Оформление кредита без справок и поручителей с плохой кредитной историей

Многие сталкиваются с финансовыми трудностями, заставляющие обращаться в банковские учреждения за помощью. Обычно клиентам банки предлагают потребительские кредиты на любые нужды, будь это необходимость в оплате коммунальных услуг или ремонт квартиры. Конечно, намного проще попросить деньги взаймы до зарплаты у родных и близких, но у них не всегда есть такая возможность. Поэтому все чаще люди отдают предпочтение услугам кредитования.

Если человек ранее уже брал кредиты и допускал задержки по оплате, то вероятно, что кредитная история в таком случае будет испорчена. Но что делать, если возникла потребность снова обратиться в банк? Как правило, банковские учреждения неохотно идут на сотрудничество с такими заемщиками, ведь высока вероятность, что клиент с плохой кредитной историей может вновь не исполнить свои обязанности.

Однако и те, кто никогда не брал кредиты, тоже могут получать отказ в кредитовании, ведь у таких заемщиков вообще отсутствует кредитная история. Поэтому у клиентов, ранее бравших кредиты и допускавших незначительные просрочки, вероятность получить необходимую сумму выше, чем в первом случае. У некоторых банковских учреждений есть даже определенные критерии, позволяющие оценить заемщиков с плохой кредитной историей, и определить степень риска.

Допустим, заемщик брал кредит и допустил просрочку, не превышающую один-два месяца, при этом заранее предупредил банк о временной невозможности совершить платеж. Банк в таком случае может включить льготный период и не посчитать задержку как нарушение условий договора.

Бланк кредитной истории

Кредитная история такого заемщика испорчена не будет. Если же клиент систематически допускает просрочки и на более длительный срок, то банковское учреждение однозначно это будет рассматривать как неисполнение обязательств и занесет заемщика в категорию «ненадежных клиентов».

В дальнейшем заемщику исправить свою кредитную историю будет нелегко, несмотря даже на то, что любой банк допускает такую возможность. Кроме того, восстановление кредитной истории может занять даже не один год, а несколько лет. Все будет зависеть от того, как часто клиент будет брать кредиты, которые в итоге будут погашены без просрочек. Проще говоря, все плюсы постепенно будут перекрывать ранее допущенные минусы.

Когда кредитная история переполнена зафиксированными случаями невыполнения обязательств перед банком, то заемщику будет крайне сложно где-либо взять кредит. Ведь в любые финансовые организации поступает вся информация о каждом клиенте. Единственный выход из такой ситуации – обратить за финансовой помощью в тот банк, который использует данные других кредитных бюро, где конкретный заемщик не числится.

Но и в этом случае нет никаких гарантий, что в такой банк не поступит информация о должнике из других источников. А при тщательной проверке обратившегося клиента специалисты банка могут отправить запрос в службу безопасности. Там-то вся правда и раскроется.

Ниже мы рассмотрим более подробно общие условия, на которых есть возможность оформить заем клиентам с плохой кредитной историей.

Однако если заемщик с неидеальной кредитной историей может привлечь поручителей или предоставить в залог недвижимость, транспортное средство или денежный вклад, то банки могут пойти на встречу

Общие условия

Тем, кто хочет вновь попытать судьбу и оформить кредит без справок и поручителей с плохой кредитной историей, для начала нужно ознакомиться с условиями, на которых банки могут выдать денежные средства. Причем, если не все условия будут выполнены заемщиком, то заявка не будут рассматриваться.

Итак, обратившийся клиент должен:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию в том регионе, где есть представительство банка или офис, в котором оформляются кредиты;
иметь имущество, которое можно предоставить банку в залог.

Помимо этих условий большинство банков выдвигает дополнительные требования к заемщикам с отрицательной кредитной историей, а именно:

наличие зарегистрированного номера домашнего телефона;
не должно быть никаких судимостей;
необходимо предоставить пакет дополнительных документов;
стаж работы должен быть не меньше, чем выдвигает банк, в который обращается заемщик;
необходимо предоставить полис медицинского страхования.

Иногда банки отказываются предоставлять кредит без страхования жизни и потери трудоспособности заемщика. В этом случае рекомендуется согласиться на такое условие. Правда, оформление страховки также будет стоит определенных денег. Учреждение самостоятельно рассчитывает процент, который придется уплатить заемщику при получении денежных средств.

Пакет документов	Каждый заемщик, независимо от его кредитной истории и размера ежемесячного дохода, должен предоставить определенный пакет документов. Это обязательное условие кредитования, ведь никакой банк не доверит денежную сумму человеку, который не подтвердил свою личность. Как правило, есть документы, которые необходимо предоставлять в первую очередь, а есть и те, что предъявляются для утверждения решения банка о выдаче заемных средств. В качестве обязательных документов выступают гражданский паспорт и свидетельство о наличии в собственности движимого или недвижимого имущества (в случае требования банка предоставить залог). К дополнительным документам относят те, что могут подтвердить личность заемщика и его финансовый статус, среди них могут быть: заграничный паспорт; водительские права; полис медицинского страхования; ИНН; любые платежные документы, которые подтверждают приобретение каких-либо товаров или оплату услуг з определенный период; квитанции об оплате услуг ЖКХ и т.д. Также стоит отметить, что чем больше документов и справок сможет предоставить банковскому учреждению заемщик, тем больше вероятность одобрения по кредитованию. Кроме того, наличие у клиента в собственности имущества и высокий стабильный доход также увеличивает шансы на получение необходимой суммы.
Требования к потенциальным заемщикам	В отличие от добросовестных и исполнительных клиентов, заемщики с плохой кредитной историей должны строго соответствовать всем требованиям банка. При этом требования достаточно жесткие, и не каждый имеет возможность предоставить полный пакет документов. Тем не менее, требования у всех банков практически одинаковые: заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет (особые преимущества у клиентов от 25 лет); наличие в собственности имущества, которое можно подтвердить и тем более предоставить в залог по требованию банка; обязательна постоянная регистрация в месте присутствия филиала банка; наличие контактов (номер мобильного или домашнего телефона, зарегистрированный на имя заемщика); отсутствие судимостей.
Сумма	Обычно банковские учреждения стараются не выдавать кредиты на крупные суммы тем, кто не может предоставить справки о доходах, привлечь поручителей и тем более не имеет хорошую кредитную историю. У каждого банка свои максимальные кредитные лимиты, но все же можно назвать общую сумму, на которую вы можете рассчитывать. Максимум можно оформить кредит без справок и поручительства на сумму до 200 тысяч рублей. В редких случаях, но все-таки такое бывает, банки могут пойти на уступки и выдать кредит заемщику на сумму вплоть до трех миллионов рублей. Минимальная же сумма займа может быть любой, в зависимости от условий конкретного банка.
Сроки	Кредиты без справок и поручительства могут выдаваться на определенный срок, который будет напрямую зависеть от количества предоставленных заемщиком документов и его надежности. В среднем срок кредитования при отсутствии возможности или необходимости в залоговом имуществе составляют от полугода до трех лет. Если же заемщик может предоставить ликвидное имущество в залог в виде недвижимости, то сроки также увеличиваются и могут составлять 15 лет. Если же клиент может предоставить залоговое имущество в виде транспортного средства или иной недорогой вещи, то кредит может быть выдан на максимальный срок, который достигает всего 5 лет.

Где получить кредит без справок и поручителей с плохой кредитной историей

Прежде чем искать подходящие банки, которые готовы предоставить кредитные средства без справок и поручителей лицам с плохой кредитной историей, нужно вычеркнуть крупные банковские учреждения, работающие на территории России. Дело в том, что в таких банках даже не станут рассматривать вшу кандидатуру.

Единственное, что может стать исключением – заемщик является постоянным и давним клиентом такого банка и пользуется множеством его услуг, в том числе:

имеет расчетный счет физического лица или индивидуального предпринимателя;
получает официальную зарплату на счет или карту этого банка;
имеет денежный вклад в этом учреждении.

Кредит в 21 год без справок предоставляют Сбербанк и Тинькофф.

Быстро ли можно взять кредит по паспорту в Сбербанке без справок и какие проценты при этом предлагает банк — читайте здесь.

В ином случае новому клиенту с плохой КИ в получении кредитных средств будет отказ. Поэтому самым оптимальным решением будет обращение в те финансовые организации, у которых пока еще клиентская база небольшая, и где к новым клиентам ведется более лояльное отношение.

К таким банкам относятся следующие учреждения:

Московский Кредитный Банк	Это, пожалуй, самый лучший вариант для заемщиков, чья КИ имеет подпорченную репутацию. Здесь можно получить кредит на максимальную сумму до полтора миллиона рублей, если просрочки по ранее взятым кредитам не были систематическими. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, но не может быть менее 22% годовых. Срок кредитования – от полугода до 15 лет. Для оформления займа не требуются поручители и справки о доходах. Если заемщик желает взять более крупную сумму, то банк может предложить до трех миллионов рублей, если будут предоставлены дополнительные документы.
Восточный Экспресс Банк	Это учреждение готово выдать клиентам с плохой КИ максимум 200 тысяч рублей. Также не нужно привлекать третьих лиц в роли поручителей, не нужна справки, подтверждающие доход. Такой заем также не предполагает оформления залогового имущества, тем не менее у заемщика не должно быть больших и частых просрочек по кредитам, ранее взятых в других банках. Годовая ставка по кредиту – от 15%, срок – от года до трех.
МетроБанк	Также предлагает выгодные условия кредитования. Максимальная возможная сумма займа 300 тысяч рублей. При желании взять большую сумму потребуется залог в качестве недвижимости или автомобиля. Процентная ставка варьируется в пределах 16-30%, сроки – от трех месяцев до года.
Рост Банк	Это учреждение рассматривает заявки любых заемщиков, даже с отрицательной КИ. Во втором случае требуется отсутствие частых просрочек, но допускается наличие небольших одной-двух просрочек по ранее оформленным кредитам. Возможно получить денежные средств суммой до двух миллионов рублей. Ставка – от 17%, срок – от полугода до пяти лет.
СитиБанк	Этот банк отличается от других тем, что предлагает оформить кредит, цель которого – погашение уже имеющихся «проблемных» кредитов. Так если заемщик возьмет в этом банке кредит, то все денежные средства пойдут на погашение других займов, которые заемщик долгое время не может погасить. При этом в Ситибанке для клиентов с плохой КИ предусмотрена сниженная процентная ставка – 18%. Но есть один минус – необходимо предоставить справку о доходах или справку 2-НДФЛ.
Тинькофф Банк	Предлагает онлайн кредиты без справок и поручителей с плохой кредитной историей. Здесь заемщики могут оформить заем в двух вариантах: на кредитную карту Тинькофф и наличными на любые нужды. В первом случае максимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, потребительский кредит предполагает максимальную возможную сумму до 500 тысяч рублей. Однако процентная ставка здесь весьма высока и может доходить до 54,9% годовых.
Росгосстрах банк	Позволяет новым клиентам оформить кредит на сумму до 300 тысяч рублей, для этого нужен только один паспорт. Максимальный срок кредитования – три года. Однако свое лояльное отношение к заемщикам с плохой КИ этот банк компенсирует высокими процентными ставками.

Как погашать займ

В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную схему погашения кредитов. Это значит, что заемщик должен будет осуществлять платежи каждый месяц равными порциями. Что касается способов погашения, то практически все банки предлагают довольно большой список вариантов.

Произвести платеж по кредиту можно через:

кассу в любом отделении банка (без комиссии);
банкоматы банка (без комиссии);
платежные терминалы таких сетей-партнеров, как Киви, Элекснет, Рапида и т.д;
сотового оператора посредством перевода средств со счет мобильного на счет банка;
системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона и прочие;
кассу в отделении любого другого банка;
кассу в отделениях Почты России;
салоны мобильной связи, торговые точки, крупные магазины бытовой техники.

Плюсы и минусы

Прежде чем решить обратиться в банковское учреждение за финансовой помощью при наличии плохой кредитной истории, нужно взвесить все за и против.

Плюсы

Если говорить о неоспоримых преимуществах таких кредитов для клиентов с испорченной КИ, то можно выделить следующее:

нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие доход и финансовый статус;
большинство банков не требуют привлекать третьих лиц в качестве поручителей;
требуется минимальный пакет документов, что значительно экономит время оформления кредита;
есть возможность получения займа даже при довольно тяжелом финансовом положении.

Минусы

Минусов такого вида кредитования немного больше, что отталкивает многих.

Среди недостатков заемщики часто отмечают следующее:

высокие процентные ставки;
небольшой срок пользования заемными средствами;
требуется оформление залогового имущества;
малое количество банков, где есть возможность кредитоваться с отрицательно КИ;
большая вероятность получения отказа;
многие банки все-таки требуют справки, подтверждающие доход;
максимальная возможная сумма для заемщиков с плохой кредитной историей значительно ниже;
в случае оформления кредита под залог и неуплаты задолженности заемщик несет ответственность и может потерять заложенное имущество;
при допущении просрочки по ежемесячным платежам начисляются большие штрафные санкции.

Как бы там ни было, возможность получить финансовую помощь все же есть у каждого заемщика с плохой кредитной историей, пусть и с небольшой долей вероятности одобрения. Выберите наиболее подходящий для вас банк, описанный в нашей статье. Мы собрали лучшие кредитные предложения, предназначенные специально для проблемных заемщиков.

При выборе не стоит опираться лишь на максимальную сумму кредита, обращайте внимание прежде всего на процентную ставку и свою возможность оплачивать ежемесячно заем вместе с начисленными процентами. В случае отказа в предоставлении кредитных средств сразу в нескольких банках, можно пойти другими путями.

Если же и в МФО вам откажут, то лучшим решением все-таки будет найти поручителей и подтвердить свой доход документально (для этого подойдет справка 2-НДФЛ или заверенная копия трудовой книжки)

Например, обратиться в банк, который в вашем городе открылся совсем недавно. Как правило, молодые финансовые учреждения нуждаются в любых клиентах, поэтому предлагают упрощенные условия кредитования. Также можно обратиться в любую микрофинансовую организацию (МФО) и подать заявку на получение микрозайма. В 90% случаев новым клиентам дают добро, а для оформления кредита требуется только паспорт.

При выборе второго варианта процентная ставка будет значительно выше, чем банковская. Срок пользования займом будет небольшим, следовательно, и сумма микрозайма тоже невысокая. Хотя в некоторых компаниях выдают кредиты на сумму до 200 тысяч рублей.

Еще один очень удобный вариант – оформление кредитной карты. Некоторые банки предоставляют возможность открытия кредитного лимита и получение денежных средств прямо на карту. Чтобы получить эту карту, порой не нужно посещать сам банк и предоставлять документы.

Нужно лишь зайти на сайт учреждения и заполнить онлайн-анкету. Для увеличения шансов получить положительный ответ рекомендуем указывать только достоверную информацию о себе и четко отвечать на поставленные вопросы.

Кредиты за час без справок и поручителей можно взять только в небольшой сумме.

Плюсы и минусы оформления кредита в Россельхозбанке без справок и поручителей — описаны тут.

Кредит без справок в Лето Банке можно взять по выгодным процентам — более подробно далее.

Если ваша цель не столько в получении денег наличными, сколько покупка товаров, например, бытовой техники для дома, то целесообразней вообще не посещать банки, а подать заявку на оформление кредита прямо в магазине. Если кредит вам одобрят, самое главное, не допускать новых просрочек, поскольку это только усугубит ситуацию еще больше, да и в дальнейшем уже никакие банки не выдадут вам кредит.