Детали закона о зарплатных картах

Использование пластиковых карт для перечисления заработной платы и иных выплат существенно упростило порядок расчетов между работодателем и работниками. Безналичная форма расчетов с сотрудниками по зарплате должна отражаться в условиях трудового договора, при этом необходимо получение согласия работника на перечисление денежных средств на банковскую карту.

Общие параметры

Согласно 136 статье ТК РФ чтобы получать заработанные средства на пластиковую карту, сотрудник организации должен написать заявление с просьбой о перечислении заработанных им денег на счет в определенном банке.

Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы

Может использоваться как текущий банковский счет гражданина, так и счет работника, специально предназначенный для расчетов пластиковыми картами. Безналичная система расчетов не отменяет начисления авансов в положенные сроки.

В апреле 2003 года Банк России издал Положение №222-П, в соответствии с которым для перечисления заработной платы на счета сотрудников бухгалтерия организации предоставляет в банк 2 экземпляра реестра на перечисление денежных средств и платежное поручение. Итоговые суммы в этих документах должны совпадать. Для простоты расчетов счет организации и ее работников открывается в одном банковском учреждении, либо пользуется услугами обслуживающего банка.

Подтверждением зачисления денежных средств внесенным в реестр сотрудникам является возвращение в организацию одного из экземпляров данного документа с пометкой об исполнении, а также выписка по счету.

Правовой режим

57 статьей ТК РФ предусмотрено отражение в трудовом договоре всех существенных нюансов и условий оплаты труда, в том числе формы оплаты. Трудящийся имеет право на получение заработка в полном объеме и с должной своевременностью, и он имеет право на выбор безналичной системы расчетов по оплате труда, а также может выбрать получение наличных денежных средств в кассе организации (к примеру, если в районе его проживания нет удобно расположенных банкоматов).

Статья 57. Содержание трудового договора

Работник имеет право сменить как форму получения заработной платы на удобный ему в конкретных условиях вариант, так и сменить банковский счет. Все изменения, касающиеся условий выплаты заработанных денег, должны быть оформлены соглашением об изменении условий трудового договора.

Вся информация о начисленной заработной плате, ее составных частях и удержаниях на законных основаниях, должна своевременно доводиться до сведения работников. Деньги должны выплачиваться работнику не реже, чем 2 раза в месяц, и в наличной, и в безналичной форме.

Если день выдачи заработной платы совпадает с выходным или праздничным днем, то деньги должны быть перечислены в последний рабочий день до этой даты.

Затрагиваемые вопросы

Выбор любого банка

Если раньше право выбора банка для перечисления заработной платы работникам оставалось за работодателем, то закон о зарплатных картах в 2023 году предоставил этот выбор самим работникам. Сменить реквизиты для перечисления зарплаты можно в любой рабочий день, но не позднее, чем за пять дней до выдачи заработанных средств, все данные предоставляются работодателю письменной форме.

Предоставление права выбора подходящего зарплатного банка – реализация на практике возможности полноправно распоряжаться собственными средствами.

Обычно работник принимает решение о смене банка, перечисляющего ему заработной платы в следующих случаях:

• удобное расположение банковских офисов;
• широкое развитие сети банкоматов по городу;
• желание пользоваться привычными мобильными сервисами по управлению собственными средствами
• снижение кредитной нагрузки (процентной ставки) при наличии в банке одновременно зарплатной карты и кредита, а также повышение вероятности одобрения кредита в зарплатном банке;
• возможность выбора карты для внутренних или международных расчетов в соответствии с потребностями работника.

Решение о смене

Решение о смене банка для перечисления заработной платы должно быть обдуманным и действительно необходимым. В имеющемся банке могут иметься специальные предложения, бонусы и особые выгодные кредитные условия для держателей зарплатных карт. Внимательно изучив предложения банка, зачастую клиент отказывается от смены финансового учреждения.

Если же смена банка всё-таки необходима, можно не сообщать об этом работодателю и не решать проблемы с бухгалтерией. Работник может просто регулярно перечислять начисленные денежные средства на счет в другом банке. Выполнять такое действие можно не только вручную, но и автоматически. При этом услугами текущего банка также можно пользоваться.

При принятии работником решения о безоговорочной смене банка и смене банковских реквизитов в системе начисления оплаты труда, он предоставляет в бухгалтерию или отдел кадров организации письменное заявление с просьбой о перечислении заработной платы с конкретной даты на новые реквизиты. Реквизиты нужно вносить крайне внимательно, так как даже малейшая ошибка приведет к невозможности своевременного получения зарплаты.

Обычно сотрудники бухгалтерии не хотят принимать заявление о смене реквизитов, так как это приводит к появлению у них дополнительной работы. Однако законных оснований для отказа в смене зарплатного банка нет. При получении отказа работнику следует обратиться за помощью в профсоюз или проконсультироваться с юристом.

Плюсы и минусы нововведений

Федеральный закон о зарплатных картах с ноября 2023 года позволил сотрудникам различных организаций самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения заработной платы. Это нововведение выгодно и для банков, и для клиентов.

Клиент вправе выбрать тот банк, в котором в дальнейшем он планирует взять кредит со сниженной процентной ставкой, по минимальному пакету документов или воспользоваться иными выгодными предложениями. К тому же при смене места работы, специалисту не придется тратить дополнительное время на открытие счета в новом банке.

Если раньше зарплатные проекты обслуживали в основном государственные банки, то после вступления в силу закона о зарплатных картах на рынок конкурентной борьбы вышли и коммерческие банки с новыми интересными предложениями.

Для банковского учреждения предоставление клиенту возможности выбора зарплатного банка является средством для привлечения новых постоянных пользователей финансовых услуг. При конкурентной борьбе банки стремятся предложить работающим гражданам выгодные проекты, делают их более доступными, улучшают инфраструктуру, что благоприятно отражается и на состоянии банковской сферы, и на выгоде клиентов.

Данное нововведение оказывает негативное влияние только на бухгалтерскую службу организации. Если раньше бухгалтеры оформляли единый пакет документов в прописанный в договоре банк, то сейчас требуется оформление большого количества дополнительных бумаг для отправки в выбранные сотрудником банки.

Последствия изменений в законе о зарплатных картах

Последствием изменений в законе о зарплатных картах является появление у работников бухгалтерской службы дополнительного массивного объема работ, которые сложно выполнить, особенно при отсутствии современных средств автоматизации. К тому же, когда количество банковских карт, обслуживаемых по зарплатному проекту в конкретном банке, постоянно меняется, организация несет убытки, так как увеличивается комиссия банка за перечисление заработной платы и теряются возможные привилегии.

Если раньше в крупных организациях для удобства получения наличных денежных средств с зарплатной карты устанавливались банкоматы, то такая удобная возможность снятия денег прямо на рабочем месте может стать недоступной для трудящихся. Тем не менее, если работодатель стремится выбрать банк для перечисления заработной платы в соответствии с пожеланием большинства работников, знакомя их с наиболее выгодными предложениями, то сотрудники вряд ли станут часто менять банковские реквизиты и искать другой вариант.

Большинство работников привыкло соглашаться с выбором работодателя по поводу используемого банка и не стремятся расширять свои возможности, что ожидалось при введении поправок в закон о банковских картах. Это связано с отсутствием доверия к банковской системе у населения. Возможности пластиковых карт редко используются в полном объеме, а их держатели по старинке снимают деньги в банкомате сразу после их поступления на счет.

Возможно, это происходит, потому что банки также не сделали попытки предложить клиенту какой-то особо заманчивый проект – условия у всех примерно одинаковые, выбор невелик. Предоставляемые скидки и бонусы для пользователя зарплатной карты банка настолько незначительны, что их внедрение не принесло желаемых результатов.

Тем не менее, активные пользователи кредитных продуктов, оценили возможность получения дополнительной скидки при использовании нескольких услуг конкретного банка для держателей карты этого учреждения. Даже 1-2% скидка по ипотечному кредиту – это значительная экономия денежных средств, что бесспорно является положительным моментом.