В чем преимущества беспроцентных автокредитов

Граждане России имеют возможность получения беспроцентного кредита на приобретение транспортного средства. Явление это не массовое, рассрочку предоставляют лишь немногие банки России. Финансовые учреждения устанавливают акции на определенные модели машин и совместно с банками выдают кредиты под 0% годовых на данную марку авто.

Хотя сотрудники банков и финансовых учреждений нахваливают данную возможность, простому человеку такая программа может оказаться не по карману. Нередко классические варианты автокредитования предоставляют более выгодные предложения.

Уплата взноса по данному автокредиту производится только один раз, сумма указана в договоре. Иные взносы контрактом не предусмотрены. Банк, выступающий в роли кредитора, по сути, не занимается выдачей кредита.

Все документы оформляются в автосалоне. Договором предусмотрены все детали кредитной программы и дополнительные условия.

Особенности получения

Данная программа предусматривает покупку транспортного средства как импортного, так и отечественного производства только в том автосалоне, который имеет соглашение с финансовым учреждением, выступающим в роли заемщика. Наиболее выгодна такая кредитная программа для клиентов, имеющих возможность сделать значительный первый взнос и оплатить страховку.

Сумма первоначального взноса обычно составляет 30 – 50% от стоимости товара, она определяется сроком действия договора. Несмотря на выгодные условия, большинство покупателей предпочитает классическую схему кредитования – без взноса. Это объясняется невозможностью заемщиков оплатить первоначальный взнос.

Беспроцентный автокредит выдается заемщику возрастом от 18 до 60 лет, если не предусмотрено страхование жизни клиента. Ежемесячная выплата по кредитному договору не должна превышать 40% общего дохода заемщика.

Спорные моменты

Есть ли подвох

Внимательно изучив договор по кредиту, вряд ли рядовому клиенту удастся найти подвох. Единственным общеобязательным сбором является плата за оформление кредита. Неужели финансовые организации занимаются благотворительностью? Рассмотрим существующие схемы, согласно которым заемщик получает свою прибыль от якобы «беспроцентного» кредита.

Факторинговая схема кредитования. Согласно данной программе, заемщик берет кредит не у банка, а у автосалона, являющегося партнером финансовой организации. После заключения договора, банк выкупает у салона кредит и становится его полноправным владельцем.

Автосалон продает право на кредит банку по меньшей цене, чем указанно в кредитном контракте. Разница сумм – это прибыль финансовой организации. Доход автосалона также возрастает за счет увеличения оборота продукции. Это официальная версия, которую вам могут поведать в банке.

Поскольку спрос на автомобили велик, автосалонам не всегда выгодно работать по такой схеме. В этом случае сами банки доплачивают салонам, чтобы те внедряли их кредитные программы. Но даже и при таком положении вещей финансовые организации остаются в выигрыше.

Весь подвох в том, что сумма страхового полиса по программе беспроцентного кредита будет значительно выше, чем по стандартной кредитной схеме. Выбор компании-страховщика остается за кредитором. Финансовая организация заранее заключает контракт со страховой компанией, процент от прибыльных страховых взносов страховики отдают банкам.

Зачастую владельцы банков одновременно являются владельцами соответствующих страховых организаций для упрощения процедуры отмывания денег. Если по классическим кредитным программам банки предлагают около десятка страховых компаний, то беспроцентный автокредит обычно предусматривает две – три фирмы.

Таким образом создается иллюзия права выбора клиента. На самом деле все страховые компании сотрудничают с кредитором на одинаковых условиях, в каждой из них клиенту назовут одинаковую стоимость страховых взносов.

В чем выгода

Благодаря беспроцентным кредитам и сотрудничеству с банками автосалоны увеличивают свой товарооборот и привлекают новых клиентов. Часто данные программы выступают в роли рекламы для увеличения спроса на определенную марку авто. Пользу от такой финансовой операции получают все ее участники.

Автосалон получает возможность увеличить продажи и клиентскую базу. Это очень важно в условиях конкуренции, поскольку автосалоны несут ответственность по сбыту авто перед компанией-производителем. К концу года необходимо выполнить план продаж, поэтому акции в виде беспроцентных кредитов проводятся обычно ближе к новогодним праздникам.

Для покупателя это реальная возможность приобрести авто без значительных переплат. При правильном подходе к порядку выплаты кредита – это шанс купить машину и не тратить большие суммы денег на выплату процентов по кредиту.

Банк получает прибыли либо от автосалона (при факторинговой схеме кредитования), либо от компании-страховика. Страховые взносы на кредитный авто значительно выше стандартных. Поэтому автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, часто оказывается дороже.

Популярные предложения

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет выгодные предложения по кредиту на автомобили следующих марок: Chevrolet, Honda, Lifan, Hundai, Kia, Opel.

Купить Chevrolet можно на следующих условиях: сумма максимального займа составляет 3 млн. рублей, рассрочка предоставляется на срок от года до 5 лет.

При таких параметрах кредита, риски банка сводятся к минимуму. О программах кредитования, которые предоставляются европейскими финансовыми организациями, нашим покупателям остается только мечтать.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет выгодные предложения по кредиту на следующие авто: Chevrolet, Hundai, Kia, Opel, Mercedes-Benz, Cadillac, Peugeot. Условия распространяются только на приобретение новых авто. приобретение осуществляется только у официального дилера. Условия акции распространяются на авто определенных моделей.

В роли залога по кредиту выступает приобретенный автомобиль. Если заемщик не в состоянии выплатить долг, машина изымается в соответствии с условиями контракта.

Для минимизации банковского риска договор предусматривает значительную сумму первоначального взноса. Сумма первоначального взноса зависит от стоимости авто и срока погашения долга.

Обязательным условием приобретения авто по данной программе является приобретение страхового полиса КАСКО.

Что стоит помнить про беспроцентный кредит

Покупатель кредитного автомобиля должен понимать, что данная покупка не будет безвозмездной. Заемщик обязан вернуть заем и оплатить проценты.

Перед тем, как оформлять кредит, обратите внимание на следующие пункты:

• Оцените свои возможности погашения долговых обязательств. Задумайтесь, действительно ли вам необходим кредит. Помните, расторгнуть обязательство гораздо сложнее, чем заключить.
• Перед подписью внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями договора. Если условия контракта вам непонятны, вы имеете полное право уточнить их у представителя финансового учреждения.
• Перед подписанием соглашения, обратите внимание на общую стоимость авто с предоставляемой комплектацией, она может значительно отличаться от суммы, указанной в рекламе.
• Если в условиях договора есть право выбора компании-страховщика, рассмотрите все возможные варианты и выберите самый выгодный для себя.
• При отсутствии возможности оплаты долга и наличии веской причины для этого, нужно незамедлительно обратиться в банк-кредитор со всеми подтверждающими документами.
• В случае угона машины выплату займа приостанавливать нельзя.
• При покупке некачественного товара, клиент вправе вернуть купленную машину и потребовать возмещение ущерба (в судебном порядке).

Плюсы и минусы