Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

В перечне услуг большинства современных банков присутствует финансовый инструмент – автокредиты. Взять деньги в долг на автомобиль не составит труда – нужно лишь определиться с машиной и выбрать подходящую кредитную программу. По указанным программам можно взять и автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц.

Если нужна грузовая машина для бизнеса или грузоперевозок к услугам покупателя банки имеют несколько программ предоставления средств с разнообразными условиями.

Как правило, взять такой кредит легче частному физическому лицу, чем предприятию или ИП. Во всех случаях коммерческие банки стараются сделать условия как можно проще и выгоднее, привлекая этим своих клиентов.

Программы автокредитования для грузовых транспортных средств особо не отличаются от таких же финансовых продуктов для легковых машин, основные отличия – в требованиях к покупаемому товару и его параметрах. Чаще банки предоставляют деньги на новые автомобили, но есть также несколько программ и для транспортных средств с пробегом.

Необходимость в покупке грузового транспортного средства возникает, когда создаются службы логистики в бизнесе, или при износе, поломке существующего автопарка, при увеличенной потребности развивающегося бизнеса индивидуального предпринимателя-физического лица в грузоперевозках, а также при возникновении других потребностей для частного физического лица, в том числе и бытовых.

Особенности указанных кредитов такие:

• грузовая техника зачастую намного дороже, а это, в свою очередь, отображается на требованиях банка к доходу кредитуемого;
• зачастую предпринимателям-физическим лицам требуется несколько грузовых авто, поэтому сумма займа может быть большой;
• банк почти всегда требует для таких автомобилей оформление страховки;
• еще недавно такими кредитами пользовались в основном предприятия, но в последнее время они набирают популярности и для физических лиц, поэтому таких программ достаточно на рынке финансовых услуг.

Порядок оформления

Первое, что нужно сделать перед оформлением кредита – выбрать надежное финансовое учреждение.

При этом желательно оценить такие параметры:

• положение кредитной организации на финансовом рынке;
• период, на протяжении которого банк предоставляет такие услуги и его опыт (чем дольше организация работает с такими программами, тем больше в нее опыта и, соответственно, надежности);
• на каких условиях сотрудничает кредитор с физическими и юридическими лицами;
• присутствуют ли в портфолио организации специальные варианты условий на льготные займы;
• учитывают ли кредиты особенности ИП и бизнеса.

Далее следует оценить и выбрать сам финансовый продукт, как правило, в портфолио банка автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц имеет несколько вариантов условий.

Нужно ознакомиться с такими пунктами:

• ценообразование и стоимость кредита;
• доступность документов, нужных для оформления договора;
• требования к залогу, поручительству, иному обеспечению;
• какой первоначальный взнос;
• требуется ли страховка;
• условия досрочного погашения.

Набор документов для кредитуемого зависит от каждой конкретной программы, но обычно он следующий:

• подтверждения полномочий клиента (доверенность), идентифицирующие физическое лицо документы: паспорт, свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН;
• документация, относящаяся к учредительским документам, если клиент занимается бизнесом;
• бухгалтерские, налоговые, отчетные и иные документы, свидетельствующие о финансовом состоянии физического лица-предпринимателя или справки о доходе с места работы;
• документы поручителей, нотариально оформленное согласие одного из супругов, если это предусмотрено программой.

Банк также может потребовать копии договоров с контрагентами, выписки из счетов и другие документы, чтобы оценить уровень успешности физического лица-ИП

Этапы получения займа

Всю процедуру получения займа можно условно разделить на следующие этапы:

• изучить условия программ и выбрать подходящую;
• собрать и подготовить пакет документов (кредитор имеет право требовать любые документы о работе ИП или о доходах частного физического лица, поэтому их следует предварительно привести в порядок);
• заполнить заявку-анкету и отправить ее через сайт банка или оформить ее непосредственно на месте, посетив банковский офис;
• после рассмотрения заявки специалист банка принимает решение и сообщает об этом клиенту, назначая удобное время визита в офис для подписания документов;
• некоторые кредиты оформляются без подтверждения о доходах, но тогда присутствуют повышенные требования к их залогу и обеспечению;
• после одобрения заявки укладывается договор купли-продажи в автосалоне или с продавцом товара (при этом также оформляется договор КАСКО или иного вида страхования);
• клиентом вносится первый платеж, после этого договор купли-продажи машины, документы о страховке, квитанции подаются в банк, где оформляется кредитное соглашение (деньги поступают на счет покупателя или напрямую на счета продавца);
• покупатель может забрать свой автомобиль, но следует учесть, что до выплаты кредита он находится в залоге у банка.

Банки, которые выдают автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц, разрабатывают различные условия, учитывая специфику транспорта: для новых или б/у грузовых, коммерческих транспортных средств, специальной техники.

Эти же условия могут быть разными, учитывая специфику клиентов (физическое или юридическое лицо, ИП или предприятие). В последнее время такие финансовые продукты стали популярными среди физических лиц.

Варианты автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Для физических лиц существует обширный перечень кредитных программ. Ниже наведены несколько из самых типичных и выгодных на финансовом рынке.

Росбанк

Условия автокредита от Росбанка:

Знать, что будет, если не платить автокредит, необходимо для понимания правовых последствий такого решения.

Узнать о средней процентной ставке по автокредиту можно отсюда.

АйМаниБанк

Это учреждение предоставит возможность воспользоваться программами «Автоэкспресс-Регионы» и «Автоэкспресс-АйМани  10 на 10». Подробнее тут.

Ак Барс

Ссуда на грузовой транспорт от этой организации предоставляется на следующих условиях:

Кредит Европа Банк

Тут взять кредит на грузовик можно по следующим параметрам (кредит «Партнерский»):

Московский областной банк

Условия в Московском областном банке такие:

Транскапиталбанк

Учреждение предлагает такие условия:

МКБ

Условия от Металлургического Коммерческого Банка (кредит «АвтоСтиль»):

Отличия от легковой модели

Оценить разницу автокредитов на легковушки и грузовики можно, сравнив типичные условия таких кредитов от трех банков:

Как видим, условия не слишком отличаются, разница лишь в предназначении автомобиля.

Советы по выбору

Перед выбором автомобиля стоит оценить его параметры, часто кредитор сам устанавливает свои требования к нему.

Согласно им существует четыре разновидности товара:

• новая машина или б/у, какой пробег;
• зарубежный производитель;
• отечественный автомобиль.

Анализируются такие характеристики машины:

• потребление топлива;
• стоимость в соотношении с практичностью в дороге, вместимость, трансформация салона, грузового отсека;
• надежность;
• цена сервиса и обслуживания;
• доступны ли запчасти.

Примером оценки может служить случай с покупкой машин Mercedes: транспортное средство надежное, пользуется спросом для грузоперевозок, детали доступные, но их сложно найти для последних моделей, расход топлива умеренный.

Отдельная категория – автомобили с автопробегом. Подержанные грузовики пользуются спросом у компаний, ведь такая рабочая лошадка намного дешевле, поэтому банки стараются предоставлять деньги в долг на их покупку.

При этом кредитор может сам провести оценку степени изношенности автомобиля и на этом основании принять решения по предоставлению денег

При покупке подержанного товара обращают внимание на такие параметры:

• устанавливается настоящий пробег, при этом учитывается, что спидометр можно скрутить, но, как правило, не более чем на 20 тыс. км;
• изношенность кузова и деталей. Причем на изношенность салона обращают меньше внимания;
• попадал ли грузовик в аварии и сколько раз ремонтировался;
• слабые места подвески, мотора, тормозов;
• состояние КП, она должна легко переключаться;
• люфты руля не должны быть больше 25 градусов;
• нужно сделать тест-драйв и при этом оценить работу мотора, трансмиссии и КП;
• подтеки масла или иных веществ свидетельствуют о неисправностях;
• двери должны плотно закрываться и раскрываться, перекошенная кабина свидетельствует об аварии;
• рама должна быть ровной;
• диски должны быть без сколов и неровностей, без следов выпрямления.

Проанализировав всю информацию о кредитах, можно сделать следующие выводы. В большинстве случаев автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц «заточенный» под юридические лица, так как они чаще всех пользуются таким транспортом. Но некоторые банки предусматривают такие кредиты и для частных физических лиц.

При этом условия в общем виде такие:

• ставки от 12 до 21%;
• без страховки ставка всегда выше;
• диапазон сумм – от 100–500 тыс. до 5 млн. руб.;
• срок – до 5 лет, в отдельных случаях до 7–10 лет;
• минимум первого взноса – 10–30% от цены авто;
• почти всегда необходимо оформить КАСКО.

Первоначальный взнос по автокредиту в банке Советский не может составлять менее 10% от стоимости автомобиля.

Разобраться, чем лизинг отличается от кредита, можно с помощью статьи по этой ссылке.

Читайте также здесь об особенностях оформления автокредита в Тинькофф банке.