Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как совершать вклады в иностранной валюте

Оформление срочных вкладов – простейший способ сохранения и преумножения своих капиталов. К сожалению, девальвация рубля обесценивает усилия граждан получить гарантированный доход. Ослабление позиций национальной валюты не покрывается предлагаемой в банках процентной ставкой по рублевым депозитам.

В данных условиях более стабильными выглядят вклады в иностранной валюте. Даже в условиях укрепления рубля, многие эксперты советуют воспользоваться моментом для покупки валюты. Традиционно пользуются спросом вклады в американских долларах или в евро.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В качестве альтернативы, валютой для депозита может быть японская йена, английский фунт стерлингов или швейцарский франк. Как следствие экономической ситуации в стране, процентная ставка по банковским вкладам в валюте была понижена, однако такие вклады лучше защищены от обесценивания при инфляции.

Особенности

Вклады в валюте набирают популярность среди населения, и в условиях российской действительности каждый пятый россиянин предпочитает хранить деньги либо в долларах США, либо в Евро.

Валютные вклады характеризуются определенными особенностями, отличающими их от других способов инвестирования сбережений:

  • Существенно более низкая процентная ставка.
  • Доходы, расходы у граждан РФ ведутся в рублях, поэтому для валютных депозитов требуется совершать обменные операции, влекущие за собой дополнительные траты.
  • Вклады в иностранной валюте считаются более безопасным способом хранения денежных средств, в отличие от инвестиций в ценные бумаги, гарантируя при этом небольшой, но стабильный доход.
  • Дополнительная ценность такого вклада рост доходов, связанный с изменением курсовой разницы. Ослабление рубля ведет к росту ценности валютного вклада, а в случае значительных колебаний на рынке – дополнительная доходность может увеличиваться до 100%.
Особенности валютных депозитов

Учитывая особенности валютных депозитов, эксперты банковского сектора рекомендуют диверсифицировать способы хранения накоплений, распределяя сбережения между рублевым и валютным вкладом

Условия обслуживания

Самые интересные

В портфеле банковских предложений предлагаются депозиты в различной иностранной валюте. Как выгоднее воспользоваться возможностью накопления в России, зависит от учета особенностей хранения валюты и условий, предлагаемых в российских банках.

Прежде, чем определиться с банком и видом вклада, следует учесть, что средний уровень процентной ставки большинства предложений варьируют в пределах 5 процентов годовых. По величине процентной ставки среди вкладов в иностранной валюте в 2020 году выгодно отличаются предложения Бинбанка, Совкомбанка, Московского Кредитного Банка и др.

Лучшие идеи валютных вложений:

Риабанк («Летние радости») Интерес представляет ставка до 6% в долларах и 5,5% в Евро в зависимости от срока (от 30 до 367 дней) и суммы. Без капитализации. Наиболее выгодный депозит оформляется сроком на 9 месяцев.
Бинбанк («Хит сезона») Позволяет накапливать до 5% по долларовому вкладу и до 4,5% в Евро. По депозиту не предусмотрено совершение приходно-расходных операций, также нет льготной ставки при досрочном расторжении договора.
Банк «Санкт-Петербург» Предлагает разместить депозиты под 5% в долларах и 4% в Евро. Недостатком является недостаточно разветвленная сеть обслуживания банка.
Сбербанк Не может похвастаться высокими процентными ставками по валютному портфелю предложений, однако российские вкладчики традиционно предпочитают хранить сбережения в нем ввиду надежности банка и всеохватности территорий по всей стране. Наибольший процент дохода (2,78%) получают вкладчики, оформившие валютный депозит в Сбербанк-Онлайн.

Другие варианты

Валюта Ставка Банк Депозит Срок Особенности
Доллар США 4,50% Классик Эконом Банк Выгодный Более 367 дн. Возможность досрочного закрытия, пополнение, ежеквартальная капитализация %.
Доллар США 4,50% Классик Эконом Банк Классический Более 367 дн. Возможность досрочного закрытия, пополнение, начисление % при окончании срока.
Доллар США 3,95% Россельхозбанк Ваш доход 1095 дн. Выгодные условия при расторжении договора, начисление % по окончании срока, оформляется только для вкладчикв с подключенным пакетом услуг «Ультра».
Доллар США 3,70% Россельхозбанк Ваш доход 1095 дн. Аналогичные условия с условием ежемесячной выплаты %.
Доллар США 3,65% Россельхозбанк Золотой Онлайн 1460 дн. Предусмотрено досрочное расторжение, открытие вклада через терминал, банкомат, интернет-банк, % начисляются при закрытии.
Евро 3,50% Классик Эконом Банк Выгодный Более 367 дн. Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % по окончании срока.
Евро 3,50% Классик Эконом Банк Классический Более 367 дн. Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % каждый поквартально.
Евро 3,40% Югра Солнечное лето 367 дн. Предусмотрены приходно-расходные операции, расторжение раньше срока, начисление % каждый месяц.

Из чего выбрать

На привлекательность депозита влияет не только размер процентной ставки, интерес представляют расширенные и комбинированные предложения в зависимости от предпочтений широкого круга вкладчиков.

Сбербанк Сторонники надежных и стабильных банков обращают свое внимание на вклады, предлагаемые в валютном портфеле Сбербанка:

  • Вклад «Мультивалютный» с процентной ставкой до 0,9% от Сбербанка предлагает диверсифицировать сбережения, распределив средства между счетами в долларах, Евро, рублях на любую сумму, начиная от 5 рублей.
  • «Международный» депозит расширяет возможности вложений в суммах размером от 10 000 в валютах: доллар, Евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена.
  • Депозит «Сохраняй» с процентной ставкой до 1,4% и минимальным размером от 100 Евро или 100 долларов ограничивает возможность расходно-приходных операций, позволяя ежемесячно капитализировать проценты или выплачивать их вкладчикам.
  • Депозит «Пополняй» со ставкой до 1,2% позволяет совершать приходные операции в пределах срока, капитализировать проценты либо производить их выплату на счет вкладчика.
  • Депозит «Управляй» расширяет возможности совершения приходно-расходный операций, начиная от суммы в 1000 Евро или долларов США, однако процентная ставка меньше – 0,9%. Выплата по вкладу производится каждый месяц либо подлежит капитализации.
Альфа Банк Предлагает более привлекательную доходность по следующим вкладам:

  • Вклад «Победа» позволяет увеличить доходность до 2,1% с ежемесячной капитализацией процентов, при этом нельзя совершать приходно-расходные действия. Выплата процентов осуществляется по истечении срока депозита.
  • Вклад «Премия» со ставкой до 2% позволяет ежемесячно снимать проценты, не предусматривая капитализации.
  • Вклад «Премьер» со ставкой до 1,6% расширяет полномочия вкладчика выбирать между получением ежемесячных выплат процентов и капитализацией. При необходимости вклад может быть пополнен в течение депозитного срока.
  • Вклад «Потенциал» имеет более низкую доходность (0,2-0,9%), однако позволяет пополнять, снимать средства, капитализировать или выводить проценты.
Россельхозбанк Интерес представляет вклад «Накопительный» со ставкой 0,1-1,9% годовых с возможностью выплаты или капитализации процентов и депозит «Управляемый», позволяющий получать доход 0,1-1,6% с возможностью пополнения.
Газпромбанк
  • Предлагает увеличить доход с помощью вклада «Перспективный» с возможностью начисления и выплаты процентов по истечении каждого года. Процентная ставка варьирует от 0,2 до 1,3% в зависимости от суммы и размера вклада.
  • Для осуществления контроля своих сбережений, Газпромбанк предлагает своим вкладчикам воспользоваться предложением депозита «Динамичный» с процентной ставкой до 1,1% и выплатой начисленных процентов в конце срока.
Банк Москвы В рамках вклада «Максимальный» предусмотрено 3 программы условий с минимальной суммой от 100 долларов или Евро. Банк Москвы обещает доходность до 2% по вкладу с возможностью ежемесячной капитализации или выплаты процентов.
Объединение БПС-Сбербанк Предлагает воспользоваться депозитным предложением в валюте своим клиентам на территории Республики Беларусь. Для оформления вклада в долларах предлагается депозит «Доверяй» со ставкой 2,9% с минимальной суммой от 100 долларов. Для хранения денежных средств в долларах или Евро предлагается воспользоваться вкладом «Сохраняй» со ставкой от 2,3 до 3,5%.
Агропромбанк Предлагает воспользоваться линейкой депозитов, максимальный доход по которым составляет до 1,2% по вкладу «Целевой» от 1000 долларов или Евро с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией.
ВТБ 24 Тариф «Выгодный» позволяет увеличить доход до 1,7% годовых по вкладу в долларах США и 0,35% в Евро.
Приорбанк Тарифы «Выше.net» и «5 звезд» предлагают увеличить доход от 1,5% до 2,5% в зависимости от срока вклада. По последнему тарифу предусмотрена возможность перечисления процентов.
Лучшие проценты по вкладам

Лучшие проценты по вкладам обычно предлагают частные банковские структуры, за счет более высоких процентов по кредитам.

Условия по вкладу «Пенсионный плюс» в Сбербанке России рассмотрены по ссылке.

Замечания насчёт вкладов в иностранной валюте

Как рассчитать

Грамотный расчет при определении валютного депозита позволит с наименьшими рисками получить максимальный доход с комфортными для клиента условиями. При определении реальной доходности вклада учитывают инфляционные риски. Если для развитых стран ее уровень не более 3%, то российская действительность требует более внимательного отношения к валютному вложению.

Примерный расчет доходности выглядит следующим образом:

Исходная сумма депозита – 100 тысяч долларов с процентной ставкой 5%. Предполагаемая инфляция – 3%. Реальная доходность по вкладу за вычетом инфляционных потерь составит 2% годовых.

Следует учитывать, что валютная инфляция в государствах с развитой экономикой существенно ниже, чем в развивающихся странах.

Размещение валютных вкладов в России

В России, при размещении вкладов, необходимо учитывать возможные риски и форс-мажорные ситуации, включающие значительные колебания курса валют

Советы юристов

  1. Определение выбора вклада зависит от того, какие цели преследует клиент. Если необходимо в течение короткого срока получить определенный доход — инвестиция в виде валютного депозита неоправданна. Если доход клиента складывается из валютных поступлений, валютный вклад просто необходим.
  2. Постановка цели получения максимума прибыли в условиях существенных валютных колебаний не оправдывает себя. Необходимо учитывать расходы, связанные с конвертацией валюты.
  3. Имеет смысл задуматься над диверсификацией вложений, чтобы была возможность воспользоваться в полной мере размерами процентных ставок по валютным депозитам.
  4. Выбор депозита предусматривает учет располагаемой суммы и длительности вложения.

Плюсы и минусы

Плюсы К достоинствам валютных вкладов относят следующие характеристики:

  • возможность диверсификации средств при оформлении депозита на часть сбережений;
  • использование предложений банка в японских йенах, франках или фунтах стерлинга обеспечит большую защиту от курсовых колебаний, хотя проценты по таким вкладам – ниже;
  • при частых операциях с валютой, хранение части сбережений в валюте позволит сократить расходы на обменных операциях;
  • привлекательные условия с минимальными суммами сбережений существуют практически в любом российском банке;
  • большинство банков предлагает расширенный спектр функций и операций в пределах депозита: расходные операции, пополнение, капитализация, дистанционный контроль.
Минусы Самым значительным недостатком валютного вклада является низкая процентная ставка, которая в разы ниже, чем вклады на аналогичные суммы и сроки в рублях.
Вклады в МКБ

Вклады в МКБ отлично подходят как физическим лицам, так и корпоративным клиентам. Этим и объясняется популярность банка у вкладчиков.

Подробно о вкладах физических лиц в Приват Банк в 2020 году — в статье по ссылке.

Читайте также о преимуществах и недостатках вкладов в банк Русский Стандарт.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Как совершать вклады в иностранной валюте"

  1. Карина says:

    Уверена, что с долларом ничего не случится, ведь это основная мировая валюта. Но хранить нужно в разных валютах, включая рубли, учитывая нестабильную ситуацию.

  2. Мария says:

    Лучше воспользоваться вкладом «До востребования». Это менее выгодно, но невозможно предусмотреть, в какой момент могут потребоваться деньги. Срочные вклады менее привлекательны.

  3. Влад says:

    Настораживает отсутствие гарантий, что даже в крупных банках и в их предложениями по валютным депозитам нет никаких гарантий, что ничего не случится с деньгами.

  4. Федор says:

    Неважно, какую выгоду сулит банк по депозиту. Важно, чтобы сам банк был надежным.

  5. Сергей says:

    Воспользовалась депозитом от Агросоюза «Золотые зерна». Банк обеспечил доходность 10,65% годовых на вклад сроком 2 года. Надежный банк, инфляционный риск оказался полностью покрыт.

  6. Марина says:

    Сбережения храню в валюте с условием возможности снять в любой момент. Это лучше, чем хранить деньги дома.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail