Особенности автокредитов для физических лиц

Автомобиль – уже не предмет роскоши, а средство передвижения, которое необходимо современному человеку для существенной экономии времени. Однако не каждый может сразу накопить сумму, необходимую для покупки машины.

На помощь человеку, желающему стать хозяином нового средства передвижения, приходят автокредиты для физических лиц в 2023 году. Воспользоваться услугой предлагают многие кредитные учреждения.

Выбирать компанию и подходящий пакет услуг следует внимательно.

Алгоритм оформления

Несмотря на то, что цены на автомобили сегодня существенно снизились, сумма на приобретение персонального транспорта требуется все еще значительная.

Банки такой размер капитала единовременно просто так не выдают. Специалисты кредитных учреждений должны убедиться в платежеспособности клиента, прежде чем заключать договор.

Образец договора

Процедура получения кредита для приобретения автомобиля проходит по следующей схеме:

1. Для старта операции клиент должен оформить заявку на получение кредита. Получить бланк можно в офисе компании. Обычно заявку следует заполнить и оставить там же. Кроме того, на сегодня операцию можно выполнить в онлайн-режиме.
2. Оставив заявление о желании получить кредит на приобретение автомобиля, клиент должен начать собирать требуемый пакет документов. Перечень бумаг может различаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Обычно для получения займа необходимо предоставить паспорт, справку о доходах за 6 месяцев и НДФЛ.
3. Собрав необходимый перечень документов, клиент должен ждать одобрения банка. Обычно кредитное учреждение принимает решение по кредиту в течение 5 рабочих дней.
4. Получив одобрение займа, физическое лицо может приступать к его оформлению. Сначала требуется получить страховку. Большинство кредитных учреждений выполняют операцию в момент оформления кредита.
5. Получив страховку, заемщику придется вновь заняться сбором бумаг. На этот раз в банк понадобится предоставить копию паспорта автомобиля, копию договора о приобретении и копию квитанции на оплату счета.
6. Получив перечень документов, сотрудник кредитного учреждения составит договор, а затем ознакомит заемщика с его условиями. Подробно изучив все нюансы, указанные в бумаге, человек, приобретающий транспортное средство, должен подписать договор.
7. Когда операция по заключению договора будет выполнена, кредитное учреждение переведет продавцу автомобиля сумму займа.

Виды предложений

Сегодня существует целый перечень предложений для начала обслуживания. Процентные ставки по автокредитам для физических лиц различаются. Клиент может подобрать подходящий займ в зависимости от срока и необходимой для приобретения транспорта суммы.

Популярные предложения:

Актуальные варианты по автокредитам для физических лиц

От Сбербанка

Сбербанк не предоставляет специализированных кредитов на приобретение автомобиля. Пользователь сможет получить обычный займ с поручительством или без него. Транспортное средство, которое будет приобретено на полученные средства, не является залогом по кредиту.

Чтобы Сбербанк выдал займ, получатель должен соответствовать следующим параметрам:

• возраст от 18 до 75 лет с поручительством и от 21 до 65 лет без него;
• общий трудовой стаж не менее 5 лет;
• период работы на текущем месте не менее 6 месяцев.

Величина процентной ставки зависит от срока, на который пользователь собирается получить займ, и наличия поручителей. Клиенту придется переплатить от 17,5 до 35,5% годовых.

Кредит выдается на срок до 5 лет. Максимальная сумма, которую сможет получить пользователь, составляет 3 000 000 рублей.

Период рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Клиент Сбербанка сможет получить денежные средства в течение 14 суток после одобрения.

Займ можно погасить до истечения срока действия договора. Однако задерживать платеж не рекомендуется. Банк может взыскать с клиента неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы.

От ВТБ 24

Чтобы получить кредит в ВТБ 24 на приобретение автомобиля, пользователь на момент подачи заявки должен достигнуть 21 года. К концу выплат по займу физическому лицу не должно исполнится 65 лет.

Кроме того, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь постоянную или временную прописку;
• иметь постоянное место работы;
• ежемесячных доход клиента должен превышать 10 000 рублей;
• если заемщиком является женщина, имеющего ребенка, возраст которого меньше 6 месяцев, на предоставление займа накладываются ограничения.

Кредит в ВТБ 24 выдается на срок до 5 лет. При необходимости пользователь наделен правом досрочно закрыть долговые обязательства перед банком. При выполнении действия дополнительные комиссии не начисляются.

От Газпромбанк

Газпромбанк отличается от других кредитных учреждений тем, что не устанавливает порог на сумму, которая может быть предоставлена для покупки автомобиля. Размер кредита зависит от дохода получателя.

Для получения займа клиент кредитной организации должен соответствовать следующим требованиям:

• достичь возраста 20 лет и при этом не являться пенсионером;
• иметь гражданство РФ;
• иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• общий период работы должен составлять минимум 1 год.

Оставить заявку на получение кредита пользователь может, воспользовавшись официальной страницей банка в интернете. Здесь же заемщик сможет узнать величину доступного займа и размер переплаты. Для проведения расчетов доступен кредитный калькулятор.

На подержанные машины

Если клиент не может позволить себе новый автомобиль, он может взять в кредит подержанную машину.

Условия предоставления займов для транспорта, который был в употреблении, редко претерпевают изменения. По этой причине пользователь сможет заранее спланировать период взятия займа и его выплату.

Популярные пакеты услуг:

Льготные

Несмотря на изменившуюся ситуацию на рынке финансов, кредитные учреждения не планируют ужесточать процентную ставку по автокредитам. Действующие предложения не представляют выгоды для заемщика.

Если банки ужесточат условия, то клиенты начнут отказываться от использования услуги. Сегодня действует ряд предложений, позволяющий пользователю получить займ без первого взноса. Однако неизвестно, продолжат ли виды займов дальнейшее функционирование.

Если приобретается коммерческий транспорт, следует брать кредит в рублях.

Как рассчитать

Решив взять займ, клиент банка может заранее рассчитать сумму, которую придется выплатить в итоге. Чтобы спецтехника или автомобиль не вышли слишком дорогими, пользователь должен ориентироваться на итоговый размер капитала. Чтобы подсчитать итоговый размер кредита, можно воспользоваться калькулятором, который предлагается на каждом официальном сайте банка.

Он позволяет произвести 3 вида расчетов:

• по цене приобретаемого транспорта;
• по размеру дохода заемщика;
• по величине ежемесячного взноса.

Чтобы произвести расчеты, клиент должен ввести данные выбранного тарифного плана и информацию о стоимости автомобиля в соответствующие поля кредитного калькулятора. Система произведет вычисление итоговой цены транспортного средства с учетом процентов автоматически.