Нюансы ОСАГО для юридических лиц

Страхование ОСАГО является обязательным для всех граждан России, но при этом для юридических лиц существует множество тонкостей в оформлении этого полиса или получения по нему соответствующей компенсации.

Стоит отметить несколько ключевых особенностей, которыми отличается ОСАГО для юридических лиц:

• Большинство крупных компаний держат в своем владении достаточно крупные парки автомобилей, в которые может входить несколько сотен единиц. В связи с этим многие не знают о том, как нужно страховать такие крупные автопарки по ОСАГО, но действующая практика говорит о том, что никаких особых норм в этом плане не предусмотрено, и каждое транспортное средство должно оформляться отдельно. Другими словами, если организация держит у себя 100 машин, ей нужно составлять со страховщиком 100 различных договоров, вписывая в каждый из них отдельный автомобиль и стоимость его оформления.
• Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется не на конкретного водителя, а на неограниченное число лиц, то есть транспортным средством, записанным в договор, может управлять любой сотрудник этой компании. В связи с этим при расчете цены не учитывается возраст и стаж водителя авто.
• Для оформления договора страхования на авто с прицепом, нужно отдельно оформить также страховку и на него. В стандартном варианте страхования ОСАГО нет необходимости в оформлении отдельного договора для прицепа.
• Рассчитывая компенсацию по ОСАГО для юридических лиц, территориальный коэффициент учитывается по тому месту, где было зарегистрировано транспортное средство, что является достаточно удобным вариантом для тех компаний, которые имеют автопарки сразу в нескольких населенных пунктах.
• Коэффициент «Бонус-Малус» также рассчитывается иначе для юридических лиц. В частности, он здесь оформляется не для каждого конкретного сотрудника, а на различные виды транспорта. К примеру, компания имеет в своем автопарке ГАЗель и КАМАЗ. После первого года эксплуатации КАМАЗ попадет в аварию и его признают виновником, в то время как ГАЗель не попадает ни в какие происшествия. Здесь нет никакой разницы в том, кто конкретно находился за рулем автомобиля во время аварии, и в любом случае к этой машине на следующий день будет использоваться увеличенный КБМ, в то время как для ГАЗели ОСАГО будет уже дешевле на 5%.

Центральные моменты услуги

В процессе оформления страхования гражданской ответственности юридическим лицам приходится учитывать множество нюансов и тонкостей для того, чтобы правильно рассчитать стоимость этой услуги и согласовать различные условия.

Тарифы и документы

Любой владелец авто может провести самостоятельный расчет стоимости страхового полиса или необходимые страховые взносы, и для этого достаточно только понять, какие элементы входят в данный показатель.

Взнос по ОСАГО для юридических лиц в 2023 году рассчитывается по следующей формуле:

Цена= БТ*КБМ*ОК*СФ*СС*ТК*КН*КВС*КМ.

В данной формуле используются следующие показатели:

Ставки по видам транспорта:

Каждый желающий может провести расчет страхового взноса по ОСАГО в соответствии с указанной выше формулой, и достаточно только правильно подобрать соответствующие коэффициенты.

Базовая ставка и коэффициенты

Несмотря на множество планируемых инноваций, на данный момент Центральный банк самостоятельно занимается установкой тарифного коридора, в границах которого приходится работать страховым организациям при реализации полисов обязательного страхования. При этом в будущем собираются вводить определенные корректировки в законы для того, чтобы базовая ставка могла определяться Российским Союзом автостраховщиков.

Таким образом, компании будут самостоятельно регулировать страховой рынок, и он практически никак не будет привязан к организации. Но на данный момент все эти нововведения только разрабатываются, в связи с чем Центральный банк по сегодняшний день занимается ежегодной установкой тарифных ставок.

Разница тарифов непосредственно зависит от категории или типа транспортного средства, определение которых осуществляется в соответствии с регистрационным свидетельством или техническим паспортом, предъявленным владельцам транспортного средства при оформлении полиса. У предприятий на своем балансе могут присутствовать не только легковые машины, но еще и множество пассажирского, грузового, прицепного и другого транспорта, и все здесь зависит только от особенностей работы конкретного юридического лица.

Помимо этого, установка базовой ставки осуществляется в соответствии с конструктивными особенностями машины и ее конкретным назначением, что может тем или иным образом сказываться на общей степени риска использования транспорта. К примеру, автомобили, которые используются предприятием для предоставления услуг такси, на данный момент считаются самыми опасными на дорогах по причине их слишком частой езды.

Среди наиболее важных коэффициентов, которые используются при проведении расчета цены полиса ОСАГО для различных компаний, можно выделить региональный коэффициент, значительно сказывающийся на общей стоимости договора в зависимости от конкретного места регистрации и нахождения автомобиля, а также места его эксплуатации.

Для корпоративных клиентов рассчитывать общую стоимость полиса должен соответствующий специалист страховой компании или же агент, занимающийся предоставлением услуг бесплатного пользования калькулятора на официальном сайте. Но в любом случае ими используются специальные формулы, установленные для расчета конечной цены, и для каждой категории проводится отдельная процедура вычисления.

Сами формулы являются следующими:

С чего стоит начать?

Для начала стоит разобраться с тем, что нужно учитывать при оформлении этого документа и на какие моменты обратить свое внимание.

Правила регистрации

Для юридических лиц действуют отдельные правила регистрации, и среди основных особенностей оформления стоит отметить несколько моментов:

• Страховщиком является компания, занимающаяся непосредственным обслуживанием автострахования. В качестве страхователя подразумевается юридическое лицо, оформляющее полис ОСАГО.
• При подаче соответствующего пакета документов по транспортному средству нужно учитывать, что на каждую единицу авто должен заключаться отдельный договор. Запрещено оформление единого полиса на множество транспортных средств.
• Страховка оформляется на бесконечное число водителей, имеющих право вождения застрахованным транспортом.
• Ставка страховая зависит от того, к какой категории относится страхуемое транспортное средство и как оно используется.
• При определении регионального коэффициента применяется специальный показатель значимости местонахождения места страхования автомобиля, а не того, где зарегистрировано юридическое лицо.
• Внутрикорпоративные клиенты должны обязательно страховать прицепы, закрепляющиеся к транспортным средствам.
• Для юридических лиц используются особые сроки использования страхового полиса.
• Запрещается устанавливать ограничения на общее число водителей, имеющих право использования конкретного транспорта.
• Лимит страховки ОСАГО по конкретному договору всегда отдельно составляется по каждому случаю аварии. Такая позиция является достаточно удобной по той причине, что пропадает необходимость в оформлении компанией нового договора после каждого происшествия. Страховая сумма выплачивается в полном объеме при наступлении ДТП, и нет никакой разницы в том, какой конкретно водитель управлял транспортным средством. Главное условие – сотрудник должен быть оформлен в полном соответствии с действующим трудовым законодательством.
• Компании имеют право оформить для себя добровольное страхование ДОСАГ, которое позволяет существенно увеличить объем компенсации при наступлении страхового случая.

Онлайн оформление

Для того чтобы оформить себе страховой полис через Интернет, нужно запомнить достаточно простой перечень действий. Зная точную инструкцию, в дальнейшем можно будет провести оформление документа в предельно короткие сроки, чтобы не тратить в очередях долгое время.

Помимо сайтов страховщиков можно действовать через специализированные порталы официальных страховых брокеров и агентов, но для начала убедитесь в том, что он имеют положительные отзывы и достаточно высокий рейтинг надежности.

Инструкция оформления:

1. Определитесь с компанией, у которой вы собираетесь оформлять договор страхования.
2. Зайдите на официальный сайт организации или ее представителя.
3. Если вы зашли на сайт впервые, скорее всего, вам предложат пройти короткую процедуру регистрации для получения доступа к личному кабинету и, соответственно, экрану управления полисами. Стоит отметить, что на посреднических сайтах довольно часто не предусматривается необходимость в наличии собственного аккаунта, и услуги по оформлению заявки предоставляют практически сразу.
4. Зайдите на страницу, где находится функция оформления ОСАГО, предоставляемая юридическим лицам.
5. Заполните информацию о представителе юридического лица, где должен присутствовать номер телефона, по которому можно будет связаться со специалистом. После этого должна быть информация о том, что страхование оформляется на юридическое лицо, и указывается: наименование компании, ИНН лица, номер свидетельства о регистрации автомобиля, VIN автомобиля, тип предыдущего полиса и название компании, занимающейся его оформлением (если раньше оформлялась страховка).
6. Если автомобиль оформлен на определенное физическое лицо, входящее в руководящий состав компании, должны указываться паспортные данные и категория машины вместе с информацией о его мощности. После этого далее по форме указывается информация о том, что оформлением полиса осуществляется сроком на один год без каких-либо ограничений. При желании заказывается также подробное прохождение технического осмотра.
7. Для удобства заказывается доставка полиса к определенному объекту. В конечном итоге достаточно вписать проверочный кодовый знак, проверить всю информацию и кликнуть кнопку «Отправить».
8. На указанный вами номер позвонит брокер компании, который перечислит полный перечень страховых компаний, предлагающих самые выгодные условия оформления ОСАГО.
9. Вы посещаете офис организации или заказываете доставку пакета документов на указанный вам адрес. Также предусматривается доставка скана всего пакета документов, которые могут заверяться электронной подписью.
10. После утверждения ваших документов нужно оформить полис любыми методами, предложенными страховщиком.

Принцип расчета

Для определения стоимости ОСАГО нужно основываться на нескольких коэффициентах, которые различаются между собой. Здесь все зависит от того, какие конкретно автомобили используются компанией и какие услуги она предоставляет.

В частности, речь идет о том, предоставляет ли организация услуги такси, использует ли прицепы, а также какое количество водителей имеет в своем штате, но так как для юридических лиц устанавливается неограниченное число водителей, коэффициент здесь составляет всегда 1.8.

Таким образом, общая стоимость рассчитывается по следующей формуле: КТ*ТБ*КБМ*КПр*КМ*КО. Также всегда можно использовать специализированный онлайн-калькулятор, автоматически учитывающий эту формулу в своей работе.

Как юридическим лицам использовать ОСАГО

Работа калькулятора осуществляется в полностью автоматическом режиме, но для работы с ним нужно учитывать несколько основных моментов:

• место регистрации транспортного средства;
• категория;
• наличие или отсутствие прицепа;
• место регистрации автомобиля;
• интенсивность привода;
• класс водителя;
• стаж работы водителя (таблица);
• общий период эксплуатации автомобиля на протяжении года;
• стоимость полиса ОСАГО;
• срок, на который оформляется этот документ.

Если в соответствии с договором страхования не устанавливается ограничение на количество лиц, имеющих право вождения страхующимся автомобилем, то в таком случае коэффициент всегда равен 1.

Скидки и штрафы

Самая существенная скидка при приобретении полиса представляет собой такой же КБМ, который предусматривается при оформлении договора физическими лицами. Речь идет о коэффициенте «Бонус-Малус», который зависит от количества страховых случаев, зарегистрированных на конкретное транспортное средство.

Единственным нюансом в данном случае является то, что данный коэффициент для юридических лиц зависит не от водителей, а от количества лет, на протяжении которых транспортное средство не попадало ни в какие аварии.

Также в соответствии с Административным Кодексом предусматривается перечень штрафных санкций для тех водителей, которые управляют транспортным средством без полиса ОСАГО, причем объем его зависит также и от того, у человека в принципе отсутствует страховка или она есть, но сам документ он забыл, например, в офисе предприятия.

Размеры штрафов следующие:

Преимущества полиса

В первую очередь, при оформлении данного полиса страховой компанией предоставляется полный спектр услуг обслуживания, а именно:

• моментальное проведение технического осмотра;
• карта проведения техосмотра и диагностики;
• внесение информации о каждом автомобиле в ЕАИСТО ГИБДД;
• легальная карта проведенного техосмотра.

При этом не стоит забывать о том, что отсутствие полиса сулит ущерб транспортной или любой другой организации, обладающей собственным автопарком, и если она не зарегистрирует на свои автомобили полис ОСАГО, это ей грозит:

• государственными штрафами, предусмотренными законодательством РФ;
• серьезным ущербом при возникновении аварийной ситуации;
• убытками вследствие простоя автомобилей.

Другими словами, помимо отсутствия страховки, возмещающей убытки, при отсутствии страховых полисов ОСАГО государственные органы имеют полное право на то, чтобы наложить на компанию штраф, который также выльется серьезными потерями средств.