Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2023 году

ОСАГО – пакет страховых услуг, который позволяет водителю рассчитывать на компенсацию в случае ДТП. Стоимость полиса может существенно различаться. Она рассчитывается для каждого владельца индивидуально. На цену пакета услуг влияют базовый размер тарифа, который устанавливает государство, и коэффициенты ОСАГО в 2023 году.

Без учета показателей водитель не сможет высчитать стоимость полиса. Коэффициенты способны как уменьшить, так и увеличить стоимость страховки. Чтобы понять, как работает система, человек должен внимательно ознакомиться с нюансами установки размера и применения показателей.

Принцип расчёта

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Стоимость полиса регулируется государством. Оно запрещает организациям снижать цену на продукцию без основания.

По этой причине компании не могут проводить акции, в которой привлекают клиентов заниженной стоимостью пакета услуг. Запрет накладывается с целью обеспечить гарантию выплаты в случае наступления страхового случая.

Максимальный размер компенсации составляет:

160 000 рублей Если во время происшествия был причинен вред жизни и здоровью.
160 000 рублей Если вред был причинен имуществу нескольких лиц.
120 000 рублей Если пострадало имущество 1 участника происшествия.

Водитель, у которого отсутствует полис, рискует получить штраф. Бумага всегда должна находиться в автомобиле. Если была оформлена электронная страховка, водитель должен знать ее номер и данные компании. Сведения необходимы для проверки документа по базе РСА.

Стоимость ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого водителя.

Для проведения вычислений используется формула:

Стоимость ОСАГО = Базовый тариф х Все коэффициенты

Если человек знает размер базового тарифа и принимает в расчёт нюансы повышающих и понижающих коэффициентов, он сможет определить точную стоимость ОСАГО самостоятельно. Если пользователь затрудняется выполнить операцию самостоятельно, он может воспользоваться онлайн-калькулятором.

Программу можно найти на сайтах кредитных организаций. После ввода данных, система автоматически вычислит размер платы за ОСАГО с учетом индивидуальных особенностей.

Дороже всего приобретение страховки обходится молодым водителям без опыта. Отсутствие аварий в течение длительного периода тоже влияет на стоимость ОСАГО. Безаварийная езда в течение 10 лет принесет существенную скидку.

Классификация коэффициентов ОСАГО в 2023 году

Территориальный

Населенный пункт, в котором проживает пользователь, может иметь разную плотность движения. От количества автомобилей зависит вероятность возникновения страховых случаев. Чтобы учесть эту особенность, специалисты страховых компаний разработали территориальный коэффициент.

Его величина привязана к количеству машин в городе и позволяет принять во внимание вероятность аварии. Размер показателя варьируется от 1,5 до 2. Для малых городов показатель значительно ниже. Сейчас рассматривается возможное повышение коэффициента. Для убыточных по ОСАГО регионов показатель может быть поднят до 2,5.

Если изменения будут утверждены, цены на полис повысятся в:

  • Мурманске;
  • Иваново;
  • Челябинске.

Для физических лиц во время расчета коэффициента учитывается место проживания.

Если транспортное средство принадлежит организации, специалисты страховой компании назначат показатель, присвоенный месту регистрации юридического адреса фирмы

Величина территориального коэффициента в зависимости от города:

Название города Размер показателя
Москва 2
Пермь 2
Казань 2
Якутск 2
Челябинск 2
Санкт-Петербург 1,8
Московская область 1,7
Ленинградская область 1,6

Бонус-малус

Если человек изучает коэффициенты ОСАГО в 2023 году, он не должен забывать про бонус-малус. Показатель позволяет учесть аккуратность вождения владельца транспортного средства. Величина может существенно увеличить стоимость полиса или снизить ее на 50%.

В основу коэффициента ложатся сведения за предыдущие года. Анализируя наличие выплат по страховке за прошедший период,  специалисты компании присваивают водителю класс. Всего существует 13 групп, в которые может быть включен хозяин автомобиля. Человек, впервые приобретающий пакет услуг, получает 3 класс.

Размер коэффициента по нему составляет 1. За каждый последующий год без аварий человек получит по 5% скидки. Она может достигать до 50% от цены полиса. Для получения максимальной величины человеку потребуется не попадать в аварии в течение 10 лет.

Если наступает страховой случай, человек теряет накопленные бонусы. Размер коэффициента повышается. Происходит увеличение стоимости страховки. Максимальная величин показателя составляет 2,45.

На размер платы за страховку влияют коэффициенты всех водителей, вписанных в документ. Если величина показателей различается, сотрудники организации выберут максимальное значение показателя. Если в документе не прописан круг лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем, в учет будет принят коэффициент владельца транспортного средства.

Человек может самостоятельно рассчитать размер показателя. Для этого ему требуется учесть количество произошедших аварий за все время и количество лет, в течение которых водитель не попадал в аварию. Затем требуется найти соответствующее значение в таблице бонуса-малуса.

Современные технологии позволяют взглянуть на ситуацию с позиции страховщика. Если человек не хочет заниматься расчетом, он может узнать точное значение бонуса-малуса, запросив данные в базе РСА. Система содержит сведения обо всех лицах, имеющих страховку.

Чтобы получить доступ к базе, человек должен ввести данные о себе и прописать информацию о водительских правах. Система автоматически найдет все данные, которые имеются в системе, и предоставит их пользователю. Среди прочей информации будут присутствовать и сведения о размере бонуса-малуса.

Сумма выплаты по ОСАГО в 2023 году регулируется единой методикой, разработанной Центробанком РФ.

Как проще всего продлить ОСАГО — о всех способах читайте по ссылке.

Значения бонуса-малуса в зависимости от аварийности водителя:

Класс на начало года Влияние на стоимость полиса Класс на конец года с учетом количества выплат
0 ДТП 1 ДТП 2 ДТП 3 ДТП 4 и более ДТП
М +145% 0 М М М М
0 +130% 1 М М М М
1 +50% 2 М М М М
2 +40% 3 1 М М М
3 0% 4 1 М М М
4 -5% 5 2 1 М М
5 -10% 6 3 1 М М
6 -15% 7 4 2 М М
7 -20% 8 4 2 М М
8 -25% 9 5 2 М М
9 -30% 10 5 2 1 М
10 -35% 11 6 3 1 М
11 -40% 12 6 3 1 М
12 -45% 13 6 3 1 М
13 -50% 13 7 3 1 М

Возраст-стаж

Размер возраста-стажа зависит от количества лет, которые водитель провел за рулем. Водители, которое долгое время водят автомобиль, обладают опытом, позволяющим уменьшить количество страховых случаев. По этой причине страховые организации лояльно относятся к автолюбителям со стажем. Для них устанавливается минимальный размер коэффициента.

Новички еще не успели обзавестись опытом и заслужить доверие со стороны страховой компании. По этой причине компания увеличивает стоимость полиса. Коэффициент способен прибавить к базовому тарифу до 80%.

Величина возраста-стажа в зависимости от особенностей страхователя:

Возраст водителя Стаж вождения менее 3 лет Стаж вождения более 3 лет
Менее 22 лет 1,8 1,6
Более 22 лет 1,7 1

Ограничивающий

Ограничивающий коэффициент зависит от количества водителей, которые ездят за рулем автомобиля. Если человек знает круг лиц, которые имеют доступ к вождение автомобиля, он должен включить их всех в страховку.

Документ поименно фиксирует водителей. Страховые компании разрешают вносить в полис не более 5 человек. В этом случае размер коэффициента будет установлен на уровне 1.

Страховая компания позволяет не указывать перечень лиц. Вид ОСАГО подходит владельцам автомобилей, которые предоставляют транспортное средство для использования широкого круга лиц. В этом случае риск возникновения страховой ситуации повышается.

Вместе с ним увеличивается и размер коэффициента. Если ограничений на доступ к управлению автомобиля не установлено, размер величины составит 1,8. Это значит, что стоимость полиса от размера базового тарифа увеличится на 80%.

Величина ограничивающего коэффициента в зависимости от типа договора:

Тип договора Значение показателя
С оговоренным кругом лиц 1
Без ограничений на число водителей 1,8

Сезонность

Сезонность позволяет существенно снизить стоимость полиса. Не все автомобилисты пользуются авто круглый год. Некоторые используют транспорт только в дачный закон или для поездки в командировку.

Не смотря на то, что действующее законодательство определяет срок ОСАГО как 1 год с момент заключения договора, оно не запрещает оформлять полис на меньший период. Если человек знает, что он не будет какое-то время использовать автомобиль, он может сэкономить.

Значение сезонности в зависимости от срока оформления полиса:

Длительность полиса Значение величины
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 и более месяцев 1

Мощность двигателя

Мощность автомобиля тоже принимается во внимание при расчете итоговой стоимости полиса. Считается, что слабые транспортные средства развивают меньшую скорость и реже попадают в аварии. В зависимости от количества лошадиных сил, которыми обладает двигатель, страховая компания способна увеличить или снизить стоимость пакета услуг.

Значение коэффициента мощности в зависимости от силы двигателя:

Мощность Влияние на стоимость
Менее 50 л.с. -40%
От 50 до 70 л.с. 0%
От 70 до 100 л.с. +10%
От 100 до 120 л.с. +20%
От 120 до 150 л.с. +40%
Больше 150 л.с. +60%

Нарушения

Если человек нарушил действующие правила, стоимость полиса будет существенно увеличена.

Величина коэффициента повышается, если водитель:

  • передал организации заведомо ложные сведения;
  • скрылся с места аварии;
  • специально спровоцировал наступление страхового случая;
  • лишился прав;
  • специально нанес вред здоровью или жизни пострадавшего в аварии;
  • разрешил управлять транспортным средством человеку, который не вписан в страховой полис.

Вне зависимости от тяжести нарушения правил для провинившегося хозяина транспортного средства устанавливается максимальный размер коэффициента

Влияние нарушений на стоимость ОСАГО:

Категория водителя Значение коэффициента
Не был причастен к правонарушениям 1
Виновен в 1 или нескольких противоправных деяниях 1,5

Сроки

Перегон автомобиля с места приобретения в зону прохождения регистрации не может осуществляться без страховки. Однако действующее законодательство не заставляет сразу приобретать полноценный полис. Водитель может оформить пакет услуг, который действует небольшой промежуток времени. На стоимость влияет срок оформления страховки.

Цена ОСАГО в зависимости от срока приобретения полиса:

Период Воздействие на цену
До 15 дней -80%
От 16 до 30 дней -70%
2 месяца -60%
3 месяца -50%
4 месяца -40%
5 месяцев -35%
6 месяцев -30%
7 месяцев -20%
8 месяцев -10%
9 месяцев -5%
Свыше 10 месяцев 0

Рассчитывая стоимость ОСГО, специалисты страховой компании берут установленный государством тариф и перемножают на получившиеся значения коэффициентов. Итоговая цифра и является размером суммы, которую пользователю придется заплатить.

Базовая ставка тоже может различаться. Государство определяет коридор, внутри которого страховая компания может выбрать любое значение. Обычно организации, имеющие наивысший рейтинг надежности, предпочитают идти навстречу клиенту и устанавливают минимальный размер базовой ставки.

Особые случаи

Если пользователь был уличен в совершении грубых нарушений правил страхования, компания имеет право применять дополнительный коэффициент – коэффициент страхового тарифа. Его размер составляет 1,5.

К случаям, за которые накладывается дополнительное увеличение стоимости полиса, относятся:

  • передача ложных сведений для увеличения размера компенсации или получения выплаты в ситуации, когда организация не должна компенсировать произошедшее;
  • умышленное способствование наступления страхового случая для получения компенсации;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые явились поводом для рецессивного требования.

Все виновные деяния приведут к увеличению размера базовой ставки на 50%. Коэффициент используется для стимуляции водителей к соблюдению правил сотрудничества со страховой организацией.

В некоторых случаях действия клиента приведут не только к повышению цены пакета услуг, но и станут поводом для привлечения к административной или даже уголовной ответственности. Чтобы этого не произошло, человек должен четко следовать правилам страховой организации.

Возможность купить ОСАГО онлайн в Интач Страховании — надежный способ защитить свои права в случае наступления страхового случая.

Какие изменения в ОСАГО ждут автовладельцев в ближайшее время, читайте тут.

Узнать, где купить полис ОСАГО без дополнительных страховок, можно отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.