Выгоден ли потребительский кредит без справок о доходах и поручителей

Невозможно заранее предвидеть возникновение финансовых трудностей, ведь каждый день приходится тратить уйму денег на те или иные нужды. А порой еще недавно полученная зарплата быстро расходуется, когда требуется не только заплатить за коммунальные услуги, но и приобрести новую технику для дома, сделать в срочном порядке ремонт жилья или погасить накопившиеся долги. Кроме этого, еще нужно как-то дожить до следующей зарплаты, купить необходимые продукты питания.

К сожалению, во многих некрупных городах размер заработной платы не позволяет жить в свое удовольствие, а кому-то и вовсе приходится на всем экономить. Когда возникает необходимость в деньгах, а взять их неоткуда, мы просим помощи у родных и близких людей.

Конечно же, никто не останется равнодушным при таких обстоятельствах. Но что, если и родственники, и друзья вынуждены нам отказать из-за отсутствия необходимой суммы?

Кроме того, обратиться за помощью к знакомым не представляется возможным, когда вы находитесь в совершенно чужом для вас городе. Вынуждены поехать в командировку или просто сломалась машина во время поездки на отдых – все это может застать вас врасплох и потребовать дополнительных расходов, которых вы не планировали. В такой ситуации остается лишь одно решение – обратиться в ближайший банк и подать заявку на получение кредитных средств.

Однако и здесь вас может встретить подвох – многие банки для оформления кредита требуют предоставление справок о доходах и привлечение поручителей. Оказавшись вдали от дома, выполнить эти требования просто невозможно.

Даже если вы не покидали свой родной город и вполне можете принести справки, дать контакты знакомых поручителей, все равно процесс оформления на таких условиях весьма сложный и длительный.

Ради экономии своего времени вы можете отказаться от услуги кредитования. Но где же тогда взять необходимую сумму денег? Расстраиваться по этому поводу заранее не стоит, ведь некоторые кредитные организации могут пойти вам на встречу. Они могут предложить кредитные продукты, для оформления которых вовсе необязательно привлекать третьих лиц в качестве поручителей и собирать различные справки, подтверждающие доход.

Вы наверняка узнали о такой услуге впервые, ведь принято считать, что оформление потребительского кредита в банках – это формальная процедура, требующая приложения больших усилий и стараний со стороны заемщика, чтобы подтвердить и доказать свою платежеспособность. Как ни странно, банкам такой вид кредитования только на руку. А все дело в том, что займы без залога и поручительства приносят кредиторам большую выгоду, поскольку процент переплаты по таким кредитам весьма высок.

Если вы решили оформить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей, не стоит обращаться в первый же попавшийся банк. Ведь в разных финансовых учреждениях предлагаются разные условия кредитования, в том числе может значительно отличаться процентная ставка – где-то она выше, где-то ниже. Переплачивать по кредитам в наше нелегкое время, значит попасть в долговую яму, из которой потом будет очень сложно выбраться.

Именно поэтому, прежде чем идти оформлять кредит, нужно выбрать наиболее выгодное кредитное предложение. Но ставка по кредиту также определяется в индивидуальном порядке. Многое зависит от предоставленной вами информации, перечня документов и кредитной истории.

Требования к заемщику

Независимо от того, в какой банк вы обратитесь, везде к вам будут предъявлены одни и те же требования.

А именно:

• необходимо иметь гражданство РФ;
• иметь постоянное место жительства на территории нашей страны;
• вы должны быть трудоустроенным заемщиком, трудовой стаж на последнем месте должен быть не менее полугода;
• иметь положительную КИ, она только повысить шансы на одобрение кредита.

В некоторых банках для оформления займа могут потребовать предоставить документы, свидетельствующие о том, что в вашей собственности имеется ценное имущество (квартира/частный дом, земельный участок, бизнес, транспортное средство и т.д.). Это необходимо банкам для того, чтобы минимизировать риски невозврата земных денежных средств.

Также не придется предоставлять справки о доходах тем, кто получает пенсионные отчисления или заработную плату на счет/карту в банке.

Такие заемщики могут пользоваться множеством привилегий, таких как сниженная процентная ставка, большая сумма займа, длительный срок действия договора и т.д. Кроме того, имея в банке вклад или получая деньги на счет, вы тем самым уже автоматически подтверждаете личный доход, поэтому в предоставлении дополнительных справок нет необходимости.

Чем банку выгодны условия

Если пытаться отвечать на данный вопрос, то сразу становятся очевидными простые закономерности. Во-первых, при необходимости срочно взять деньги в долг, чтобы решить свою финансовую проблему, заемщику, как правило, не важна процентная ставка или дополнительная комиссия банка. Ведь ждать помощи больше неоткуда, а значит придется согласиться на условия банка.

Во-вторых, несмотря на то, что справка о доходах гарантирует банкам осуществление заемщиком ежемесячных взносов в счет погашения кредита, они все равно вынуждены кредитовать клиентов без требования документального подтверждения дохода.

И вот почему:

• во время кризиса или нестабильной экономической ситуации многие предприятия и организации выплачивают своим наемным сотрудникам зарплату в конвертах;
• многие заемщики, обращающиеся в банки за финансовой помощью, не имеют постоянного места работы, зато владеют дополнительной недвижимостью, которую сдают в аренду, тем самым они получают стабильный доход.

При таких раскладах банковские учреждения могут предложить кредитование без справок, но на определенных условиях:

• заемщик должен предоставить в залог недвижимость;
• необходимо привлечь поручителей;
• кредит будет оформлен с условием высокой процентной ставки;
• срок пользования займа будет весьма коротким.

Если заемщик соглашается на данные условия, то банк предоставит денежные средства под залог. При этом никто не потребует подтверждения того, на что будут потрачены средства.

Процентные ставки на потребительский кредит без справок о доходах и поручителей

Обычно процент переплаты по кредиту определяется индивидуально во время анализа данных заемщика. Если кредитная программа не предполагает предоставление справок и поручительство, а также дополнительных документов, которые могли бы подтвердить платежеспособность клиента, то процентная ставка может быть в диапазоне 15-77%, иногда даже выше.

Однако у заемщика есть возможность значительно снизить процентную ставку, для этого нужно лишь выполнить ряд условий:

• перевести начисляемую пенсию или заработную плату из одного банка в тот, в котором планируется брать кредит;
• добиться идеальной кредитной истории, оформляя небольшие займы и вовремя их погашая;
• предоставить в качестве залога движимое или недвижимое имущество;
• оформить страхование своей жизни и потери трудоспособности;
• привести знакомых в качестве поручителей.

Куда можно обратиться

Потребительский кредит без справок о доходах и поручителей сегодня выдают многие банковские учреждения. Самое главное для заемщика – выбрать оптимальный вариант, где будут предложены максимально выгодные условия. Также не маловажно и то, какие требования в каждом отдельном банке предъявляются к потенциальным заемщикам. Тем не менее, мы постарались собрать лучшие кредитные предложения банков, оказывающих подобные услуги кредитования.

Банки

Выдать денежные средства на необходимую сумму без подтверждения своего финансового статуса могут такие банки:

МФО

Если в банке все-таки вам отказывают, то всегда можно обратиться в МФО. Это организации, которые выдают деньги в долг на короткий срок. Но здесь нужно учитывать один момент – заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности, ведь штрафные санкции за просрочки платежей начисляются весьма большие.

На сегодняшний день наиболее популярными МФО можно считать следующие компании:

Сложности подтверждения дохода и поручительства

С проблемой получения одобрения на кредит, когда нет возможности документально подтвердить свой доход, сталкивается чуть ли не каждый житель нашей страны. Причины отказа в кредитовании очевидны – мало кому захочется довериться человеку, который не имеет официальное трудоустройство, что значительно повышает риски невозврата заемных средств.

Российский рынок труда весьма нестабилен, и в силу такой особенности чуть ли не половина населения вынуждена получать «серую» заработную в конвертах. Кроме этого, многие люди работают неофициально, что также не позволяет подтвердить свой доход, предоставив соответствующую справку. Также возникают определенные трудности при поиске подходящих поручителей.

Обычно таковыми выступают родственники или близкие друзья. Но и они не всегда готовы рисковать, ведь не факт, что вы, как заемщик, вернете банковскому учреждению полную сумму взятых в долг средств. Тогда все обязанности могут лечь именно на их плечи.

Но не стоит отчаиваться, ведь получить необходимую денежную сумму вполне реально даже безработным. Для этого предлагается такая услуга, как онлайн заявка на кредит, не требующая справок с места работы и поручительства.

Воспользовавшись ею, вы обойдете стороной всю бумажную волокиту, при этом сможете получить средства, не выходя из дома. В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт.