База АИС для оформления ОСАГО
На стоимость ОСАГО оказываю влияние много факторов, один из которых – аккуратность водителя. Раньше проверить количество страховых случаев было сложно. Компаниям приходилось верить водителю на слово или обращаться в предыдущие учреждения, с которыми сотрудничал пользователь. Выяснить правду не всегда удавалось.
Однако в 2013 году положение дел поменялось. Была разработана система АИС для ОСАГО, которая позволяет страховщикам получать все данные о наличии аварий в истории пользователя. Сервис дает возможность проверить клиента и установить для пользователя правильный размер стоимости страховки.
Главная суть
АИС для ОСАГО – база данных, в которой сконцентрирована информация о договорах, заключенных между страховыми компаниями и их клиентами. В системе содержатся все сведения об авариях, участником которых стал пользователь. Данные собраны за несколько лет. Оператором базы выступает РСА.
В обязанности организации входят:
- сбор и обработка сведений о клиентах страховых организаций;
- организация проведения расчетов между страховщиками;
- защита данных пользователей от несанкционированного получения третьими лицами;
- другие полномочия, выполнение которых необходимо для организации функционирования и выполнения целей системы.
В базе содержится информация как общего, так и ограниченного доступа. 1 вид сведений доступен всем пользователям системы. Сведения ограниченного доступа предназначаются только для сотрудников государственных органов и работников страховых компаний. Обратившись к системе, они смогут получить полный перечень информации об интересующем пользователе.
Важные сведения
Опыт управления транспортным средством – важная информация, которая должна быть учтена при расчете стоимости полиса. От искусности водителя зависит число аварий, которые могут произойти на дороге. Учесть аварийность владельца автомобиля позволяет коэффициент бонус-малус. Показатель способен увеличить стоимость полиса или стать причиной для получения большой скидки.
На размер коэффициента оказывают влияние итоги езды в предыдущем периоде. В зависимости от наличия страховых случаев, бонус-малус повышает или понижает цену пакета услуг. Все сведения о происшествиях, случившихся за период, вносятся в базу АИС для ОСАГО.
Если до 2013 года в новую компанию необходимо было предоставить справку от предыдущего страховщика о наличии или отсутствии происшествий, то теперь организация самостоятельно выполняет проверку истории пользователя
При оформлении ОСАГО для юридических лиц отдельный договор заключается на каждое транспортное средство, находящееся в его собственности.
О новшествах, рассмотренных и принятых на пленуме по ОСАГО в 2023 году можно прочитать, перейдя по ссылке.
Одним из главных плюсов создания базы АИС выступает возможность привязки бонуса-малуса не к автомобилю, а к владельцу транспортного средства. Если раньше при продаже авто скидка на страховку исчезала, то теперь коэффициент последует за пользователем и будет применен при покупке полиса на новую машину. Размер показателя сохраняется, даже если пользователь заключает договор с другой компанией.
Во время определения стоимости страховки специалисты компании оперируют следующими определениями:
| Расчетный бонус-малус | Коэффициент, который применяется при определении льгот на приобретение ОСАГО. |
| КМБ водителя | Бонус-малус применяется только в отношении 1 человека и носит индивидуальный характер. |
| Начальный КМБ | Размер бонуса-малуса, который устанавливается, если пользователь впервые обратился в страховую компанию. |
| Бонус собственника | Действующее законодательство разрешает приобретать страховку только для собственного транспортного средства. |
На сегодня в полис можно вписать до 5 человек, которые будут иметь доступ к управлению автомобилем. Страховщик, который будет выполнять процедуру оформления документации, обратится к базе АИС для получения информации по каждому претенденту на управление транспортным средством. Расчет стоимости полиса будет производиться с учетом максимального значения коэффициента среди лиц, вписанных в полис.
Существует и неограниченное ОСАГО. Если человек выберет этот вариант взаимодействия со страховым учреждением, в полисе не будут указаны лица, которые обладают правом на управление автомобилем. Использовать машину смогут все пользователи, которым владелец предоставит доступ.
Страховой агент посмотрит в базе АИС только размер величины бонуса-малуса хозяина транспорта. Определение стоимости будет выполнено с учетом показателя.
Особенности функционирования системы
Общая схема взаимодействия
АИС принимает важное участие в схеме взаимодействия страховщика и страхователя. Без обращения к базе процедура заключения договора значительно усложняется.
Взаимодействие потребителя и страховой организации осуществляется в следующей последовательности:
| Регистрация в личном кабинете на сайте организации | Чтобы провести операцию, человек должен перейти на официальную страницу компании в интернете и заполнить предложенную форму. |
| Получение смс-уведомления | Как только процедура регистрации завершена, на указанный в форме номер придет сообщение, в котором будут содержаться символы для активации аккаунта. Пользователь должен будет ввести значки в соответствующее поле и выполнить вход в кабинет. |
| Оформление и заявка | Зарегистрированный пользователь заполняет форму на приобретение пакета услуг и направляет ее в организацию. Действие осуществляется с помощью 1 клика мышью. Получив заявку, сотрудники организации изучают данные пользователя, а затем обращаются к базе АИС для получения дополнительных сведений. Если указанные данные соответствуют действительности, и страховщик готов начать сотрудничество с пользователем, он посылает уведомление с условиями предоставления пакета услуг. |
| Получение одобрения заявки и перечня условий | Через установленный промежуток времени пользователю, решившему выполнить оформление в режиме онлайн, придет сообщение, в котором будут содержаться приемлемые для компании условия сотрудничества. Человек должен подтвердить их или отказаться от продолжения оформления. Некоторые организации предпочитают звонить пользователям, а не общаться с ними через интернет. |
| Оплата премии | Если человек согласен на начало сотрудничества, он должен оплатить услуги организации. Получив капитал, компания вновь обращается к базе АИС. На этот раз целью посещения базы является не получение информации, а корректировка сведений. Специалисты меняют статус предыдущей страховки пользователя на «действует». |
| Подтверждение вступления договора в силу | Убедившись, что в АИС были внесены поправки, сотрудники организации вновь связываются с человеком и сообщают о приобретении статуса клиента. |
| Получение полиса | Итогом оформления станет получение полиса. Бумага является действительной даже при нахождении на электронном носителе. Однако, если человек не хочет возникновения проблем с ПТС, ему лучше возить ксерокопию документа в машине. При изъявлении желания человек сможет получить бумажный полис. Большинство организаций готовы передать бумагу владельцу с помощью курьерской доставки. |
После завершения процедуры человек становится клиентом организации.
Принцип использования
Впервые о создании системы, подобной АИС, стали задумываться в 2007 году. Страховщикам была необходима система, позволяющая вести контроль за клиентами и претендентами на их роль. После организации базы страховщики смогли применять коэффициенты, позволяющие изменять стоимость КАСКО в зависимости от индивидуальных нюансов истории человека как автовладельца.
АИС защищает от мошенничества и беспричинного изменения размера коэффициента. Клиенты уже не могут скрывать данные и самостоятельно называть размер коэффициента при переходе в другу кредитную организацию.
Чтобы база была актуальной, страховщики обязаны вносить в нее информацию при продаже каждого нового полиса. Компания должна фиксировать и каждый страховой случай. Внести изменения в базу требуется в течение 15 рабочих дней после происшествия.
Работа с сайтом
АИС – единственная некоммерческая база, которая создана с учетом положений закона об ОСАГО. Система функционирует с 2013 года. Она осуществляет работу по принципу библиотеки.
В базе содержится информация о:
- страховых случаях;
- собственниках автомобилей;
- транспортных средствах;
- договорах, которые были заключены после 1 января 2011 года;
- статистические сведения.
Полный доступ к базе имеют только сотрудники страховых компаний и специалисты государственных органов. Общая информация предоставляется владельцам ОСАГО.
Если человек введет в онлайн-форму номер договора, он получит информацию о:
- статусе документа;
- дате, когда была оформлена бумага и когда прекратила действие;
- номере машины, для которой был заключен договор;
- названии организации, которая выдала бумагу;
- статусе нахождения документа;
- VIN номере.
При вводе данных с регистрационного номера авто, сведения будут отличаться.
База выведет на экран:
- название компании, в которой застрахован автомобиль;
- серия и номер договора;
- тип полиса;
- наличие права владельца на управление транспортным средством.
База позволяет выяснить всю историю транспортного средства. АИС предоставит данные о текущем владельце авто и данные о наличии полиса. Сервис работает круглосуточно.
Пользователь наделен правом обратиться к системе в любой момент, а за предоставление данных плата не взимается
Инструкция по проверке
Если человек не уверен в надежности страховой компании, он должен в обязательном порядке проверить полис по базе АИС.
Введя данные в базе, пользователь узнает:
- организацию, выдавшую документ;
- дату начала и завершения действия бумаги;
- место, в котором находится бланк документа.
База позволяет найти сведения не только по номеру страховки.
Для поиска можно использовать:
- номер автомобиля;
- статус ОСАГО;
- название организации, выдавшей полис;
- вин-номер.
Чтобы система правильно выполнила поиск, человек должен правильно вводить информацию с документов. Ошибка приведет к тому, что данные в базе будут не найдены.
Контроль по базе АИС размера ОСАГО
В системе фиксируются все изменения бонуса-малуса. С ее помощью можно осуществлять контроль за размером показателя. При переходе в новую компанию пользователь может столкнуться с тем, что страховщик рассчитает стоимость страховки по стартовому коэффициенту.
Если человек успел накопить приличную скидку, он наделен правом потребовать восстановления справедливости. Он может самостоятельно посетить базу и узнать размер бонуса-малуса. Если он ниже, чем проставил страховщик, человек наделен правом требовать начать сотрудничество по прописанной в базе АИС ставке.
Контроль работает и в обратную сторону. Раньше люди, которые успели заслужить высокий размер коэффициента, просто меняли организацию для его снижения. Сегодня выполнить действие не удастся. Заслуженный показатель последует за пользователем в другую организацию.
Расчёт КМБ
От бонуса-малуса или КМБ зависит итоговая стоимость страховки. Человек может самостоятельно узнать значение показателя. Для этого потребуется информация страховщика или сведения АИС. Данные из сведений компании используются, если применить другие способы определения величины невозможно. Временем расчета выбирают дату последнего внесения изменений в базу РСА. С этого периода начинается действие нового договора.
Чтобы получить информацию из общего реестра, автовладельцу потребуется ввести:
- ФИО;
- информацию о водительском удостоверении;
- дату рождения.
Если система сообщает, что данные о размере КМБ отсутствуют, страховщик установит размер коэффициента на уровне 1. Значение соответствует 3 уровню 13 классов коэффициента. Показатель действует ровно год. Во время заключения следующего договора его размер изменится.
Если человек смог проездить год без аварий, он уменьшит коэффициент и сможет рассчитывать на скидку, максимальный размер которой составляет 50% от базовой ставки. Если аварий избежать не удалось, размер КМЮ повысится, и на следующий год человеку придется заплатить больше за приобретение ОСАГО.
Если страховая не платит по ОСАГО, первое, что необходимо сделать автовладельцу, это заказать независимую оценку ущерба и обратиться с претензией в СК, приложив вывод экспертизы.
О плюсах и минусах покупки страхового полиса ОСАГО в Надежде можно узнать здесь.
Каким бывает минимальный и максимальный срок действия ОСАГО, читайте в этой статье.