Где взять кредит на подержанный автомобиль на лучших условиях

Покупка автомобиля может быть обоснована потребностями семьи, трудовой деятельности или простым желанием управлять транспортом в собственных целях. Не всегда для этого имеется сумма, которой достаточно для приобретения авто. Именно поэтому многие автолюбители задумываются о том, где лучше взять автокредит на подержанный автомобиль.

Кредитные учреждения разработали большое количество предложений, воспользовавшись которыми, можно выполнить покупку при условии минимальных вложений и дальнейшем расчете на протяжении определенного периода времени.

О том, где взять автокредит на подержанный автомобиль, можно узнать из рекламных объявлений, интернета, от друзей и близких. Гораздо лучше проанализировать ситуацию самостоятельно и определить наиболее подходящий вариант, соответствующий собственным потребностям и возможностям.

Стандартные условия и требования

Практически для всех банковских учреждений существуют единые требования, которым должны соответствовать их заемщики, среди них:

• наличие российской регистрации постоянного типа;
• возрастной ценз, ограничивающийся пределами в 21 – 65 (75) лет;
• трудоустройство лица (официальное);
• стаж рабочей деятельности, составляющий не менее 3-х месяцев.

При необходимости учета дохода семьи такой же перечень требований будет предъявлен и к супругу кредитуемого.

Принятию решения о выдаче заемных средств, требуемых с целью осуществления покупки автотранспортного средства, ранее находящегося во владении другого лица, предшествует предъявление кредитору определенного объема документации, связанной как с личностью заемщика, так и с самим средством передвижений.

Обобщая требования банков, можно составить наиболее полный перечень документации, потребность в которой может возникнуть во время получения ссуды:

• анкета, подготовленная банков и заполненная заемщиком;
• паспортный документ;
• второй документ, по которому проводится идентификация клиента;
• ИНН;
• права на вождение;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• для мужчин – военный билет;
• трудовая книжка, выполненная в виде заверенной копии;
• документальная информация, подтверждающая уровень дохода кредитуемого;
• документальные предварительные договоренности о приобретении машины;
• техдокументация на приобретаемый транспорт;
• выданный дилером счет на приобретение авто;
• платежная документация, свидетельствующая о погашении первого взноса.

К таковым относятся:

• установление наименьшего первого платежа, который может быть выполнен в размере меньшем, нежели 15% ценовой стоимости транспорта, но не более ее половины;
• период, в течение которого займ подлежит возврату, который равен 1-7 годам;
• возрастной критерий, предъявляемый к транспорту, максимально равный 10 годам для иномарок и 8 годам для отечественных машин;
• объем кредитования, составляющий от 30 тыс. до 5 млн. рублей;
• предоставление обеспечения в виде приобретаемого авто;
• отсутствие дополнительных комиссионных выплат;
• обязательность страхования;
• скорость принятия решения, что по сроку не может быть более 5 дней;
• преимущество продавцов – юридических лиц, перед продавцами – гражданами.

Состав будущей суммы

Размер стоимости кредита напрямую зависит от ряда факторов, которые необходимо предварительно изучить и оценить потенциальному заемщику.

Показатель процентной ставки довольно разрознен. При соответствии определенным условиям, клиенту может быть предложена выплата процентов в размере 5,9%, однако, в большинстве случаев, этот размер существенно выше. В рамках экспресс-кредитования он может достигать 31% в год.

Подход к определению уровня начисления процентов индивидуален. Повлиять на размер начисляемых процентов может срок договора. Низкие сроки свидетельствуют о низкой ставке.

Высокий первоначальный взнос является гарантией установления низких процентных обязательств. Хорошая история по погашению предыдущих кредитов станет основанием для самого его предоставления.

Изучая рынок предложений, важно обратить внимание на банк, в котором клиент имеет платежную карту (зарплата, пенсия). Как правило, банки предоставляют своим текущим клиентам более низкие ставки, кроме того, заявки от таких заемщиков, рассматриваются в самые короткие сроки.

Выполнение условий банка о страховании, может стать основанием для снижения ставок на несколько пунктов. При этом страховка, стоимость которой включена в кредит, повысит его размер, чем перекроет предполагаемую разницу.

Скорость предоставления решений в большинстве случаев дает возможность говорить о величине процентов. Экспресс формы характеризуются быстротой решений, но выдаются под большой размер платы. Для таких кредитов характерно наличие комиссий. Получить их можно прямо в салоне. Разрешение вопроса в офисе может затянуться до 5 дней.

Банк будет требовать выполнения программ страхования. В том случае, если клиент не имеет возможности выполнить это условие, стоимость страховки может быть включена в размер кредита или выражаться в увеличении начисляемых процентов.

На состав суммы воздействует и требование о подтверждении финансового состояния кредитуемого. Если такого требования нет, ставка может быть высокой. При этом такое отсутствие вовсе не говорит о возможности получения кредита безработными.

Для некоторых финансовых организаций характерно установление более низких процентов на автокредитование машин, выпущенных в иностранных государствах, исключением являются китайские авто.

Перечень банков, где можно взять автокредит на подержанный автомобиль

Сбербанк

Сбербанк является одним из лидеров по программам автокредитования, предоставляя ссуды на основании стандартного пакета документов.

На сегодняшний день, приобрести авто с условием кредитования с этом финансовом учреждении, можно на основании двух программ:

По «Автокредиту» важной будет информация о сроке авто б/у, который не должен быть большим, нежели 10 лет для иномарок и 5 лет для российских авто.

Вторая программа позволяет получить средства от 400 тыс. до 1,5 млн. рублей.

ВТБ 24

Оформление кредита возможно и в ВТБ. Здесь можно отметить более низкую минимальную ставку по процентам, однако существуют и некоторые условия, которые исключат возможность получения кредита.

Основное отличие от иных предложений заключается в отсутствии программ займов, при необходимости их оформления в отношении авто, производство которых было выполнено в России.

Газпромбанк

В цепочке банков, предлагающих автокредитование, находится и Газпромбанк, который предлагает умеренные процентные ставки, при условии кредитования с целью покупки иностранных авто, которые по критерию возраста не достигли 5 лет.

Росэнергобанк

Предложения Росэнергобанка размещены на его главной странице. Получить консультации можно как путем реального общения в банке, так и путем обращения в сети. Для того чтобы оценить достоинства кредитования и установить сумму будущих обязательств, можно воспользоваться калькулятором, имеющимся на странице учреждения.

Хоум Кредит

Учреждение готово предложить кредитование без залога приобретаемого автомобиля, что отражается на процентной ставке, увеличивая ее.

Условия подписываемого соглашения обяжут кредитора выполнить КАСКО страхование транспорта, но избавит от возможного начисления штрафов и выплат комиссий.

Райффайзен

Банк разработал индивидуальную программу, получившую название «Больше возможностей», которая имеет ряд положительных особенностей, способных привлечь внимание потенциального клиента, желающего осуществить покупку б/у транспорта для собственного владения.

Приятным дополнением рассматриваемого предложения становится как дневной срок рассмотрения заявок клиентов, так и отсутствие штрафных исчислений.

Альфа банк

Особенностью предложения является обязательное приобретение авто, бывшего в чужой собственности, через официального дилера.

Прочие варианты для поиска

У физ. лица

Главная особенность состоит в сложности оформления автокредита с приобретением транспорта у граждан. Такая процедура затратная по времени. Она потребует длительного поиска финансового учреждения, готового к кредитованию.

Чаще всего процедура принятия решений по выдаче ссуд на переход права собственности от граждан затягивается на несколько дней даже при наличии документации.

В тех случаях, когда выдача одобрена, получатель средств осуществляет подписание договора, вместе с передачей первого платежа продавцу. Такой платеж осуществляется за счет собственных средств покупателя.

Оставшаяся часть подлежит переводу на банковский счет лица, реализовавшего авто, что осуществляет банк.

На авторынке

Одним из вариантов покупки является поход на авторынок, который представляет собой организацию, скупающую транспорт у автовладельцев, для их перепродажи.

Оплатив услуги специалиста можно получить помощь в подборе банковского учреждения и требуемых условий кредита.

Получив положительный ответ, свидетельствующий о возможности предоставления кредитных средств, заемщик имеет возможность осуществить приобретение транспорта на протяжении пары месяцев, но в рамках тех условий, которые будут поставлены банком.

Дальнейшая процедура по внесению первого взноса, подписанию договора и переводе сумм на счет продавца, осуществляется в общем порядке.

Предостережения

Создать неприятную ситуацию в будущем может темное прошлое, связанное с транспортным средством. Эта особенность приобретения авто «с рук» создает сложности в кредитовании сделок банками, что связано с наличием сомнений в легальности предоставляемой продавцом документации.

Такие ситуации лежат в основе единогласного мнения экспертов о необходимости приобретения авто, бывшего во владении других лиц, исключительно в салонах. Таким образом, покупатель способен обезопасить себя от последствий, связанных с недействительностью сделок.

Возможные ограничения в договоре

Избирая банковское учреждение, в котором будет оформлен кредитный договор, необходимо понимать, какие требование предъявляет банк к данной сделке.

Среди них могут быть:

• требования о возрасте транспорта, которые ограничиваются 10 годами для иномарок и 5 годами для российских авто;
• применение комиссионной продажи, в рамках которой кредитование будет осуществляться через партнерскую компанию банка;
• показатели пробега, которые ограничиваются 50 тыс. км для российского транспорта и 150 тыс. км для авто иностранных производителей.

Банки, как правило, отказывают заемщикам в предоставлении средств для приобретения транспорта б/у в том случае, если его продавцом выступает физлицо. Причиной тому выступает сложность проверки документации, отсутствие гарантий и возможности осуществить возврат товара.

Финансовые учреждения готовы к рассмотрению каждой конкретной индивидуальной ситуации, что дает возможность приобрести желаемый автотранспорт.