помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Суть коэффициента бонус-малус в ОСАГО

Информация о том, что такое ОСАГО, известна каждому водителю. Знают автомобилисты и о том, что полагается за отсутствие полиса. Однако большинство владельцев транспортных средств не догадываются, что влияет на стоимость страховки.

В зависимости от страны способ расчета цены страховки может существенно отличаться. Специалисты компании применяют коэффициенты, которые учитывают самые разнообразные показатели. Принимая сведения во внимание, сотрудники организаций стремятся свести все группы к примерно одинаковым выплатам и аварийности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако на практике уровень езды водителей существенно различается. Количество происшествий, в которые может попасть человек, разнится. По этой причине страховые компании ввели показатель безаварийности или коэффициент бонус-малус (КМБ) по ОСАГО. Он увеличивает или уменьшает стоимость полиса в зависимости от количества аварий, произошедших по вине водителя.

Учет показателя позволит заранее определить самому стоимость страховки самостоятельно. Выполняя действие, требуется учесть ряд нюансов.

Обзор процедуры

Согласно мнению профессора Жана Лемара, бонус-малус – система скидок к базисной тарифной ставке, позволяющая уменьшить страховую премию, если в течение 1 года в отношении объекта не наблюдалось риска.

Понятие появилось после введения для страхования гражданской ответственности статуса обязательного. Раньше коэффициент привязывался к автомобилю. Однако со временем страховые компании поняли неэффективность метода, и показатель стал следовать за водителем от одного транспортного средства к другому.

Во время расчета показателя учитываются:

  • количество ДТП;
  • число лиц, допущенных к управлению транспортом;
  • достоверность предоставленных сведений о происшествиях.

Чтобы понять, что такое класс и как узнать его, нужно детально изучить структуру показателя. Величина коэффициента варьируется от 2,45 до 0,5. Она различается в зависимости от классов, к которым относят водителей. Всего выделяют 13 категорий.

Если договор заключается впервые, человеку, решившему застраховать машину, присваивается категория 3. Она соответствует значению 1 коэффициента. За безаварийную езду водителю назначается скидка. Ее размер составляет 5% за каждый год, прошедший без страхового риска. Компания готова уступить до 50% стоимости полиса, если водитель сможет проездить без аварий в течение 10 лет.

Появление в истории водителя ДТП приводит к увеличению цены страховки. За каждое происшествие к стоимости тарифа добавляется коэффициент «малус». Размер показателя увеличивается не в год, а за каждый случай. Сотрудники страховой службы руководствуются тем, что такое положение вещей позволит не только увеличить доход, но и приведет к улучшению дисциплины водителей на дорогах.

На сегодня показатель применяется только к договорам, срок действия которых составляет 1 год. Чтобы правильно рассчитать значение, требуется учитывать этот факт.

Если страховка включает сразу несколько водителей, допущенных к управлению автомобилем, расчёт стоимости производится с учетом максимального коэффициента

Показатели не складываются. При заключении договора, согласно которому круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством, не ограничивается, для нахождения стоимости пакета услуг учитывается величина коэффициента владельца машины.

Досрочное прекращение страхового договора не приводит к возвращению бонуса-малуса к первоначальному значению. Утверждение актуально только в том случае, если за период его действия не происходило страховых выплат. Если происшествия имелись, размер коэффициента будет назначен с их учетом.

Чтобы подтвердить класс, человеку потребуется предоставить сведения о:

  • количестве страховых случаев и причинах их наступления;
  • величине суммы, которую выплатила страховая компания, и количестве денежных средств, которые еще осталось выплатить;
  • предыдущем периоде страхования.

Если страховая компания сочтет нужным, она может потребовать предоставить дополнительные сведения. Из-за того, что владелец автомобиля сам передает сведения о наличии происшествий в предыдущем периоде, нередки случаи сокрытия информации. Это позволит уменьшить значение коэффициента.

Однако, если компания узнает о предоставлении ложной информации со стороны клиента, человек будет привлечен к ответственности. Величина коэффициента будет повышена до 1,5 вне зависимости от того, какой размер показателя должен быть установлен.

Начиная с лета 2023 года у владельцев транспортных средств есть возможность оформить полис ОСАГО в Ингосстрахе дистанционно, через интернет.

Как купить страховой полис ОСАГО в Согласие онлайн, можно узнать из этой статьи.

Бонус-малус увеличивается и в ряде других случаев.

К ним относятся:

  • умышленное содействие наступлению страхового случая для получения денежных средств;
  • передача заведомо ложных сведений для уменьшения страховой премии;
  • причинение вреда в обстоятельствах, которые служат основанием для предъявления регрессивного требования.

Ответственность, к которой могут быть привлечены недобросовестные клиенты, регламентирует действующее законодательство.

На что обратить внимание

Условия расчёта

Величину бонуса-малуса специалисты компании рассчитывают для каждого клиента индивидуально. Действие выполняется перед заключением договора. Если человек не в первый раз приобретает полис, во внимание принимаются период действия предыдущего договора и количество водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством.

Если во время операции выявляются несоответствия, водителю присваивается 3 класс. Если ошибок найдено не будет, владельцу транспортного средства вновь присвоят категорию, которой он обладал во время предыдущего периода сотрудничества со страховой компанией.

Затем производится расчет количества выплат, которые должен будет произвести страховщик. Если имелись страховые случаи, во внимание принимается размер суммы, которая уже выплачена клиенту, и величина денежных средств, которые клиент только должен получить.

Все выплаты, которые требуется произвести по 1 страховому случаю, считаются как 1. При нахождении размера показателя в учет принимается талица бонус-малус по ОСАГО.

Сравнение показателей

На сегодня существует 13 классов коэффициента. Если водитель впервые осуществляет страховку автомобиля, ему присваивается 3 класс. В зависимости от количества аварий за период.

Размер величины может уменьшаться или увеличиваться. Вместе со значением коэффициента варьируется цена ОСАГО. За каждый год безаварийной езды начисляется 5% скидки. Если водитель смог проездить 10 лет и ни разу не оказаться в ДТП, компания готова уменьшить стоимость полиса до 50%.

Противоположная ситуация складывается, когда водитель становится участником аварии. Компании приходится компенсировать ущерб. При продлении страховки на следующий год коэффициент будет увеличен, и стоимость полиса повысится.

Как сравнить стандарт

Водитель может в любой момент узнать величину коэффициента без произведения расчетов. Действие выполняется в режиме онлайн. Для проведения операции требуется зайти на страницу любой страховой компании и воспользоваться специальным сервисом.

Система потребует ввести:

  • ФИО водителя;
  • информацию о дате рождения;
  • сведения о правах на управление автомобилем.

После заполнения формы потребуется начать поиск. В течение нескольких секунд система выдаст интересующие сведения. Калькулятор при расчете показателя не используется.

Если использовать онлайн-сервис невозможно, владелец автомобиля сможет самостоятельно узнать класс, к которому относится. Для выполнения действия потребуется ознакомиться с таблицей значений бонуса-малуса. Однако следует помнить, что самостоятельно полученный итог может отличаться от мнения страховой компании.

Таблица значений бонуса-малуса:

Класс на начала периода страх. Значения коэф. Класс на окончание периода страх. с учетом происшествий, случившихся за отрезок времени
0 страховых случаев 1 страховой случай 2 страховых случая 3 страховых случая 4 и более страховых случаев
М 2, 45 0 M M M M
0 2, 3 1 M M M M
1 1, 55 2 M M M M
2 1, 4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0, 95 5 2 M M M
5 0, 9 6 3 1 M M
6 0, 85 7 4 2 M M
7 0, 8 8 4 2 M M
8 0, 75 9 5 2 M M
9 0, 7 10 5 2 1 M
10 0, 65 11 6 3 1 M
11 0, 6 12 6 3 1 M
12 0, 55 13 6 3 1 M
13 0, 5 13 7 3 1 M

Правила применения

В зависимости от вида полиса правила, регламентирующие применение коэффициента, различаются. Страховка бывает ограниченной и неограниченной.

К ограниченному виду относятся те полисы, в документации которых присутствуют ограничения на количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. В неограниченном полисе перечень людей, которым позволяется водить транспортное средство, не указывается.

Если водитель имеет страховку с ограничениями, ему необходимо помнить:

  • специалисты страховой компании учтут данные, касающиеся каждого водителя, и при определении бонуса-малуса выберут максимальную величину коэффициента;
  • вне зависимости от того, какое значение используется при приобретении полиса, за каждым водителем будет сохранен его собственный размер коэффициента;
  • в зависимости от количества страховых случаев, произошедших за период страхования, к стоимости ограниченного полиса будет применен понижающий или повышающий коэффициент.

Если в полисе указывается, что к автомобилю имеет доступ неограниченный круг лиц, во время расчета коэффициента во внимание будет принято только количество аварий, в которых принимал участие владелец транспортного средства.

Существует и ряд нюансов, которые распространяются на владельцев любого вида ОСАГО:

  • если договор расторгается досрочно, безупречная езда за прерванный срок в расчете стоимости следующего полиса не учитывается;
  • при выполнении оформления договора при досрочном расторжении предыдущего страховщик учтет показатели бонуса-малуса, которые имел коэффициент за предшествующий год;
  • если страховые случаи имелись, страховая компания не будет разделять всю сумму выплат на отдельные платежи.

Водитель самостоятельно предоставляет данные о наличии страховых ситуаций за срок, в течение которого полис оформлен не был. Однако скрыть информацию не удастся. В 2023 году выполнить проверку наличия аварий в водительском стаже человека можно, обратившись на сайт любой компании. Опцию предоставляет и Росгосстрах.

Прочие детали про бонус-малус по ОСАГО

Примечания к данным

Расчет бонуса-малуса – несложный процесс.

Однако необходимо учесть ряд нюансов, которые принимают во внимание страховщики, осуществляя процесс вычисления стоимости страховки:

  • Водителю, решившему приобрести ОСАГО, присваивается класс в зависимости от количества аварий, произошедших за предыдущий период страхования.
  • Значение предыдущего коэффициента учитывается при заключении договора на следующий срок. Если аварийных ситуаций за отрезок времени не было, величина показателя снижается. В случае наступления страховых случаев размер коэффициента будет увеличен.
  • Бонус-малус применяется только к договорам, заключенным на 1 год.
  • Если человек впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3 класс. Величина коэффициента будет иметь значение 1.
  • Если, согласно страховке, машиной имеют право управлять сразу несколько лиц, при расчете стоимости полиса учитывается максимальное значение коэффициента одного из водителей. Если круг лиц не ограничен, во внимание принимается только размер показателя, присвоенного владельцу автомобиля.
  • При досрочном расторжении договора период во внимание не принимается. Если водитель решит повторно оформить полис, для нахождения значения бонуса-малуса кредитная организация учтет размер коэффициента за срок, который шел до разрыва договора.

Если водитель сможет ездить без аварий больше 10 лет, страховая компания готова сделать скидку на полис в размере до 50%

Проверка и восстановление по базе РСА

Если водитель точно хочет знать значение коэффициента, он может самостоятельно проверить значение показателя по базе РСА. В архиве хранятся сведения обо всех значениях бонуса-малуса, присвоенных гражданам.

Чтобы выполнить проверку, потребуется:

  1. Перейти на официальный сайт РСА.
  2. Заполнить предложенную форму.
  3. Выполнить поиск.

Система автоматически выведет все сведения о человеке, которые присутствуют в базе.

Заявления

Значение показателя должно сохраняться за водителем. Однако, если человек не ездил на транспортном средстве в течение 1 года и не приобретал страховку, величина коэффициента обнулится. Если автовладелец не хочет терять накопленные бонусы, он обладает правом выполнить восстановление предыдущего значения бонуса-малуса. Для выполнения действия потребуется обратиться в РСА с заявлением.

В документе должна содержаться просьба о восстановлении, описание причин и доказательство правоты владельца автомобиля. Если документ составлен правильно, компания выполнит восстановление и обяжет страховую организацию принять в расчет предыдущее значение величины.

Исправление ошибок

В погоне за прибылью страховые компании готовы пойти на обман. При замене водительского удостоверения организация предлагает владельцу автомобиля повторно приобрести справку, величина коэффициента по которой будет составлять 1. Формально нарушения не присутствует.

РСА идентифицирует водителя по нескольким данным, в том числе и по номеру прав на управление автомобилем. Добросовестный страховщик должен внести в базу поправку о том, что данные клиента изменились. По этой причине при замене документов требуется самостоятельно обращаться в страховую компанию и попросить зафиксировать изменения.

Иногда страховщик списывает присвоение начальной ставки на сбои в работе системы. Если за этот период аварийных ситуаций не происходило, человек может восстановить предыдущее значение показателя. Для этого требуется собрать справки о безаварийности в предыдущих компаниях, с которыми сотрудничал пользователь, и передать их в нынешнюю.

Организация должна снизить значение коэффициента до требуемого значения. Если документы собрать не удается, восстановить справедливость не получится.

На цену полиса влияют множество факторов, в том числе и безаварийный стаж водителя, что позволяет таким владельцам автотранспорта купить ОСАГО дёшево.

Какие преимущества в покупке страхового полиса ОСАГО в Ренессансе, можно узнать из статьи по ссылке.

Читайте также здесь подробную инструкцию, где купить ОСАГО и как это сделать максимально выгодно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.