизнес-офис.

Существуют кредиты под залог движимого (любой вид автотранспорта), ценного или другого имущества, которое будет ликвидно на рынке. Крупные банковские структуры ограничиваются кредитованием только под недвижимость и автотранспорт. В этом случае подтвердить доходность нужно только соответствующими справками.

Микрофинансовые учреждения упрощают систему и выдают деньги клиентам с плохой кредитной историей, при отсутствии доходности, официального трудоустройства, других сопровождающих факторов.

Кредиты могут выдаваться целенаправленно и нет. Нецелевое кредитование используют клиенты, которым просто нужны финансы. А вот, например, ипотека необходима гражданам, покупающим жилье, которое и станет предметом залога.

Некоторые банки кредитуют на специфические цели, например, провести газа и приобрести соответствующее оборудование можно, получив деньги в Газпромбанке. Открыть сельхозбизнес и приобрести необходимое обеспечение можно, если кредитоваться в Россельхозбанке.

Онлайн кредиты без справок и поручителей с плохой кредитной историей возможно взять только в МФО или в сервисе Вебмани.

Как получить кредит на месяц без справок о доходах — читайте по ссылке.

Главным условием является подтверждение документально права собственности на недвижимость. Если клиент потеряет платежеспособность, имущество перейдет в собственность финансовой организации, которая может его реализовать, чтобы не остаться в убытках. Поэтому изначально предмет залога оценивается специалистами.

На практике всегда оглашается заниженная стоимость объекта, чтобы доходность кредитной организации была высокой. Сумма, которая может быть выдана заемщику в долг, зависит от оценки имущества и рассчитывается в процентном отношении от его стоимости, в разных компаниях она варьируется от 40 до 90% годовых.

Требования	Разные компании могут предъявить к своим клиентам различные требования для получения денег, но их перечень примерно одинаков. В основном все зависит от вида кредитования: необходимо подтверждение доходности (чаще всего); положительная кредитная история (желательно); постоянная прописка в регионе кредитной организации, подтверждающая гражданство РФ (обязательно); при временной прописке заем может быть выдан только в пределах ее срока; трудовой возраст клиента должен находиться в пределах 21-70 лет (плюс/минус в разных учреждениях); документы на право собственности (обязательно); телефоны для контакта личные и родственников; приличный вид и адекватное поведение. Дополнительно к залогу предъявляют особые требования. Недвижимость не может быть уже заложена, арестована, обременена каким-либо другим обязательством. Также она должна быть ликвидна по рыночным критериям.
Документы	Перечень документов может быть разным, но гражданин должен явиться в кредитную организацию для заключения договора с документами, подтверждающими личность (паспорт гражданства РФ) и права собственности. Дополнительно могут потребовать: выписку из домовой книги, БТИ и ЕГРН; справку о доходах.
Проценты	Цена за кредит может быть различной. Например, в крупных банках по ипотечному кредитованию она составляет — 11-12%, по потребительскому — 15-20%. Но, согласно кредитной программы, в ежемесячный платеж могут быть вложены дополнительные финансы. В мелких компаниях за финансовые услуги просят намного больше, а упрощенная схема выдачи денег в долг без повышенных требований может стоить 60-90% годовых.
Сумма	Критерием суммы, которую можно взять в долг является только оценочная стоимость закладываемого имущества. Клиенту будет выдан определенный процент денег от нее, примерно, 50-90% в разных компаниях.
Сроки	На период кредитования влияет вид залога и категория займа. Например, чтобы взять деньги на длительный период (20-30 лет) на большую сумму, необходимо заложить соответствующую недвижимость.

Где получить кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Сегодня не существует проблемы взять деньги в долг под залог имущества. Несколько осложняется ситуация, когда требуется взять кредит под залог недвижимости без справок о доходах. В этом случае придется поискать организацию, которая предложит самые выгодные условия. Скорее всего, это будет небольшая финансовая структура, которая выдает займы по упрощенным схемам.

При получении такого кредита следует внимательно изучить все условия, потому что часто некоторые нюансы становятся очевидными только после того, как клиент подписал договор.

Например, под залог имущества можно взять деньги:

Сбербанк	С обязательной справкой о доходах и стажем работы, процентная ставка снижается на 1% для зарплатных клиентов. Нецелевые займы выдаются на сумму до 10000000 рублей на срок максимально 20 лет. В год кредит стоит 15,5%. От суммы оценочной стоимости недвижимости может быть выдано только 60%. Одобрение и оформление кредита происходит в течение 1 недели.
Россельхозбанк	С подтверждением доходов по справке, форма которой предоставляется банком. Есть возможность погашать задолженность досрочно в неограниченных суммах, но обязательные платежи только дифференцированные. Нецелевые потребительские кредиты под залог жилых помещений выдаются максимально на 20000000 рублей на 10 лет. Ставка по займу составляет 16% в год. От оценочной стоимости клиент получит максимум 50%. Обычно кредиты оформляются в течение 5 дней.
МСК-кредит	Выдаются займы по банковской схеме со всеми требованиями и упрощенной под повышенный процент без справки о доходах. Залоговым объектом является недвижимость. Максимальная сумма займа 10000000 рулей на 15 лет. Годовая процентная ставка 15, получить денег можно 90% от оценочной стоимости недвижимости. Кредит можно получить в течение рабочего дня.

Страхование

В договоре этому вопросу отводится важное место. Сотрудник банка предупреждает клиента о возможной утрате платежеспособности из-за потери источника дохода, здоровья, жизни.

Страховка может защитить клиента и его семью от неожиданно возникших неприятностей. Также клиенту предлагается заключить договор страхования от потери права собственности на недвижимость, что иногда случается в жизни некоторых граждан, которые берут деньги на очень длительный срок (10-30 лет).

Заемщик должен помнить, если он отказывается от страховки, процент по кредиту на усмотрение кредитной организации может быть повышен на 1-20%

Как погашать заем

Большинство кредитных организаций предлагают стандартную схему погашения:

равными долями (аннуитетные платежи — Что такое аннуитет. Образец рассчетов);
возможность досрочного погашения (Как правильно досрочно погасить кредит);
бесплатное внесение обязательных платежей (не всегда);
возможность погашения разными способами (онлайн, мобильное приложение, банкомат, касса отделения, терминал, перевод, списание с банковского счета, перечисление из зарплаты).

Взять кредит онлайн быстро без справок возможно на официальных сайтах многих банках: Сбербанк, Тинкофф и другие.

Как получить маленький кредит в размере 20000 рублей без справок о доходах и поручителей — ответ тут.

Отсюда вы сможете узнать, как и где получить кредит без залога и справки о доходах.

Все нюансы погашения оглашаются заемщику сотрудником кредитной организации при заключении договора.